按照保監(jiān)會(huì)在2017年5月份發(fā)布的文件《中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于彌補(bǔ)監(jiān)管短板 構(gòu)建嚴(yán)密有效保險(xiǎn)監(jiān)管體系的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2017〕44號(hào)），此通知發(fā)布后，新報(bào)送審批或備案的保險(xiǎn)產(chǎn)品需嚴(yán)格遵照本通知要求執(zhí)行，對(duì)已經(jīng)審批或備案的產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司需在2017年10月1日前完成自查和整改。
1兩條紅線(xiàn)不能碰
一：產(chǎn)品不能附加萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶(hù)，即萬(wàn)能險(xiǎn)不能以附加險(xiǎn)形式存在；
二：年金保險(xiǎn)5年內(nèi)不得返還，5年以后每年返還金額不能超過(guò)已交保費(fèi)的20%。對(duì)此，各家公司新產(chǎn)品都要遵守。
2核保將更加嚴(yán)格
未來(lái)買(mǎi)保險(xiǎn)會(huì)面臨更加細(xì)分的核保，有健康生活方式的人能買(mǎi)到更加便宜的保險(xiǎn)，文件明確指出吸煙狀況，非吸煙者和吸煙者相比，前者將可以選擇到更加物美價(jià)廉的壽險(xiǎn)產(chǎn)品。在此建議，吸煙客戶(hù)盡快投保，趁目前大多數(shù)產(chǎn)品還未對(duì)吸煙狀況進(jìn)行區(qū)別，可享受平均費(fèi)率，否則今后投保，因?yàn)槲鼰煟瑢?huì)面臨更高的費(fèi)率。
另外，保險(xiǎn)公司鼓勵(lì)客戶(hù)積極鍛煉，如健步走，并通過(guò)APP實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，對(duì)這類(lèi)人群，保險(xiǎn)費(fèi)率業(yè)也會(huì)有優(yōu)惠。
3年金返還
目前市場(chǎng)上有部分年金產(chǎn)品為了提升吸引力，做到了隨繳隨返，繳費(fèi)當(dāng)年，就給予一定比例的返還。這一規(guī)定將秒殺市場(chǎng)上一大批年金保險(xiǎn)！新的政策要求：年金保險(xiǎn)5年內(nèi)不得返還，5年以后每年返還金額不能超過(guò)已交保費(fèi)的20%。
4萬(wàn)能險(xiǎn)附加
文件明確規(guī)定萬(wàn)能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)只能作為一個(gè)獨(dú)立險(xiǎn)種銷(xiāo)售，不能附加了。對(duì)于附加萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶(hù)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，這將是一個(gè)非常大的打擊，目前市面上中小險(xiǎn)企的主打產(chǎn)品當(dāng)中，就有不少是以“一個(gè)主險(xiǎn)+萬(wàn)能型附加險(xiǎn)”形式存在的。
5養(yǎng)老年金產(chǎn)品
國(guó)家鼓勵(lì)做好養(yǎng)老年金市場(chǎng)，文件規(guī)定：保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)的年金保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)該重點(diǎn)服務(wù)于消費(fèi)者長(zhǎng)期生存金，長(zhǎng)期養(yǎng)老金的積累，并為消費(fèi)者提供長(zhǎng)期持續(xù)的生存金和養(yǎng)老金的領(lǐng)取。
這在一定程度上說(shuō)明，國(guó)家已經(jīng)意識(shí)到未來(lái)養(yǎng)老的困境，在鼓勵(lì)大家做好養(yǎng)老規(guī)劃。建議可以趁著年輕做好養(yǎng)老規(guī)劃，投保商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)補(bǔ)充養(yǎng)老金。
6保險(xiǎn)產(chǎn)品命名
保險(xiǎn)就是保險(xiǎn)，別包裝成某某理財(cái)計(jì)劃，殊不知現(xiàn)在最安全的金融工具就是保險(xiǎn)，P2P都投保一份資金賬戶(hù)安全險(xiǎn)后就聲稱(chēng)與某大型保險(xiǎn)公司聯(lián)合推出產(chǎn)品。
