1、高保額的真正含義：參考標準普爾資產配置圖，客戶愿意把30%以上的可投資資產交給你打理，才是真正的高保額。
2、如何從財務問診挖掘高保額需求：收入支出表，資產負債表，保單盤點表。
結論：只為客戶解決醫(yī)療、教育、養(yǎng)老的解決方案就像有漏洞的防火墻。
3、法商思維，是修建高保額大樓的堅實地基
底層邏輯：創(chuàng)富，守富，傳富。
家庭資產種類：固定資產、動產、金融資產、企業(yè)資產。
家庭財富池有哪些風險：人身風險（意外和疾病）、外借風險、投資風險、經營風險、法律風險、婚姻風險。
4、如何規(guī)避風險：
1）婚前財產：婚前財產不可對抗夫妻共同債務
案例：父母給孩子送房產，不如送看不見的房產（金融房）
2）婚內財產：老公創(chuàng)業(yè)，老婆有擔心的，提醒企業(yè)經營風險，做好家庭的防火墻（案例：國美杜鵑）
創(chuàng)富階段：背后的那個人是擔心自己的家庭沒有保障，背后的人是家庭最堅實的堡壘
父母對子女婚姻擔心的，父母做投保人，生存金給孩子支配。
3）離婚案例探討：劉女士給女兒買保險，離婚分不分
思考維度包括：無論夫妻感情如何，都希望孩子有個確定的未來；孩子未成年不分；現(xiàn)金價值可能被執(zhí)行；看過錯方在誰；孩子滿18歲，協(xié)商變更投保人為自己；被保人身故，要分；對方律師可能舉證惡意轉移財產。
3）稅收政策
傳承：啟發(fā)客戶，留給孩子一筆錢還是留給孩子駕馭財富的資本？
4）債務糾紛
夫妻共同債務：配偶是否知情，對方借債，誰主張誰舉證；保單收益是否超出日常生活費用，超出就要退保。
5、成交高保額的必殺技
1）不做惡性營銷，做給客戶賦能的理財規(guī)劃師
2）知識25%，用三張表財務數(shù)據(jù)讀懂客戶
3）價值30%，與客戶聊天溝通找出需求
4）思維模式45%，用拆解思維設計出來
