【亭主有話說】

從豆瓣就開始關注三公子，看她做公號、出書、去雪球演講、做在線微課，一路走來，就像看著身邊一個朋友在不斷成長。

她用自己的親身經歷，向我們證明：一個三線城市的普通姑娘，月薪5K，也可以攢下自己的一桶金；通過理財學習，可以在證券市場上獲得資產的保值升值。

這本書也許不是最好的理財書，但三觀正，接地氣，適合理財小白入門閱讀。

我用了1個星期的時間將全書濃縮成5000字，即使再慢吞吞你花上半小時也可以讀完。讀完作罷，還是再找來全書閱讀，隨你。

【濃縮書正文】

第1章

理財意識覺醒（2009年）

【沒有金錢就沒有說“不”的權利】

三公子2009年畢業，因為找工作和家里意見不一，父母斷絕了對她的經濟援助。

她第一次意識到

所謂“父母的寵愛”是需要付出“順從聽話”的代價。在“經濟不獨立”這個事實面前，她沒有說“不”的權利，也無法做出“追求自由”的選擇。

【“小金鵝”的故事】

現實生活中很多人花完了自己所有的錢，卻從未養大過一只鵝，鵝在能夠下金蛋之前就被殺掉了，沒有自己的鵝，自己只能是一個燒錢的機器。

【房租帶來的道理】

租金就是房東的金蛋

三公子在租房的時候看到了“小金鵝”的現實版，租戶繳納的租金就是戶主金燦燦的金蛋。

【金錢與夢想是共生關系】

生活中很多的高質量需要金錢為之買單，生活中追求的很多夢想需要金錢為之付賬。

【存錢大作戰】

1、尋找最切實的存錢目標

弄清楚自己的收入情況和所在城市的消費水平；

存錢數額不要過高也不要過低；

制定清晰合理的規劃；

綜合以上三點，三公子制定了三個重要的存錢目標：

存夠新房子的首付、存夠去進修的學費和生活費、存夠未來創業的第一桶金——量化資金：30萬元。

2、明確存錢的意義

存錢是為了以后一段時間能夠自由的消費

為了能夠往自己不為“五斗米折腰”

為了能夠做自己想做的事情

為了給自己和家人提供一定物質前提

未來給自己和家人提供相對自由愜意健康的生活保障。

存錢是理財的第一步，下一步是通過理財方式錢生錢。

【第一個“理財五年計劃”——5年30萬元】

第一階段：以實現人生第一個10萬元作為主要任務

完成時間：2010年1月-2011年12月實施方式：強制性存錢

第二階段：以實現人生第一個20萬元作為主要任務

完成時間：2012年1月-2013年6月實施方式：除去固定存款，嘗試涉獵銀行理財產品、小金額基金定投、債券、保險等。

第三階段：以實現人生第一個30萬元作為主要任務

完成時間：2013年7月-2014年12月 實施方式：基金-股票

第2章

存錢大作戰1.0時代（2010年）

關鍵問題：“如何有財可理”

【三公子的做法】

每個月5000塊的收入，準備三張銀行卡，一張日常消費占比30%，一張存放應急資金20%，一張存放定期存款50%。

【其他存錢方式】

1、十二存單法、三十六存單法、六十存單法

每月固定的11日存2500元，這樣一年后，就有12筆一年期的定期存款。從第二年起，每個月11日會有一筆定期的存款到期，到期后加上新的50%工資繼續做定期，這樣既能保證手頭上有活錢使用，又能享受定期存款的利息。

好處在于：提供了一個不錯的心理暗示，即堅持過一年，每月的固定日子都有利息進賬。

三十六存單法即存入3年定期，六十存單法即存入5年定期。

2、百元周

每周給自己100元，涵蓋吃穿住行各種消費。如果在周三或者周四就花完了100元，剩下的三天只能喝水。

3、信封花錢法

每月工資到賬，從日常開支的1500元里抽出1200元，分配成四份，寫上“第一周”“第二周”“第三周”“第四周”，每周開支300元。

4、階梯存錢法

把一筆10萬元的資金，平均分成5份，按1、2、3、4、5年的期限存5份定期存款。第一年過后，把到期的1年期存單續存并改為5年定期。以此類推，5年后，5張存單變成5年定期存單，且每年有一張到期，并且都享受5年期高利率。

