《財務(wù)自由之路》的作者是德國投資家、暢銷書作家博多·舍費爾，他的暢銷書《小狗錢錢》被大多數(shù)理財小白奉為“理財入門”的最佳讀物。
如果說《小狗錢錢》是作為小孩和理財小白的理財入門書，那么《財務(wù)自由之路》則是對成年人和渴望培養(yǎng)理財意識的人的一本理財進階指導(dǎo)書。書中從理財思維、金錢觀念講到如何實踐，如何增加收入，如何應(yīng)對債務(wù)，如何看待復(fù)利，再到實現(xiàn)財務(wù)自由的三個進階：財務(wù)保障、財務(wù)安全、財務(wù)自由，對關(guān)于理財思維和實踐都提出了很多觀點和建議。
分享三個我覺得很有啟發(fā)性的觀點：
（1）我為什么是窮人？——窮人思維的局限；
（2）復(fù)利——難以想象的金錢魔術(shù)；
（3）財務(wù)自由的3個進階——安全、保障與自由。
1.我為什么是窮人？——窮人思維的局限
先問自己一個問題：我為什么是個窮人？大部分人的答案可能都是因為父母沒錢啊；因為我的家庭環(huán)境造就的；因為我還沒有足夠的時間和能力去獲得財富，改變現(xiàn)狀。好吧，每當(dāng)我們面臨失敗或者還未成功時總會有各種各樣的理由，因為沒有這些理由，我們可能都沒有信心繼續(xù)追求成功。“我都那么努力了還依然是如此現(xiàn)狀，看來這就是我的命了”這才是最可怕的。所以拋開理由和借口，我們只看窮人思維上的局限。
羅振宇在2017年時間的朋友跨年演講中曾提到一個案例：現(xiàn)在有紅藍兩個按鈕，分別代表你能獲得的金錢，按下紅鍵100%能獲得100萬，按下藍鍵有50%的概率獲得1億，當(dāng)然還有50%什么也得不到，這時你會選擇按哪個鍵？
相信像我一樣的大部分的普通人，窮人，當(dāng)然會選擇紅鍵，確定的100萬，也不用冒著一無所有的風(fēng)險；還有一些人可能會選擇冒險一點，選擇藍鍵，這部分人可能衣食無憂，100萬對他們來說不太能滿足胃口，所以選擇要么一無所有，要么一夜暴富。
大部分人都糾結(jié)按紅鍵還是藍鍵的選擇當(dāng)中，其實，還有第三個選擇：選擇將按藍鍵的機會賣出去或找個合伙人。比如找個合伙人，讓合伙人給200萬，然后將有50%機會獲得1億的機會共享，或者直接將這個機會賣出去，無論哪種方式都會比直接按100萬的按鈕收益高，也會比按藍色按鈕的風(fēng)險小。
你還在糾結(jié)眼前的選擇，別人已經(jīng)另辟蹊徑，做出比你高明得多的選擇，這就是思維的差異吧。
窮人還有那些思維局限呢？如書中提到的：
窮人三心二意，設(shè)立目標之后，一出現(xiàn)問題可能就會設(shè)立新的目標，進而回避問題，而不是迎難而上，不達目的誓不罷休；
窮人不能破釜沉舟，不敢于承擔(dān)責(zé)任與風(fēng)險，而成功人士深諳置之死地而后生的道理，他們大多不是遵守紀律的典范，他們只做自己認為必要的事情，同時敢于承擔(dān)這么做的責(zé)任與風(fēng)險；
窮人不能付出110%的努力，有些人為什么不努力呢？不是因為他們不想成功，而是因為他們怕即使自己努力了也不能成功。為自己找好借口，這是我們大多數(shù)人保護自己或者說欺騙自己的方式。
無論是誰，只要他能完全杜絕自己找借口，就必定會成功。他不再躲在表象之下。
窮人總是自卑，窮人總是會首先關(guān)注自己的劣勢，而任何首先管住自己劣勢的人永遠不會致富，只有發(fā)揮自己的優(yōu)勢才能是你致富。同時必須為自己的弱勢找到一個正確的解決方案。
除此之外，還有窮人沒有好教練，在致富的路上缺乏正確的指引。
了解局限，方能打破局限，才能實現(xiàn)自我的突破。
2.復(fù)利——難以想象的金錢魔術(shù)
復(fù)利是指一筆資金除本金產(chǎn)生利息外，在下一個計息周期內(nèi)，以前各計息周期內(nèi)產(chǎn)生的利息也計算利息的計息方法。
