01? 你的卡欠錢了嗎？
你的信用卡欠過銀行的錢嗎？
你的信用卡還款有過逾期嗎？
因為全球化、地球村的影響，我們國家從過去一個無比熱愛儲蓄的國家迅速過度成為一個喜歡超前消費國家。現在的20-59歲的主流人群，每個人手上如果沒有1-2張信用卡，那真的會被看成是從遙遠的古墓派出來的老古董。
基于這樣的社會現狀，我們已經習慣了享受當下，用明天的錢來支付當下的各種支出。
我自己，在2011年辦了第一張工行信用卡。在2015年，我又辦了第二張招行的信用卡。同年，我注銷了工行信用卡。
因為我覺得自己實在用不了那么多的信用卡。而且每個月還信用卡的時候對我來說，曾是感覺很不好的體驗：明明刷卡的時候那么爽歪歪，想要什么，刷刷就到手了。可當需要用自己的工資真金白銀去還信用卡還款的時候，心真的有滴血的感覺！
到現在我也不是那種能將信用卡玩得很溜的人，我只是每個月越來越勤勉地克制自己的欲望，不要沖動消費，然后每個月都乖乖地在銀行約定的時間內把錢給還上。
于是，我和信用卡的相處之道越來越好！
然而，生活中很大一部分人卻并不是這樣的。
如果光看這個數據，我會覺得離我很遙遠，畢竟那是銀行的事：“6億+信用卡量，700億+逾期總額。”你自己要發的卡，有那么多人不還錢，那能怎么辦呢？
給我直接觸動的是，近期接觸到的催收公司的真實催收場景：原來除了銀行外，還有那么龐大的一個群體在專門負責并且追查著各種信用卡的逾期還款、惡意透支等業務。
我才感嘆到我們身邊居然有那么多的被信用卡牽制著卡奴，甚至為還不起最低還款額而掙扎……在臺灣，甚至早在2007年就有媒體將信用卡、毒品、槍支并列為臺灣“三大害”！
根據我國刑法196條規定，當你的欠款金額達1W元以上，并且逾期3個月以上，經過銀行催收2次仍不還款的，就是會被認定為惡意透支。
如果你還更好電話聯系方式而不及時告知銀行，銀行就更會直接認定你是惡意透支，甚至是信用卡詐騙！
02? 欠債不還，嗯？
一個人如果逾期太久不還信用卡賬單，那么將會面臨什么呢？
舉個例子：
首先是A本人的電話（包括手機，固話）會被各種催收人士打爆；（然后你就會被煩得各種設置通話記錄：停機、過期、拒接、換號等等，當然這是老賴的行為！）
然后A的家人電話、朋友電話、單位電話，甚至是村支書的電話，都會因為A不還款而被連累，A的欠款丑聞會被曝光在各個群體里：朋友圈、親戚圈、同事圈、村里的各個大隊小組……總之，就是“名人”了！如果臉皮薄一些的人，我想是無論如何都不愿意看到的！
A還會收到銀行甚至律所寄來的欠款索要函，如果還不配合還款，會被報警立案，然后也會有專門的催收人士上門催債。
在這個階段，A的各種之前留在銀行的資料信息，家庭住址、工作單位、收入情況、銀行流水、家庭情況……甚至于A沒有交代過的一些信息：包括但不限于親屬電話、村干部電話、家里的電表水表讀數、繳費金額、一家多少口人、有什么產業、是不是離婚了、有幾個孩子、孩子在哪里讀書、A的一些經歷背景……各種更隱私的私人信息，都會被各種渠道挖出來并掌握得清清楚楚！
所以如果是這樣的情況，故意拒接電話、設置通話記錄、換號碼、惡意辱罵催收人士……都是很愚蠢的行為！
俗話說：欠賬還錢，天經地義！有借有還，再借不難！
和銀行之間存在信用合約的信用卡持卡人，更應該要明白這一點！除了自己的信用、征信會被染上污點，影響以后的貸款，自己有可能還會坐牢，甚至還影響孩子后代的讀書教育。更為要緊的是，我們的生活因為一張信用卡而變得每天都一團亂麻，膽戰心驚！！！
03? 好好還錢吧！
那么，如果確實還款困難，該怎么辦呢？
1.在接到相關催收人士電話時，說明情況，辦卡時沒有虛構事實，隱瞞真相，不存在欺詐行為！
2.表明還款誠意，強調有良好的還款意愿，配合協調，能爭取減免政策的，就盡量爭取優惠政策！
