在電視劇《歡樂(lè)頌》里，有5個(gè)代表不同理財(cái)觀的女生：
樊勝美，是典型的負(fù)翁，工資收入不但入不敷出，而且因?yàn)樵彝r(shí)不時(shí)還需要借債度日。——樊勝美是妥妥的“耗錢資產(chǎn)”（出的多進(jìn)的少）
邱瑩瑩，月光族，工資收入低，花銷不低，存款為0。——也是“耗錢資產(chǎn)”
關(guān)雎爾，也屬于月光族，雖然家境不錯(cuò)，但自己本身初入職場(chǎng)，也還沒(méi)有存款。——目前也是“耗錢資產(chǎn)”，但以關(guān)關(guān)的學(xué)歷和為人，未來(lái)還是很有希望成為“生錢資產(chǎn)”，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。
曲筱綃，雖然有殷實(shí)的家庭背景，但個(gè)人收入目前是勞動(dòng)收入（自己開公司），屬于企業(yè)主，為自己打工，但還沒(méi)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。——正在奔向“生錢資產(chǎn)”
安迪，女高管，海歸，薪資待遇極其豐厚，有投資，屬于不用為錢發(fā)愁并且同時(shí)擁有工資收入和睡后收入（投資收入）的財(cái)務(wù)自由人士。——妥妥的“生錢資產(chǎn)”（進(jìn)的多出的少）
5種理財(cái)狀態(tài)基本上概括了大多數(shù)女生的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀。
雖然安迪有著個(gè)人經(jīng)歷上的創(chuàng)傷和性格上的瑕疵，但是無(wú)疑像她這樣有著高財(cái)商的女生才是成功人士青睞的女神，這世界上所有東西的價(jià)值都是明碼標(biāo)價(jià)的，對(duì)等的利益才能互換，價(jià)值相等才能攜手走的更平衡更遠(yuǎn)。
想來(lái)多數(shù)人都會(huì)希望能成為安迪這樣的“生錢資產(chǎn)”，不但自己過(guò)得好，還能找到高富帥，實(shí)現(xiàn)愛(ài)情事業(yè)雙豐收。
像安迪這樣懂得理財(cái)?shù)呐耍瑩碛忻鞔_的富人思維（讓錢生錢），不奢侈浪費(fèi)，有規(guī)劃有理性，是典型的“生錢資產(chǎn)”。誰(shuí)娶到她，都不用擔(dān)心自己的財(cái)富被揮霍了，她能幫丈夫管理財(cái)富、增值財(cái)富，實(shí)現(xiàn)共贏。
可想要成為像安迪一樣“值錢”的“生錢資產(chǎn)”，要怎么做？
女生想要成為“生錢資產(chǎn)”，不是靠天生的，而是自我養(yǎng)成的結(jié)果。除開家庭的影響，自我本身的持續(xù)學(xué)習(xí)和正確努力才是最根本的法則。
可能有的女生會(huì)想，為什么應(yīng)該把自己培養(yǎng)成“生錢資產(chǎn)”？靠顏值不行么？投入時(shí)間和金錢在顏值上，同樣也是一種投資，投資得當(dāng)，同樣也相當(dāng)于“生錢資產(chǎn)”，可以恃貌而沽。
然而，一個(gè)女人如果只是徒有其表，就像花瓶里的鮮花一樣，再努力呵護(hù)也是不能持久的。而且要維持外表的漂亮，其實(shí)是一種“耗錢資產(chǎn)”，況且美貌折舊的速度如此之快。真正精明的成功人士，是不會(huì)愿意一輩子擁有一件只出不進(jìn)的“耗錢資產(chǎn)”的。
那，女生怎樣才能把自己培養(yǎng)成一個(gè)含金量充足的“生錢資產(chǎn)”？沒(méi)有曲筱綃的家庭背景，也沒(méi)有安迪那樣的教育背景，平凡人如邱瑩瑩、樊勝美一樣的女生，要怎樣才可以也讓自己進(jìn)入“生錢資產(chǎn)”的行列，就算不為了別的，起碼自己也能活的有滋有味，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由？