所以，保險(xiǎn)兩個(gè)字，反而是行業(yè)應(yīng)當(dāng)珍惜的金字招牌，保險(xiǎn)發(fā)揮了風(fēng)險(xiǎn)管理的功能，是社會(huì)的穩(wěn)定器。今后保險(xiǎn)產(chǎn)品的命名和宣傳，嚴(yán)禁包裝為“理財(cái)”、“投資計(jì)劃”。
7新文件什么時(shí)候開(kāi)始實(shí)施
自通知發(fā)布后，新產(chǎn)品都要按規(guī)矩來(lái)啦，目前還在銷(xiāo)售的產(chǎn)品，最遲在2017年10月1日完成整改。也就是說(shuō)，保險(xiǎn)行業(yè)即將面臨一輪產(chǎn)品整改，快速返還年金、高額返還年金、附加萬(wàn)能賬戶(hù)，將成最后的絕唱！
保險(xiǎn)姓保不是一句空話(huà)，讓保險(xiǎn)真正的回歸保障，現(xiàn)在距離文件限制整改的時(shí)間僅僅只剩1個(gè)多月。有機(jī)會(huì)買(mǎi)就趕緊買(mǎi)吧，且買(mǎi)且珍惜！（摘自保險(xiǎn)真諦）
以后想買(mǎi)保險(xiǎn)可能沒(méi)那么容易了
文件釋放出兩個(gè)信號(hào)：一方面，對(duì)保險(xiǎn)代理人的監(jiān)管更加嚴(yán)格了，杜絕誤導(dǎo)現(xiàn)象，大家買(mǎi)保險(xiǎn)可以更放心了；另一方面，買(mǎi)保險(xiǎn)的門(mén)檻提高了，屆時(shí)保費(fèi)可能更貴不說(shuō)，甚至還有可能因?yàn)闆](méi)有如實(shí)告知或者身體條件不達(dá)標(biāo)而被拒保。
這些年來(lái)，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)歷了高速發(fā)展時(shí)期，目前正面臨轉(zhuǎn)型期，未來(lái)將不會(huì)像以往一樣盲目追求擴(kuò)大保費(fèi)規(guī)模，對(duì)承保的審核可能會(huì)越來(lái)越嚴(yán)格。
也就是說(shuō)，以后再想買(mǎi)保險(xiǎn)可能沒(méi)那么容易了。
買(mǎi)保險(xiǎn)就應(yīng)該趁早，買(mǎi)到就是賺到！
我們都說(shuō)出名要趁早，其實(shí)買(mǎi)保險(xiǎn)更要趁早。比如你再晚一點(diǎn)，到了2017年，買(mǎi)保險(xiǎn)可能要加費(fèi)了。不過(guò)即使保監(jiān)會(huì)的《征求意見(jiàn)稿》沒(méi)有出來(lái)，我們也應(yīng)該早點(diǎn)買(mǎi)保險(xiǎn)，不要在風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨的時(shí)候徒傷悲。現(xiàn)在，小編就來(lái)幫大家梳理一下早買(mǎi)保險(xiǎn)的好處，不服的來(lái)辯。
1投保越早，保費(fèi)支出少
保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算費(fèi)率的其中一個(gè)因素是和年齡有關(guān)，購(gòu)買(mǎi)同樣的保障時(shí)，投保年齡越小，所需的費(fèi)用就越少，年齡越大，所需的費(fèi)用就越多。
2越早投，保障期間長(zhǎng)
現(xiàn)在很多的壽險(xiǎn)都屬于終身保障的，一經(jīng)投保就可以享受保障利益了，投保的年齡越小，所享受的保障時(shí)間就越長(zhǎng)；且很多壽險(xiǎn)均具有分紅功能，分紅又是以復(fù)利計(jì)算，所以越早投保就能越早享受分紅收益。
3可以縮減通脹成本
隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，物價(jià)不斷的上漲，同樣保險(xiǎn)公司不可能長(zhǎng)期保留原費(fèi)率產(chǎn)品在市場(chǎng)上運(yùn)營(yíng)，這樣也就出現(xiàn)了保險(xiǎn)產(chǎn)品不斷地更新?lián)Q代，每一款產(chǎn)品在一段時(shí)間后就會(huì)停售，屆時(shí)會(huì)以較往前稍高的費(fèi)率推出替代產(chǎn)品。
4核保更容易
年輕人的身體大都比較健康，在一定保險(xiǎn)金額下也不需要體檢，即使體檢也很容易通過(guò)核保。而年紀(jì)大的人，一般就要求體檢。而且萬(wàn)一身體有一些問(wèn)題，就會(huì)被要求加費(fèi)承保，甚至可能被拒保。
如果你留心觀察，一定會(huì)發(fā)現(xiàn)：以前不買(mǎi)保險(xiǎn)的朋友，無(wú)論態(tài)度多么堅(jiān)定，在身邊的親戚、朋友、同學(xué)和同事一個(gè)個(gè)病倒后，漸漸地都買(mǎi)起了保險(xiǎn)。
所以，反正早晚都要買(mǎi)，與其等到身體差了、保費(fèi)貴了再買(mǎi)，還不如現(xiàn)在趁早買(mǎi)！
