文/俊英子
2016年6月，我順利畢業(yè)了。輾轉(zhuǎn)到九月末，找到了人生的第一份正式工作，開(kāi)啟了告別象牙塔，融入社會(huì)的生活。從家里走的時(shí)候，爸媽給了我兩千塊錢(qián)。那一刻，我就發(fā)誓，以后再也不會(huì)和父母拿錢(qián)，未來(lái)只有我給爸媽錢(qián)的時(shí)候，他們給我錢(qián)的時(shí)代已經(jīng)終結(jié)啦！
都說(shuō) “窮人的孩子早當(dāng)家” 。我親眼見(jiàn)證了僅靠拳頭胳膊賺錢(qián)的爸媽，是如何沒(méi)日沒(méi)夜，拼命打工賺錢(qián)，攢學(xué)費(fèi)，供我們兄妹三人上學(xué)讀書(shū)，日常生活的。從小學(xué)到大學(xué)，一路走來(lái)，我知道我們所有的消費(fèi)都是源于父母的血汗錢(qián)。沒(méi)有爸媽，就沒(méi)有我們的今天。
因此，在大學(xué) ，我?guī)缀鯖](méi)從家里拿過(guò)錢(qián)，消費(fèi)源于獎(jiǎng)學(xué)金，學(xué)費(fèi)則是助學(xué)貸款。本以為上大學(xué)，沒(méi)花父母錢(qián)，是一件多么自豪的事，但大三的一次生病，讓我意識(shí)到金錢(qián)的重要性。當(dāng)我懷揣沉甸甸的3萬(wàn)元來(lái)北京辦理住院時(shí)，工作人員輕飄飄回你一句：“你的押金需要交5萬(wàn)”！。父母開(kāi)始東湊西借，我在醫(yī)院徘徊等候......
那時(shí)，我意識(shí)到錢(qián)不是萬(wàn)能的，很多東西錢(qián)都買(mǎi)不來(lái)，但有錢(qián)能讓你更快實(shí)現(xiàn)夢(mèng)想，能讓你生活的從容有安全感，能讓你的父母晚年過(guò)上自由滿足不受委屈的生活。能讓自己或家人生病的時(shí)候，有經(jīng)濟(jì)保障，不會(huì)像我此刻這般無(wú)助。也立志要學(xué)會(huì)攢錢(qián)理財(cái)。
現(xiàn)實(shí)的窘迫，逼迫我開(kāi)啟了理財(cái)之路。
我只知道金錢(qián)重要，實(shí)際卻對(duì)金錢(qián)沒(méi)啥概念，對(duì)理財(cái)一竅不通，不會(huì)記賬，不懂?dāng)€錢(qián)，更不會(huì)錢(qián)生錢(qián)。想賺錢(qián)攢錢(qián)的念頭促使我開(kāi)始研究這些東西。
在實(shí)踐中，我慢慢意識(shí)到理財(cái)?shù)囊饬x，理財(cái)理得是一種生活態(tài)度，理得是你和金錢(qián)的關(guān)系、態(tài)度，是理一生的財(cái)。通過(guò)當(dāng)下對(duì)現(xiàn)金流的管理，來(lái)滿足未來(lái)生活中的各種需求。
為了梳理現(xiàn)金流，我開(kāi)始了記賬，目前已經(jīng)近800多天。每一筆收入和支出都會(huì)記錄，定期會(huì)進(jìn)行分析總結(jié)，做出符合當(dāng)下的消費(fèi)預(yù)算。每一筆記錄見(jiàn)證了我負(fù)債的減少，收入的增加，預(yù)算趨于合理，消費(fèi)更加理性，有價(jià)值。每一筆記錄因?yàn)橛眯模沧屔钪衅胀ǖ男∈伦兊貌灰粯印Ｈ藗兂Ｕf(shuō)生活擺在那里，大都大同小異，但你的態(tài)度，卻會(huì)讓它完全不同。
是理財(cái)?shù)囊?guī)劃，讓我的生活變得井井有條，積極向上，高效從容，充滿希望。我的理財(cái)目標(biāo)就是希望有一天資產(chǎn)性收入可以大于總支出，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。那我的做法就是要增加資產(chǎn)性收入，減少總支出，所以我就制定了初級(jí)版本的理財(cái)計(jì)劃。
