“我們也不是非得被工作捆綁30~40年，只要提前把退休金準備好，完全可以提前退休。”

過去老一輩的思想就是勤勤懇懇工作到法定退休年齡之后退休，然后拿著退休金享受剩余的人生。

而如今，中國新出生人數已經明顯低于90后和00后的人數，如果我們再按照老一輩的思路來工作-退休，不用多想，那時候的人數是無法支撐你的退休金的。

靠國家不如靠自己，何必要到65歲再退休呢？明明可以在22-35或者40歲攢夠足夠的錢，然后用被動收入來退休也好，躺平也好，最起碼你擁有了時間和能養活自己的被動收入。

而且這個本金并不是像北上廣深的房子一樣遙不可及，而是能計算出來的數字，通過大學畢業后10-20年努力攢錢，無論出身多么貧苦都能達到的數字。

與其35歲被職場淘汰，不如35歲直接退休。

本文為看過《不上班也有錢》之后的一些小思考，僅供參考。

01—夢想

當環球旅行成為夢想的時候，若不是富二代，那么提前退休是唯一選項。

若實現這個目標，有兩點是必須要實現的。

（1）有足夠的時間：如果是坐班式的工作，是一定無法完成這個目標的。那么能達成的目標有兩個，數字游民&不上班。

（2）有足夠的收入：那么問題來了，多少收入足夠呢？

參考4%法則，4%法則是美國麻省理工學院學者威廉·班更在1994年提出的理論，他分析長達75年的股市和退休案例，認為只要退休第一年，從退休金本金提取不超過4.2%的金額花費，之后每年根據通脹做微調，退休金到死都花不完。簡單來說，把預計退休后每年的花費乘以25倍（除以4%和乘以25一樣），就是一個家庭的需要準備的退休金。

簡單的公式化：

退休后每月預計支出*12個月*25=所需準備退休本金

當我們把方向確定了之后，剩下的時間就是攢本金+尋找不需要坐班的工作。

02—節流

關于節流其實有很多方法，個人覺得重點從以下幾個方面。

（1）記賬

如果只是單純的記賬意義并不大，其實記賬的本質是在月底看自己花費的分類匯總，分析每個月的各項開支，有多少收入和存款，有沒有可以改善的地方。

對于普通家庭的人來說，想從零累積財富，首先要做到的就是先記賬，知道自己錢花在哪里，然后才能針對性地省錢并且存錢。

（2）節約

節約衣食住行的成本，例如衣服可以一直穿舊衣服，買基礎款的衣服，可以避免過季之后自己覺得土。食物可以更多地自己做飯，減少外出和外賣的頻次。住宿可以以小房間為主，可以節約填滿空間所需要購置的家具。出行不一定非要買車背車貸，公共交通能解決大部分的交通需求。即使買車也可以根據需求買較為便宜的電車。

（3）避免貸款

如果想提前退休，最大的禁忌就是消費貸，提前享受原本不屬于你的商品，是你用未來幾個月甚至幾年的自由換來的。

為了資產增值的貸款，需要考慮的是還款的壓力，如果超出你的還款支出，不僅攢不下錢，如果失業或者遇到什么緊急事情，將成為你巨大的經濟壓力。

自由才是人最有價值的東西，舍去那些不必要的身外之物，換取后半生的自由是很值得的事情。

（4）分清想要和必要

很多時候購物都是出于“我想要”，而不是“我需要“”。最新款的包包，最新的iphone，最新款的衣服，沒有這些不會對生活造成任何不便。買東西之前，先問問自己真的需要這個東西，如果不是必買不可，那就放下轉身離開。

“常常我們為了在別人眼中「看起來」過得很好，花掉未來生活的錢，甚至預支信用卡，買超出負擔卻根本不需要的東西，用半個月的薪水買包包、ipad，一個月的薪水換來一星期的度假，2年的薪水買車，20年的薪水買房子......買下新東西的快感不過幾天而已，這些一時沖動所買的東西，幾個月、幾年后、都可能變成垃圾場的垃圾。”

（5）給商品貼上生命標簽

在購買東西時認清究竟是自己想要，還是需要它。為了控制自己消費，作者說到了“生命標簽”。把生命量化，用薪水換算出每小時的時薪，你的時薪是（稅后年薪/1年工作天數250天/24小時），把看到的商品換成生命標簽（價格/時薪）。

一杯星巴克咖啡=1小時的生命？

一件流行衣服=2天的生命？

1臺新的iPhone=10天？

把相應的錢換成生命，我想每個人花起生命來就會多考慮幾下。

（6）極簡主義

思考如果只給你兩個行李箱，你會裝哪些東西？

這就是你所必要的全部東西，剩下裝不到包裹里的都是身外之物，可有可沒有，如果短期內要有，就買最便宜的那款。

過極簡人生，暴打消費主義。

03—開源

普通人攢錢如果沒有父母一次性給的成百上千萬，只能從第一份工資開始攢起。

（1）升職加薪

相比別人提早20-30年退休，就要有決心，在一開始工作時，就付出好幾倍的努力。提前做好職業規劃，設定想達到的目標。然后不斷的為這個目標提高自己所需要的基礎技能，一步一步向目標前進。

如果直接升職加薪遇到天花板，可以嘗試換道超車，平移到另一個能學到東西的賽道然后不斷的往上累積自己的能力。

在升職加薪之后，保持自己的消費水平，不要將自己消費水平隨著收入的提升而提升，將收入多出來的部分放入到自己的投資賬戶。

在工作中注重累積資源，最重要的是人脈資源，讓別人看到你的利用價值。

（2）創造副業

創造副業不代表要在主業之外去創業，也可以通過提供服務來賺取相應的報酬。

如果主業的天花板較高，且你不是為了掙錢還債，副業不應去做出賣時間來賺錢的事情，例如擺攤，發傳單，跑外賣，跑滴滴等等。副業更多是可以作為你的被動收入來源的事情，例如作者經營自媒體來賺取廣告收入，這種前期可能沒有收入或者0收入，但是當達到一定體量之后，會有源源不斷的收入，這就是復利的作用。

（3）投資理財

第一個就是投資高股息的股票，賺取企業經營獲取的利潤，而不是股市波動帶來的虛假的收益。

第二個是定投指數基金，巴菲特曾經說過，投資投的是美國的國運，沒有人可以靠做空自己的祖國掙錢。我們定投指數基金的標的也可以選擇中國的指數基金或者美國的指數基金或者做組合。

04—總結

如果你也想開始提前退休，幾點小秘訣可供參考

（1）立刻開始存錢

（2）設定一個大目標

（3）消費不隨收入升級

（4）娛樂時間用來學習理財知識

（5）出行用公共交通

（6）在家做飯

（7）別背消費貸款

（8）建立共同興趣的朋友圈

（9）培養不用花錢的興趣

（10）馬上采取行動