在生活中呢很多人，一直承受著巨大的財務壓力，也有的人呢獲得了財務自由，這兩類人之間根本的區別呢就在于思維的不同。

我們今天呢把前面所談到的財富思維串起來，跟大家聊一聊，首先呢讓我們看一下我們為什么要建立財富思維，要獲得財務自由呢？

有一份調查結果是這樣的，說導致人們生活中最大壓力的原因，是時間和錢，財務壓力，甚至能降低人們的工作效率，因為一項調查顯示呢經受財務壓力的員工，他把13%的時間都用在處理跟金錢有關的事兒，我覺得人們在省錢上所花的時間要遠遠不止這些。

唐納德爾森呢嘲諷說，很多人啊忙著花著他們沒有的錢，買著他們很多情況下用不著的東西，然后呢去討好他們不喜歡的人。

財務壓力滲透在很多人生活的方方面面，人們一旦財務方面做不好呢，就會引發很多問題。

比如有的很情緒化，實際上跟他的財務狀況有很大的關系。

有一次呢一個朋友問，怎么能夠根本性的解決另一半的情緒問題？

我開玩笑說呢，你每個月往支付寶里多轉點兒錢，我感覺呢錢確實有安撫神經平靜心情的作用，有些人呢經常說，有錢也買不了愛情啊，有錢也買不了快樂呀，我承認這一點，但是沒錢可以嗎！

如果你欠錢的話，那會更悲慘，錢就像是一個工具，如果你的錢很少，你的選擇就會很少，如果你想住在離上班對方，最方便最近的地方，沒有錢就做不到了，也可能無法做到把你的孩子送到最理想的學校去念書，也可能呢買不起一輛非常安全的汽車，也可能放不下你的工作，去看你孩子的球賽，你也不可能讓你喜歡的事情變成你的事業。

很多人的每個月都為掙工資來奔忙，直到六十五七十歲甚至更老的時候還在工作，他卻表達呢說錢不重要，當然我們這么說的目的也并不是說錢是最重要的，這個世界上認為錢是最重要的人和那些認為錢不重要的人是一樣愚蠢的。

你要愛錢，但愛它的程度呢，不要超過愛另一半，有這么一個笑話，說有一對夫妻呢，他去一個博覽會，在會場看到一架直升飛機，50美元可以做一次，這對夫婦很想上飛機兜一圈，但他們覺得價格太高了，就和開飛機的討價還價，想兩個人花50美元，那個駕駛員呢，怎么也不同意，最后駕駛員提供一個方案，說你們給我一百美元，我把你兩個都帶上天去，如果你們能夠在我飛行過程中一句話都不說，我就把一百塊錢還給你們，這對夫婦就同意了，然后上了飛機。

飛機起飛以后啊，這個飛行員就使出了渾身解數，他把他知道的飛行動作都做了一遍，一會兒快速的俯沖，一會兒翻跟頭，一會兒倒著飛行，當飛機著陸的時候，飛行員對丈夫說，你們真的一句話都沒有說，來，這是你們的一百美元現在給你了。這時候丈夫說啊，你可不知道啊，當我媳婦被甩出飛機的時候，我差點都撐不住了，這是一個笑話啦！

但是呢它反映一個事實，就是在生活中呢，確實有的人把金錢看的比人都重要，沉迷于金錢肯定是錯的，因為錢就是為人服務的，那關于財務管理方面呢有一個建議，對于年輕人來說，不管你掙錢是多還是少，你都要拿出其中10%用于投資，首先要投資的呢就是個人成長投資大腦，很多人他舍不得投資大腦的，他只知道努力，就像拿個鈍斧子去砍柴，費的勁兒和時間不少，但收獲很少，投資大腦呢就是磨刀不誤砍柴工。

有的人說呢，我現在掙的錢都不夠花，哪有錢來投資呢！

實際上你在賺錢少的時候，你拿不出10%來投資，你賺的多的時候仍然拿不出來，因為消費它是一種習慣，投資呢也是一種習慣，而且呢正是錢不夠花，才越應該投資大腦，如果你的錢像李嘉誠那么多，那就不需要告訴你投資大腦了，因為他比我們任何人都知道投資大腦和人脈的重要性，任正非呢在最近給他年輕員工講話的時候，曾經提到，不要存錢，不要急著買房買車，要投資學習，要存人脈。

