關于這個話題，月兒先碎碎念??

大家不覺得，

沒有存款的女孩子買奢侈品現象很嚴重嗎？

一定要攢錢買香奈兒，口紅要買YSL檔次之上…曾經看過一張圖，將針對女性的口紅品牌和針對男性的汽車品牌之間強行劃等號，讓你甩給男朋友看，其目的不言而喻。

微博公眾號拼命鼓吹女孩子趁年輕就要消費才算對自己好，男孩子就要功成名就所以報各種在線課程提升自己一起掙一百萬…

人總要有良心的吧？！

女孩子年輕買不起奢侈品，穿幾十塊的襯衫，背便宜的包包，有什么錯？男孩子也是人，剛出學校從哪里來的幾百萬幾千萬，就算他們每個月幾千塊，一步一步踏實過來，又有什么錯？

可他們就會說：“你什么都買便宜的，到頭來別人就會嫌你便宜。”

如果我信了這個邪，從大學到現在掙的錢全換成健身卡心情開心或不開心就去旅游做頭發做指甲買包包買衣服買一堆口紅買不適合我這個年紀的高端護膚品學個半吊子的吉他鋼琴…

那我馬上二十三了還是一貧如洗，更何況做著自由職業，是不是會焦慮死。或者說，我還有一絲可能性過現在的生活嗎？

很多聚餐都是沒有必要的。

很多東西買回來也沒有用。

最近在豆瓣上關注著“消費降級”、“極簡生活”這兩個話題。我覺得這個氛圍就挺好的，大家互相分享如何規劃生活的實用經驗，從點滴做起。

而不是一些公眾號，一個月掙四五千，你讓我們花兩三萬。每天都在種草，每天都在拆箱get各種好物。放過我們不好嗎？

沒有fada國家的命，卻得了fada國家的病。多少人網貸受騙得不到靠譜社會體系的保障。這樣的環境，被營銷號鼓吹一番，你就乖乖地去“透支消費”？

現金貸、消費貸、校園貸… 警察真的會插手并解決你的經濟糾紛嗎？黑社會化的暴力討債微博上朋友圈里也不是沒見過。

一夜暴富真不常見，一夜負債倒是很常見。

更常見的是，這種事情，國家不會賠償你。

一些公司打著咨詢的旗號集資詐騙、稍微查下資料就知道是騙局的校園貸、各種來路不明的網貸… 就算這樣還是有人愿意去，一旦出問題，哭哭啼啼去監管機構，可監管機構也只會“配合調查”，哪個錢能回來？

所以，不要任由自己的消費欲望無限膨脹。

選擇符合自己經濟情況的消費，能讓你存下錢理財的那種等級的消費。謹慎使用信用卡、花唄、支付寶備用金、白條等支付工具。

消費要理性。女生留不住錢的一個很重要的原因，就是沖動購物。這是很多女孩子理財致命的缺點。如果你很想買一個東西，首先想想是否真的有用？真正擁有了那么多東西能給自己帶來什么？如果沒有用，再便宜也不要買。

對于確實必要的東西，要買就買精（性價比高），不買多。比如數碼產品和衣服，先考慮能用多久穿多久。只穿一兩次的漂亮衣服，真的值得花那么多錢嗎？

他們會說：買了自己喜歡的東西，錢只是換了種方式陪在你身邊。……錢都進您口袋了還要讓我們這樣安慰自己的嗎。

只有存款才是自己的，月收入都算不上。月入兩萬月月光，遇到問題的時候，拿不出錢和月入兩萬又有什么關系？

愛美之心人皆有之，可理財的基礎是你要有財可理。如果長期處于負債狀態，特別是雙十一雙十二過后，你可能還欠下了幾個月的工資才能還清的欠款。那么抱歉，理財二字將和你漸行漸遠。

普通人不省錢，沒存款，注定不可能翻身。

另外，理財只是在自己的風險承受范圍，進行合適的投資以及金錢規劃。在保證硬性支出的同時，合理留存防御資金，并取得一定的資產增值。

也就是說，資產增值只是個附加。

理財的主要目的是規劃。

理財只能改善自己的收益，真正想要賺錢，還是要提高自己的本事。節流很重要，開源更關鍵！

——月兒的碎碎念到此結束——

以下就是你想要的“傻白甜”理財大法??

