開始行動我希望我可以說致富很容易，但事實并非如此。

所以，當我被問到“應該怎樣開始致富”這類問題時，我就以自己日常的思維方式作答。我敢保證找到好生意的機會真的很容易，這就像騎自行車，剛開始還搖搖晃晃，但很快就駕輕就熟了。賺錢也是一樣，最初的難關得由你自己渡過。

但是要找到一樁價值數百萬美元的“關系一生的機會”，就需要喚醒我們的理財天賦了。我相信，我們每個人都擁有理財天賦，問題是，這種理財天賦一直處于休眠狀態，等待有人將它喚醒。之所以會出現這種情況，是因為我們的文化一直教導我們金錢是萬惡之源，這種觀念促使我們學習某種技能，并為金錢而工作，卻沒能教會我們如何讓金錢來為我們工作。我們被告知不必去擔心將來的理財狀況，因為我們退休后公司或者政府會照顧我們。然而，我們的孩子們還是在與以前一樣的教育體制下受教育，卻有可能不再支付這筆費用了。可信條仍然是努力工作、掙錢維生、缺錢時總能借到錢。

不幸的是，90％的西方人認同這個信條，這是因為他們相信通過找工作來掙錢要更容易一些。如果你不屬于那90％，我向你建議采取10個步驟來喚醒你的理財天賦，我就是一直按這些步驟做的。如果你想遵循這些步驟，那好極了。如果你不想遵循，那就按你自己的方式來做，你的理財天賦足以讓你無師自通。

在秘魯，我問一位工作了45年的金礦工人，為什么他對找新的金礦充滿信心。他回答說：“金礦到處都是，但大部分人沒有經過相應的培訓，所以發現不了它們。”

我認為這話是正確的。對于房地產項目，我出去跑一天就能發現四五樁潛在的生意，而一般人出去可能會空手而歸，即使我們去的是同一個地區。這是因為他們沒有花時間來開發自己的理財天賦。

我建議你采取以下10個步驟來開發上帝賜予你的才能，這種才能只有你才可以控制：

1．我需要一個超現實的理由——精神的力量。如果你問別人是否愿意致富或者獲得財務自由，大部人都會說“愿意”。可是一想到現實，致富之路似乎就變得崎嶇而漫長了，相比之下，為了錢工作并把剩余的錢托付給經紀人似乎更容易一些。

我曾經遇到一位夢想代表美國參加奧運會的女運動員。為此，她每天早上4點起床，游3個小時泳，然后去上學。周末她也不參加朋友們的聚會。她必須復習功課，保持學習進度以跟上其他同學。

當我問她是什么力量驅使她擁有超人的雄心壯志和犧牲精神時，她只是回答：“我這樣做是為了自己和我所愛的人，是愛的力量使我克服重重困難、甘于犧牲。”

這個原因或目標，是“想要”和“不想要”的結合體。當人們問我為什么想致富時，我就說這是內心深處“想要”和“不想要”的結合體。

我可以首先舉一些由“不想要”促成“想要”的例子。我不想將一生都耗在工作上；我不想要父輩們渴望的那些東西，如穩定的工作和一套郊區的房子；我不想做一個打工仔；我討厭我爸爸因為忙于工作而總是錯過我的橄欖球比賽；我討厭我爸爸終身努力工作，但在他去世時卻失去了他幾乎所有的東西，他甚至不能把自己辛苦一生的所得留給孩子。而富人不會那樣做，他們會努力工作，然后將工作成果留給孩子們。

其次是“想要”。我想自由自在地周游世界，我想以自己喜歡的方式生活，我想在年輕的時候就能做到這些，我想自由支配自己的時間和生活，我想要金錢為我工作。

這些就是我發自內心深處的精神動力。你的動力是什么呢？如果促使你前進的動力不夠強大，那么前行道路上的嚴酷現實就會使你退縮。我曾失敗過很多次，但就是這種深層的精神動力使我爬起來繼續前進。我想在40歲時就實現財務自由，但是一直到47歲，在我經歷了許多磨煉之后才真正實現了目標。

談到這一點時，我希望能說這是很容易辦到的，但事實并非如此，可也不是很難做到。沒有強有力的理由和目標，任何事都會變得非常困難。

如果你沒有一個強有力的理由，就無需再讀下去了，因為這看起來是一項很艱巨的工作。

2．每天作出自己的選擇——選擇的力量。這是人們希望生活在一個自由國度的主要原因。我們需要有選擇的權力。

從理財的角度來說，我們每掙到一美元，就得到了一次選擇自己是成為富人、窮人還是中產階級的機會。我們花錢的習慣反映了我們是什么樣的人，窮人之所以貧窮是因為他們有著不良的消費習慣。

我還是一個孩子時可以一直玩“大富翁”游戲。因為沒有誰跟我說過“大富翁”只有孩子才能玩，所以成年后我仍然喜歡這個游戲。富爸爸曾經向我指出資產和負債的區別，所以當我還是一個孩子時，我就選擇要成為富人，而且知道自己要做的就是不斷獲取資產——真正的資產。我最好的朋友邁克接管了富爸爸的資產，但他必須學會對資產進行管理。許多富裕的家庭之所以“富不過三代”，就是因為他們沒有培養出一個在行的人來管理資產。

