01
財務自由的感覺是怎樣的？
知乎上關注這個問題的人數超過1.3萬人，有個叫邢可的建筑師回答很有趣。
“其實財務自由之后生活變化也不大。
把原來的比亞迪S6換成了寶馬5系。
把原來遠離市區的小兩房換成了靠近市中心的大四房。原來現代簡約的裝修風格也換成了歐式風格。老婆去請了保姆，阿姨每天負責做兩頓飯，周末還要負責搞一次衛生。
不用每天上下班了，可以睡到自然醒。如今作為一名自由職業者，也不用有什么工作壓力，只需要不時接點感興趣的活做一下，這種感覺很好，把職業當成一種興趣愛好來做是一件很幸福的事。
每個季度都會安排一次出國游，打算把小時候想去的國家都去一遍。現在終于不用為了找一張便宜機票而上網比價猶豫再三了，買什么航班基本根據自己的時間來。出去基本都會定商務艙，住酒店，以讓自己最舒服為原則。
給父母和岳父母分別在老家買了一套房子，每月按時給他們匯一筆生活費。老人們辛苦了一輩子，也該享享清福了。
最大的變化其實是心態上的。原來的心里，總是裝滿了焦慮和不安，看世界總是帶著批判的眼光，覺得總有刁民想害朕。。。現在看這個世界，總是能帶著一種寬容的心態。
終于發現自己真的是很容易滿足的人，以前一直以為，錢是永遠賺不夠的，自己永遠不會嫌錢多。現在經常對自己說，夠了，真的夠了，再多賺也只是銀行卡里的一個數字罷了。
最新的計劃是，想在海邊蓋一棟屬于自己的房子。地已經買好了，在老家那邊靠海的村子里，是通過熟人介紹買的一塊靠海的宅基地。建筑方案正在構思中。這也是小時候的一個夢想，如今我終于可以以一個建筑師的身份，親自為這個夢想，繪出房子的藍圖。
從明天起，做一個幸福的人，
喂馬，劈柴，周游世界；
從明天起，關心糧食和蔬菜，
我有一所房子，面朝大海，春暖花開。
怎么樣，是不是看的心里癢癢的。這種無需再為生活開銷而為錢努力工作的狀態，就是我們心心念念的財務自由。
等等，沒有反轉的故事不是好故事。上文的結尾實際是這樣的。
“財務自由的感覺，應該就是這樣的吧，我也不知道，一會兒還要坐公交車去公司加班，等著老板發工資交房租呢。”
我知道你肯定笑了，你大概也感受到了一股屌絲意淫的氣息撲面而來。好像財務自由這個詞兒，和普通的工薪階層距離十萬八千里。
那普通人有沒有機會實現財務自由呢？
答案肯定是有的。
02
什么是財務自由？
財務自由是這樣一種生活狀態——當你不工作的時候，不必為金錢發愁，你的財產性收入（也叫被動收入）能夠讓你維持較為體面的生活，你擁有足夠的金錢、時間去做自己真正想做的事情。
博多?舍費爾在《財務自由之路》中寫到：“我們追求財務自由不是因為崇拜金錢，而是因為不愿意做金錢的奴隸；不是為了享受奢華，而是為了讓自己和家人獲得舒適而有尊嚴的生活。”
財務自由用公式來表達是：
財務自由 = 被動收入 > 生活開銷
03
被動收入從何而來？
1、利息。存款的利息，是普通人最容易擁有的“被動收入”，但銀行的利率實在太低，跑不過通貨膨脹。
2、租金。假如你擁有投資性住房，出租出去，每個月有固定的房租，這就是很好的“被動收入”。
3、知識產權。通過出書獲得版稅，通過申請專利獲得專利使用費等。李笑來通過售賣知識的收入超過億元，包括寫書和《通往財富自由之路》專欄等。
4、有價證券。通過分紅或者長期增值獲利，包括股票和基金。
5、退休金。按時繳納社保和養老金，到退休以后可以按月領到一定數額的退休金。
6、捐贈。很多小說和影視作品中，有人會意外獲得巨額遺產，不過這種概率比買彩票還低。