1. 提高財(cái)商，增值內(nèi)在
在《富爸爸窮爸爸》一書中，將資產(chǎn)定義為能帶來(lái)正向“現(xiàn)金流”的資產(chǎn)。
根據(jù)資產(chǎn)產(chǎn)生現(xiàn)金流的不同，資產(chǎn)類型大致被分成3種類型：
生錢資產(chǎn):??給你持續(xù)帶來(lái)凈現(xiàn)金流入的東西。
生錢資產(chǎn)，就是所謂的睡后收入。在人人都喊著追求財(cái)務(wù)自由的年代，其實(shí)就是希望擁有足夠多的睡后收入——生錢資產(chǎn)。
耗錢資產(chǎn):?給你持續(xù)帶來(lái)凈現(xiàn)金流出的東西。
耗錢資產(chǎn)，就是所謂的睡后支出。耗錢資產(chǎn)需要持續(xù)的支出，它在慢慢消耗你攢下的財(cái)富。
其他資產(chǎn):??產(chǎn)生的凈現(xiàn)金流為0的東西。其他資產(chǎn)既不帶來(lái)錢，通常也不需要刻意花錢養(yǎng)護(hù)。
盤點(diǎn)我們自己的資產(chǎn)，如果生錢資產(chǎn)大于耗錢資產(chǎn)（和負(fù)債），那么我們的現(xiàn)金流就是正向的，就比較能實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，而如果是耗錢資產(chǎn)（和負(fù)債）大于生錢資產(chǎn)，則說(shuō)明現(xiàn)金流是負(fù)的，那么就離財(cái)務(wù)自由的道路會(huì)越來(lái)越遠(yuǎn)了。
眼下，我們正在進(jìn)入財(cái)商教育時(shí)代。轟轟烈烈的財(cái)商教育，比比皆是。
財(cái)商:本意是"金融智商"，英文縮寫為FQ(Financial Quotient)，財(cái)商指?jìng)€(gè)人、集體認(rèn)識(shí)、創(chuàng)造和管理財(cái)富的能力，包括觀念、知識(shí)、行為三個(gè)方面。
財(cái)商包括兩方面的能力:一是創(chuàng)造財(cái)富及認(rèn)識(shí)財(cái)富倍增規(guī)律的能力(即價(jià)值觀);二是駕馭財(cái)富及應(yīng)用財(cái)富的能力 。財(cái)商是與智商、情商并列的現(xiàn)代社會(huì)能力三大不可缺的素質(zhì)。??
（注：財(cái)商釋義摘抄自網(wǎng)絡(luò)）
小時(shí)候，我們的父母會(huì)叮囑我們要好好讀書，因?yàn)槌煽?jī)優(yōu)秀才能考上大學(xué)，讀了大學(xué)才會(huì)有一份好的工作，而有了好工作才能有高收入......
這樣的教育其實(shí)我們也可以認(rèn)為是財(cái)商教育，因?yàn)楦改赶Ｍ覀兡軌驌碛蝎@取財(cái)富的能力。只是我們的父母和我們都沒(méi)有想過(guò)應(yīng)該怎樣管理財(cái)富、怎樣更正確地應(yīng)用財(cái)富，并且更重要的是如何讓“錢生錢”（讓財(cái)富增值）。
所以，通常我們長(zhǎng)大以后，有能力通過(guò)自己的勞動(dòng)獲取到了相應(yīng)的財(cái)富，我們就會(huì)去購(gòu)買各種我們喜歡的東西，因?yàn)槲覀冋J(rèn)為，工作——掙錢——消費(fèi)——再工作——再掙錢——再消費(fèi)，這就是正確的處理金錢和財(cái)富的方式。周而復(fù)始，我們的口袋里好像總也剩不下錢。
而【美】羅伯特.清崎則說(shuō)，“富人教他們的孩子財(cái)商，而窮人和中產(chǎn)階級(jí)從不這樣做。”
所謂富人思維，就是懂得分清各種資產(chǎn)的本質(zhì)和區(qū)別，并且持續(xù)的去擁有越來(lái)越多的生錢資產(chǎn)，盡量減少耗錢資產(chǎn)和其他資產(chǎn)，以及減少負(fù)債。