大部分人不會選擇成為富人，對于90％的人來說，做富人有“太多煩擾”，所以他們就說“我對金錢不感興趣”，或是“我不想成為富人”，抑或“我并不擔心，我還年輕”，“等我開始掙錢時，再考慮將來”，或者“我愛人掌握財權”，等等。這些說法存在著一個共同的問題，就是它們阻礙人們去思考這樣兩件事情：第一是時間，這是你最珍貴的資產；第二是學習，正因為你沒有錢，就更要去學習。事實上我們每天都應該作出一個選擇，這個選擇是我們利用自己的時間、金錢和頭腦里學到的東西作出的。這就是選擇的力量。我們都有機會。我選擇成為富人，每天都在為此而努力。

首先投資于教育。實際上，你所擁有的唯一真正的資產就是你的頭腦，這是我們能控制的最強有力的工具。就像我剛才說的人們都有選擇的力量，當我們逐漸長大時，每個人都要選擇要學習什么樣的知識。你可以整天看音樂電視，也可以閱讀高爾夫球雜志、上陶藝班或是理財規劃培訓班，你可以進行選擇。在投資方面，大部分人選擇的是直接去投資，而不是首先投資于學習如何投資。

我有一個朋友是位很富有的女士，最近她的公寓失竊了，小偷偷走了電視機、錄像機，卻留下了她閱讀的所有書。我們也會作出類似的選擇，90％的人會購買電視機，只有大約10％的人才會購買商業和投資方面的書或磁帶。

那么，我是怎么做的呢？我去參加研討會。我喜歡那種為期至少兩天的研討會，因為這樣我能靜下心來研究某一專題。1973年，我在電視上看到有人做廣告，舉辦一個為期3天的研討班，討論如何不支付首付就能購買房地產。這個研討班只花了我385美元，卻幫助我掙回至少200萬美元。更重要的是，它為我創造了新的生活，正是這一課程使我在以后的歲月里不必再辛苦工作。我每年至少要參加兩次這樣的課程。

我喜歡磁帶，因為它可以快速重放。我曾經聽過彼得·林奇的一盤磁帶，里面有一段話我完全不同意。但是，我并沒有妄自尊大，而是按“重放”鍵把這段5分鐘的錄音聽了至少20遍，也許還不止。忽然之間，我豁然開朗，懂得了他說的意思。這簡直就像變魔術一樣，我感到如同打開了一扇思想之窗，通向我們這個時代最偉大的投資家之一。由此我得以深刻認識和理解他那博大精深的學識和經驗，并獲得了巨大的教益。

最終的結果是：我仍然保留了自己習慣的思考方式，同時又學到了彼得·林奇分析同一問題或趨勢的思考方式。我擁有了兩個思路，能夠用多個思路來分析某個問題或趨勢，實在難能可貴。今天我常常會問自己，“這件事彼得·林奇會怎么做？或者唐納德·川普、巴菲特、索羅斯又會怎么做？”我得以進入他們深邃思想的唯一途徑就是謙虛地閱讀或傾聽他們說過的話。驕傲自大或吹毛求疵的人往往是缺乏自信而不敢冒險的人。如果想學習某些新東西，那你就要犯些錯誤，只有這樣才能充分理解你所學習的知識。

如果你能讀到這里，你就不存在傲慢的問題，因為傲慢的人很少讀書或買磁帶。他們何必讀書呢？他們認為自己就是宇宙的中心。

當某種新思想與舊有的思維方式發生沖突時，許多所謂的聰明人會本能地為自己辯護。在這種情況下，他們的“聰明”和“傲慢”結合在一起就等于“無知”。我們都知道有許多受過高等教育的人，或是自認為很聰明的人，他們的資產負債表卻一塌糊涂。一個真正聰明的人總是歡迎新思想，因為新思想能使他的思想庫更加豐富。聽比說更重要，否則，上帝就不會給我們兩只耳朵一張嘴巴了。有太多的人愛說不愛聽，這就放棄了吸收更多新思想和可能性的機會，他們愛爭論而不是提問題。

我以長遠的眼光看待我的財富，我并不同意那些買彩票或賭博的人“快速致富”的觀念。我也會做短期股票投資，但從長遠考慮，我更重視教育。如果你想駕駛飛機，我建議你先去上課。有的人投資股票或房地產，卻從不投資于他們最重要的資產——頭腦，對此我常常感到震驚。你買賣過一兩套房產并不能說明你就是房地產方面的專家。

3．慎重地選擇朋友——關系的力量。首先，我不會把理財狀況作為挑選朋友的標準。我既有窮困潦倒的朋友，也有每年都有數百萬美元進賬的朋友，因為我相信“三人行，必有我師”，我愿意努力向他們學習。

但我要承認我確實會特意交一些有錢的朋友，我的目標不是他們的錢財，而是他們得以致富的知識。有時，這些有錢人會成為我的親密朋友，當然，也不盡然。

但在這里我要指出一點區別。我會注意我有錢的朋友是如何談論金錢的（我不是指他們的夸夸其談），他們對這個話題感興趣。這樣，我通過交談向他們學習，他們也向我學習。我的另一些朋友經濟上很困難，他們不愛談論金錢、生意或投資，他們認為這既粗俗又不明智。但我也能從他們那里學到許多知識，我會知道什么東西不可以去做。