04
體面的生活需要多少錢？
這一條因人而異，不同地域、不同階層、不同消費習慣的人會給出截然不同的答案，數額也會相差巨大。但萬變不離其宗的是——
自由 = 能力 - 欲望
如果你的能力不足以滿足自己的欲望，那自由肯定離你很遠；當你的能力超過欲望，那你就離財務自由不遠了；當你的能力遠遠超過欲望，那你就實現了絕對的財務自由。
所以我說，財務自由并非有錢人的專利。普通人賺的不多，但欲望低，開銷也少，只要擁有持續不斷的被動收入，就可以在一定程度上實現財務自由。
有專家測算，在我國達到財務自由的標準（考慮通脹因素）大致為：一線城市446萬元，二、三線城市297萬元，小城鎮149萬元。
也就是說，在小城市，我們至少需要150萬元的現金資產，才可以勉強用財產性收益覆蓋日常開銷。在大城市，這個數額保守估計在500萬，財經作者吳曉波給出的數字則高達2000萬。
05
普通人需要做些什么？
1、投資自己
年輕的時候不要想太多財務自由的事，找到適合自己的行業，踏踏實實的做下去，不斷提升職業技能，幾年時間工資收入翻倍并非難事。職務性收入雖然看起來不如“被動收入”美好，但是安身立命之本。
既然已經給自己貼上了“普通人”的標簽，就得認，別做那么多好高騖遠的假想。投資自己，就是在投資未來，長期來看，這是財務自由的第一步，也是最重要的一步。把自己變成一個有價值的人，比什么都有效。
2、盡早理財
吳曉波說，現在已經進入新金融時代，金融的消費主權由銀行回到人民手上。“這是一種進步的力量，是一個屬于學習和年輕人的時代。”
父輩那代人大多只知早出晚歸的辛勞工作，省吃儉用把錢省下來存到銀行。現在呢，我們用手機下載理財APP，手機一點就可以買到貨幣基金，在靠譜的互聯網金融平臺輕松實現10%的年化收益率。金融早已不是專業人士的壟斷產品，人人都可以利用金融市場，讓錢生錢，用資產創造財富。
早一點學習理財，即使有失誤，也不會傷筋動骨，跌倒了很容易爬起來，總比中年時再折騰要省心。
復利的效應驚人，但因為收益率而差別明顯。2%的銀行定期存款利率、4%的的銀行理財利率，10%的P2P或者基金綜合收益率，還有巴菲特大神20%的投資年復利，這之間到底相差了多少呢？
同樣的10萬元本金，同樣的30年期限，最后的本息合計分別為18萬，32萬，174萬，2373萬，相差的可不是2倍、10倍，而是百倍。
巴神的20%，普通人大多難以望其項背，但是跳出銀行的的低息理財陷阱，通過學習實踐，達到10%的綜合理財收益率并沒有想象中那么難。所以說，理財這件事，還是越早越好，每一個當下都是開始的最佳時機。
3、適當負債
吳曉波說“中國經濟長期處于上升通道，財富的增長與泡沫化是共生現象。” 對普通人來說，僅僅依靠職務性收入遠遠趕不上通貨膨脹，辛苦賺來的錢，不知不覺間被侵蝕。
負債具有杠桿效應，可以幫助普通人放大已有財富。古人造字的時候，“債”這個字便是“一個人的責任”。在商業社會中，一個敢于負債的人，是一個敢于對未來負責的人。加上適度的杠桿，普通人的財產性收入會逐步提高，當這一比例逐步提高，一個人對職業的依賴就會越來越少。
做到以上三點，普通人距離財務自由的曙光也就不遠了。
END
我是亭主（點擊關注），簡書推薦作者，投資理財專題主編；
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