對于很多人來說，個人理財是他們接觸到的第一門也是唯一一門理財課程，對于沒有系統(tǒng)掌握理財知識的人來說，基翁的這本《個人理財》，是學習理財知識的理想讀物。
本書作者基翁從理財理念、如何管理好自己的金錢、如何利用保險保護自己、如何更好的進行投資等方面，對個人理財?shù)募记蛇M行了深入淺出的講解，為我們學習理財知識搭建起了一個完整的框架體系，教我們成為一個會理財?shù)娜恕?/p>
好，接下來我們來說這本書的核心內(nèi)容吧。我將從三部分為大家講解，第一部分：如何制訂一個合理的理財目標？第二部分：我們該如何理財。第三部分：怎樣變得更加富有。
第一部分：如何制訂一個合理的理財目標？
這一部分我們將開啟理財?shù)陌l(fā)現(xiàn)之旅，首先我們要確立一個明確的理財目標，并在實行理財計劃的過程中多次總結(jié)、糾正和確認目標。理財規(guī)劃也許不能幫我們賺到更多的錢，但它能用所賺到的錢幫我們實現(xiàn)財務(wù)目標，比如說管理不確定的事情、保障我們的財產(chǎn)安全、為買房，子女教育等大額消費積累財富。所以制定一個合理可執(zhí)行的財務(wù)目標是很有必要的。
那如何制定財務(wù)目標呢？這需要兩個步驟。
第一步，分析個人財務(wù)現(xiàn)狀。要想管理好自己的財務(wù)，必須要了解自己整個財務(wù)狀況的全貌，我們不妨問問自己：我賺了多少？消費了多少？消費開支分布于哪些領(lǐng)域？而要回答這些問題，就需要我們平時做好詳實的財務(wù)記錄，這也是保證我們財務(wù)健康的第一步。
第二步，做長期、中期、短期三個時間尺度的財務(wù)規(guī)劃。其中，短期是一年內(nèi)要實現(xiàn)的目標，比如買一臺電視、去度假等等。中期可能需要1-10年去實現(xiàn)，比如積攢孩子上大學的學費。長期則是指需要10年以上的時間來積攢財富，退休后的養(yǎng)老金就是長期目標中的一個常見的例子。
第二部分：關(guān)于理財我們一定要知道的事。
制訂好計劃以后，我們該如何去理財呢？這就需要我們知道理財?shù)囊粋€秘訣和兩個法寶了。
一個秘訣說的是：知識是最好的保障，因此我們要主動為自己投資。
雖然理財方面有很多專業(yè)人士可以為我們服務(wù)，但他們做事的出發(fā)點是為了自身利益，而不是我們的利益，所以掌握理財知識是保護自己的唯一途徑。即使要請專業(yè)理財人士作為我們的顧問，我們?nèi)绻莆諅€人理財知識，就可以為自己挑選合適的人選，避免上當吃虧。甚至我們自己可以直接做理財規(guī)劃，把握自己的命運。
理財?shù)膬蓚€法寶分別是復利法則和為意外買保險。
我們要學會運用復利法則，將已經(jīng)獲得的收益或利息進行再投資，從而利滾利，得到更多的回報。復利的最大好處在于復利周期越短，賺錢的速度就越快，投入越早、時間越長，收益就越大。
舉個例子，兩姐妹為35年后的退休攢錢，假設(shè)她們的投資回報率均為8%，姐姐在前10年每年投資2000美元，共投資了2萬美元，妹妹則是后25年每年投資2000美元，共投資了5萬美元。當他們退休時，姐姐的賬戶會積攢20萬美元，而妹妹雖然投資了25年，卻只積攢了15萬美元，這就是時間在復利過程中的作用。
第二個法寶是留一部分錢進行保險投資。保險是一件容易被我們忽略的事情，我們絕大多數(shù)人不愿意直面遇上疾病或殘疾的可能性，更不用說花費精力來購買保險來防范這些風險。然而我們每一個人都必須重視健康保險，因為保險背后的基本原理是——風險共擔，保險可以保護我們免受重大災(zāi)害或災(zāi)難的威脅，也是我們資金安全的間接保障。
