知乎上有一個熱門話題是：現在要賺多少錢，40歲以后才能財務自由？

討論者甚多，關注人數幾萬。近年來，財務自由的概念被越來越多地提及，人人都想實現財務自由，但到底什么是財務自由？

有人認為，財務自由就是有錢，可以任性地買買買、隨時開始說走就走的旅行、車房隨便換......

但事實上，財務自由遠沒有這么簡單，它不僅僅是錢的問題。

什么才是真正的財務自由？

百度百科對“財務自由”的定義是：人無需為生活開銷，而努力為錢工作的狀態。可用公式表達為：

財務自由=被動收入>支出。

什么是被動收入？

被動收入是Passive Income，意思是不用主動付出勞動，靠投資或者別人的時間和別人的錢，獲得的收入。它包括但不限于：房租、利息、分紅、作品版稅、個人博客的廣告、代言費等。

可以看出，通過工作所獲得的工資并不在被動收入之列。財務自由還有一個更接地氣的說法就是：你不用上班打卡，躺著能掙到的收入，可以覆蓋你的所有支出，那你就“自由”了。

既然涉及到支出，那么你就應該明白，財務自由，其實跟你擁有多少錢無關。

比如，你每月開支1000塊錢，你的資產每月產生1001塊錢的被動收入，你就財務自由了；但假設你月入百萬，但每月支出卻超過百萬，那你仍然沒能達到財務自由。

因此，真正的財務自由，重點不是擁有百萬千萬，而是感覺到自由，了解你自己和你自己所擁有的，知道即使明天丟了工作，也不會因此陷入麻煩，仍舊可以舒適地生活一段時間，不必發愁立即找工作。

那么，我們想要實現財務自由，應該如何做呢？

1升級你的思維模式

羅伯特·T·清崎在《富爸爸財務自由之路》中，提到了全世界合理合法的4種掙錢方式，它們坐落在4個象限——ESBI。（如下圖）

①E象限——Employee 雇員型

雇員通過為別人或為一家公司工作而賺錢。有一份工作，付出回報比例是1：0.25-0.5 ，工作付出遠大于所得。

不管你在哪里上班，也不管是CEO還是普通員工，只要你是打工一族，用時間換取金錢的，每天工作八小時賺錢的，就是雇員型。

②S象限——Self-employee 自由職業者型

自己做老板的，用自己的錢投資，再加上自己的時間，然后賺錢。付出回報比例是1：1，不工作就什么也沒有，相當于自己給自己打工。

③B象限—Business Owner 企業家型

企業家擁有一個系統來為他工作，付出回報比例1：5：25：125...企業家只要雇傭合適的人去操作這個系統就可以了，當然前期你要工作，但是慢慢地你可以將操作系統化，然后有時間有錢。

④I象限—Investor 投資者型

投資人用錢賺錢，付出回報比例：1：10：100：1000...他們不必工作，因為錢為他們工作。就是投資錢、資金，就像股票啊、基金啊等等這些，以錢賺錢。在“I”象限里，錢變成了財富。

你的主要收入來源，處于哪個象限 (單選)

E象限

S象限

B限

I象限

處于E和S象限的人，都是只有工作才有收入，但B和I象限的人，不工作也有錢，也就是我們前文所說的擁有“被動收入”。

看完以上四個象限的涵義及特點，你應該已經發現，只要你在左側象限，你就根本不可能達到財務自由之路。

正如羅伯特?T?清崎說：“如果你想到達時間與金錢的平衡，邁向財務自由和富有的話，除非你在象限右側工作。你只有在B象限和I象限工作才能賺取非勞動性收入，才有可能實現時間和金錢的平衡，才有可能財務自由。”

因此，要想實現財務自由，首先你要學會B和I的思維模式，懂得主動去改變自己所處的象限。

對于普通人來說，想要實現財務自由，最開始的難點往往在于資金的積累，和觀念的轉變。這其實是一個循序漸進的過程，建議你可以從下面兩種方法開始著手。

2控制你的現金流

先來看兩個小故事。

小a剛畢業的兩年，屬于月光一族，甚至還經常超前消費，透支信用卡。這種情況隨著工資的增長，還是沒有好轉，工資一發下來就要還信用卡，一直處于負債狀態。

前段時間，家里人生病了需要用錢的時候，才發現自己根本拿不出錢來。

另外一邊：

小b已經工作好多年了，略有積蓄，隨著現金貶值被越炒越熱，他開始學習和實踐投資理財，然后把手頭上富余的錢都投到了股市和理財產品中。

等到他遭遇突發情況，急需一筆不菲的資金時，才發現自己的現金都用去了投資，沒有辦法取出來應急。導致自己明明有錢，卻根本拿不出來。

小a和小b的問題，其實都是個人對現金流管理不當造成的，這兩種情況也是普通人在生活中最常遇到的。

富爸爸曾說：“不能控制現金流的人，在為能夠控制現金流的人工作。”對于我們個人來說，如果現金流管理不善，掙再多的錢也不會變富有。

如果你有和小a一樣的問題，最重要的是要先改變自己的消費習慣，不去追求過高的、和自己當前收入不匹配的生活方式，將自己的債務最小化。

如果你是小b的情況，則需要對自己的資金進行一個合理的安排規劃。每年都要對資金進行提前安排，在保證流動性的前提下，再考慮收益。記住流動性永遠是第一要素，其次才是高收益。

3了解風險與冒險的區別

這兩年，我發現身邊有很多人買股票。

有的是因為別人推薦；有的是因為去年的短暫牛市；還有的人只是隨波逐流......

但這些人里，很少有人能看到公司的年報，尤其是其中的財務報表。大部分的人甚至連市盈率都不知道什么意思。

很多人都聽過“投資有風險，入市須謹慎”。卻沒能真正理解它的意思，對于大部分沒有財務知識的人來說，投資股票不是風險，而是在冒險。他們甚至稱不上是投資，而是在賭博。

如今，我們都知道購買“資產”，能產生大量的現金流。但前提是你要擁有足夠的知識，能夠識別出來，并購入資產。

ESBI象限左側的大部分人，都對財務數字不是特別擅長。但若你想在象限右側成功，那么數字要成為你的眼睛，讓你看到大部分人看不到的東西。

擁有財務視覺可降低你的風險，相反，財務弱視則會增加你的風險。

因此，建議你每周花5個小時去做下面的4件事情：

①讀財經雜志、財經新聞等；

②學習財務和投資常識；

③去玩現金流的游戲，這個網上可以有，建議大家多玩幾遍；

④去參加一些財務學習班。

總結

總得來說，想要在40歲以后實現財務自由，首先是要升級你的思維模式，賺了多少錢不再是最重要的，重要的是，“被動收入”的占比程度，以及懂得何時并且如何從“現金流象限”的一端過渡到另一端。

在這期間，你可能會面臨失敗和困境，關鍵是要相信自己。不要逃避你需要去學習的東西，直面恐懼和懷疑，花時間去發展你需要掌握的技能，新的世界將會為你敞開。