有的人說呢不用你說啊，我都知道錢很重要，所以我在拼命努力的賺錢嗎。

這個世界上絕大多數人進入了一個誤區，他以為呢我賺到更多的錢就能夠解決錢的問題了，不信你問問那些賺更多錢的人，他反而可能壓力更大，因為很明顯，一個月收入3萬的人，跟一個月收入5000的人，他們養孩子的成本不一樣，也就是說生活的方方面面的開銷都不一樣，同時呢有的人賺更多的錢，又帶來一個問題，就是時間的問題，那永久性的解決錢和時間的問題在于什么呢？

資產思維，關于資產和負債呢窮爸爸富爸爸的作者羅伯特·清崎是這樣定義的：

他說資產，就是能夠把錢，帶到你口袋里的東西。

負債呢就是把你口袋里的錢帶走的東西。

我們按照這個定義來看一下，你的房子是你的資產還是負債？

很多人說了，我的房子當然是我的資產了，那如果你的房子是按揭貸款買的，你每個月呢需要向銀行付款3000或者5000塊錢，而你呢現在就住在這個房子里，你的房子就是把你口袋里的錢帶走的東西。

那么對你來說，你的房子就是你的負債，當然你說房子是資產也沒錯，他現在呢是銀行的資產，因為他在為銀行賺錢。

當然呢，如果你的房子是租出去了，你每個月呢還銀行3000塊錢貸款，同時呢每個月有4000塊錢的租金，那么這個房子呢每個月給你帶來一千塊錢的正向現金流，那這時候這個房子就是你的資產。

為什么了解資產和負債的區別那么重要呢？

因為窮人啊他只關注不斷的去賺錢，然后呢去開支，而富人呢是不斷的去建立或者購買資產，中產階級呢花錢去買，他們認為是資產的負債。

這里的重點是富人關注建立資產，他們不斷的建立能夠給他們帶來現金流的機器。而窮人和中產階級呢，他們關注的重點是收入，他們把自己變成一個賺錢的機器，羅伯特·清崎說呢金錢并不能使你富有，你的詞匯，才能使你變成窮人或者富人，所以我們會發現，我們從小成長的過程中，來自于家庭的教育，就是，你要好好學習，然后考高分上好的學校，畢業以后能找一份好工作，然后呢聰明和努力的去賺錢，我們就能夠過更好的生活。

你發現我們一直被教育著用時間或者技能去賺錢，去獲得工資性收入，去關注別人的事業，很少有父母告訴自己的孩子，你要好好學習，考高分上好的學校，畢業以后呢，你要關注自己的生意，然后建立自己的資產，讓你的資產為你工作。

資產性收入跟工資性收入的區別是非常明顯的，所謂資產性收入呢：

比如說你有幾套房子，租出去呢，每個月有20000~30000的租金收入，另外一種呢你有一份工作，每個月有20000~30000的工資收入，你覺得他們之間會有多大的區別呢？

羅伯特·清崎之所以說金錢并不能夠使你富有，他的意思是呢，因為人們的收入越高，開支就會相應的提高，換句話說呢，人們花錢能力的增長總是要超過他賺錢能力的增大，那意味著人們賺到更多錢的時候，他可能會背上更大的負債，因為他想買更好的房子，更好的車，這樣下來你就不難理解了，為什么很多收入更高的人，他的生活壓力反而更大！

就是因為他的生活品質會更高，而這樣高的生活品質，是建立在他用時間和技能換錢的基礎上，而人們會擔心啊，一旦自己失業了，或者身體出現狀況，沒有更高的收入，來維持自己更高的開支，那就成為一場災難了，所以無形中呢，人們就會有更大的壓力，而所謂財務自由的定義是什么呢？

就是你理想的生活方式是由你的資產性收入，能夠完全支付，你就會實現經濟和時間的自由。

換句話說呢，有一天我們不用為生活的開支來出賣自己的時間了，不出賣時間，還有錢賺，那就說你有資產性收入了，你建立了資產。

實際上所謂的富人呢，他一開始跟大多數人一樣也沒有多少錢，只不過他拿自己有限的錢，放在建立自己的資產項上，也就是說他們有個關鍵詞叫延遲滿足，那并不意味著他們不懂得去享受生活，他們是希望把自己的資產建立起來以后，資產所創造的源源不斷的現金流，再去支付自己理想的生活。

