來源｜公眾號『金融小學問』

作者｜簡陌

很多時候我們都在想為什么要買保險，買保險到底有什么用，保險是不是騙人的等等。下面從幾個角度跟大家解釋下保險的意義和作用，讓大家從科學的角度理解保險。

首先，保險源于一個字“愛”，我們經(jīng)常說愛不要掛在嘴邊，愛要用行動表達出來，那如何用行動表達我們的愛，以及對誰表達我們的愛呢，這很關鍵。通俗意義上說我們會愛自己，愛父母，愛子女，愛老婆/老公，愛生活等等。我們的愛很多，也正因為我們心中有如此多的愛，我們才需要付出行動讓這些愛一直維系下去，而這也正是我們所說的人生必須要承擔的責任。

人這一生中有兩個我們無法控制的偶然，也有兩個我們必須面對的必然，這兩個偶然和必然可能會讓我們的愛變得蒼白無力。

第一個偶然是無處不在的意外風險，如交通事故，地震、海嘯、水災、空難等，也許你覺得它很遙遠，但事實真是這樣嗎？每一次節(jié)假日我們聽到最多的不是哪里最好玩，而是哪里又發(fā)生了多少次意外事故，生命有時脆弱的似一只螞蟻。螞蟻都知道有提前準備這件事，更何況是我們人呢。

第二個偶然是各種突發(fā)疾病，我相信每個人一生中都去過醫(yī)院，在這個地方我們更能感受到生命中很多不能承受的痛苦。很多時候我們都喜歡拒絕痛苦，喜歡粉飾太平，喜歡跟自己說我現(xiàn)在身體這么好，怎么會有事呢？但生活這只手就喜歡甩我們巴掌。說白了，我們吃五谷雜糧，生病本來也很正常，但是生病后高額的治療費確實我們很多人頭痛的問題。一般重大疾病的平均治療費用高達十余萬，讓人生不起病。

第一個必然是子女教育，作為父母我們都會竭盡所能給孩子最好的教育，希望他們健康成長，粗略估計一個小孩從出生到幼兒園、小學、中學、高中、大學這一路起碼要花掉23萬教育經(jīng)費，其中還不包括孩子的各種撫養(yǎng)費、生活費等等。

第二個必然是我們的養(yǎng)老問題，我們都會老去，那老了以后到底要靠誰呢？靠政府？靠子女？還是靠我們自己呢？靠政府——未來一對老年夫妻一個月至少要3000元才能維持正常開支。如果要過較富裕的生活，平均每月需5000元。而在2013年時，收入較高的深圳統(tǒng)籌退休金只有約3000元，相差的2000元該從何處補呢？靠子女——現(xiàn)在421形式的家庭結構越來越多，意味著未來一個孩子可能需要負擔6個人的養(yǎng)老，這無疑是一座大山壓在女子身上。所以為了我們老用所養(yǎng)，老有所依，我們應該早作準備，抓住主動權。

那么“愛”到底是什么？“愛”=風險來臨時你已為家人或自己做好充分的準備。那這份“愛”應該由什么承載，它應該由人壽保險承載。一份保險真正的價值不在于它到底花了我們多少錢，而是在于它無法阻止意外，卻可以拭去傷痛；它不能帶來健康，卻可以修補健康；它不能維系家庭，卻可以幫我們延續(xù)愛與責任。

很多時候我們無法預測風險，但可以規(guī)劃我們的未來。保險更多時候是在我們人生的拐角處幫我們履行愛與責任，當我們無法延長自己生命照顧親人時，可以通過人壽保險延長自己的經(jīng)濟生命來照顧親人。所以說，人壽保險是風險的轉移，是責任的體現(xiàn)，是生命的價值、是對未來的準備。

人壽保險是風險轉移，即通過一定的方式將風險轉移給其他人來共同承擔。在轉嫁風險的多種選擇手段中，可以說，參加保險不是唯一的途徑，但它是最好的選擇，有其獨到的不可代替的優(yōu)勢。這也是我們經(jīng)常說的保險是“人人為我，我為人人”。

人壽保險是責任的體現(xiàn)，在不幸發(fā)生時，可以幫助我們履行對家人的責任，讓我們在悲痛中至少經(jīng)濟上可以得到一筆補償，因為生活總是要繼續(xù)下去的。就像我們經(jīng)常說的“金錢替代不了責任，但你卻可以在金錢中融入你的責任，而這便是人壽保險。”

人壽保險是生命的價值，試想一下，你的面前有一張百元人民幣，你是否會去撿起來？如果這張人民幣變得又臟又皺，那你是否還會撿起來呢？為什么鈔票又臟又皺依然會有人愿意撿起來呢？那是因為無論鈔票變成什么樣子它本身的價值沒有變化，它依然是一百元。同樣，當我們生病了、殘疾了、年老了、乃至死亡了……我們是否就變得一文不值？誰能來保證我們生命的價值？這時通過保險來給自己保值無疑是最好的也是唯一的方法！

人壽保險是對未來的準備，平時你是否會因種種誘惑如買房、買車、旅游、購物等始終無法完成財富積累呢?而保險很多時候是一種強制儲蓄，它能幫助我們確定一個明確的目標，然后用一個完善的計劃和足夠的時間去完成它，以保證有計劃、長期目標的實現(xiàn)。

人壽保險，它不是一紙空文，而是今日作明日的準備，生時作死時的準備，父母作兒女的準備，兒女幼小時作兒女長大時的準備。今天預備明天，這是真穩(wěn)健，生時預備死時，這是真曠達，父母預備兒女，這是真慈愛，如此而已。