1、儲(chǔ)蓄當(dāng)先，消費(fèi)靠后
在沒(méi)有接觸理財(cái)知識(shí)之前，我一直也不是一個(gè)大手大腳的人，和大多數(shù)人的做法一樣，先消費(fèi)，把剩下的錢(qián)攢起來(lái)，結(jié)果往往是壓根沒(méi)有多余的錢(qián)讓我攢。接觸了理財(cái)，我才知道，原來(lái)我一直的做法都是錯(cuò)誤的。正確的方式是：
收入-儲(chǔ)蓄=消費(fèi)
一定要先存錢(qián)后花錢(qián)。因?yàn)橄却媪隋X(qián)，斷了念想，之后即使看到喜歡的東西也只能望洋興嘆，反之，無(wú)論之前多想著攢錢(qián)，面對(duì)欲望，心動(dòng)物品時(shí)總是容易繳械投降，幾次下來(lái)，哪記得什么存錢(qián)目標(biāo)，更別提攢錢(qián)大計(jì)啦。
2、存錢(qián)方式
我是上班族，有固定工資收入。每月工資到手，就把它分成三份，一份用來(lái)固定儲(chǔ)蓄，占50%，雷打不動(dòng)；一份用來(lái)日常消費(fèi)，占30%，放到余額寶；隨取隨存，類(lèi)似活期存款，還能賺利息；一份用來(lái)做應(yīng)急備用金，占20%，放到京東小金庫(kù)，利息湊成整數(shù)就投入到固定儲(chǔ)蓄中。
關(guān)于固定儲(chǔ)蓄，我果斷放到靠譜的P2P平臺(tái)。用的是最基本的“十二存單法”。下面詳細(xì)說(shuō)一下具體的操作：
我每月10號(hào)發(fā)工資，每月11日就是固定存錢(qián)日，每次存5000元，這樣一年過(guò)后，就有12筆一年期的定期存款。那么從第二年起，每個(gè)月11日都會(huì)有一筆定期的存款到期。如果到期的存款暫時(shí)不用，則可以新加上50％的工資繼續(xù)作定期。這樣既能保證手頭上有活錢(qián)用，又能享受到定期存款的利息。
“十二存單法”最大的好處在于提供一個(gè)不錯(cuò)的心理暗示：
- 其一，堅(jiān)持過(guò)一年，每月的固定日子里都有本息和進(jìn)賬。
- 其二，就是讓賬戶的金額增長(zhǎng)變得可視化，尤其對(duì)于那些沒(méi)事就愛(ài)看自己賬戶的守財(cái)奴們而言，是一種不錯(cuò)的精神鴉片。
- 其三，每個(gè)月都有錢(qián)到賬的感覺(jué)，實(shí)在是爽歪歪。
3、閱讀專業(yè)的理財(cái)書(shū)籍
我知道要想在理財(cái)?shù)牡缆飞显阶咴竭h(yuǎn)，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。靠運(yùn)氣是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，我需要不斷學(xué)習(xí)，不斷實(shí)踐，學(xué)習(xí)理論知識(shí)，拒絕盲目跟風(fēng)，學(xué)會(huì)選擇符合自己的產(chǎn)品，學(xué)會(huì)資產(chǎn)配置，把雞蛋放在不同的籃子里，定期分析投資情況，避免資金站崗，讓資金無(wú)縫銜接，實(shí)現(xiàn)每一分錢(qián)都能生錢(qián)。
所以，利于下班時(shí)間，我開(kāi)始閱讀理財(cái)書(shū)籍，投資自己，每月精讀一本理財(cái)經(jīng)典，分析學(xué)習(xí)里面的投資之道，豐富自己的理財(cái)知識(shí)，開(kāi)闊視野，認(rèn)識(shí)了很多志同道合的朋友，一個(gè)人走得快，一群人走得遠(yuǎn)。自己也養(yǎng)成了閱讀的好習(xí)慣，今年一共閱讀了60多本書(shū)，是以往想都不敢想的事情，理財(cái)?shù)男袆?dòng)促進(jìn)我養(yǎng)成了一個(gè)個(gè)好習(xí)慣。