當一個人有了資產意識，資產思維以后呢，就會發現生活中建立自己資產性收入的機會是很多的，因為一個人你的關注點在哪兒，你的生活就會走向哪。

我們再看一下你的車子，如果你是做生意的，而你的車呢，對你的生意發展收入有幫助的話，遠遠超過車子的開資，那你的車呢就是你的資產，因為它把錢帶到你的口袋里。

但是我們看到大多數人買的車子呢，并不能給他增加收入，而是把兜里的錢的不斷帶走了，因為折舊啊，包括保險費用啊，維修啊，維護的費用會很多，那個時候呢你的車子就不是你的資產，而是你的負債了，因為他把你兜里的錢帶走了嗎！

我們有位朋友叫趙明，他是哪一家房地產公司的副總，他跟我分享呢他曾經非常想買雪佛蘭探界者2.4頂配，很長時間了，就想換這個車，前段時間呢他開著車去4s店準備提車，在路上呢他就聽到我的播音講關于資產和負債，他越往前開呢，心里越糾結，開到4s店以后呢又掉頭回來了，然后拿這個錢呢買了哈東站，附近的一個房子，帶了一個一千平米的院，所以我們了解資產和負債的概念非常重要。

我們看一下關于財富的定義是什么？

你擁有多少財富，是當你完全不工作，或者你家里所有人都完全不工作的時候，你現有的生活水平，你能生存的天數，比如說你每個月家庭的花費是1萬塊錢，而你呢有3萬塊錢的儲蓄，而你的財富就是三個月，所以呢財富是用時間來衡量的，不是用錢來衡量的，而假如你有一個每個月都能給你帶來1萬塊錢收入的資產，不管它是房屋租出去，還是一份自動運轉的生意，那就意味著你的余生，不需要依賴自己的工作，就能保持現有的生活水平了，而你看呢大多數人一生都在用自己大量的時間去換錢，為錢去奔波，當你很努力的時候呢會賺到錢，但是沒有更多的屬于自己的時間，因為呢錢是用時間換來的。

富人，他想著去建立能夠為自己賺錢的資產，然后用資產替自己賺錢，以便獲得財務上和時間上的自由，所以呢同樣是努力和忙，由于思維方式的不同呢結果就不一樣，也就是說你只是忙著去賺到錢呢，還是忙著建立資產，如果你忙著只是賺到錢，那意味著你未來將一直忙下去，如果忙著建立資產，那就意味著你未來用越來越少的時間可以獲得越來越多的收入，因為你的資產未來會為你賺錢。

所以呢一個人要想變富，只需要在一生中去買入或者建立你的資產就可以了，如果想變窮或者成為中產階級，就買入負債，正是由于人們不知道資產和負債之間的區別，人們通常把負債當成資產去買進，導致了世界上絕大部分人要在財務問題上掙扎。

我們來看一下，為什么很多中產階級，他們收入挺多的，而他們往往會受到比他的收入還低的人更大的財務困擾，他們的開支比較高，更加追求生活品質，只是其中一個方面，最重要的，導致他們財務緊張的狀況，還是因為他們沒有分清資產和負債的區別。

因為中產階級他收入高嗎，購買力就比大多數人要高，而他們受到的教育呢也普遍比較高，所以他們很清楚，多出來的資金是要用來投資的，但是他們一旦開始投資問題就開始了，雖然中產階級有較好的職業和教育基礎，但他們的財商教育卻比較低，他們用工資收入，購買看似是資產的負債，這種投資帶來最明顯的問題就是資金浪費。

因為沒有把錢投入到真正能夠給他們帶來現金流的資產中，他們購買的是看似是資產的負債，這些負債呢，潛移默化的花掉他們大筆的錢。

最明顯的例子就是買房買車，你看很多年輕人在步入中產階級的時候，最迫不及待的事情就是買房買車，因為有房有車就顯得很牛，是吧！很有資產的樣子，并且他會受到周圍人的尊重。