在上篇文章里月兒也說過，咱們女生在理財上真的不占什么優勢。我們對美的事物有著天生的占有欲，對數字又有天生的懼怕感。（新手理財書推薦??書單 | 想成為潛力股？你還差這8本新手理財書！）

所以啊，適合女孩的理財/省錢方法，一定要特別的傻！白！甜！

那我們一起看看吧～

?一、從記賬做起

每日記賬是理財的基礎，要想節流，就要先知道自己究竟支出了多少。

30歲之前，很多女孩子的主要收入還是固定的工資收入，這時候，收支平衡，量入為出就很重要。事實上，任何時候這個原則都很重要。

女性熱愛購物，容易產生沖動型支出，所以記賬就是很重要的一步。記賬不是每天記完后不管不顧，而是日積月累幫助自己分析消費模式，找到可以節約的地方，做好規劃，為流出投資資金作準備。

去年我是用Excel進行統計的，剛過去的1月份，我在iPad上下載了“隨手記”，覺得更專業。

說起這個軟件，我并沒有在手機上下載。不會在每次消費后，立刻“隨手”記。而是會在每天睡前頭腦清晰、善于思考的時候，儀式感滿滿地記錄今日份消費。

堅持記賬沒什么，重要的是你是否有階段性總結。

以前記賬，每過一段時間，會發現自己的消費方式還是沒什么改變。原因就在于記完了但是沒有做總結。

所以大家對待記賬，一定要像對待快要高考時的錯題集一樣嚴肅認真，這樣才能分析出自己需要改善的消費習慣。

二、制定“衣食住行”消費預算（重點）

記賬的延續，就是分期統計支出數據并且分析數據。

如果想省錢存錢，卻又不想自己生活太拮據，那么統計一段時間的支出后，可以分析自己日常正常開銷的數值，下個月就按照這個數值的90%進行支出，只節省10%。說多不多，對生活的改變不會很大，但是半年下來，絕對是一筆不可忽視的數字啦！

我現在深有體會。記賬累積到一定程度，年預算月月算簡直就是手到擒來的事情。幾分鐘就可以摸清下個月所有的開銷。

現金流管理好了，帶來的就是狠狠攢錢的底氣。

關于如何制定“衣食住行”的消費預算，每個人情況都不一樣。我和大家講下我的做法：

首先，我借鑒了豆瓣里“極簡小組”成員們通用的方法：用表格記錄屬于自己所有的物品。這樣可以直觀的看到自己有什么，沒有什么。那么這樣做，對于合理消費的好處是什么呢？拿我自己在護膚和化妝方面的預算舉例：

洗面奶在臉上停留幾十秒，用300元一支和80元一支的差別真的很大么…（常年muji80元左右的保濕平衡洗面奶）。很多女孩子的皮膚本身沒有大問題，那么就護膚來講，滿足基本需求做好保濕就好了（珂潤/芙麗芳絲/怡麗絲爾/黛珂…根據干性or油性or敏感來選擇）。

隔離、妝前乳是雞肋產品。選最適合自己皮膚底色的粉底液，并且在用完后繼續回購。彩妝（粉餅/眉筆/眼影/眼線/睫毛膏）日系開架產品也很好用（canmake/Excel/Kate等）。正紅色橘色口紅各一只，用完再買即可。（高光陰影就留給彩妝博主用吧，現實中誰頻繁上舞臺上鏡頭呢）

在這些產品當中，我個人最看重防曬和粉底液。不亂買省下的錢，夠我買很多黛珂的防曬乳和浮生若夢的粉底液。（事實上，這瓶50ML的粉底液，我用一年了，這中間從沒買過任何同功效產品。）

