Day1/31.? ?準備日：

1）每天晚上8點準時記賬和存錢，設定好提醒自己的鬧鐘；

2）準備一個存錢罐/信封，給它取一個動聽的名字。

Day2/31.資產日：

梳理自己現在的收入，收入渠道，收入金額，資產金額等

收入：工資、 公積金、 兼職烘焙收入、理財收益

資產：房子（有負債、貸款）、 用于理財的資金、為數不多的黃金飾品和鉆戒、 保險、余額寶、別人的欠款

Day3/31. 債務日：

作業：梳理一下自己現在每天的生活費是多少，負債是多少，看看你自己每天到底是怎么花錢的。可以參考記賬軟件來幫你梳理，或者就直接拿出一張A4紙。總之，先別被工具限制了你的行動力！

生活費：房租：4000；物業：300；飯費：1500；手機費：300；交通：400；護膚：500；衣服：500；個人成長：300

負債：房貸：10000/月；借款：25萬

Day4/31.檢查日：

檢查日：檢查消費習慣來了，看看你的必要支出+非必要支出（用紅色的筆標記一下）分別是多少。必要支出是指你無論如何都不能刪減掉的支出，非必要支出是指你忍一忍你的小欲望就可以省下來的費用。

衣：根據季節特點增添的衣物、護膚品；經常會隨意買衣服，盡可能找到自己的風格，多買一些精品、百搭一些的著裝

食：早飯盡量在家準備，午飯在單位解決，晚飯在家吃，特別是周末的時候減少外出吃飯的頻次

住：房屋租金（今年年底這部分就不用了）、物業費、房貸

行：地鐵+打車

個人成長：書+課程學習

人情交往：必不可少的份子錢以及請客吃飯

通過整理發現不必要的支出有：

生活：超市購物無清單，經常隨意買買買

交通費：盡量乘坐公共交通，十分必要的時候再打車

衣服和護膚品：買精品！！！！衣柜里面有買的一次都沒穿過的衣服。或者買的時候很喜歡，回來卻沒有穿過幾次，盡可能找到自己的風格，多買一些精品、百搭一些的著裝。膚護品一定是用完再買，不要想著囤貨。

Day5/31.改進日：

改進日：針對3個非必要支出，對應想想3個創意改進的方法，讓自己的金錢省出來。例如每天你都需要喝一杯starbucks的咖啡，這是一項非必要支出，你想到替代方案可以是一周3杯/改喝普洱茶/提供一個價值￥50RMB的微咨詢這樣，又可以賺錢又可以有咖啡喝。

1.超市購物買買買：在購物之前列好清單，不是清單上的物品不要隨意買；

2.經常隨意買衣服、囤積化妝品：衣服先加入購物車，一段時間確認自己確實是喜歡之后再買；

3.一些學習或參加活動的費用：可以通過提供茶歇換取免費參加的名額。

Day6/31.評估日：

作業：評估日：填寫一下個人/家庭的資產負債表。這里百日營的團隊會把個人資產負債表的梳理表格發給大家進行梳理，周末時光特別進行整理和復盤。此時，記得優化自己的記賬模板，更新你記賬軟件里的項目哦！最后，Grace還想提醒大家，每個月最好都要來關注一下自己的收入增長情況和支出變化，關注那些高頻詞出現的行為（例如每天一杯starbucks）

Day7/31.斷舍離：

作業：清理或者賣掉閑置物品，半年以上沒用的東西趕緊賣掉或者送人吧！書本，電子設備，小家電，本子文具等等都可以呢!Grace因為8月要回國生娃，也面臨馬上要搬新家了，整理了一份斷舍離變賣清單，接下來50天她就要來變賣她的物品了。你呢？即使并沒有面臨搬家的境遇，但是我們可以模擬一下哈！希望通過這次斷舍離練習，大家能在下一次的消費中，提醒自己“理性消費”！最后，那些有的沒的會員卡/積分卡/積點卡沒用的話，也都扔了吧。