人們不知道這兩樣東西就是中產階級人生中老鼠賽跑的起跑線。

老鼠賽跑的意思，就是即使你跑得很快，但實際上還是在原地一直不動，你看過那個圓籠子里的小老鼠，在拼命的不停的跑，它以為他跑得很遠，但實際上呢是一直在原地跑。

房子和車子呢可能成為很多人一生都擺脫不了的負擔，為什么這么說呢？

因為大多數人在買房買車的時候都是貸款的，有的還需要父母的支持，購買的開始就意味著每個月增加的支出項~就是銀行貸款，而往往絕大多數人認為房子和車子是他們的資產，卻沒有從現金流的角度去算一算，房子和車子，每個月帶給他們的是現金還是賬單，正是因為中產階級用他們比窮人更辛苦掙到的錢，購買看似是資產的龐大的負債，所以中產階級很難有比窮人更多的錢來投資真正的資產。

那你說這些人收入會不斷增加呀，那他還這個貸款不越來越輕松了，問題就是當人的收入增加的時候，有更多的積蓄的時候，他沒有去關注建立自己的資產項，往往會買一個更大的房子，或者一輛更好的車，來背上更大的債務，因為隨著人們收入的提升，他在看以前的房子呢可能就覺得小了，看現在開著車呢也覺得不順眼了，而那些所謂的富人呢，他在成為富人之前也只是有工資收入，而這樣的收入呢一開始也是很難維持生活，但是富人呢他非常清楚要建立資產，他們在抓住機會，然后把有限的資金投入到資產項中，因為呢工資肯定不是長久之計，資產創造的收入那才能夠持久。

從窮人到中產階級的過程是很漫長的，但富人在這個過程當中的始終堅持投資在資產項中，慢慢的呢，他的資產所帶來的收入就會達到中產階級的水平，那富人就可以放棄工資收入了，全身心的尋找資產來投資了，來建立資產了。

那這個時候他們的收入就相當于中產階級的收入，卻沒有中產階級的消費，他們呢把錢更多的投入到自己資產的建立中，可能有朋友說啊，我周圍那些富人都住著更豪華的房子，開著更好的車，難道這不是更大的負債嗎？

富人也是有負債的，他們也會貸款去買房買車，但是呢他們是首先支付自己，支付自己的意思呢？

就是他們不會把用時間換來的錢去消費，他們會把自己工資的收入，投資在自己的資產上，一旦自己的資產足夠大，產生的現金流足夠多的時候，他們才會利用資產所帶來的收入，去買一些負債，而窮人和中產階級恰恰相反，他們會用自己辛苦掙工資，掙來得錢，先去支付給別人，先去購買負債，然后呢負債把他們的錢花出去，所以他們才變得越來越忙，而且經濟壓力越來越大，為什么他們的壓力會越來越大了，越來越忙？

因為不管他們是在工作還是休息的時候，他們的負債會把他們大把大把的錢花出去，而他們四處奔波，來彌補負債為他們帶來的大量支出，同時呢不管他們工作還是休息的時候，他們身邊同樣是把負債看成資產的人，在給他們善意卻消極的意見。

而富人的之所以越來越富有，還會越來越悠閑，就是因為他們不管休息還是工作的時候，他們的資產都在幫他們大把大把的賺錢，他們不管工作還是休息的時候，他們身邊都是對資產有敏銳眼光的人，再給他們豐富的機會。

所以窮人和中產階級，不論是在物質還是思想上都是受困擾的，而富人呢她不論是物質還是思想上都是自由的，這都是富人為什么越來越富，而窮人和中產階級很難改變現狀的原因，所以不要再試圖去找到賺更多錢的機會，而是要找到去建立資產的機會。

那資產性收入呢，我又有把它叫非工資性收入，就是說呢不需要付出主動的勞動，就能定期的自動的獲得的收入：

比如說房屋租金啊，銀行存款的利息，股票債券的收益，版權收入，或者是有完善系統支持的生意，你像房產啊這些相關的投資，它需要的資金是比較多的，相對來說呢證券市場資金要求不是很高，但是呢一般也不建議工薪族直接去投資，因為很多工薪族去做股票都是抱著一夜暴富或者快速致富的想法進入的，加上很多所謂的機構投資者和專家呢，也都在鼓吹投機，或者利用普通投資者的投機心態去賺錢，所以對于大部分做股票的人來說呢，虧錢就成為必然的了。