5、四分存儲法

如果一個人現在有1萬元的閑錢，可以將其分成4張定期存單，每張的金額呈階梯狀，也就是分為1000元、2000元、3000元、4000元4張1年期定期存單。假如一年內需要動用2000，可以支取相應金額，避免了需要小數額而動用“大存單”的弊端。

【開支部分如何分配】

分門別類，砍掉不必要的開支

分為四類：固定支出、變動支出、極度支出、其他支出

分為兩類：必要開支和不必要開支

【記賬】

1、設置提醒

手機里設置提醒

皮夾里設置醒目貼紙，寫上“快記賬”

每晚睡前花3分鐘看一下記賬軟件

2、分析賬單

做預算是唯一的自救方式

【消費方式改變帶來的變化】

1、一日三餐合理并且健康起來

2、買書的次數少了，讀書的次數多了

3、看電影的次數明顯下降，質量回升

4、不買衣服飾品是一個艱難的決定，把買衣服的興趣轉移到搭配上來。

5、學會勇敢地和積點卡說不

6、少逛電子商務網站。

7、不參與網絡消費打折戰

【意外來錢怎么花】

三公子態度明確，堅決不花，然后加入應急資金賬戶。

第3章

存錢大作戰2.0時代：盲目投資的教訓（2011年）

【關鍵詞：幸運、自控和分享】

一、父母給予寵愛

“經濟上的無憂”是父母給的禮物，是老天給的饋贈，但是肆意地去揮霍，去浪費，只會讓這種幸運很快地消失。人，必須懂得珍惜和感恩。

存錢和理財這件事，跟家境沒有太大關系，只和當下自己的決心有關系。一個真心想善用金錢的人，即使每個月收入只有3000元，也總歸會想辦法存下一點錢。而不像珍惜錢的人，就算每月收入10萬元，也一樣有本事讓自己入不敷出。

二、自控是自己這一年最大的進步

人僅靠腦子做一件事很難，必須依靠一些輔助工具。記賬軟件和記賬本就是這樣的好工具。自控始于存錢，但它的好處卻遠遠超過了“存錢”。

三、“分享”是朋友送給我的一份禮物

和朋友的交流，了解到很多省錢妙招和存錢股市。

四、省錢方法

1、團購

日常護膚品

抱團去旅行

2、記賬

詳細的賬目就是一本日常生活流水賬

消費情況暗示生活狀態

【人生第一個十萬元】

1、2011年5月提前完成。

2、股權投資機會——5萬元入股父親投資的公司。

年末，5萬元的本金，紅利分配達到7.5萬元。

風險，在某種程度上與“安全”共呼吸。“安全措施”做得好，“風險”就會比較低，“安全措施”做的不好，“風險就會隨之提高”。

【失敗的黃金投資】

因為無知買入的紙黃金，以虧損4千塊出場結局，虧損幅度接近20%。

這份經歷得到的4個教訓：

1、沒有調查就沒有發言權

2、一筆好買賣需要天時地利人和

一個好買賣，不僅僅需要一個號的標的物，還需要一個好時機，甚至有時需要一個號的管理者。

3、缺乏理性控制的欲望很可怕

感情用事的人永遠不會問自己：“上漲和下跌的原因到底是什么，對于這個投資產品到底理解多少，對于這個市場未來的發展形勢又有怎樣的判斷？”當人一旦接觸到可以快速賺錢的方式，總會認為自己是聰明而機敏的，是可以抓住老天賜給的機會而大賺一筆，至于不利的形式，他們看不到，也不想去看到。