我有幾個朋友，他們在不長的時間里獲得了數十億美元的財富。他們中有3個人和我談到過同樣的現象：他們那些沒錢的朋友從不問他們是怎樣賺到錢的，而總是向他們要求這兩種東西：一是貸款，二是工作。

注意：不要聽貧窮的或是膽小的人的話。我有這樣的朋友，我也非常喜歡他們，但他們過的是“小雞”式的生活。一旦涉及金錢，特別是投資時，“天就要塌下來了”，他們總會告訴你一件事為什么不可行。問題是如果聽了他們的話，盲目地接受這種杞人憂天的信息，你最終也會成為“小雞”式的人。就像一句古老的諺語所說的：“物以類聚，人以群分。”

如果你看過哥倫比亞廣播公司（它就像個投資信息的金礦）的節目，通常會見到一幫所謂的“專家”。一位專家說市場正在走向衰退，另一位卻聲稱市場正在趨于繁榮。如果你很精明，兩方的話你都要聽。保持一種開放的心態，因為兩種說法都有合理的地方。不幸的是，大部分窮人都只聽從“小雞”式的觀點。

我有許多親密的朋友勸我不要去做某一項交易或投資。幾年前，一位朋友告訴我，他非常高興，因為他發現了一份大額存單利率可達6％，我告訴他我從州政府獲得的投資回報是16％。第二天，他遞給我一篇文章分析了為什么我的投資是危險的。這么多年過去了，我每年的投資回報一直是16％，而他卻依然只得到6％。

我想說，在積累財富的過程中，最困難的事情莫過于堅持自己的選擇而不盲目從眾。因為在競爭激烈的市場上，群體往往會反應遲鈍，成為被“宰割”的對象。如果一項大宗交易被列在投資雜志的首頁，在多數情況下你此刻去投資恐怕為時已晚，這時你應該去尋找新的機會。就像沖浪者經常說的那樣：“總會有新的浪頭過來。”人們總是匆匆忙忙去趕那已經過去的浪頭，往往又會被新的浪頭淘汰出局。

精明的投資者不會抱怨市場時機不對，如果錯過了這個“浪頭”，他們就會去尋找下一個，并且在其中找到自己的位置。對大多數投資者來說，做到這一點之所以非常困難，是因為一旦他們買入的東西不被大家看好，他們就會感到害怕。膽小的投資者總是亦步亦趨地跟在眾人后面，當欲望驅使他們終于冒險投資時，精明的投資者早就已經獲利退出了。明智的投資者往往會購買一項不被大眾看好的投資，他們懂得利潤在購買時就已確定，而不是在出售時獲得的，他們會耐心地等待投資的增值。正如我所說的，他們并不計較市場時機，他們就像沖浪者，時刻等待著下一個大浪來將自己高高托起。

到處都有“內線人員交易”。有些形式的內線人員交易是非法的，而有些形式的內線人員交易是合法的。但不管怎樣，它們都屬于內線人員交易。唯一的區別在于你離內部到底有多近。你要去結交有錢的朋友，因為他們更加接近內部，而錢就是由“內線信息”掙來的。這樣你就能在市場繁榮之前買進，在危機之前賣出。我不是要你去做非法的事，但是，你越早得到信息，獲利的機會就越大，風險也會越小，這就是朋友的作用。這也是一種財商。

4．掌握一種模式，然后再學習一種新的模式——快速學習的力量。面包師要按照一定的配方做面包，即使配方只是記在腦子里。掙錢也是一樣的道理，這也是金錢有時被稱做“面包圈”的原因。

我們大都聽說過這樣一句諺語：“你愛吃什么，你就是什么樣的人。”我有一句意義相近但說法不同的話：“你學習什么，就會成為什么樣的人。”也就是說，你得注意你要學習的內容，因為你的精神力量非常強大，你學到了什么，就會成為什么樣的人。例如，你學習烹飪，你就會經常做菜，然后成為一名廚師。如果你不想再做廚師，那你就要學習其他的東西，比如說你想當老師，那你就要學些師范類的課程，之后就有可能成為一名老師了。所以，一定要仔細選擇自己學習的內容。

在錢的問題上，大多數人一般只知道一個基本的掙錢模式，這個模式是他們從學校學來的，就是為了金錢工作。在我看來，這是一個統治著全世界的模式：每天千百萬人起床、上班、掙錢、支付賬單、平衡支票簿、購買共同基金，然后再去工作。這是一個基本的模式或配方。

如果你對自己所做的工作感到厭倦或是你掙的錢不夠多，那么很簡單，改變你的掙錢模式吧。

多年以前，我26歲，參加了一個周末研討班，內容是“如何購買破產的房地產”。在那里我學到了一個模式，接下來我就試著付諸實踐，而這一步正是許多人沒能做到的。在為施樂公司工作的3年中，我用業余時間學習并掌握了購買破產的財產的技巧，運用這個模式，我賺取了數百萬美元。但是今天，這個模式有點過時了，因為有許多人也在這樣做。

