通常而言，IPO之前是一家公司最脆弱的時刻，對手如果狙擊你，這幾乎是最好的機會，趣店則給危機公關教材中又添加了一章。
10月18日，它正式登陸紐交所，這家僅用了3年就成功上市的公司，半年利潤達10億元，其市值逾百億美元，成為今年中國公司赴美上市之最，投資人獲得千倍回報，無疑是一次成功的IPO。
但就在趣店暗喜、投資人狂歡之時，各種鋪天蓋地的質疑聲涌向趣店，圍繞現金貸、高利貸、校園貸等關鍵詞對趣店“拷問”，趣店發布律師聲明，CEO羅敏赤膊上陣，但都擋不住再度引起的“群嘲”。
一面是風光無限，一面是狼狽不堪，創始人羅敏帶著他的趣店賺足了眼球。
01
趣店簡史：起家于校園貸，發跡于現金貸
創業早期，趣店的名稱為趣分期，是較早從事校園貸的平臺之一。當時商業銀行的校園信用卡業務壞賬率較高，隨著監管部門一紙禁令，集體退出了校園市場。
但校園的金融需求依然存在。在互聯網金融興起后，校園貸市場火熱起來，趣分期是其中規模較大的一家。
創始人羅敏在創辦趣分期之前曾在電商好樂買負責管理校園渠道，更早之前曾做過校園SNS，對于校園市場的玩法駕輕就熟，通過發展校園代理、做地推等手段，在校園貸領域逐步形成領先優勢。
不過校園貸一直是伴隨著爭議的業務，一種觀點認為學生的消費需求與金融需求應該得到滿足；另一種觀點則認為學生主要精力應該在學習上，學生通過借貸來進行超前消費，最終還是靠父母買單，這樣學生不僅不務正業，還加大了家庭負擔。
事實確實證實了后一種擔心，甚至問題的嚴重程度超出想象。貸款越來越容易，校園貸市場井噴，陸續出現了女大學生裸條借貸甚至為還款而賣淫、高昂利息導致學生無力償還致使跳樓自殺、暴力催收等令人震驚的新聞，互聯網金融平臺經營的校園貸業務形成了比較惡劣的社會影響，也引發了監管部門的關注。
從2016年4月份開始，銀監會、教育部等監管部門陸續出臺文件限制互聯網金融平臺經營的校園貸業務，到今年6月28日，銀監會等部門最終發文禁止從事校園貸業務，并鼓勵銀行作為正規軍開發校園金融產品，補齊大學生金融服務覆蓋不足的短板。互金平臺運營的校園貸業務從此徹底被禁。
校園貸存在的問題并不一定是趣分期的問題，并沒有具體的新聞細節指出趣分期平臺的借貸行為導致裸條借貸、高息導致家破人亡等悲劇的出現。
不過即使如此，作為曾經的校園貸大平臺，趣分期也難逃向大學生借貸是否合適、利率是否過高等質疑。
面對政策的監管，趣分期轉型比較快。2016年7月，趣分期品牌升級為趣店集團，并計劃打造校園消費金融“趣分期”、非校園消費金融“來分期”、大學生免息助學貸款“趣助學”、大學生成長基金“趣成長”、兼職平臺“趣兼職”、實習平臺“趣實習”、就業平臺“趣就業”等七個產品。2016年9月，趣店宣布逐漸退出校園信貸，逐漸向白領、藍領等消費群體拓展。
2015年5月趣分期獲得螞蟻金服領投的E輪融資，似乎對于趣店未來走勢影響更大。趣店接入了支付寶，獲得了流量入口，并與芝麻信用建立了合作、輔助風控，由此趣店逐步形成了以現金貸為主的業務構架，趕上了現金貸的風口，迅速扭虧為盈，并實現了業績的大幅增長。
現金貸給趣店帶來巨額利潤，不過現金貸一直是備受爭議的業務。借款人多頭借貸積累風險、資金流向黃賭毒、用高息來掩蓋壞賬等等，都是大家抨擊的重點，現金貸也已被監管所關注。不過現金貸行業的公司大多都是在悶聲發財，很少積極進行推廣。
02
外界質疑：是道德的淪喪還是人性的缺失
綜合起來看，現在趣店面對的質疑既有公司層面獨有的問題，也有行業層面普遍存在的問題，既有業務方面的質疑，也有道德方面的拷問。
而最根本的一點質疑是，面對低收入人群以及剛剛畢業的人群，通過借款便利化促使他們超前消費、甚至超越自身的經濟實力去消費，是否存在道德瑕疵，向低收入人群借貸，到底是雪中送炭的善舉還是最終害了他們？
趣店創始人及CEO羅敏在昨晚（10月22日）接受了科技專欄作者程苓峰的采訪，回答了一些問題。
真的還不起網貸怎么辦？在知乎上有個問題是這樣的：
在跟帖里面，有個匿名用戶的回答得到了500多個贊，以及500多條評論，他聲稱自己從50多個平臺貸到了十幾萬，在當地買房付了首付出，而且堅持撿錢不還。
當然，這樣的行為我們不鼓勵，切勿模仿！
現下，現金貸正面臨嚴厲的監管。今年4月10日，中國銀監會下發《關于銀行業風險防控工作的指導意見》，其中第二十九條明確提到：做好“現金貸”業務活動的清理整頓工作。
各地也開始出手整治現金貸。東部直轄市互金企業扎堆的區縣金融辦已經召集互聯網金融企業，令其整頓年化利息超過36%的貸款業務。
此外，趣店的招股書表示，按逾期一月的情況計算，公司至2017年年中的逾期率始終處于0.5%以下。但在現金貸行業，通常隨著運營時間的增長，壞賬率會呈現一定程度的上升。
可以看到的是，有兩家趣店的股東已經在上市前夕成功套現。昆侖萬維、國盛金控分別按照24美元的發行價出售了其所持有的部分趣店股份，分別收益3.45億元人民幣和557萬美元。
在美東時間10月18日晚間，趣店CEO 羅敏發布公開信，稱將個人捐出520萬股趣店ADS股票，按收盤市值約10億人民幣成立慈善基金。
校園貸、現金貸是否可以通過慈善在輿論的暴風雨中“洗白”，還未可知。