4、多樣化投資
恐怖的通貨膨脹讓人防不勝防。首先是房租，2016年來(lái)杭州，租房是一個(gè)月1300，不到一年，房租就漲到1600一個(gè)月，漲幅達(dá)到近18%。其次，就是一日三餐，超市水果蔬菜，價(jià)位一個(gè)比一個(gè)高，不知多少食材在不知不覺(jué)中身價(jià)翻了好幾倍。我也開(kāi)始意識(shí)到紙幣的無(wú)力。
現(xiàn)實(shí)很殘酷，它用越來(lái)越低的購(gòu)買(mǎi)力告訴我：錢(qián)，真的不值錢(qián)了！按照通用的“72定律”，10年后，我存錢(qián)真正的購(gòu)買(mǎi)力就會(huì)縮水50％，10萬(wàn)元的存款，也僅僅相當(dāng)于現(xiàn)在的5萬(wàn)元，多么可怕的結(jié)果！
人需要自救，不能坐以待斃，我需要找到更好的保值方式，我開(kāi)始增加基金投資，每月會(huì)拿出薪資的20%來(lái)定投指數(shù)基金，目前一直定投中，今年處于低位，自己也堅(jiān)持高筑墻，廣積糧，緩稱王的策略。
短短兩年時(shí)光，因?yàn)檫x擇了理財(cái)，還清了助學(xué)貸款和醫(yī)療借款近3萬(wàn)多元，幫助妹妹交了大學(xué)學(xué)費(fèi)，生活費(fèi)近兩萬(wàn)元，教她開(kāi)始理財(cái)，走上理財(cái)?shù)牡缆罚米约旱莫?jiǎng)學(xué)金還清兩萬(wàn)元的助學(xué)貸款，給家里還清部分債務(wù)，減輕爸媽的負(fù)擔(dān)，帶動(dòng)身邊的同學(xué)，朋友開(kāi)始投資理財(cái)，一起學(xué)會(huì)用錢(qián)生錢(qián)。
我和老公也積累了人生的第一桶金，看著賬戶余額的30多萬(wàn)元，曾經(jīng)許下不靠雙方父母，獨(dú)自買(mǎi)房的夢(mèng)想也提上了議程。對(duì)我來(lái)說(shuō)，房子不僅僅是一個(gè)房子，更是一個(gè)家，未來(lái)可能住十年，二十年，一輩子，是對(duì)未來(lái)充滿希望和對(duì)幸福的向往，兩人通過(guò)努力白手奮斗出屬于自己的家，辛苦卻也幸福。是我最有成就感的一件事，因?yàn)槲覀儧](méi)有讓父母操心和負(fù)擔(dān)，也成了別人眼中的“勵(lì)志偶像”。
理財(cái)之于我的意義，讓我收益增加是最淺顯的，是他打開(kāi)了我人生的另一條道路，對(duì)待生活的一種泰然處之的態(tài)度，不管做什么都不要急于回報(bào)，因?yàn)椴シN和收獲不在同一個(gè)季節(jié)，中間隔著一段時(shí)間，我們叫它為“堅(jiān)持”。
堅(jiān)持中蘊(yùn)藏著希望，喚起曾經(jīng)從未想過(guò)的夢(mèng)想和目標(biāo)，也讓自己更加從容和自信，在面對(duì)人生的種種難題，讓自己有能力去選擇更加有尊嚴(yán)、有成就感的人生！
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THE END
作者：俊英子
標(biāo)簽：專注指數(shù)基金定投|手帳
人生箴言：要過(guò)就過(guò)滿滿當(dāng)當(dāng)，熱氣騰騰的生活，怕什么真理無(wú)窮，進(jìn)一寸有進(jìn)一寸的歡喜。
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