因為8月要搬家，正在各種清理：

1.衣服：去年冬天沒有穿過的衣服，全部捐出；夏天的衣服，半年沒有穿過的就扔掉吧，好像沒有新的；

2.鞋子：有的高跟鞋子買來之后幾乎沒有穿過，下半年也要備孕了，沒穿過的就咸魚掉吧；

3.家里一些小的電子產品

4.一些居家用品：桌子、宜家小方桌、鞋架等

5.一些之前囤積起來的雜物

待一邊清理一遍完善吧！

Day8/31.愿景日：

作業：你為啥想要有錢？寫出10個理由！你想什么時候退休？你想你退休的時候在做些什么？你希望自己是住在一個舒適的老人院，還是住在一個洋房里有人照顧你？你希望退休時事一身輕松還是負債累累，每天誠惶誠恐？趁年輕，我們以終為始先暢想一下退休的生活。我打算40歲退休，不開玩笑噠~你呢！

如果可以的話我愿意一直工作，比如在55歲之后，我可以兼職去做一些培訓講師，有時候可以去講講課，其他時間可以待在云南的家里，和老公一起過平平淡淡的日子，身體康健、有學識、優雅，養殖各種肉肉，哈哈哈。

想要有錢的理由：

1.可以還清房貸，買一個出門是世界，進門是家的房子；2.可以給孩子更好的教育，讓她去更好的體驗、感受世界；3.可以買車車；4.可以隨時去旅行；5.可以變美，哈哈哈；6.可以開一個烘培（手工）工作室；7.可以實現遺愿清單上的愿望，去看極光、陪泮先生去看現場NBA；8.可以給家人更好的生活；9.可以在退休之后回云南生活，養很多多肉；10.可以幫助一些確實有困難的孩子。

Day9/31.預算日：

制定下周的預算；然后制定下個月的預算吧。預算這件事，就跟你制定愿景一樣，既要期待又要以現實為基礎。通過不斷試錯和總結復盤，以后你的預算能力也會越來越強的！

下周：

衣：0；食：300；住：3429；行：140；通訊：100；

下月：

衣：500；食：1500；住：5000；行：400；通訊：300；貸款：10000；裝修：15萬（預估）

Day10/31.新聞日：

新聞日：花10-15分鐘的時間看一下的財經新聞，了解一下現在的金融，經濟，民生，政治

這些大事。雖然你可能看不懂，也可能不知道跟你有什么關系。但是沒有關系，Grace是想告訴你，以后你要進軍投資界，就一定不能脫離時事，要緊跟大勢。財經新聞一定要看一些比較正經的，認真的報道哈。并且看的新聞不是那種叫你買那個股票，而是分析時下大勢的會更好，因為我們不能跟大趨勢作對。說到這里，你有推薦的媒體機構/財經達人推薦嗎？

經濟學的框架我想今天再給自己整理下，以后就會按照這個框架給里面填東西就好了：

1.微觀經濟學：針對個體。搞清楚需求、供給的概念，重點強調“平衡”二字

2.宏觀經濟學：從國家的角度看經濟。了解經濟周期，以及國家各種經濟政策背后的邏輯。這塊是最近特別想學會的。

3.產品經濟學：結合產業學說。

4.行為經濟學：結合心理學，就是我最近在看的窮查理寶典和思考，快與慢。

之前也一直覺得新聞里的事情似乎都與自己無關，但是近來漸漸接觸買房、想要理財，也會開始去關注這些消息，并留意新聞里的內容與自身的關系或對未來可能會產生哪些影響。現在會留意新聞上的一些重要事件，也開始在看一些經濟學方面的書籍。

Day11/31.擅長日：

擅長日：找出自己擅長的事，為發展斜杠收入，開源做好基礎。不設限的寫30條你覺得自己還可以，有點擅長的事如何？記得，臉皮厚一點。你會的那一點東西，估計別人就是不會呢！現在比較好的收入模式是：工資+斜杠。既然工資已成定局，有沒有可能在斜杠收入上發點力呢！