3.強調信用卡逾期是個人獨立的民事行為，如果催收人士存在對親戚朋友的“外圍施壓”，表明會收集證據，投訴甚至起訴他們！
4.每月都還一點點，哪怕只是100-200元。
5.盡量直接向親人或朋友借錢，一次還清銀行債務，然后慢慢還家人或朋友的錢，至少沒有利息或者利息比銀行低。
6.如果有好幾張卡欠款，優先還額度小的，盡量用大額度的卡還清小額度的卡的欠債，這樣省得都交利息。
7.可以通過別的方式貸款，比如說抵押房子或者汽車來獲得銀行貸款，這個年利率一般才8%左右，比18%年利率和一堆其余費用的信用卡債務劃算多了。
04 怪誰呢？怪你自己！
其實從以上可以看出，為什么會涌出一大批的卡奴呢？為什么那么多人只會申請信用卡瞎用，卻不懂得防范相關風險呢？
歸根結底還是人們的對于理財知識的欠缺！
因為很多人根本不了解，也不懂得信用卡背后的知識；
也不懂得涉及的相關金錢、理財知識的原理！
區區一張信用卡，就把我們的美好生活套入泥潭！除了怪自己，還能怪誰呢？
學會好好和自己的信用卡相處，學會基本的理財知識，這真的是一個生存技能！
05? 擺脫卡奴
本人整理了一份信用卡使用小帖士，希望幫助到那些對信用卡糊里糊涂的人！
1.盡量降低生活要求，減少不必要的消費支出，避免沖動消費。同時還要積極想辦法增加經濟收入。
2.搞懂并關注這兩個日期：帳單日和還款日
一般還款日在帳單日后20天或25天，在帳單日后一天刷卡，免息期最長，在帳單日前一天刷卡，免息期最短。
3.信用卡卡面信息要保護好
信用卡卡面最關鍵的三個信息：卡號，有效期，CVV碼這三個關鍵信息影響到你用卡安全，特別是CVV碼，它和密碼一樣重要，建議用涂改液或貼紙把CVV碼遮擋住，最好牢記于心。
4.勤刷卡，才能免年費；按時還款，方可提額
一般信用卡刷滿六次就能免年費。
平時一定要把年費刷出來，平時買個小菜，喝瓶水，能刷信用卡的地方就盡量刷卡。這樣還能提高信用卡額度。
同時，按時還款，保持良好的信用紀錄，這也是提升信用額度的一種方式。
5.還款方式選擇最適合自己的
信用卡還款方式有支付寶還款，借記卡綁定自動還款，銀聯在線還款，網銀轉帳還款，財付通還款等。因此，選擇適合你的方式，用最快捷最方便的方式還款!
6.如資金周轉不靈，或是因事延誤還款，致電客服申請延期還款
如果資金暫時周轉不過來，或是因事延誤了還款，那么不要著急，立即致電銀行客服，申請延期一至三天還款。一般銀行客服都會幫你延期!
7.資金緊張怎么辦?申請更改帳單日，延長免息期
申請更改帳單日要注意計算好帳單日時間，享受最長的免息期，以緩解資金緊張的壓力，但是，這個技能不是每個月都可以使用的，據說，有的銀行半年才能申請更改一次，有的銀行一年才能申請更改一次，有的銀行一生才能更改一次!
8.注意一切不合理的收費
凡是信用卡有不合理收費的地方，一律可致電客服，和客服討價還價，申請取消不合理收費，如客服不同意，可堅持投訴到底，一般可以致勝。
9.慎用信用卡分期
信用卡分期利息非常高，即使免息，分期手續費也不便宜，分期需慎用，不要讓銀行賺到自己的一毛錢!當然，特殊情況無法按期償還信用卡欠款者除外，想盡快提升信用卡額度者除外。
10.注意各種信用卡消費陷阱
要時刻注意防范各種信用卡消費陷阱，比如：交行提供的好享貸額度，廣發提供的財智金，這些類似的都是小額信用貸款，利息極高，如遇信用卡專員推銷，一律拒絕，還有借信用卡賣保險者，一律拒絕!
11.盡量不用于取現
除非你要救急，非常非常急，否則不贊成信用卡取現，那個手續費和利息傷不起！切記，信用卡是用來消費的，不是用于取現的!
12.當然，如果你就是一個Hold不住多張信用卡的人，那么還完款后，注銷掉你多余的賬戶吧！留著一張卡，好好相處，好好養著！
祝我們自己及身邊的親朋好友都不要變成卡奴，銀行少些壞賬，社會多些和諧！大家晉升為卡神，好好享受生活，笑傲江湖！