4、孤注一擲的結果很可能是血本無歸

幸運不是永遠存在的，謹慎才是需要永遠銘記在心的。

【關鍵詞：團結、沖動】

1、團結的力量是巨大的，團購是個好方法。

2、沖動是魔鬼。盲從、從眾、沖動等都是隱藏在人性深處的魔鬼，它們不輕易出動，可一旦被釋放出來，稍不留神就會毀掉人生。

第4章

投資正式入門：基金應該怎么買（2012年）

【恐怖的通貨膨脹】

按照“72定律”，10年后，現有存款的購買力會縮水50%。

【進入基金市場】

1、什么是基金

基金就是把大家手中的錢匯總到一個有經驗的人（也就是基金經理）手中做統一管理的一種方式。

了解自己的風險承受能力有多大

三公子做了4家基金公司的風險測評后，都指出她屬于溫和進取型。

2、拿多少存款出來投資

按照年齡來分配，用100減去年齡，就是你可以拿出來投資的比例。

三公子的做法：

存款五五分成，12萬元，5萬元存入銀行，作為保底資金。另外7萬多元拿來在基金市場試水。

此外，每月的2500元存款變為基金定投。

3、買哪幾類基金

貨幣基金風險最低、流動性很高，類似利率高的活期存款

債券型基金相對穩健

股票型基金長期看，收益率最高，波動也最大

選擇哪種基金，要考慮：投資基金的年限預計多長？

三公子的原則：凡是投入基金的資金是絕對不會挪出來貼補家用的。也就是，她一開始就鐵了心，不到牛市，堅決不會將資金撤出。

三公子的做法：7萬多元的存款放置在債券型基金中；每月2500元進行股票型基金定投（2只股票型基金、2只指數型基金）。

4、去哪里買基金

銀行：找大堂經理，打探消息，學習基金基本操作。

基金公司

第三方平臺

5、基金的風險

短期來看，風險很大，長期來看，風險很小。

6、定投的好處

對大腦比較好。定投不需要過度預測市場，風險被時間平滑，精神壓力小。

對心臟比較好。投資中最怕的就是“貪心”，定投是一種強制性的有紀律的投資方法。

7、前端收費還是后端收費

打算定投三年左右，年不長，對選擇的基金沒有太多把娃，可以選擇前端收費。

對基金持續看好，同時打算長期持有，可以選擇后端收費。

8、買入和賣出時機的把握

預測時機永遠不是人類能干的事情，我只知道2000點進場，風險一定小于5000點的時候進場。

買入和賣出的邏輯很簡單，買入是因為市場風險充分釋放了，大盤點位很低，買入很劃算。等到大盤上漲到不合理的狀態，我就獲利離場，結束這場愉快的投資之旅。

【分散投資和再平衡】

投資互相不相干的投資品種，比如股市、房地產、黃金甚至古董等。證券市場的話，首先要確定股票和債券的比例，其次股票應該盡量包含成長股、價值股、大盤股和小盤股。

再平衡是很微妙的事情，從表面來看，你是賣掉一個上漲快的優良資產，買入一個下跌或者跑得慢的不良資產，但實際上這是一個高拋低吸的過程。

第5章

投資進階：股市是財富增值的放大器（2013年）

【正式進軍股市】

三公子要學習自己去掌握自己的資金

進軍股市！

受到“股海十三年”的影響，最先買入銀行股。

總共投入18萬元，30%的資金開始建倉。

遇到錢荒、光大烏龍指、白酒塑化劑事件，分別買入銀行股、證券股和白酒股。到2013年底，股票格局成型，其中金融類股票占比70%。

記賬的態度發生了改變，以前是為了遏制過度消費的欲望，現在已經成為本能。

買一手茅臺的幸福感遠高于買一個名牌包包。包包買到手，立刻貶值，股票選得好，買到手，未來必定升值，甚至帶來巨大回報，一下子能買好幾個包包。

【其他的投資手段】

余額寶、可轉債、逆回購、封閉基金、

對三公子影響很大的一些投資者：股海十三年、白云之鄉、東博老股民、小小辛巴、水晶蒼蠅拍、小兵oo9

【推薦書單】