因此，我又開始尋找其他的模式。我參加過很多短期的研討班，或許我并沒有使用過學到的知識，但我還是開闊了視野。

我曾經參加過專門為金融衍生產品交易商舉辦的輔導班，也參加過為商品期權交易商舉辦的輔導班和為初學者舉辦的學習班。我還離開自己的職業領域，與許多核物理學和空間科學方面的博士一起討論問題。我從中學到的東西使我的股票和房地產投資更加可靠、更加賺錢。

大部分高等專科學校和社區大學都開有理財規劃和傳統投資方面的輔導班，這些都是非常好的理財啟蒙的地方。

我總是在尋找賺錢更迅速的模式，在條件差不多的情況下，我一天掙的錢比許多人一生當中掙的錢還要多。

我這里要補充說一句，在今天這個快速變化的社會中，你學到的東西再多都不算多，因為當你學到時往往就已經過時了。問題在于你學得有多快，這種技能是無價之寶。如果你想賺錢，尋找一條捷徑是非常關鍵的。為金錢工作是人類在穴居時代產生的模式，它早已過時了。

5．首先支付自己——自律的力量。如果你控制不了自己，就別想著致富。首先你可能想加入海軍特種部隊或宗教團體，以此來約束自己，但我相信這樣做對于投資、掙錢和花錢來說毫無意義。正是因為缺乏自律，大部分中彩票大獎的人在獲得數百萬美元后很快就破產了。也正是由于缺乏自律，人們才會在加薪后立即去買新車或乘游輪旅行。

很難說這10個步驟中哪一個最重要，不過對于所有這些步驟來說，這個步驟最難掌握，如果它不是你習慣去做的事情就更是如此。我要冒昧說一句：能否自律是將富人、窮人和中產階級區分開來的首要因素。

簡單地說，那些不太自信、對理財壓力承受力差的人永遠不會成為富人。正如我說過的那樣，我從富爸爸那里學到了一條經驗——生活推著你轉。生活之所以能推著你轉，不是因為生活的力量很強大，而是因為你缺乏自律。那些不夠堅毅的人往往會成為那些自律性很強的人的手下敗將。

在我教過的企業家培訓班中，我經常提醒人們，不要僅將注意力集中在產品、服務或生產設備上，而要集中精力開發管理才能。開創事業所必備的最重要的3種管理技能是：

1．現金流管理。

2．人事管理。

3．個人時間管理。

我得說，這3項管理技能不僅適用于企業，而且還適用其他地方。比如，管理自己的日常生活、家庭、企業、慈善組織、城市甚至是國家。

自律精神可以增強上面每一項技能。因此我非常重視“首先支付自己”這句話。

“首先支付自己”這句話出自喬治·克拉森寫的《巴比倫最富有的人》一書。這本書賣出了數百萬冊，雖然數百萬的人都可以熟練地復述這句話，卻鮮有人按這一建議去做。我說過，理財知識能讓人讀懂數字并了解數字背后的故事。通過一個人的收益表和資產負債表，我可以很容易地判斷出一個人是否將嘴邊念叨著的“首先支付自己”這句話用于實踐中。

我們可以用圖表把這個問題解釋清楚。讓我們來比較一下遵循“首先支付自己”與遵循“先支付別人”這兩種人的財務報表。

研究一下下面的兩張表，看看你能不能找出一些區別。當然，首先你必須懂得現金流的含義，只有它才能說明情況。大部分人只看數字本身，卻忽略了數字所反映的內涵。如果你確實懂得了現金流的力量，你很快就能發現第二個的圖存在的問題了，你也能明白為什么90％以上的人辛苦了一輩子，到了晚年無法工作時，卻不得不依賴政府的支持，如社會保險等。

看到了嗎？第一個圖反映的是一個首先支付自己的人的行為方式，在支付每月支出之前，他們總是先將錢分配給自己的資產項。雖然數以百萬計的人讀過克拉森的書，也理解他所說的“首先支付自己”這句話的含義，但在現實生活中他們還是最后才支付給自己。

此刻，我能聽到那些并不相信應該“首先支付自己”的人對我的嘲笑，也可以聽到所有按時支付賬單的“負責任的”人的笑聲。其實，我不是說要人們不負責任、不付賬單，我的意思只是要像那本書所說的那樣：“首先支付自己。”上圖就是這種正確做法在會計上的反映，第二幅圖則完全不同。

我和我妻子的許多簿記員、會計師和銀行經理對“首先支付自己”這句話抱有很大的疑問。這是因為這些理財專家在實際生活中也和大多數人一樣，首先支付給其他人，最后才支付給自己。

曾經出于種種原因，我的現金流遠低于應付賬單的數額，但我仍然首先支付給自己。我的會計師和簿記員驚恐地尖叫：“他們會找你討債的，國稅局會把你投入監獄”、“你這樣做是在毀掉自己的信用”、“他們會切斷電源”，我不為所動，繼續首先支付自己。

也許你會問：“為什么呢？”是因為《巴比倫最富有的人》一書中所講的內容，是因為自律和堅毅的力量，用通俗一點的話來說，就是“膽量”。在我為富爸爸工作的第一個月里，他教我認識到大部分人是如何被外界牽著走的。一位討債人打電話來請你還債，所以你就支付給他而不支付給自己。商店售貨員告訴你：“你可以用信用卡付賬。”你的房地產中介告訴你“買下來吧——政府會給你的房子減免稅收”，于是你就相信了。這本書的真正目的是要告訴你：有膽量不隨大溜才能致富。你也許并不軟弱，但一旦涉及金錢，往往會變得怯懦。

