資產配置這個詞可能是經常接觸理財的小伙伴們很感興趣，但又不太明白的一個專業術語。它就是指把資金分配進不同投資品種的一套方法，可以做得很復雜，比如專業機構會列出一系列參數然后用復雜的數學模型算出一套精巧的搭配，同時也可以很簡單，每個人都可以根據自己情況來制定。
今天就來聊聊個人和家庭理財時，可以怎么考慮資產配置這件事。說得直白一點就是3點：風險、時間周期和相關性。
風險這一點雖然存在不同的解釋方法，但總的來說可以理解成出現利潤回撤甚至本金損失的可能性，比如P2P、股票等投資方式，從設計之初就沒考慮過保本這件事。
但相對而言，風險較高的投資它的期望收益也會比較高，所以我們可以從這一點上，區分出高風險高收益和低風險低收益類型的投資就足夠了。
時間周期也是影響資產配置的重要因素，一筆錢幾年不動和有可能在幾個月內用來應急，它的處理方式肯定是不一樣的。
前者可以用于高風險高收益類型的投資，這樣即使一時出現浮虧，我們也有一定的承受空間，不會因為急等用錢所以整個人都慌張起來。
而后者自然是投向收益比較低但更加靈活的產品，比如定存、貨幣基金、短債基金之類的更合適。它們更多地是作為高風險高收益類型的補充和平衡，處于防守定位。
最后一個要考慮的因素是相關性，用大白話來說就是兩項資產之間同漲同跌的可能性。
舉個例子，黃金經常以避險資產的身份出現，因為它在大部分時間里呈現出與美元匯率的負相關性，也就是美元升值黃金降價，美元貶值黃金漲價的現象。其中原理我們暫時不去深究，但這個現象使得我們可以兩頭下注，誰跌了就買誰，同時賣出另外一個。
同樣的現象還存在于股票和債券之間。由于債券在設計上偏向還本付息的固定收益模式，相對穩定，與股市那種受各種因素影響上躥下跳的德性完全不同，兩者之間相關性也不是很強，換句話就是股市怎么唱跳rap，債市一般情況下是沒有反應的。所以，我們可以分別投一點，一方面在股市里冒險搏收益，一方面用債券保個底。
總結一下，咱們普通人投資的時候，可以不用把資產配置想得特別復雜，挑選出2-3個相關性不強，風險等級有區別的投資品種，然后把一段時間不用的閑錢投到高風險品種里，再把隨時有可能動用的錢放進低風險品種，基礎的資產配置就算完成了。