那我們是不是直接辭職去創業呢？

實際上我們也不建議開始就全職去創業，因為創業雖然對智力的要求不是特別高，現在很多創業形式呢對資金的要求也不是特別大，但是呢創業對一個人心智成熟的要求還是蠻高的，所以我們鼓勵人們要用業余時間去創業，把手頭的工作做好，因為它不僅是我們獲得生存的收入，更重要的呢也獲得我們未來創業的人脈，同時呢拿出收入的10%，進行強制的儲蓄，因為對于大多數人來說，你的收入多10%或者少10%，對生活的影響并不是非常大，但是如果把它積累起來，然后投資于你的創業，未來能夠產生的收益啊，對我們人生影響將是巨大的。

那羅伯特·清崎對于人們建立資產的建議呢，他建議是先要從建立自己的企業資產開始，他在他的暢銷書富爸爸財務自由之路里面談到，一個人呢，你最終能夠擁有的生活方式是取決于你所選擇的賺錢方式，它把全世界的人們呢，根據賺錢方式分成四個象限：

ESBI，E象限就是左上角的雇員象限，就是用自己的時間和技能為別人工作來獲得收入，雇員一般都是很看重安穩和保障，比較討厭風險

。

那第二個象限呢它成為叫生意人象限，生意人呢比較強調獨立自主，他們非常重視利潤，這也可能是有的人留不住人才的原因。

我有一次在濟南的時候呢，認識一個朋友，他就談到呢，他曾經給電腦城的老板打工，那個時候剛開始有電腦，他幫別人組裝一臺電腦呢，老板就能掙兩千塊錢，他的工作熱情很高，在電腦城呢積極的熱情的去拉顧客，這樣一個月下來呢他組裝了30多臺電腦，一臺掙兩千，他給老板賺了6萬多塊錢，那個老板給他發多少工資呢？

老板說看你干得非常好，就多給了他50塊錢，當然第二個月呢，他仍然干得很好，這個月老板就給他加工資了，給他一百塊錢，那你覺得這樣能留住他嗎？

所以后來他離開了，開始了自己的電腦生意。

我們看一下左側象限，不管是雇員還是s

S象限的生意人，他們有一個共同點，都是用時間和自己的技能去換錢。

當然呢，S象限老板也可能擁有自己的員工和自己的團隊，但是他沒有形成一套完善的系統運作，沒有一套企業文化和獎勵機制來吸引更優秀的人，那老板呢還是這個生意最核心的動力，也就是說，這個企業離不開他，所以我們把左側象限呢稱為叫主動性收入象限，親力親為用時間換錢的象限。

我們也可以理解呢左側象限努力工作呢就是賺到錢。

那我們看一下右側象限，B象限也就是企業擁有人，一個企業擁有人和生意人區別在哪呢？

就說如果你能離開你的生意一年以上甚至更長時間，你的生意仍然在自動運轉，利潤甚至更好，這就說明有一個自動運轉的企業在為你工作，這樣的企業呢就叫b型企業，它的關鍵的是有一套完善的系統，有優秀的企業文化培養出領導人。

那第四個象限呢叫I象限也成為叫投資人象限，I象限的人是讓錢來為他工作。

B象限的企業擁有人的是建立一個企業完善系統，讓企業為他工作，所以呢右象限成為較被動型收入，也叫建立資產，那從ES象限進入B象限，清崎說呢有三個途徑：

因為B型企業的關鍵呢是擁有一套完善的系統，所以呢這三個途徑，第一個呢就是要自創系統，美國商務部統計呢一百個人創業，五年以后呢會剩下十家，十年以后呢會剩下一家，這一家呢，還要經歷20到30年的時間去完善系統，最終呢生意會進入自動發展的狀態，也就變成資產型企業。

那第二個途徑呢是購買系統，就是購買特許經營權，這種方式呢價格是比較高的。

第三個途徑，叫參與系統，也是清崎認為的普通人安全的從左象限邁向右象限的橋梁，也就是和現成的教育系統和供應商系統合作，然后建立你自己的營銷企業，最終呢，團隊建立起來，在系統的支持下，能夠進入到自動發展的狀態，那你的收入呢也會從主動型收入變成被動性收入，也就是資產性收入了