我不提倡不負責任的做法，而我沒有高額信用卡債務和消費債務，是因為我想首先支付自己。我減少收入是因為我不想讓政府從中拿走太多，就像有些人看過的錄像片《富人的秘密》中反映的那樣，我的收入來自對內華達州一家企業的投資。因為如果我為金錢工作，政府就會拿走相當一部分。

盡管我最后才支付賬單，但我卻有足夠的財商來渡過理財難關。我不喜歡消費帶來的債務，但實際上我確實擁有比99％的人都高的負債，只是我從不支付它們：自有其他人來為我支付，他們就是房客。因此第一條法則“首先支付自己”就是首先不能陷入債務之中。我的確到最后才支付賬單，支付一些少量的、無足輕重的賬單。

其次，當我偶爾資金短缺時，我仍會首先支付自己。我寧愿讓債主和政府高聲叫喊，他們越著急我越高興。為什么？因為這些人是在幫助我，在激勵我掙更多的錢。因此我首先支付自己，進行投資，然后任由債主大喊大叫，但我都會清償債務。我和我妻子都信用良好，我們不會陷入債務危機，或動用儲蓄、賣出股票來償付消費帶來的債務，因為這樣做在理財上實在太不明智了。

所以，答案就是：

不要背上數額過大的債務包袱。要保持低支出。首先增加自己的資產，然后，再用資產項產生的現金流來買大房子或好車子。陷在“老鼠賽跑”中不是明智的選擇。

當你資金短缺時，讓壓力去發揮作用，而不要動用你的儲蓄或資本。利用這種壓力來激發你的理財天賦，想出新辦法掙到更多的錢，然后再支付賬單。這樣做，不但能讓你賺到錢，還能提高你的財商。

我有許多次都曾陷入理財困境之中，但通過動腦筋、想辦法反而創造了更多的收入，我堅決地保衛了我的資產。我的簿記員會大喊大叫，東躲西藏，可我就像一位堅強的戰士守衛著堡壘——我的資產堡壘。

窮人有一些不好的習慣，其中一個普遍的壞習慣就是隨便動用儲蓄。富人知道儲蓄只能用于創造更多的收入，而不是用來支付賬單。

我知道這樣說聽起來很刺耳，但是正如我所說的，如果你意志不夠堅定，就只能被世界推著轉。

你如果不喜歡理財壓力，那就找一個適合你的模式，例如：減少支出，把錢存在銀行，支付你本不該支付的所得稅，購買安全的共同基金，按照一般人的做法行事。可是這樣與“首先支付自己”的原則相悖。

這一原則不鼓勵自我犧牲或理財緊縮，它并不意味著首先支付自己之后就餓肚子。生活應當是快樂的，如果你喚醒自己的理財天賦，就有機會擁有人生中最美好的東西：致富，并不以犧牲舒適為代價地支付賬單。這就是財商。

6．給你的經紀人以優厚的報酬——好建議的力量。我經常看到人們在自己的房子前面插上一塊牌子，上面寫著：“房主直接出售，中介免談。”或者像今天我從電視上看到的，許多人說：“對經紀人的話不能完全相信。”

我的富爸爸教我的做法與這些人相反。他堅持給專業人士優厚的報酬，而我也運用了這一策略。今天，我聘請身價不菲的律師、會計師、房地產經紀人和股票經紀人為我工作。為什么要這樣做呢？因為我認為，如果他們是專業人才，他們的服務就會為我創造財富，而他們創造的財富越多，我掙到的錢也就越多。

我們生活在信息時代，信息是無價的。一位好的經紀人不僅應該給你提供信息，還應該愿意花時間來教導你。我有幾位經紀人就是這樣的，其中有些人在我沒錢或錢很少的時候仍在教我，所以今天我也一直任用他們。

我付給經紀人的錢與我根據他們提供的信息而賺到的錢相比，只是一小部分。我樂意見到我的房地產經紀人或股票經紀人賺到很多的錢，因為這通常意味著我賺到了更多錢。

一個好的經紀人不僅能為我賺錢，而且為我節省了時間。這樣，當我以9000美元購得一塊閑置地皮然后立即轉手以2.5萬美元賣出的時候，還能馬上去買一輛保時捷。

經紀人是我在市場上的“眼睛”和“耳朵”，他們代替我整天密切地注視著市場動向，而我可以去打高爾夫球。

此外，直接出售自己房子的人也一定是不珍惜時間的人。為什么不能花一點小錢，用它換回時間去掙更多的錢、買更多喜歡的東西呢？我感到奇怪的是，許多窮人和中產階級寧愿為餐館糟糕的服務支付15％～20％的小費，卻不愿給經紀人支付3％～7％的傭金。他們在支出項上慷慨地支付小費，卻在資產項上對人極為吝嗇，這樣做在理財上顯然是不明智的。