1.手工；2.烘焙；3.養多肉；4.企業安全管理咨詢；5.安全管理培訓；6.安全相關學術論文編輯；7.安全管理方面書籍代寫；8.企業安全隱患排查；9.跑步；10.給他人提出解決問題的建議；11.社群運營助手；12.做發型（編發）；13.裝修知識分享；14.廚藝不錯；15.賣云南特產；16.公總號編輯；17.演講工作坊活動策劃；18.閱讀打卡活動策劃。

Day12/31.錢包日：

錢包日：我們怎么對待我們的錢，錢就是怎么對待我們的。暢想了半天，決定了和金錢做朋友，現在就要來好好整理一下我們的錢包了。先把錢整理的干干凈凈的，卡都放得好好的，票據該處理的就去處理一下。希望今天整理完，你會有怦然心動愛上你自己錢包的感覺！還有，跟grace默念“我要和金錢做好朋友！！！”，“我是怎么對待金錢的，金錢就是怎么對待我的。

Day13/31.投資日：

投資日：今天我們要來一起brainstorm（頭腦風暴），看看現在市場上到底有多少種投資途徑？頭腦風暴，當然是人多力量大，3個臭皮匠頂得上一個諸葛亮。今天我們的目標是收集大大小小30種投資途徑，為我們的致富計劃打下認知的基礎。從股票，基金定投，貨幣基金，外匯，買房子，自我投資，健康投資開始接龍起來吧！

1.股票；2.基金；3.黃金；4.外匯；5.房產；6.自我投資；7.健康投資；8.古董；9.字畫；10.珠寶；11.商鋪；12.保險；13.債券；14.創業項目；15.理財；16.收藏品；17.手表；18.包包；19.樂器；20.茶葉；21.奢侈品；22.鐘表；23.貴金屬；24.土地；25.民宿；26.筆墨紙硯；27.絲綢；28.郵票；29.錢幣；30.存款；31.數字貨幣；32.投資公司；33.放貸款

Day14/31.大師日

大師日：今天我們要來一起共享和探討一下，你知道的投資大師以及商業巨亨有哪些？為什么我們要去了解他們呢？因為他們的觀念，為人處世的理念是非常需要我們學習的。今天grace就給大家拋磚引玉介紹幾位對她個人影響很大的一些大師，他們分別是：查理芒格，洛克菲勒，彼得林奇。那現在你們也來推薦對你們影響至深的3位大師吧！

1.查理芒格和巴菲特；2彼得林奇；3.博多舍費爾；4.比爾蓋茨；5.李嘉誠

Day15/31.票據日

票據日：按照發票，報稅，刷卡，出差4個類別來管理生活中的票據；然后設定每個月的其中一天進行統一管理。例如，有些小伙伴有開自己的私人公司，那么平時消費的收據/發票，可以作為公司的支出項進行報稅。購買醫療/晉升學習/保險等服務的小伙伴，可能會有報稅的優惠政策，根據當地的情況可以進行固定周期的整理。辦了信用卡的小伙伴，也要固定設置一個日期，進行信用卡的還款設定。經常出差的小伙伴，也可以在每個月的某一天，一次性處理出差的所有票據。總之我們的原則是：在固定的某一天統一處理一類事物。

設定了信用卡的還款為23日，生日的日期，每次出差的票據都按照地方存放，回到單位整理報銷。日常超市購物的小票每周整理一次。

貸款銀行卡和工資卡綁定，并購買朝朝贏，每月可以自定還款，還能在其他日子里獲得一些收益

Day16/31.底線日

底線日：每個月你都要給自己設定一個花費底線。月光不可恥，持續月光就真的讓你會怕的。計算一下，如果你按照目前的消費水平，6個月你沒有收入的話，你需要多少急用金。例如，Grace每個月的必要開銷是10000RMB,那么她就需要存滿60000RMB作為她的急用金。守住你的消費底線，清楚你的急用金，如果有一天你要進行職業轉型的探索你也不怕了。最后，如果你已經進行了股票的投資，那就更要給自己設定一個可接受的盈虧點了。

