信用卡重度依賴者經(jīng)常聽到這樣的話：“適當分期保平安?！?br>
但到底什么是“適度”？貌似還沒有人能說清楚這件事，畢竟要花最少的錢，辦最大的事，保護費交多了讓人肉疼，交少了讓銀行心塞。
本文試圖將保護費量化，供各位讀者大人參考。
一、先來瞅瞅招行。
截至2018年上半年，招行信用卡累計發(fā)卡11444 萬張，僅次于工行和建行，流通戶數(shù)5269萬戶，信用卡交易額18192億元；上半年流通戶每戶平均交易總額34526元；信用卡貸款余額5121億元。
2018年1-6 月信用卡利息收入216億元，同比增長14.14%。受益于交易量增長所帶來的刷卡傭金收入的增長，信用卡非利息收入98億元，同比增長44.47%。
上半年，招行信用卡中心的員工數(shù)為6082人，人均管理信用卡1.9萬張，這年頭，主要靠系統(tǒng)管了，靠人是忙不過來的。
招商信用卡業(yè)務(wù)上半年的總收入是314億元，平均每個流通戶給招行貢獻了596元的收入，按照每個流通戶上半年平均交易34526元來計算，貢獻率為：
596÷34526=1.73%
每花1萬大洋，居然要給招行貢獻173元，感jio有點肉疼嗷。怎么給招行做貢獻呢？
1、刷卡手續(xù)費。如果是POS機刷卡消費，每消費一萬元，招行最多可以收到45元。
2、分期手續(xù)費收入。這是招行信用卡業(yè)務(wù)收入的大頭，占了68%。
如果你在1-10月份積累的積分有8308分，你的排名妥妥的排到了241萬名，按照平均值，你應(yīng)該給招行貢獻了2868元的收入。
一個信用卡重度依賴者，肯定是做最小的貢獻，花最多的錢。以上圖為例，本年度總共消費了166160元，如果全都在POS機消費，最多也就給招行貢獻了748元，貢獻太少了，毛估估這個人已經(jīng)在招行小黑屋里待著了。
招行歡迎你來消費，但更歡迎你做貢獻嗷。
不看不知道，一看嚇一跳，僅僅半年時間，每個流通戶都能給招行貢獻596元，那么一整年就要給招行貢獻1192元。
信用卡業(yè)務(wù)是非現(xiàn)場管理的業(yè)務(wù)，可以遠程作業(yè)，怪不得各大銀行都在拼了老命發(fā)展信用卡業(yè)務(wù)了。
二、來瞅瞅浦發(fā)銀行的情況。
截至2018年上半年，浦發(fā)信用卡累計發(fā)卡4678萬張，同比增長35.12%；流通卡數(shù)3138萬張，流通戶數(shù)2604萬戶，較上年末增長14.25%。
浦發(fā)上半年的信用卡交易總額達8276億元，同比增長64.36%；上半年平均每個流通戶的信用卡交易總額是31781元；信用卡業(yè) 務(wù)總收入276億元，同比增長26.28%。
上半年，每個流通戶平均給浦發(fā)貢獻的收入是：
276億元÷2604萬戶=1059元/戶
上半年，每個流通戶的貢獻率是：
1059元/戶÷31781元/=3.33%
每花1萬大洋，居然要給浦發(fā)貢獻333元，肉疼的不得了啊，換算成一整年，每個流通戶要給浦發(fā)貢獻2118元。
emmm，浦發(fā)的流通戶貢獻率那么高，都是高息泛濫的萬用金分期造成的。
其他銀行的上半年的年報數(shù)據(jù)不全面，沒法一一列舉了。
三、來瞅瞅201年上半年各省市人民群眾的貢獻。
上圖版權(quán)隸屬于銀聯(lián)的控股子公司銀聯(lián)數(shù)據(jù)服務(wù)有限公司，該公司是國內(nèi)最大的銀行卡外包服務(wù)商，已為國內(nèi)外百余家發(fā)卡機構(gòu)提供了包括銀行卡發(fā)卡核心系統(tǒng)、外圍增值產(chǎn)品和咨詢與數(shù)據(jù)分析服務(wù)在內(nèi)的專業(yè)化解決方案，同時為數(shù)億張卡片提供安全、穩(wěn)定、高效的運營服務(wù)，其中包括國內(nèi)的1.4億張信用卡。
瞅見沒，上半年卡均給各大銀行貢獻了641元（真是個神奇的數(shù)字），福建人民更是拔得頭籌，卡均交易總額50051元(銀聯(lián)數(shù)據(jù)服務(wù)公司的數(shù)據(jù))，卡均給銀行貢獻了1176元，貢獻率為2.3%，即每花一萬大洋，福建人民居然給銀行貢獻了230元......土豪是也，向福建人民致敬。
四、怎么做貢獻才是正確姿勢？
寫到這里，在下頓感對不住某些銀行金主，畢竟沒做什么貢獻。并不是非得給銀行金主進貢大把大把的人民幣，而是應(yīng)該有一個大概的概念，就是每張卡能給銀行創(chuàng)造了多少收入，做到心里有數(shù)比較好。
從貢獻率的角度講，按照貢獻率排名，如果你只貢獻了刷卡手續(xù)費，確實不屬于銀行最優(yōu)質(zhì)的客戶，因為還有大把客戶主動給銀行進貢了不少分期手續(xù)費、信用卡年費等。
做點貢獻確實有助于提高信用卡評分，至少可以降低降額封卡的概率，但給不給提額又是另外一回事了。
這真是個玄學(xué)啊。
謹慎的做法，如果你連信用卡年費都沒有貢獻，那可以考慮每半年做一筆分期，大概是最近半年消費總額的百分之十，分個半年吧。這個做法是我拍腦袋想出來的，僅供參考。
