辦公室?guī)讉€同事都給孩子上了平安智慧星保險，最近好像在搞活動，說是入保送大禮包。跑來給我安利，我一聽，第一感覺是好劃算啊。可是給做保險的朋友打電話，他就一句話——
不要買。
為什么啊？
給你說也不明白，反正就是不要買。
好吧，我自己算一算。
投入
年存5000元，存15年，共存7.5萬元。
利益：15到17歲每年領(lǐng)取4000元教育金，18-21歲每年領(lǐng)取1.2萬元，作為大學教育金，累計領(lǐng)取6萬元。60歲收益25.9萬元，80歲收益38.9萬元。
若不領(lǐng)取，到60周歲時，其保單價值累積已經(jīng)達40多萬元（按中等結(jié)算利率），可作為退休養(yǎng)老金。
2016年銀行5年期定期儲蓄的利率是2.75%，本地商業(yè)銀行4.35%，存款還有返現(xiàn)，粗略按5%計算。
收益
情況一：不支取。60歲時累計40萬+。
如果錢放到銀行呢，按5%的利率計算，15年后，按照等額終值計算公式，是113288元。
這筆錢，繼續(xù)放到銀行，到60歲時，也就是35年后， 是624898元。
保險公司賺了你20萬+。
情況二：支取教育金。15歲到17歲，共支取1.2萬元，18到21歲共支取4.8萬元，累計支取6萬元。
15年后，本金113288元減去支取的6萬元，剩余53288元。
本金53288元，按5%利率，35年后是293937元，實際數(shù)目還需要加上21歲前未取出教育金續(xù)存的利息。
保險公司給出的則是25.9萬元，還是賺了3萬+。
這里的計算還不算保險扣費。
第1次交費5000扣除50%，5000以上扣除5%
第2次交費5000扣除25%，5000以上扣除5%
第3次交費5000扣除15%，5000以上扣除5%
第4、5次交費5000扣除10%，5000以上扣除5%
第6次交以上費5000扣除5%，5000以上扣除5%。
如果采用P2P理財呢？8%年利率是有的。
如果是基金定投呢？長期看，10%也不難達到。
對我這種數(shù)學渣，每次看到數(shù)字就暈菜，看到表格就怵頭。真的自己算一算，果然能一目了然，都說理財需要建立數(shù)字化思維，我還任重而道遠啊。
綜上：給孩子上這種萬能型保險，不如拿錢好好理財，再給孩子買一份保障型保險，每年幾百塊。再給自己買一份消費型保險，大人真有什么問題，也能給孩子留一筆錢用于教育生活。
END
亭主，85后辣媽，理財愛好者，讀書健身早起實踐者，愿你我可以共同成長。