每月的最低生活費是15000，緊急備用金為9萬元。

Day17/31.存款日

存款日：記錄2周多的賬目，你可能對自己的生活消費習慣有了一點的了解了。那么今天我則請你要注意哦：能自動化就自動化，讓自己的積極習慣養成的路徑短一點；先放讓自己開心的部分，然后安排投資的部分。現在馬上去一次性構建一下你的自動儲蓄系統吧。以下小Tips需要注意一下：

a. 自動轉入銀行的工資系統

b. 或者自動轉入余額寶/理財寶之類的

c. 按照消-浪-投的模式，整理自己的現金流，創建自動化存錢系統

工資卡和貸款還款卡綁定，自動換錢，剩余的錢每月18日轉入支付寶，待累積到1萬時，轉入儲蓄賬戶，用于購買理財及投資。

Day18/31.最值日

你花過最值得的一筆錢是什么？grace回顧了一下自己快30年的人生，第一反應竟然是洗臉神器。因為grace的皮膚真的是好了很多，砸在護膚上的錢也少了很多。雖然當初買洗臉神器時，覺得分外肉疼。你們呢？

今年元旦節當天買了房子，讓自己開始有了理財的意識。

Day19/31.52周日

52周日：打印一下52周挑戰表吧！本周起，我們就要學習一下這個存錢的方法。每周比上一周多存10RMB，52周以后能存13780RMB。不算不知道，一算嚇一跳。然后每年又用這筆資金，結合VDA投資法，又可以獲取10%左右的收益率，是不是超酷！

Day20/31.稅務日

稅務日：根據你的情況了解你所在城市對你的稅收優惠政策。有時候，你不知道的是，稅收減免可以幫助你存下好多錢呢？

稅收單位在計算工資的時候已經計算好啦，自己也沒有修改的權力。

Day21/31.公積金日

公積金日：新加坡有是用CPF的攻略，國內的小伙伴有使用五險一金/醫保卡的攻略，你要做的是今天好好的收集10條攻略，并立刻馬上執行。

在北京：

1. 如果沒有背景戶口，但想按照北京的標準退休的話，需要連續繳納養老保險，連續性一定要注意：一般都要交滿15年！

2.醫療保險在看門診的時候有最低報銷點*（1800元，1800以內需要自付，超過1800之后才能按照比例報銷，在結算時會自動扣除），但是如果掛號的話，有相應的優惠政策。

3.工傷保險具有時效性，要及時辦理。

4.公積金分為國管公積金和市管公積金：今年年初剛買了房，對公積金的使用和提取都知道，并且已經將其用起來了

Day22/31.測評日

測評日：在進行合理投資前，我們都需要了解一下自己的風險承受能力。雖然說富貴險中求，但是一個人一旦有了家庭和責任，TA對應的承受風險能力就可能發生巨大的變化。不過，最終還是要看你自己的承受能力。今天來做一下風險測評吧！

多次銀行評估，每次顯示我都是穩健型的~

Day23/31.保險日

保險日：購買合理的保障，保障做好了才能談投資。你買了保險了嗎？你知道你需要買什么保險嗎？如果你一問三不知的話，記得大課要好好聽，現在想一想自己的家庭狀況，以及困惑，準備一下哦。

去年下半年以來有了購買保險的意識，已經買了健康險，正在聯系友邦的保險經理人幫忙規劃重疾險和意外險。

Day24/31.基金日

基金日：去證券交易所開一個ETF賬戶吧！巴菲特都跟他的孩子們說了，你不會買股票不要緊，買指數基金定投就可以了

泮先生有賬號，最近參加一個理財分享，老師推薦了一種房地產基金叫Rits，目前只能購買香港和美國的，國內的正在制定文件，相信不遠的將來，大家就可以購買國內的RITS了

Day25/31.股票日

股票日：你最喜歡的產品是什么？你常買的哪個公司的飛機雛形？你最喜歡哪個公司出的零食？你知道嗎？最值得投資的股票，其實是擁有大量忠實客戶的公司。而這些忠實客戶就是我們自己，我們其實就非常熟悉優秀的股票是什么。當你找到了這3-5個你喜歡的公司以后，如果你已經擁有了股票戶頭，那不妨去購買一些你熟悉的且喜歡的公司股票;如果你沒有股票戶頭，那就去開一個戶頭吧，因為你遲早可能都會開的。哈哈哈哈~