每個經紀人的能力是不一樣的。不幸的是，大部分經紀人只不過是推銷員而已，尤其是某些房地產經紀人。他們賣房產，可自己只擁有極少的房產甚至根本就沒有房產。要知道一個出售房子的經紀人與一個出售投資項目的經紀人之間有天壤之別，對那些自稱理財專家的股票經紀人、債券經紀人、共同基金經紀人和保險經紀人來說也是一樣。就像童話故事里講的那樣，你要吻許多只青蛙才能找到一位王子。記住那句古老的格言：“如果你需要一本百科全書，千萬別找百科全書推銷員。”

當我考察任何一個提供有償服務的專業人士時，我首先要弄清楚他們個人到底擁有多少財產或股票，以及他們納稅的比例是多少，我在挑選稅務律師和我的會計師時也是這么做的。我有一位會計師，她十分關心自己的事業，她的職業是會計，可她的事業是房地產。我也雇用過一個小企業會計師，但他自己沒有房產，最終我解雇了他，因為我們感興趣的領域不一樣。

要找一位很關心你的利益的經紀人。許多經紀人會花時間來教導你，那么他們可能是你得到的最好的資產。你慷慨地對待他們，大多數人也會慷慨地對待你。如果你總是琢磨著要減少他們的傭金，那么他們憑什么要盡力為你服務呢？這是很簡單的邏輯。

我在前文中說過，人事管理是重要的管理技能之一。許多人只會管理不如自己聰明的人或是能力不如自己的人，比如下屬。許多中層管理人員一直停留在中層，就是因為他們只知道如何與職位低于自己的人一起工作，卻不善于和比自己職位高的人一起工作。真正的技能是在某些技術領域能夠管理比你更聰明的人并給他們提供優厚的報酬。這也是為什么公司要擁有一個董事會的原因，你應該有這種顧問，而這也是你的財商。

7．做一個“印第安給予者”——無私的力量。當第一批白人移民抵達美洲時，他們對印第安人的文化習慣感到十分驚訝。例如，當看到一個白人很冷時，印第安人會給他一條毯子，可白人誤以為這是一份禮物，因此當印第安人要回毯子時，他就感到十分不快。

印第安人也會感到失望，因為他們發現白人移民竟然無意歸還自己的毛毯。這就是“印第安給予者”一語的由來，是指一種簡單的文化誤讀。

在“資產項”領域，做一個“印第安給予者”對于獲取財富來說十分重要。一位老練的投資者的首要問題是：“我多久才能收回投資？”他們還會想確定自己的投資能得到的回報，也被稱為“白撿便宜”。這就是投資回報率重要的原因。

例如，在我家附近我發現一處已經被沒收的抵押品住房。銀行要價6萬美元，我出價5萬美元，他們接受了，只因我開出了5萬美元的現金支票。他們知道我是認真的。大部分投資者會說，你這不是凍結了一大筆現金嗎？申請一筆貸款不是更好嗎？答案是：有道理，但這里并不適用。在冬季，我的投資公司把這處房產作為度假屋出租。當那些“雪候鳥”（指那些冬季到南方度假的北方人）來到亞利桑那州時，這套房子每年可有4個月能以每月2500美元的價格出租。在淡季則每月只能租1000美元。我用了大約3年時間收回了投資。現在我依舊擁有這筆資產，每個月它仍能給我創造現金收入。

在股票市場上我也這樣做。我的經紀人經常會給我打電話，建議我動用一筆數額可觀的資金，購買他看好的公司的股票，比如擁有某種新產品的公司的股票。于是，我會在股票上漲前一周到一個月內將資金調入，贏利后，我便抽回初始資金，并不再擔心后市的波動，因為我的成本已經收回，并又投資于其他資產了。通過這樣的方式，使我擁有了一筆從技術上來說是無償取得的資產。

確實，有時我也會損失資金，但我投資的項目都是在我能承擔的損失范圍之內的。我承認，在平均每10項投資中，我會有2～3項贏利，5～6項不賺不賠，2～3項虧本。但是我會將自己可能發生的損失限制在那個時期我所擁有的資金量的范圍之內。

那些討厭風險的人會把錢存在銀行里。從長遠來看，有儲蓄總比沒有好。但是，這樣做要花很長時間才能收回資金，而且在大部分情況下，你沒有一些額外的獎賞。銀行以前還發點烤面包機之類的，如今連這個也沒有了。

在我所有的投資中，必有一些投資是能帶來一些額外收入的，比如一處公寓，一處小型倉儲庫，一片土地，一處房子，股票，寫字樓等，這些項目的風險很低。其原因在一些書中專門講到，我在這里就不予展開了。這就像雷·克羅克，以創立麥當勞而出名，他出讓漢堡包特許經營權并不是因為他喜歡漢堡包，而是因為出讓特許經營權后獲得房地產。

因此明智的投資者不只看到投資回報率，而且還能看到，一旦收回投資，就能額外得到的資產。這也是財商。

8．用資產來購買奢侈品——專注的力量。一位朋友的孩子養成了亂花錢的壞毛病，他剛16歲就想買車，理由是：他朋友們的父母都為他們買了車。他想用為上大學存的錢作為首付買輛車，于是我的朋友就給我打來電話。

“你覺得我應該允許他這樣做嗎？或者像其他父母一樣給他買車？”

