第一節 個人理財及相關定義
(一)個人理財定義
個人理財就是在了解、分析客戶情況的基礎上，根據其人生、財務目標和風險偏好，通過綜合有效地管理其資產、債務、收入和支出，實現理財目標的過程。
2018年9月26日，中國銀保監會正式頒布了《商業銀行理財業務監督管理辦法》,明確了"理財業務是指商業銀行接受投資者委托，按照與投資者事先約定的投資策略、風險承擔和收益分配方式，對委托的投資者財產進行投資和管理的金融服務"。
第一，不是客戶資金理財，而是專業人員提供資產管理服務。
第二，不是產品推銷，而是提供個性化綜合金融服務和非金融服務。
第三，不是僅僅針對客戶某個生命階段，而是針對客戶一生的理財過程。
(二)資產管理業務、財富管理業務及私人銀行的定義
1、資產管理業務：是指銀行、信托、證券、基金、期貨、保險資產管理機構、金融資產投資公司等金融機構接受投資者委托，對委托的投資者財產進行投資和管理的金融服務。
2、財富管理業務：是透過一系列財務規劃的程序，將個人或法人不同形式的財富，予以科學化管理的過程。
3、私人銀行業務：是私人銀行為高凈值客戶提供專業化、個性化、綜合化金融服務和全方位非金融服務的金融行為。
二、個人理財業務相關主體
1、個人客戶是指個人理財業務的需求方，也是金融機構入商業銀行個人理財業務的服務對象。
2、商業銀行是個人理財業務的供給方，是個人理財服務的提供商之一。
3、正確公司、基金公司、信托公司、保險公司、租賃公司以及一些資產管理公司等金融機構也提供理財服務。
4、互聯網金融機構
5、第三方理財機構
6、律師、會計師事務所
7、監管機構
三、銀行個人理財業務分類
(一）理財顧問服務和綜合理財服務
按照是否接受客戶委托和授權對客戶資金進行投資和管理，理財業務可分為理財顧問服務和綜合理財服務。
綜合理財服務可進一步劃分為理財計劃和私人銀行業務兩類。其中理財計劃是商業銀行針對特定目標客戶群體進行的個人理財服務。私人銀行業務的服務對象主要是高凈值客戶，涉及的業務范圍更加廣泛；與理財計劃相比，私人銀行業務的個性化服務的特色相對強一些。
（二）理財業務、財富管理業務和私人銀行業務
銀行往往根據客戶類型(主要是資產規模)進行理財業務分類。理財業務可分為理財業務(服務),財富管理業務(服務)和私人銀行業務(服務)三個層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財服務。其中私人銀行業務(服務)除了提供金融產品外，更重要的是提供全面的服務。
私人銀行業務是指銀行為高凈值客戶提供專業化、個性化、綜合化金融服務和全方位非金融服務的經營行為。一般而言私人銀行業務具有一些幾個特征：
1、高準入門檻2、個性化服務3、綜合化服務
四、工作流程與主要內容
(一）工作流程
1、接觸客戶，建立信任關系2、收集、整理和分析客戶的家庭財務情況3、明確客戶的理財目標4、指定理財規劃方案5、理財規劃方案的執行6、后續跟蹤服務。
（二）主要內容
個人理財核心內容包括家庭收支和債務管理、財富保值和規劃、教育投資規劃、退休養老規劃、投資規劃、稅務規劃、財富傳承規劃及中小企業主理財規劃八部分。
第二節 個人理財業務的發展及原因
一、個人理財業務的發展
(一）國外個人理財業務發展
1、個人理財業務萌芽時期(20世紀30年代到60年代）
2、個人理財業務形成與發展時期(20世紀60年代到80年代)
3、個人理財業務成熟時期(20世紀90年代中后期)
（二）國內個人理財業務發展與狀況
1、個人理財業務的萌芽階段(20世紀80年代末到90年代)
2、個人理財業務的形成時期(20世紀初到2005年)
二、國內個人理財業務迅速發展的原因
(一）經濟發展、居民財富的積累
（二）理財需求上升
（三）理財技能欠缺
（四）投資理財工具日趨豐富
（五）金融機構轉型的客觀需要
第三節 理財師的執業資格和要求
一、理財師隊伍情況
1、理財師與理財從業人員
理財業務專業化服務活動表現為兩個性質：
一種是商業銀行充當理財顧問，向客戶提供咨詢，屬于顧問性質。另一忠狗是商業銀行按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動，屬于受托性質。
二、理財師的職業特征
顧問性、專業性、綜合性、規范性、長期性、動態性
三、理財師的執業資格
(一)4E執業資格：
教育(首要環節)、考試（基礎）、工作經驗、職業道德(最重要)
我國金融機構理財師尤其是銀行理財師的職業道德要求總結為以下六項：遵紀守法、保守秘密、正直守信、客觀公平、勤勉盡職、專業勝任。
（二）合格理財師的標準：品德、服務、專業
? ? ? ? ? ? ? 5C(合格理財師綜合素質要求和標準)：以客戶為中心、溝通交流能力、協調能力、專業水平、高尚的職業操守
（三）理財師的社會責任：
1、理財師是國家金融政策和金融法規的重要傳導者
2、理財師是正確的投資理念的重要宣導者
3、理財師是理財風險的揭示者
4、理財師是客戶聲音的反饋者。