凡事都有慣性，當(dāng)形成了這樣的“富人思維”，并且一直順著這樣的思維去進(jìn)行積累，自然而然地資產(chǎn)的目錄里就是越來(lái)越多的“生錢資產(chǎn)”了。
因此，女生想要把自己培養(yǎng)成為“生錢資產(chǎn)”，就需要學(xué)習(xí)和提高自己的財(cái)商思維，懂得區(qū)分生錢資產(chǎn)和耗錢資產(chǎn)的本質(zhì)，從而內(nèi)化到自己的知識(shí)和技能里面，讓自己的內(nèi)在得到增值。
2. 培養(yǎng)富人思維，正確利用金錢
前面說(shuō)到了富人思維就是要懂得區(qū)分生錢資產(chǎn)和耗錢資產(chǎn)，只有當(dāng)你能夠清楚理解生錢資產(chǎn)和耗錢資產(chǎn)的區(qū)別，才能夠更好地利用好金錢，從而形成良性的合理的消費(fèi)觀念。
那么女生為什么也要培養(yǎng)這樣的富人思維呢? 要知道無(wú)論是選擇單身還是婚姻，想要讓自己的生活過(guò)得輕松，經(jīng)濟(jì)上富足，都是需要經(jīng)營(yíng)財(cái)富的。
尤其是婚姻。一份良好的婚姻，除了有美好的愛(ài)情基礎(chǔ)以外，自然就是物質(zhì)基礎(chǔ)了。自古就有云“貧賤夫妻百事哀”，尤其是生活在現(xiàn)代高壓力都市里的夫妻，想吃好點(diǎn)、穿好點(diǎn)、住好點(diǎn)，還想給孩子好一點(diǎn)的教育。哪一樣不是錢？
節(jié)衣縮食、努力工作，拼盡了力氣，卻好像還是沒(méi)有辦法過(guò)得更舒坦一些。
那是因?yàn)椋?b>我們的思維，局限了我們的認(rèn)知，而我們的認(rèn)知，又決定了我們生活的態(tài)度，包括對(duì)待收入的方式。
大多數(shù)人的收入，都是來(lái)自于工資收入，也就是勞動(dòng)收入。付出一份勞動(dòng)，收獲一份報(bào)酬。然后日復(fù)一日，就此一生。
現(xiàn)在我們知道了富人思維，那我們就該去嘗試和擁有這樣的思維，從而能夠讓我們手中的資產(chǎn)漸漸地有越來(lái)越多的生錢資產(chǎn)，努力減少耗錢資產(chǎn)和負(fù)債，逐漸地做到正確地利用金錢，而不是毫無(wú)節(jié)制也無(wú)計(jì)劃地處理金錢，因?yàn)榫退闶墙饚?kù)，出的多進(jìn)的少，也會(huì)有搬空的一天。
改變思維，是一件很艱難的事情，但只要清晰認(rèn)知了這樣做的好處，并且采取了行動(dòng)，其實(shí)也就如同轉(zhuǎn)身一樣的容易。
首先可以從克制欲望開始，當(dāng)買東西的時(shí)候，不再被商家的各種套路輕松擄獲，而是在購(gòu)買前先思考一下“我是不是真的需要這件東西”，它是生錢資產(chǎn)還是耗錢資產(chǎn)？不買它會(huì)對(duì)我的生活產(chǎn)生很大影響嗎？
養(yǎng)成理性消費(fèi)的好處，就是不被商家的“鐮刀”輕松收割，自己做金錢的主人，而不是奴隸。然而也并不是說(shuō)為了理性消費(fèi)就不要了生活質(zhì)量，這是兩碼事。
其次是要學(xué)習(xí)和思考如何讓金錢增值，也就是“讓錢生錢”。現(xiàn)在市面上到處都是財(cái)商教育、理財(cái)教育的培訓(xùn)，各種各樣，不一而足。但是要特別提醒的就是良莠不齊的課程內(nèi)容，需要用一顆清醒的、不貪婪的、不期望暴富的理性的心去觀察和判斷，不要財(cái)沒(méi)理成，反倒落入了各種騙局，將辛苦積攢的金錢拱手相送。
切記：理財(cái)投資。理財(cái)是你對(duì)你所有資產(chǎn)、金錢的一種認(rèn)知和處理方式。投資只是理財(cái)?shù)钠渲幸环N工具。