我回答：“從短期來看這樣做可以減輕你的壓力，但從長遠來看，這樣做能教給他什么呢？你能不能利用他希望有車的欲望來激勵他去學點東西呢？”我朋友心里豁然一亮，趕忙回家了。

兩個月后，我又遇到了這位朋友。“你給兒子買車了嗎？”我問。

“不，沒有。但我給了他3000美元，我告訴他可以用我給的錢但不能動用他上大學的錢。”

“啊，你很慷慨呀！”我說。

“不是這樣，這筆錢只是一個“繩套”。我接受了你的建議，決定利用他想有車的強烈愿望，促使他學點東西。”

“那么，什么是‘繩套’？”我問。

“首先，我們玩了一次你的‘現金流’游戲，然后就如何明智地花錢的問題進行了一次長談。之后我給了他訂閱《華爾街日報》的費用和一些關于股票市場的書。”

“接下來呢？”我問，“你是怎么做的呢？”

“我告訴他這3000美元歸他所有了，但他不能直接用這筆錢買車，他可以用它來買賣股票，也可以聘請股票經紀人。等他把3000美元增值到6000美元，就可以用掙到的錢去買車了，而原來的3000美元仍要用在他的大學教育上。”

“那么，結果怎么樣？”我問。

“一開始他在交易中很幸運，但幾天之后他就把掙到的錢全賠光了，接下來他真的開始感興趣了。現在，我想他可能已經虧了2000美元本金，但他的興趣更大了，不僅讀完了我給他買的所有書，還到圖書館去借書讀。他如饑似渴地閱讀《華爾街日報》，關注市場動向，看哥倫比亞廣播公司的節目而不是從前愛看的音樂電視。現在他只剩下1000美元了，但他的興趣和學習勁頭卻高得不得了。他知道如果自己賠光了錢，就要再等兩年買車，可他似乎并不在意這個了，甚至對買車也不那么感興趣了，因為他找到了一項更有趣的游戲。”

“要是他真賠光了怎么辦？”我問道。

“船到橋頭自然直。我寧可他現在賠掉一切而不愿等到他到我們這個年紀時再去冒這樣的險。而且，我想這是我花在他的教育上效果最好的3000美元，他從中學到的知識將使他受益終身。他似乎對金錢的力量肅然起敬，我想他不會再那么大手大腳了。”

在“首先支付自己”一節中，我談到如果一個人缺乏自律，最好別想著致富。因為從理論上來講，從一項資產中獲得現金流的過程是容易的，但是擁有控制金錢的堅強意志卻是困難的。在今天的消費者世界里，由于種種外在的誘惑，所以很容易在支出項上揮霍金錢。因為意志薄弱，金錢的流出簡直是無遮無攔，這就是大多數人貧困并在財務困境中苦苦掙扎的原因。

我會舉一個有關財商的數據作為例證，在這個例子中，是控制金錢的能力使人們賺到了更多的錢。

假設我們在年初給100個人每人1萬美元，到了年底我想會出現這樣的情況：

有80個人會分文不剩。事實上，許多人可能會通過先付首付來買新車、電冰箱、電視機、錄像機或是去度假，從而背上很重的債務。

有16個人會將這1萬美元增值5％～10％。

有4個人會將這1萬美元增值到2萬美元至數百萬美元。

我們上學去學習某個專業，這樣我們就可以為金錢工作了，但我認為——學會讓金錢為你工作同樣重要。

我和其他人一樣喜歡奢侈品，差別在于有些人貸款購買奢侈品，這是一個相互攀比的陷阱。而假如我想買一輛保時捷，最簡單的方法可能也是給我的銀行經理打電話，讓他幫我申請一筆貸款，但實際上我不會這么做，我選擇關注資產項而不是負債項。

我習慣于用消費的欲望來激發并利用我的理財天賦去投資。

今天，我們關注的是借錢來買我們想要的東西，而不是如何才能創造財富。這樣做從短期來看很容易，但從長期來看卻很難做到。不論是對個人還是國家來說，這都是一種壞習慣。記住，輕松的道路往往會越走越艱難，而艱難的道路往往會越走越輕松。

你能越早開始訓練自己和自己所愛的人做金錢的主人，結果就會越好。金錢是一種強大的力量，但不幸的是，有的人讓金錢的力量反過來對付自己。如果你的財商很低，金錢就會超過你，它會比你更精明。如果你不如金錢精明，你就將為它工作一生。

要成為金錢的主人，你就要比金錢更精明。然后金錢才能按照你的要求辦事，它會屈服于你，這樣你就是它的主人，而不是它的奴隸。這就是財商。

9．對英雄的崇拜——神話的力量。當我是個孩子時，我非常崇拜威利·梅斯、漢克·阿龍、約吉·貝拉，他們是我心中的英雄。作為少年棒球聯賽的參與者，我希望自己能像他們那樣。我珍藏著他們的棒球卡，我想知道他們的一切事情。我知道他們的總得分，他們的打點和投手防御率，他們掙多少錢，以及他們是怎樣在少年棒球聯賽上嶄露頭角的。我想知道關于他們的每一件事，因為我想成為像他們那樣的人。

在我9歲或10歲的時候，每當我上場擊球或是充當一壘手和接球手時，我便不再是我自己，我成了約吉和漢克，這是我學到的最有效的方法之一。但當我們長大成人后，卻失去這種模仿能力，我們失去了心中的英雄，失去了過往的單純。

