認清資產和負債，你就明白你為什么沒有變得富有。

班里有個小伙伴在媚姐寫的《30歲的每一天》這本書當中，提出一個問題：如果給你5美金（或者50元人民幣），再給你2個小時的時間，你能賺到多少錢？

我問身邊的同事怎么處理，他說：買彩票。

那么我剛剛說出這個問題的時候，是不是很多小伙伴也是這樣想的？

關于彩票，很多人都想中個500萬的彩票。

如果真的中了500萬彩票，你們會怎么做？是不是從此就會走上財富自由的道路？事實上95%中了彩票的人，最后的生活都變得窮困潦倒。

為什么？有句話叫做，財不配位！

? ? 對于飛來橫財，沒有足夠的能力妥善處置，最后就像流水一樣，就像過往云煙，如夢一場！

? 很多人把投資和理財誤以為是一件事，其實不是。

? 投資只是理財的一部分，理財是一個很廣泛的概念。

比如制定家庭日常消費支出計劃、配置保險指定教育金養老金計劃等等都是理財中的一部分。涉及到一個人/家庭所有跟錢有關的安排。我們每個人/家庭都會在十幾年的時間里過手幾十上百萬，怎么去處理這些錢，怎么讓有限的資源帶來最大的效用，不同的處置方式，在時間的積累下本來相似的人會拉開巨大的差距。

? 理財能力最終體現在我們對資產負債的辨別能力上。

? 相當部分人其實無法正確區分資產與負債，收入與支出之間的差別。這種認識上，觀念上的改變，可能需要一些時間來鍛煉。

多數時候我會翻開自己的日常收支明細，來找一些分辨資產負債的靈感。細細思索每筆收支變化所對應的資產/負債主體。

比較常見的資產有：有工資收入的工作、能夠帶來房租凈收入的房產/商鋪、有利潤的企業和這些企業的股權/股票、有利息收入的投資（比如債券、存款等）。

常見負債有：欠親友的錢、欠銀行的房貸車貸、信用卡逾期欠款等。

但是生活中還有一些不那么容易辨別的。汽車和房產是大家觀念里普遍所認為的"資產"，但用"增加收入減少支出"的標準衡量，車和房并不必然是資產。

再來明確一下資產和負債的概念：

窮爸爸，富爸爸里有一個觀念，資產就是能把錢放進你口袋里的東西，它能給你不斷帶來收入。就像金鵝下蛋一樣，只要金鵝在，就會不停下蛋，下的蛋換成飼料給金鵝，那么金鵝就會越來越肥，下更多的蛋。而負債則是把錢從你口袋里取走的東西。

今天我們要說的是理財中的新概念，與會計/財務上的嚴格定義有相似的地方，但又不完全不同。

今天要說的是《富爸爸窮爸爸》中關于資產和負債的定義。

房子到底是資產還是負債，其實這個問題挺復雜的，要分情況來看。

（1）假如你有一套房子，租出去獲得了租金，給你帶來了現金流，它就是資產；或者說租金能夠覆蓋每個月的月供和物業費，那它就是我們剛才所說的資產。

（2）相反，如果是二成或者三成首付買的房子，不但沒有租金收入，每個月還要支付大筆月供以及相應的物業費，那么它就是負債，即使全額付款的，最起碼在自己住的這段時間里你沒有收入也是負債的。

