最近有筆較大消費，用某交行信用卡的，然后客服就打電話過來：
“小子，我看你骨骼精奇，是塊練武的料。練武之人通常都繼承了我朝民族優(yōu)良傳統(tǒng)——窮。估計吃飽著了這頓就不知道還能不能吃下一頓了。
你近期有筆‘砂煲咁大的’賬，估計一時三刻還不了的了。不然這樣吧，我讓你分期還，半年內(nèi)還回來，原本0.8%的手續(xù)費率，我看你可憐，就算你一半吧。”
小雜聽得感激涕零，邊擦著鼻涕，邊問：“請問一半是多少？”
“0.8%的一半就是0.4%呀，小學都還沒畢業(yè)呀？”對方不好氣地鄙視了受過學前班高等教育的小雜，繼續(xù)說道，“你那筆消費去掉零頭，就按3萬來分期還款，每個月還5120元，還足6個月就好了。0.4%的利息呀，你去哪里找那么大的餡餅呀。趕緊同意，過了這個村就沒這家店了哇。我要掛電話了哇。”
“好好好，同意。”聽起來那么大的誘惑，小雜真怕再也碰不上了，立馬答應下來。
“嘟。。嘟。。嘟”一聽到小雜說的“同意”二字，對方立馬就掛電話了。
那么問題來了——客服是男的還是女的，長得好看不？對方說的0.4%的利率究竟劃不劃算？
容小雜整理下思路：
月利率——0.4%
總貸款額——30000元
分期期限——6個月
每月還款——5120元
用Excel的內(nèi)置函數(shù)可以計算出它的實際年化率，看看30000塊要是放在余額寶，利息會不會比它多？
F8的公式：
=IRR(C2:C8)*12
假設(shè)我是1月份刷信用卡消費了30000元，就相當于向銀行貸款了30000元。相當于收入，所以貸款額是正數(shù)。
從2月份開始到7月份，每個月要還5120元，就相當于支出，所以是負數(shù)。
IRR()函數(shù)是用于計算內(nèi)部收益率的，Internal Rate of Return，得出的利率是每期實際利率，這里是以月為期限還款，所以想要知道年化率就要*12。
下面的表格就是探討這個函數(shù)得出來的年化率是否正確
可以看出，如果我是向銀行借錢的話，我必須保證這邊本金收益率要在8.18%以上，持續(xù)滾利投入，才能平進平出。
他喵的被騙了！余額寶才4%（都不到！）
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