歸根結(jié)底，就是區(qū)分清楚你買了的、你將要買的東西是屬于可以給你帶來(lái)現(xiàn)金流收入的呢？還是需要你不斷支出現(xiàn)金流去維持的？比如私家車，它無(wú)法給你帶來(lái)現(xiàn)金流收入，卻要不斷地耗損支出去維護(hù)它，這就是耗錢資產(chǎn)了。——當(dāng)然，絕不是說(shuō)因?yàn)槭呛腻X資產(chǎn)你就不要去買了，正確的觀念應(yīng)該是：你的資產(chǎn)里面耗錢資產(chǎn)（和負(fù)債）不應(yīng)該占據(jù)比較大的比例，而是生錢資產(chǎn)能夠占到很大的比例（如70%）。
我們賺錢當(dāng)然還是為了我們的生活可以過(guò)得更好的，只是不能本末倒置，正確的價(jià)值觀、金錢觀，是生活更加幸福的內(nèi)涵。
3. 內(nèi)外兼修，成為具有競(jìng)爭(zhēng)力的“生錢資產(chǎn)”
高顏值，固然是女生的一項(xiàng)固定資本，也是一種稀缺資源。如果高顏值可以一直保持其價(jià)值，自然是可喜的。
可俗套的“理想很豐滿，現(xiàn)實(shí)很骨感”也是有其真實(shí)的道理的。
作為資產(chǎn)，美貌可以助力女生獲得更多優(yōu)勢(shì)。然而，“美貌是一種折舊很快、耗損很高的資產(chǎn)，時(shí)間越長(zhǎng)，折舊越快。”——（摘自香帥著《香帥金融學(xué)講義》）
并且，作為自然人力資本，“（比如說(shuō)容貌、體態(tài)、身體素質(zhì)等。）這類人力資本在時(shí)間維度上肯定是自然折舊，你再怎么努力，也只能降低而不能消除折舊和耗損。”——摘自香帥著《香帥金融學(xué)講義》）
我們?cè)谏钪衅鋵?shí)也看到很多美貌的明星或者普通人經(jīng)歷了歲月依舊擁有讓人驚嘆的顏值，只是沒(méi)有人去探究過(guò)一份能夠“保鮮”的顏值在經(jīng)歷歲月的折舊之中，花費(fèi)了多少的時(shí)間、精力和金錢。
當(dāng)然，能夠讓顏值保值，自然是女生可以引以為傲的。可如果沒(méi)有大量的時(shí)間、精力和金錢去為這份顏值保值，又該如何讓顏值在不斷的折舊當(dāng)中卻還能擁有著不一樣的價(jià)值呢？
那自然就是由內(nèi)而外的兼修并蓄了。通過(guò)后天努力習(xí)得的人力資本，包括知識(shí)、技能和智慧等，都會(huì)在時(shí)間維度上厚積（關(guān)鍵是要持續(xù)輸入），這樣的資本屬于沉淀在血液里的資產(chǎn)，將會(huì)隨歲月的沉淀而愈加豐盛，不但不容易折舊耗損，還可能成為一個(gè)人遠(yuǎn)超美貌的增值。
真正有內(nèi)涵有修養(yǎng)的人，會(huì)更趨于理性，容顏也會(huì)隨之曲線柔和，哪怕歲月的風(fēng)吹皺了一臉的光滑，那份蘊(yùn)積在內(nèi)核里的氣質(zhì)，也能讓一個(gè)人在人群里引人注目、風(fēng)姿綽約。
怎樣修內(nèi)而安外？“書中自有黃金屋，書中自有顏如玉”。沒(méi)有什么能比讀書學(xué)習(xí)的效用更大、增值成本更低的了。
知識(shí)的折舊率不但極低，而且還會(huì)增值，它不隨歲月而輕易磨損，卻會(huì)讓你在歲月中厚積薄發(fā)。而且，根據(jù)西南財(cái)大一項(xiàng)抽樣調(diào)查結(jié)果，在影響中國(guó)家庭平均財(cái)富的變量中，受教育程度是最顯著的。高學(xué)歷文化家庭的財(cái)富中位數(shù)是低學(xué)歷文化家庭財(cái)富中位數(shù)的7倍多。（注：此數(shù)據(jù)信息獲取自香帥著《香帥的金融學(xué)講義》）
女生都怕老，要讓自己的容顏和歲月一起增值，最正確的做法不是去窮盡一切辦法保養(yǎng)肌膚、做各種美容和醫(yī)美，而是更應(yīng)該學(xué)會(huì)讓自己的思維和思想不斷地增值，從內(nèi)而外，兼修并蓄，成為可以跨越時(shí)間的真正的“生錢資產(chǎn)”，減慢在時(shí)間維度上的折舊和耗損速度，讓“生錢資產(chǎn)”的內(nèi)核帶來(lái)更多的裂變，真正活成自己想要的樣子：優(yōu)雅、理性、智慧。