泮先生的賬號，之前買過中國電建、中信銀行、工商銀行、蒙牛，但是在去年形式不好的時候都賣掉了，哈哈

Day26/31.朋友日

打開你的通訊錄，在投資理財界，你一定要認識以下幾位做金融行業的朋友。沒有的話，就要去創造哦！他們分別是保險的朋友，在銀行工作的朋友，從事房地產買賣的朋友，做證券交易的朋友，懂稅務的朋友。你的目標不是去跟他們買買買，而是跟他們學學學。因為他們長期浸染在交易的第一線，對市場的敏感度非常高，要多向他們學習和請教。不過這里有個小提醒，我們去結交的這些朋友，本身要讓我們自己覺得舒服。

通訊錄中有蠻多友邦保險的朋友、平安銀行的理財顧問、房地產只認識中介，泮先生算是半個金融行業。

Day27/31.雞血日

雞血日：不知道你周圍有沒有這樣的朋友，他們通過自己的投資理財實現了人生的逆襲，跟我們分享一個唄！

丫丫，她去年下半年開始投入區塊鏈和幣圈，今年的時候就在深圳買了2個房子和車子。

Day28/31.雞血日

百日營快過去一個月啦，在這一個月里除了每周的大課和周末分享，每日陪伴試的成長、習慣的養成和不一樣的三十一天，每位小伙伴都那么積極昂揚，簡直嗨到不行！今天的任務來進行一次月總結。

這個月習慣養成的不錯，每天都按照要求完成選定的習慣，但是作業打卡完成的不好，只是讀完了建議的書籍，每天沒能完成作業，但是自己已經有了要理財的意識，并且有了Grace的系統方法，相信在未來的日子里會做的越來越好。

Day29/31.“10“日

我們的理財小習慣養成計劃接近尾聲，這里我們想幫助大家培養關心與錢相關的事，讓大家技能享受生活，又能腳踏實地地過日子。現在讓grace給大家總結一下10原則；每天投資10分鐘進行記賬和存錢這個動作，看一點新聞，浸染在有關錢的習慣里，整個過程在10鐘里完成；每個月要存下10%的收入，為后期的投資/退休/夢想清單打下基礎。

1.每個月10%的收入養“鵝”

2.每年10%的收入買保險

3.每天10分鐘記賬

4.每天10分鐘看財經新聞

5.每月1小時對記賬結果和下月預算進行分析

6.每年1小時列出家庭理財計劃

7.每年去勾搭10個和投資理財相關的人物

8.每年看10本投資理財相關書籍

Day30/31.清單日

清單日：這個階段我們希望你每天有10分鐘讓自己浸染在跟錢相關的事物里，每天有記賬知道自己的錢到底是怎么花的，知道了一點投資世界的原則，知道了自己的愿景，了解了現狀，也挖掘到了一些開源渠道；也給你自己以及你的家庭規劃了一份比較合理的理財配套。

關于投資理財的清單：

1.記賬：記賬這個動作并沒有什么意義，基站過得意義來自于分析和改進。因此每月復盤和改進支出結構。

2.存錢：有收入進賬的時候，永遠記得先支付自己。利用基金定投來強制自己儲蓄。而定投的基金種類需要進一步的篩選和學習。

3.家庭資產配置：分為4部分。第一部分，先建立緊急基金。數量為3~6個月的家庭花銷。這筆錢都放在貨幣性基金中。

第二部分，保險。給家人買夠從意外、重疾、醫療，壽險的全方位保險。

第三部分，基礎性保障。穩定收益的理財。比如買入債券，大平臺的p2p，貨幣基金

第四部分，追求高收益的投資。投資數字貨幣，股票，股票型基金

4.投資理財的人事物：打開敏感器，勇敢的勾搭投資理財屆的小伙伴！看投資理財的書籍，看理財大師的傳記。

Day31/31.PK日

PK日：來曬一下這個階段你存了多少錢吧！！！

存了1161元。