如果你觀察復(fù)利的奇跡，就會發(fā)現(xiàn)，如果你了解復(fù)利的力量，卻不為了實現(xiàn)財務(wù)自由而運用它，那這就是不負責(zé)任的忽視。從這個角度來看，貧窮不是美德，是無知。
復(fù)利有3大影響因素：時間、利率和投入，每個因素都能極大影響復(fù)利的威力。舉個例子：1萬元，年利率按12%計算，30年后本息合計將近30萬，年利率按8%計算，30年后本息合計將近10萬，可以看出，年利率差別4%的情況下，30年后本息合計就產(chǎn)生將近20萬的差距。
《小狗錢錢》中提到每個人都應(yīng)該養(yǎng)一只會下金蛋的鵝，《富爸爸窮爸爸》中講到每個人都因該創(chuàng)造一架賺錢機器而不是讓自己成為賺錢機器，而復(fù)利就是“會下金蛋的鵝”，就是“賺錢機器”。而“鵝”下金蛋的價值的大小和“賺錢機器”賺錢的效率，就取決于我們?nèi)绾伟l(fā)揮復(fù)利的作用。
而為了更好地發(fā)揮復(fù)利的作用，我們需要增加投入，尋找高利率投資以及擁有足夠的耐心，把剩下的交給時間。
3.財務(wù)自由的3個進階——安全、保障與自由
通往幸福的路有兩條：減少欲望或增加財富……如果你聰明過人，就會雙管齊下。
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財務(wù)自由是大多數(shù)普通人追求的目標，每個普通人都渴望著某一天能不受金錢的制約而去做自己想做的事情。但其實實現(xiàn)財務(wù)自由之前，我們還有兩大目標需要先達成。
實現(xiàn)財務(wù)自由的三個進階：財務(wù)保障、財務(wù)安全、財務(wù)自由。
所謂財務(wù)保障指的是在突然沒有收入，你現(xiàn)有的急需，依然能保障你正常的生活。一般大多數(shù)人需要6-12個月的儲備才能使自己感到有保障。
為了你自己，你的健康和你的精神狀態(tài)，同時為了你的家庭，你必須擁有這個數(shù)額。
所謂財務(wù)安全指的是你積累了足夠的資本，能夠完全靠利息生活，才算獲得了真正的安全。財務(wù)保障有個致命弱點：當(dāng)意外情況出現(xiàn)時，你不得不掏空口袋。雖然你安全度過了危機，但你的資本也消耗殆盡。
財務(wù)安全需要的資本額計算公式為：資本額=月開支*150，即如果你的月開支為2000元的話，那么你的財務(wù)安全資本額為2000*150=300000。（假設(shè)300000元用來投資的利率是8%）
一旦實現(xiàn)財務(wù)保障，馬上投入所有可支配的金錢以爭取財務(wù)安全。
所謂財務(wù)自由指的是有足夠的財富去實現(xiàn)自己的夢想。而財務(wù)自由的資本額的計算公式是：
財務(wù)自由資本額=實現(xiàn)夢想的成本*150，即如果你每月實現(xiàn)夢想的成本為8000元的話，那么你的財務(wù)自由資本額為8000*150=1200000（假設(shè)1200000元用來投資的利率是8%）
在不同的階段要采用不同的投資策略：
財務(wù)保障階段適合無風(fēng)險策略，要堅持把安全放在第一位；
財務(wù)安全階段可以采用40:40:20法則，即40%進行低風(fēng)險投資，40%進行風(fēng)險適度的投資，20%用于高風(fēng)險投資；
財務(wù)自由階段可以采用50%中度風(fēng)險投資，50%采用高風(fēng)險投資，前提是保證財務(wù)安全資本不受到絲毫損害。
如果將財務(wù)保障、財務(wù)安全和財務(wù)自由比作三只桶的話，一定要先灌滿第一只桶，然后再灌滿第二只。第二只桶灌滿之后剩余的部分（即超出財務(wù)安全的資本）才可灌滿三只桶。遵循這個方法，你的財物安全就不會受到威脅。