1、入門類

《小狗錢錢》

《富爸爸窮爸爸》

《救救你的錢包——如何在未來十年保護你的財產》

《錢不要存銀行》

《鄰家的百萬富翁》

《窮人缺什么》

2、社科篇

《激蕩三十年》、《大敗局》

《不得往生》《大江東去》《艱難的制造》

3、基金類

《解讀基金：我的投資官和實踐》

《共同基金常識》

4、股票投資理論類

《窮查理寶典》

《巴菲特傳——一個美國資本家的成長》

《巴菲特致股東的信——股份公司教程》

《證券分析》

《聰明的投資者》

《戰勝華爾街》

《彼得林奇的投資圣經》

《鄧普頓教你逆向投資》

《約翰·聶夫的成功投資》

《怎樣選擇成長股》

《投資最重要的事》

《黑天鵝》

《隨機漫步的傻瓜》

《門口的野蠻人》

《偉大的博弈》

5、技能篇

《股市真規則》

《巴菲特的護城河》

《巴菲特教你讀財報》

《股票價值評估》

《價值評估——公司價值的衡量和管理》

《估值——難點、解決方案及相關案例》

彼得·德魯克的所有書籍

這一年總結，統計資產使用“本金”統計，共計37萬余元。

第6章

投資反思：值得認真總結的新起點（2014年）

【主要任務】

從現在開始做減法，確定自己理財規劃未來的方向。

這一年的上半年，非常平淡，打開賬戶，依然是5%-8%的虧損。

第四季度開始，在券商的帶動下，三公子股票賬戶里的股票不斷上漲。

從2010年開始，到2014年末，盤點資產，資產已經突破50萬元大關。

這個時候要做的是——對五年來的理財經歷做一個全面的盤整。

【對財務自由的認識】

最開始認為財務自由的真正目的是讓人擁有足夠多的錢，然后吃喝玩樂，游山玩水。

慢慢地，發生了改變。

財務自由的重點是“自由”而非“財務。”倘若財務自由的最終目的就是讓人有時間和精力去追求夢想，那么我無需等到財務自由那一天，我可以從當下開始，努力追求夢想！

【財務反思】

1、對待市場，抱有敬畏心

2、對待盈利，抱有自知之明

3、對待未來，抱有繼續學習的態度

第7章

搭建屬于自己的理財體系

【前五年總結】

花上一年的時間，通過存款來克制消費。

花上一年的時間，累計第一桶金。

再用積攢下來的第一桶金投資到收益率更高的基金和股票市場。

下一步要搭建一個屬于自己的投資體系。

【投資體系】

先回答自己一個問題：我的財富目標是多少？

1000萬元是不是一個遙不可及的目標？

第一步：了解當前的財務狀況

三公子現有可支配資產50萬，以貨幣基金4%的年收益率和穩健型基金10%的年收益率作對比，30年后，本息合計分別為162萬合872萬，相差700度萬。

第二步：了解每月收支狀況

倘若三公子每年存下3.6萬，依然按照4%和10%的年化收益率進行投資，30年后本息合計分別為209萬合651萬。如果可以保持10%的收益率，30年后，三公子輕松擁有1500萬。

把上面的1000萬元的追求拆分成年月日，變得不再呢么不切實際。如果將條件變得更加理想點，5000萬元的追求也不是那么不可思議。

【對復利的理解】

利滾利

簡單來說，可以用72法則，即本金增長2倍所需要的時間（年）=72/年復利收益率。

【總結來說】

一個工作前五年的積極努力，一個良好的存錢習慣，一個穩妥的投資組合，在時間的伴隨下，很可能給自己送上一個不可思議的財富大禮包。

END

我是亭主（點擊關注），是“挺住”，不是“停住”！

85后辣媽（個人公號tingzhu1026），坐標四線城市。

白天是朝九晚五的上班族，晚上是不停碼字的寫作者。

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