老王在華為上班，妻子也在外企工作，夫妻倆人的年收入有80萬，是典型的中產(chǎn)家庭。兩人結(jié)婚的時(shí)候，在深圳首付買了一套小三房一廳的房子，現(xiàn)在每年要還35萬塊的房貸。為了接送大肚老婆上班，還買了一輛40萬的大眾，既方便又不失面子。
2個(gè)孩子出生之后，為了給孩子更好的教育，老王還不忘在假期之余，給小王報(bào)了各種的培訓(xùn)班，有早教的，有圍棋的，有跆拳道的，有英語的等等，反正是別家孩子學(xué)的課，自家的孩子也一個(gè)沒落。除了每年全家的定期體檢，老王還會(huì)帶全家出國(guó)玩一趟。
老王發(fā)現(xiàn)，雖然自己和妻子工作都非常努力，也經(jīng)常拿獎(jiǎng)金，但每年都是負(fù)盈余，只要一天不上班掙錢，整個(gè)家就會(huì)陷入癱瘓狀態(tài)，他陷入了迷茫和焦慮當(dāng)中。
終于他最擔(dān)心的事還是來了，老王在華為失業(yè)之后，被迫跳槽到其他公司，由于其他公司的年薪都沒有華為高，現(xiàn)金流斷鏈，還不上債務(wù)，宣告破產(chǎn)。
為什么自己和妻子收入那么高，還那么累，還會(huì)有那么多貸款？
我們幫老王算了一筆賬，發(fā)現(xiàn)他每年的日常衣食住行、子女教育和醫(yī)療體檢費(fèi)用35萬，還要還車貸和信用卡貸款10萬，再算上每年35萬房貸，基本上80萬的家庭收入就花完了。這還沒有算上平時(shí)的請(qǐng)客吃飯，紅白喜事隨份子錢呢？
在我們生活當(dāng)中，身邊有很多這樣的“老王”，明明工作很努力，收入很高，卻活得很累。整個(gè)家庭的財(cái)務(wù)狀況，就像進(jìn)入了死循環(huán)：收入越高，負(fù)債越多，只要一天不工作，整個(gè)家庭就要癱瘓，甚至破產(chǎn)。
2017年，一位42歲的中興員工被裁后，還不起大量的貸款，選擇跳樓自盡。
我們的生活當(dāng)中，有太多太多的“老王”，他們就像《窮爸爸富爸爸》一書作者羅伯特.清崎筆下的“老鼠”一樣，深陷財(cái)務(wù)沼澤，不管怎樣努力，都跑不出這個(gè)“老鼠圈”。為什么會(huì)出現(xiàn)這樣的情況呢？
歸根結(jié)底在于：他們無法區(qū)分資產(chǎn)和負(fù)債，在他們的所有開支之中，買入的基本上都是負(fù)債，資產(chǎn)基本上為零。
如何區(qū)分資產(chǎn)和負(fù)債呢？
在教大家如何區(qū)分資產(chǎn)和負(fù)債這兩個(gè)概念之前，先問大家?guī)讉€(gè)問題：
1、車子是不是資產(chǎn)？
2、手機(jī)是不是資產(chǎn)？
3、房子是不是資產(chǎn)？
4、保險(xiǎn)是不是資產(chǎn)？
5、股票和基金是不是資產(chǎn)？
我們會(huì)發(fā)現(xiàn)，以上這些東西都可以賣了換錢。如果我們?nèi)ャy行申請(qǐng)貸款，銀行也會(huì)把你的車子和房子看做資產(chǎn)。甚至如果你學(xué)過會(huì)計(jì)，或者會(huì)看公司的資產(chǎn)負(fù)債表，你會(huì)發(fā)現(xiàn)對(duì)于一家公司而言，房子和車子都在資產(chǎn)那一欄。
可是看過《窮爸爸富爸爸》這本書的同學(xué)都知道：
窮爸爸說：“房子是我們最大的資產(chǎn)”
而富爸爸說：“自己住的房子不是資產(chǎn)，只有給你帶來租金的房子，才算資產(chǎn)。”這又如何理解呢？
其實(shí)，富爸爸的對(duì)資產(chǎn)的定義，用大白話翻譯過來就是：只有能帶來穩(wěn)定現(xiàn)金流的東西，才算資產(chǎn)。
講得更加通俗一點(diǎn)就是，所謂的 資產(chǎn)是源源不斷往你口袋裝錢的東西。
比如，你花30萬在你家樓下投資了朋友的一家水果店，水果店每年給你分紅8萬塊錢，那么這個(gè)水果店就是你的資產(chǎn)。
再比如，你在一二線城市投資了一套房子，用于出租，每個(gè)月給你帶來3000-5000塊錢租金，那么這個(gè)房子就是你的資產(chǎn)。
再比如，你精通理財(cái)，買了一些股票和基金，每年給你10萬塊錢分紅和收益，那么這些基金和股票就是你的資產(chǎn)。
那什么是負(fù)債呢？
所謂的負(fù)債就是源源不斷把你口袋里面的錢拿走的東西。
比如上面的老王，每年都要還35萬的房貸，買了一輛40萬的大眾，需要還車貸，每年都要燒油、需要上保險(xiǎn)、需要保養(yǎng)費(fèi)等等，這些都會(huì)源源不斷，拿走你口袋里面的錢，所以這些就是負(fù)債。每年的定期保險(xiǎn)、定期體檢、定期的出國(guó)游、子女教育費(fèi)用等等，這些都在不斷拿走你口袋里面的錢，所以這些也是負(fù)債。
學(xué)會(huì)區(qū)分生活中的資產(chǎn)和負(fù)債
我們?cè)賮砘卮鹕厦鎺讉€(gè)比較有爭(zhēng)議和難理解的問題：
1、車子是不是資產(chǎn)？
有的小伙伴說，我這個(gè)車子是拿來開滴滴的，除去各種成本，這車子能給我?guī)碓丛床粩嗟氖找嫜剑@個(gè)車算是資產(chǎn)吧？