今天，我看到年輕的小伙子們在我家附近打籃球。在場上他們不再是小約翰尼，而是邁克爾·喬丹、查爾斯·巴克利和克萊德·德雷克斯勒。模仿或趕超大英雄確實是一條很好的學習途徑。所以，當像辛普森(2)這樣的人物名譽掃地時，社會輿論一片嘩然。

這不僅僅是一場法庭審判，這是英雄的缺失。一個伴隨著人們成長的人，一個讓人仰慕的人，一個被奉為楷模的人，突然之間必須從人們的心中抹去。

隨著年齡的增長，我的心中又有了新的英雄，如高爾夫球大師彼得·雅各布森、弗雷德·庫普勒斯和泰格爾·伍茲。我模仿他們的擊球動作，竭盡全力去搜集與他們有關的資料。我還崇拜像唐納德·川普、沃倫·巴菲特、彼得·林奇、喬治·索羅斯和吉姆·羅杰斯這樣的投資家。現在我年紀大了，但我還像小時候了解棒球明星們跑壘得分那樣了解這些新英雄的情況。我跟隨沃倫·巴菲特的選擇進行投資，還閱讀所有我能找到的他對市場看法的文章；我閱讀彼得·林奇的書，以弄懂他怎樣選股；我還讀了唐納德·川普的書，試圖發現他談判和促成交易的技巧。

就像在棒球場上一樣，我不再是我自己。在市場上或為交易進行談判時，我下意識地模仿川普的那種氣勢；當分析某種趨勢時，我學著像彼得·林奇那樣思考。通過偶像的模范作用，我們挖掘出自身的巨大潛能。

英雄人物不僅激勵了我們，還會使難題看起來容易一些。他們堅定了我們要像他們一樣的信心，“如果他們能做到，那么我也能”。

在投資問題上，許多人總是說有多么多么困難，而不去找能夠“幫助”他們的英雄。

10．先予后取——給予的力量。從某種意義上來說，我的兩個爸爸都是老師。富爸爸教給我一生受用的經驗，即樂善好施是必要的。受過良好教育的爸爸花了很長時間傳授知識給很多人，卻幾乎沒有給過別人錢財。他常常說要是有多余的錢，就會捐助給別人。可是，他很少有結余。

富爸爸既提供金錢也提供教育，他堅信應該繳稅。“如果你想獲得，就要先給予。”他總是這樣說。即使他缺錢，他還是會向教堂或他支持的慈善機構捐錢。

如果我可以給你提供一種新思路，那一定是這個思路：當你感到手頭“有點緊”或是想得到什么時，首先要想到給予，只有先“予”，你才能在將來取得豐厚的回報，無論金錢、微笑、愛情還是友誼都是如此。我知道人們常把給予放在最后，但事實證明勇于付出對我總是大有裨益。我相信互利互惠的原則，我想要得到就要付出。我想要錢，所以我給別人錢，然后我又成倍地收回錢；我想做銷售，所以我幫助其他人賣東西，這樣我的東西也賣出去了；我需要簽合約做生意，所以我會盡我所能去幫助其他人得到合約，就像變魔術一樣，我要的合約也到手了。多年前我曾聽到一句諺語說“上帝不需要得到，但人類需要付出”。

我的富爸爸常說：“窮人比富人更貪婪。”他這樣解釋：如果一個人很富有，那么他就能提供別人想要的東西。在我的一生中，每當我覺得有什么需要，或是缺錢，或是需要幫助時，我都會想一想，自己心里要的到底是什么，然后首先為此付出。一旦我付出了，就總是能得到回報。

這使我想起了一個故事，說的是一個人抱著柴火坐在寒冷的夜里，沖著一只大火爐叫道：“你什么時候給我溫暖，我就什么時候給你添柴火。”推而廣之，當涉及金錢、愛情、幸福、銷售和合約等時，都應記住要為自己想要的東西先付出，然后才能得到加倍的回報。常常是在思索我想要什么，以及要為此給予別人什么的過程中，我會變得慷慨大方。每當人們沒有向我微笑時，我就開始笑著和別人問好，然后，非常神奇地，似乎我周圍突然多出了許多面帶微笑的人。的確，你的世界就是你的一面鏡子。

所以我說“先予后取”。我發現，越真誠地教那些想學習的人，我就從中學到越多。如果你想學習有關金錢的知識，那就要先告訴別人你賺錢的方法，然后，新的思想和絕妙的靈感就會噴涌而出。

也有許多次我雖然付出了但沒有任何回報，或者得到的并非我想要的東西，但仔細想想，大多數時候我并不是白白付出，而是取得了很好的回報。

我爸爸培養老師，最終成為一名資深的教師。同樣的，富爸爸總是把自己做生意的經驗和知識傳授給年輕人。回想起來，當他們把自己懂得的知識十分慷慨地傳授給別人時，他們也變得更加聰明了。在這個世界上有人比我們更聰明，你也許可以憑借自己的努力取得成功，但是如果有了這些人的幫助，你的成功之路也許就會更平坦。你應當做的就是：慷慨一些。反過來，那些人也會慷慨地對你。