當然不管出租還是自住，在你換房或者看到升值要賣出的那一刻，就是資產啦，因為帶來了真金白銀的流入。

所以判斷房子是否為資產的標準是，能否為我們帶來真金白銀。關于房子，大家能理解了吧。

咱們再來明確一下，資產和負債的定義。

資產：給自己帶來收益或者說把錢放進你口袋里的東西

負債：金錢會流出或者說把錢從你的口袋里取走的東西

接下去我們講講車子。

車也是要分析分情況：

1.自用的是只有支出，比如汽油，保險，保養費等，所以是負債。

2.如果因為你的工作需要，有車可以提高效率，或者說銷售員等有時候需要裝門面，這個車實際上能給自己帶來間接收入，一定程度上就可以算是資產。

3.如果你能再用這個車，業余實際跑個順風車，收入能覆蓋掉自己的日常用車，還有結余，那么就是資產。

水湄姐和她老公小熊老師兩人創業7年已經財富自由一直沒買自住房，他們自己租房住，但是從去年看到商機開始有在日本買了投資房。

所以，成為富人的第一個秘密是，在一生中不斷地買入資產！

窮人為什么窮？因為他們不斷地買入負債或沒有可持續利用價值的東西。

我們常常說的工資，是我們的主動收入。而我們看富人的股息收入，債券利息，房地產租金帶來的現金流就是被動收入。

富人的第一個秘密：資產品種豐富，給自己帶來更多收入，不用單一依靠工資！當我們的被動收入能夠覆蓋掉支出的時候，我們就實現了我們所理想的“財務自由”。

像班班前兩天說過的貓姐，她自己的【工資】是不夠花的，但是她也說了現在自己的支出只占【收入】的18%，是不是覺得不可思議？

因為他已經幾乎不依賴工作收入了。

為什么繼續工作了？因為你天天在家睡覺其實挺無聊的，但是我們財富自由了，就可以做自己喜歡的工作，甚至去創業啊，去流浪啊，去支援非洲啊，去包養小鮮肉，可以盡情做夢。

這個時候，金錢就是我們的底氣！

相對應的窮人的死穴：就是毫無任何資產可言！生活的唯一的經濟支柱就是工資！

一般而言，低收入群體的工作收入是偏低的，對于低收入群體來講，它的工資應付完各種支出，也沒有什么結余去買資產或者負債。

所以大家學習理財投資以后，要不時的分析一下，自己的花費，哪些是資產，哪些是負債，爭取以后多買入資產哦！

那么富人的第二個秘密是什么呢？

“富人”樂意接受新鮮的事物，并在不斷增長見識的過程中，提升自己辨別事物的能力，同時結交更多的朋友，拓展自己的圈子，遇到更多的貴人，進而良性循環！

而窮人對于任何新鮮的事物，第一反應就是屏蔽，或者說是封閉自我。因此窮人的眼界會越來越窄，見識越來越短，賺錢的道路也會越來越單一，最終悲悲戚戚的過一生。

這就是我說的富人的第二個秘密：對待新鮮事物的態度。這也是窮人的第二個死穴思維的差異。

大家可以想想，自己在生活中又是哪一種人？

其實，我們身邊總有些人，對身邊的學習機會從不積累，張口就要免費的，思想保守，看到新生事物都覺得是在騙錢的。只要免費就拼命要，把免費服務當有償，把有償服務當自己的超極VIP一樣。交點錢當了一回消費者，就恨不得自己是天王老子全世界都要圍著他轉。

很多時候，觀念的轉變，比收入的轉變，要難很多，而你的思維，決定了你在什么階級。

中彩票的人大多會破產，就是因為觀念未轉變，思維還停留在窮人的思維階段。

人的窮富，其實首先取決于你的觀念，而不是你的財產本身！

有了正確的觀念，其實技巧都不難學會；但是觀念錯誤，即便你有鋼鐵俠的裝備，也不過是在錯誤的道路上飛奔而已。

不知道小伙伴們看過《富爸爸，窮爸爸》沒有，富爸爸常常這樣說：“富人不會這樣做”。

因此，在思想上“脫貧”是走向財富自由的第一步。

首先大家要改變的一個觀念是，我現在沒錢，我現在月光，我負責，我沒辦法理財。

就是因為你月光，你沒錢，你負債，才更要去理財！

有人說思維的改變是個長期的過程，那么對于富人所擁有的“資產，股票、債券、能帶來租金收入的房地產”有些普通人是完全可以能涉足的但是“不敢or懶”，那么窮人要怎么辦？

這里牽涉兩個問題：

一：收入偏低的問題

二：窮人能不能擁有資產

先說第一個問題：收入偏低。

如果你的收入偏低，沒有結余，月月光，那么兩個辦法：

（1）是學會省錢

（2）是學會花錢！

? 學會省錢，就是我們百合學姐說的要學會記賬：分清必要、需要和想要花費。

合理分配欲望，控制在“必要”和“需要”之間，從而更好的分配好自己的資金，并且要堅持理財投資！

先定下來儲蓄目標，剩下的才是支出的錢。

也就說發了工資，第一件事要做的永遠是先理財，剩下的錢才是支出，這就是所謂的量入為出！

接著來說，解決收入偏低的第二個方法是學會花錢！

賺錢很難，但花錢誰都會。但是，你不一定真的會花錢，因為花錢也是需要技術的。

窮人和富人的差別就是，窮人只在看得見的地方花錢。

比如買個漂亮衣服，買個漂亮包包。這也沒錯，因為如果你預算不足，那你只能就把錢花在明面上，向別人證明你過的很好。買了大衣，包包，同事同學朋友會說：哇！你這衣服很貴吧？然后個人的虛榮心得到了空前的滿足！然后今天就很開心，這一天走路都是飄著的吧？

? ? 有人說應該花錢投資自己，但是你學了個提升溝通技能課程，誰知道你在干什么?誰知道你花錢了？

而且這種內在的投資給你帶來的收益不是立即可以顯現的，不是可以立馬獲得成就感的，所以當然選擇逃避此類事件！

這就是窮人經常干的事情。窮人總是盯著眼前的一點小利益，決定事情永遠希望立馬獲得回報?；剡^頭來想一想，我們過去買了那么漂亮衣服吧，包包，也被人稱贊過很多次，但是最后呢，與我們生活的改善有什么幫助呢？這樣真的有助于個人成長嗎？

事實的真相是：正是因為這樣的行為導致我們自己堵死了自己的賺錢途徑！

我們把錢花在不能持續產生價值的事情上，我們不投資自己，自己的賺錢能力就很難得到不提升，收入的增加也就變得很困難！

之前比較熱播的《歡樂頌》里面的樊勝美，她年過30，只擁有一堆看似光鮮亮麗的衣服！關鍵時刻，頂個啥用？！

? 投資自己是最保險的事，因為你自己永遠不會跑掉。其實有錢人都特別舍得為自己的未來花錢，我們雖然不一定有錢，但可以學習這種思維！

?

