最近小編沉迷于知乎，發現一個問題：在知乎上，很多網友都在說自己信用卡負債幾十萬，到底該怎么辦！

其實這是很多卡友都在面臨的問題：信用卡負債高，難以承擔。今天我們就來和大家一起分析分析，到底該怎么做才能將債務優化。

欠款22w的成本

我們舉個例，如果你的信用卡欠款22w，分36期，每期的本金+利息大概是需要7千左右，每個月的手續費就占了至少1650元。別小看了這筆錢，核算下來的年化利息已經高達16%！

分化成本

但如果我們換一個方式計算，22w的卡，我們用0.6費率的POS機刷出，每個月大概手續費1300多。從表面上看，每個月也就少了350左右，一年節省了4000塊錢。

但仔細算一下，這0.6的費率一年下來也才8%的利息，每張卡每年也就需要倒8次左右。

仔細比對一下這2種方式，不分期，純靠刷卡的方式，那我們的年支出可以減少8%*22=17600元，和你覺得的4000相比，差了將近1w3，把這一部分資金折算成本金，下一年又將會節約更多，就能盡早還清欠款。

下面，我們詳細說說該如何去進行債務優化。

1.減少利息支出

我們都知道信用卡的負債里：

逾期滯納金、利息、最低還款等費用占了一部分，（利息在2%左右/月，年化30%左右）；信用卡分期在0.75%左右/月（年化18%左右）；信用卡倒卡手續費在0.6%左右（年化8%左右）。

那首先要做的事情，就是減少利息支出。

把有逾期和最低還款的信用卡，先全款還款。全款還款后，再通過POS機消費出來，盡量保證卡里有20%以上的額度，這樣保證卡不被降額和封卡，也能為之后的還款做好準備。

ps：最好不要用跳碼的POS機，跳碼的POS機沒積分，同時，卡容易被封卡和降額。

這樣操作之后，每年至少可以省下幾千的利息支出，畢竟年化8%和年化18%、30%相差還是很大。欠款額度越大，差距越大。

2.把隱形資產變現

信用卡一旦開始使用，除了銀行規定的部分商戶和優惠類商戶之外，銀行都會贈送積分。

如果你每月刷卡額有22w，那你的積分就會累計將近22w，如果是積分價值高的銀行，這22萬積分大概價值在200元左右，如果價值低的銀行價值也是在100元左右。

假設你從未進行過兌換，那幾百萬積分肯定是有的。可以找專業的人員兌換——積分變現。利用積分增加幾千塊的收入，不好嗎？

同時，了解了每個銀行的積分價值之后，根據你已經持有的信用卡情況，可以有選擇性的刷卡，多用積分價值高的，少刷積分價值低的銀行，這同樣是減少手續費的一種方式。

3.做副業增加收入

正所謂開源節流，才能長久發展，剛剛說了節流，那接下來的就是開源。

除了每月固定的工資收入，想要盡快還清負債，副業是必不可少的，最不占用時間也是最方便的——積分變現。

既然你自己能有這么多的積分和額度，那你身邊的朋友相比積分也不少，甚至可能面臨和你一樣的困境。幫助他們把積分變現，既能緩解經濟緊張，也能幫朋友一把，何樂而不為呢？

現在全國信用卡發行量將近8億張，每年交易量50萬億，市場潛力空前巨大，積分市場是一片藍海，在藍海里賺錢，我想比在紅海廝殺來的簡單吧？

4,做互聯網拉新

開源方式多樣化? 現在互聯網搶占市場，新用戶成本一個在20元左右，找一個自己喜歡的方向，有時間推廣一下，躺賺收益

結語

俗話說的好：有借有還再借不難，信用卡欠款是一定要還的，但是怎么還是有訣竅的，債務優化是必要的方式，積分變現是新的賺錢渠道，二者結合，能讓你的債務不再沉重。

各位有什么疑問，可以留言，大家共同探討。

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