將保險納入理財目標，也是我們的理財規(guī)劃之一。當災(zāi)難來臨時，保險可以讓我們有足夠的經(jīng)濟能力去面臨意外的發(fā)生，不會讓我們好不容易筑起的經(jīng)濟堡壘在意外面前頃刻坍塌。
第三部分：如何有效地管理流動資金？
我們在進行個人財務(wù)管理時，保留足夠的流動資金是非常必要的，流動資金可以應(yīng)付突如其來的開支，也只有預留了足夠的流動資金，才能讓我們的理財計劃順利進行。接下來，我們就要討論如何有效地管理流動資金。
學會自主投資，主動把一部分收入儲蓄起來，強迫自己將收入開支控制在一定范圍內(nèi)。并將自動投資的錢，直接用于購買債券或儲蓄基金，這樣就有了投資收益。
如果你覺得錢存在銀行比較安全，那么你就要多比較幾家銀行，因為每家銀行提供的服務(wù)和收益都是不一樣的。除了考慮銀行的收益、安全等硬性指標，還要考慮銀行便利性、體貼因素等這些容易被我們忽略的地方。
除了管理我們的流動資產(chǎn)，我們還需要管理好我們的投資。
首先我們需要弄清楚投資與投機的區(qū)別。
其實他們的區(qū)別就在于,是否能夠產(chǎn)生經(jīng)常性收益，源源不斷地為我們產(chǎn)生價值。比如漫畫書、親筆簽名，不能產(chǎn)生租金收益的房地產(chǎn)和珠寶就是投機，對教育的投入就是投資，因為未來知識能為我們產(chǎn)生不斷的收益。
清楚了投資和投機的區(qū)別后，就要開始執(zhí)行投資計劃。
我們都知道，投資的越高收獲就越多，但是風險也越高。因此在執(zhí)行投資計劃之前，我們先問自己兩個問題。
如果我沒有實現(xiàn)這個目標，那么結(jié)果會怎樣？
為了實現(xiàn)這個目標，我愿意承受某些必要的成本嗎？
一旦你確定了自己的答案，接下來就可以拿出資金開始投資了。
關(guān)于投資基翁給了三個投資建議，他們分別是多元化投資、長期投資和退休投資。
首先要進行多元化投資降低風險，將錢分散在幾筆投資中，如果其中一項投資失敗了，你還可以用另一項投資的盈利來彌補這個損失。多樣化的投資，可以讓我們在投資市場價格的起落當中得到平衡收益。比如基金類型當中，股票型基金的收益最高，但是它的風險也最大。我們在選擇的時候就可以進行分散性投資，各種股票都買一點，以此來降低投資風險。
其次是長期投資，隨著投資期限的延長，風險降低，收益增加。想要延長投資期限降低風險，就需要我們對投資產(chǎn)品有一定的了解和認識，有助于我們在投資過程中對投資資金的控制，從而降低風險。
最后就是為退休做投資，規(guī)劃并管理好自己的退休計劃，這是一個長期持續(xù)的過程。由于人生總會出現(xiàn)一些新的變故，所以退休計劃也要不斷的調(diào)整與規(guī)劃，比如定期繳納社保，制訂和修改自己的養(yǎng)老計劃，執(zhí)行計劃并開始為養(yǎng)老儲蓄。
說到這兒呢，這本書的內(nèi)容基本已經(jīng)講完了，下面我們一起來總結(jié)一下。
首先，我們講了制定財務(wù)目標需要分析個人財務(wù)現(xiàn)狀，并做好長、中、短期的財務(wù)計劃。
其次，我們講了如何主動去理財，一個秘訣，知識是最好的保障；兩個法寶，學會復利法則和為意外買保險。
最后，我們講了怎樣變得更加富有，我們要清楚投資與投機的區(qū)別，并管理好流動資產(chǎn)和投資。