下面說窮人能不能擁有資產？

100元也可以理財！也可以擁有資產！100元能買基金，能買股票。股票和基金不是有錢人才能做得事情！

我們需要做的事情是：

1、 學會理財技能，為自己不斷積累資產！

2、 趁年輕有精力多學習理財知識，并嘗試各種理財產品，找到適合自己的理財品種，多學習多實踐，用較低的試錯成本換回正確的投資技能和過硬的投資心態。

不知道大家有沒有看過《鄰家的百萬富翁》，里面調查了美國的百萬富翁，往往都是那些看上去并不起眼，開中等檔次的車，住中等大小的房子，對自己消費有克制的人。

所以葉子也想給大家一點小建議：

1.建議月供不要超過月收入的1/3。

2.資產和帶來回報的投資是兩個概念吧！我們買入的大部分投資品都屬于資產。

當然，還有人給資產上保險，也算是一種投資。

3.對于零基礎同學來說，可以先培養投資和理財的理念，再了解各種投資品，然后再進一步學習方法，之后再去實踐，完善好家庭的資產配置。

4.在后面的大課中，有專門課程講股票、基金。買基金、股票，首先得挑個好的，再配合一點小策略，還是可以達到理想目標的。

? ? 股票沒有大家想的那么可怕，在你的認知不足之前，你所有的判斷可能都是憑感覺，但是世間萬事皆有可循之處，了解過后，我們才不至于妄下定論。

? ? 大家能來學習，就是明智之舉，人生這場長跑，誰笑到最后或許你還不清楚。但是就如我們晨讀中所說，人生的財富終值取決于你是否有投資的理念，和你的收入等有一點關系，但關系不大。

只要別走上歪路，不要想著一步登天的超越你的同學，不出5年10年必將超過同齡人。

我們回到熊老板的那幾個同學的故事。其實我們大部分人都是C，也許學生時代還不錯，甚至拔尖，工作好像聽上去也很體面，但是始終郁郁不得志，并沒有想象的那樣出任CEO，迎娶白富美，走上人生巔峰。

但是呢，我們的大部分甚至超過1/2的時間都貢獻給了工作崗位，不太輕松也沒有特別累，錢掙得不多也不少，不想干了吧，還有房貸呢，孩子還要上學呢，感覺特別無奈。

還有一部分人是B。掙得特別多，壓力特別大，感覺自己可能錢沒花完人就沒了。周圍的圈子都開好車，住大房子，辛辛苦苦點燈熬油掙的錢，都貢獻在這上面了。

極少數人是A，一路春風得意，萬事順遂，簡直是人生贏家啊，聚會都是大家羨慕的對象。當然像A那么倒霉，突然半道上單位不景氣了，自己面臨下崗風險，但是我們誰也不知道這種事到底會不會發生在自己身上，不是嗎？

極少數人能夠像D一樣，有自制力，延遲滿足，有眼光，能看到房價的節節攀升并且勇于出手，寧可自己住小一點，多買一套房子。

但是D男卻很清楚一些人生財富的哲理，比如：

1、延遲滿足，寧愿住小房子，不要擺闊；

2、房產是投資，而不僅僅是炫耀或者享受用的；

3、別人恐慌的時候要貪婪。

收獲：認清資產和負債

1.資產、負債是什么。

資產：給自己帶來收益或者說把錢放進你口袋里的東西。比較常見的資產有：有工資收入的工作、能夠帶來房租凈收入的房產/商鋪、有利潤的企業和這些企業的股權/股票、有利息收入的投資（比如債券、存款等）。

負債：金錢會流出或者說把錢從你的口袋里取走的東西。常見負債有：欠親友的錢、欠銀行的房貸車貸、信用卡逾期欠款等。

2.為什么要認清資產和負債？

因為認清資產和負債，可以幫助我們建立富人的思維。而在思想上“脫貧”是走向財富自由的第一步。改變只在看得見的地方花錢，總是盯著眼前的一點小利益，決定事情永遠希望立馬獲得回報的窮人思維，有利于我們早日實現財富自由。

3.怎么認清資產和負債

學習，投資自己。

4.富人vs窮人

富人在一生中不斷地買入資產；窮人不斷地買入負債或沒有可持續利用價值的東西。富人樂意接受任何新鮮事物，而窮人對于任何新鮮的事物，第一反應就是屏蔽。這兩點其實都體現了富人和窮人思維的思維差異，人的窮富，其實首先取決于你的觀念。

5.如何贏得人生的長跑？

人生的財富終值取決于你是否有投資的理念，比如：

(a)延遲滿足，寧愿住小房子，不要擺闊；

(b)房產是投資，而不僅僅是炫耀或者享受用的；

(c)別人恐慌的時候要貪婪。

用觀念+時間，讓自己的生活變成自己想要的樣子。