其實(shí)不算！為什么呢？因?yàn)?strong>資產(chǎn)還有一個(gè)重要的特性：不需要親自持續(xù)經(jīng)營(yíng)。
比如，我投資了一家水果店，每年水果店賺有40萬塊，我占股30%，可以分紅12萬，我自己不需要參與水果店的運(yùn)營(yíng)的，這就是我的資產(chǎn)。反之，車子開滴滴掙的錢，其實(shí)只能算是自己打一份工的報(bào)酬。
2、房子是不是資產(chǎn)
房子是不是資產(chǎn)，這個(gè)還真不好說，需要具體問題具體分析，核心要看：這個(gè)房子本身的增值或者租金收入，能不能抵扣房子的成本。
有些小伙伴說，房子我都已經(jīng)買了，還有什么成本？
其實(shí)房貸的利息、房產(chǎn)稅、物業(yè)管理費(fèi)等等，都屬于房子的成本，而且按照國(guó)家的政策，未來3套房以上的人，會(huì)被重點(diǎn)征收房產(chǎn)稅，房子越多，房產(chǎn)稅越高。
在過去的房地產(chǎn)黃金10年，持有房子是沒有什么成本的，利息也不高，房子還供不應(yīng)求，那時(shí)候買房屬于穩(wěn)賺不賠的買賣。
可如今不一樣了，隨著城鎮(zhèn)化進(jìn)程的加快，全國(guó)人均居住面積已經(jīng)達(dá)到了40平方米，房子不在稀缺，大多數(shù)還賣不出去，大家觀察下身邊房產(chǎn)銷售就知道，以前買房的人擠破樓盤大門，現(xiàn)在一大群銷售頂著大熱天在地鐵口拉客。
所以，如果是一線和強(qiáng)二線城市的房子，大概率還屬于資產(chǎn)。
因?yàn)榉孔颖旧頃?huì)保值增值，還能帶來穩(wěn)定的租金，這些收入相加會(huì)超過房貸和房產(chǎn)稅的成本。
如果是四五線的房子，甚至是十八線的房子就不容樂觀了。房子要么租不出去，要么租金很低，甚至還存在泡沫嚴(yán)重貶值。像這樣的房子。只能算負(fù)債，不能算資產(chǎn)。
3、保險(xiǎn)是不是資產(chǎn)
保險(xiǎn)是不是資產(chǎn)？不是，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)不能給你帶來被動(dòng)收入。有些小伙伴說，“有些投資理財(cái)分紅型保險(xiǎn)，我繳滿20年后會(huì)不斷給我返還呀，這算是資產(chǎn)了吧？”
也不是！因?yàn)槟阗?gòu)買的理財(cái)分紅型保險(xiǎn)，20年后給你返還，那個(gè)收益是跑不贏貨幣貶值的，你們還記得20多年錢的萬元戶嗎？
4、基金和股票是不是資產(chǎn)
我見過很多來學(xué)習(xí)財(cái)商課的學(xué)員，從08年股災(zāi)，一直到2018年才解套的，這對(duì)于他來說，股票一直處于虧損狀態(tài)，屬于負(fù)債。
但如果你買的基金和股票成本很低，其實(shí)就像你投資了一家很棒的水果店，每年都有分紅，股價(jià)還一直在漲，那這就是好資產(chǎn)。
比如你持有一家公司的股票200萬，10年了，就算它一直不漲不跌，但是每年有5%的分紅，你每年有10萬塊錢被動(dòng)收入，這也算是資產(chǎn)。
什么是財(cái)富自由
什么才是真正的財(cái)富自由？
拿老王來說，老王家里每天的日常衣食住行、車貸房貸等等，必須開支是80萬，如果他懂得理財(cái)，投資了一些優(yōu)質(zhì)的房產(chǎn)、水果店和金融資產(chǎn)，那么老王通過房租收入、水果店利潤(rùn)分紅、基金和股票的分紅，每年有80萬以上的被動(dòng)收入，他就完全可以不用上班也可以維持現(xiàn)在的生活狀態(tài)，這個(gè)時(shí)候他就財(cái)富自由了。
所以財(cái)富自由就是我們投資的資產(chǎn)，給我們帶來穩(wěn)定的被動(dòng)收入，超過了我們的生活開支，那么我們就財(cái)富自由了，可以不用上班，時(shí)間自由了，可以去做自己想做的事情。
自檢財(cái)務(wù)狀態(tài)
1、列出你每年的負(fù)債從你口袋拿走多少錢？—比如30萬
2、列出每年的資產(chǎn)給你帶來多少錢被動(dòng)收入？—比如10萬
3、算一算你每年的必要開支（衣食住行樂的生活成本）——比如10萬
4、財(cái)富自由： 被動(dòng)收入>必須支出+被動(dòng)支出
種一棵樹最好的時(shí)候是10年前，其次就是現(xiàn)在。學(xué)會(huì)區(qū)分資產(chǎn)和負(fù)債只是實(shí)現(xiàn)財(cái)富自由的第一步，接下來你要認(rèn)真思考，你要怎么做，才能讓自己的被動(dòng)收入，多到超過日常支出。
財(cái)富自由之路，路漫漫其修遠(yuǎn)兮。學(xué)會(huì)區(qū)分資產(chǎn)和負(fù)債，不斷的買入資產(chǎn)，減少負(fù)債，只有這樣，才能讓自己脫離窮人和中產(chǎn)的“老鼠圈”，跨越到富人階層。