就是這樣，把生活中涉及消費的方方面面都給考慮到位，一次性想清楚后，剩下的就是堅決執行。買衣服、吃喝、美妝護膚……在這些方面有所預算后，不亂買剩下的時間（淘寶！小紅書！）和金錢才能用在自我提升上。

三、養成一些消費好習慣

昨晚還在看《給青年的十二封信》，朱光潛說：“我時常想，做學問，做事業，在人生中都只能算是第二樁事。人生第一樁事是生活……”

是的，很多人學習好，事業好，可不會生活。賺很多錢，卻活得苦哈哈的。也許你就就差了以下這些消費好習慣呢：

??不囤積（化妝品護膚品/日用品/生鮮食品…樓下超市就有的東西，淘寶常年打折的東西，為什么要囤積？？？）

??買一個輕便的水杯，逛街/旅游時塞包里。不買奶茶，這東西百害無益。類似的：有條件自己下廚/吃水果而不是買飲料和果汁。

??卸載小紅書！卸載小紅書！卸載小紅書！看小紅書不僅會瘋狂被種草，也會嚴重打擊好不容易建立的自信（小紅書=白富美聚集地）

??減少實體書。租房一黨，手機/iPad都能下載Kindle，更好攜帶，除非真的“嗜書如命”，不然每年花在書籍上的錢也很多，搬家很困擾。（教材建議買實體。）（有人說在手機上看電子書對眼睛不好，你少刷微博朋友圈抖音早點睡覺不就好了嗎？）

??去超市前列好購物清單，按單子直奔主題。不然就會出現，該買的沒買，不該買的買了一堆這種情況。

??理智參與雙十一雙十二618等。本是因為想省錢才囤積，結果反而花錢更多。又不是第一次雙十一，你還忍不住咩？參考第一條。

??慎用花唄信用卡等各種分期，不再贅述。

?

四、其他理財方式

我的收入不穩定，支付寶里是維持基本的生活所需費用。不定期會將500/1000等按整數放進微信“零錢通”。一部分投資基金等其他理財方式。

以前用余額寶管理過一段時間，先不說收益較低（7日年化2.**%）的問題。而是支付寶軟件一級菜單里就可以直觀的看到數值。我認為很不安全，也總會給自己“錢多隨便花”的錯覺。

但微信的零錢通就不一樣了，它在我-支付（解鎖）-錢包，隱藏的很好，在你差點“忘記”自己還有一部分錢在這里的時候，其實他們正以4.**%的7日年化收益率增加著呢。

對于每月拿工資的“月光族”來說，基金定投可以幫助你脫“光”。每周少喝兩杯奶茶，開始基金定投，也是很不錯的選擇。把奶茶錢在支付寶里或微信里開始小額的基金定投。

每天10塊20塊都可以，設置一次就可以在支付寶里自動扣款，非常省心。每天就那么點錢，一杯好點的奶茶可能都買不起，對生活完全沒有影響。但是日積月累之后，會發現自己也是小有投資的理財人士了呢！

提醒一點：不管是存銀行還是買理財產品都不要輕信任何高收益的回報。購買理財請去正規銀行和證券公司，保證年化10%以上甚至是8%以上的都不要碰。更別說網上各種來路不明的理財app，各種“貸”，也一定不要去碰。

五、持續地學習

理財投資是個終身學習的過程，羅馬不是一天造成的。

我們要保持不斷地學習，購買了市面上的線上課程/買了相關書籍，看一眼，“好復雜好難好不想學習”。

但理財真的要早早學習，學校沒有這樣的課程，大多數父母也不會專門教你。只有靠自己奧！提供幾個小建議：

??買書看：想系統的學習理財，就從觀念開始改變。靜下來心將這個領域的入門書籍買下來，一本本看，做筆記，學習理論先。

??關注財經新聞：比如黃金相關問題。每天都去逛逛，長期下來必有收獲。

??結交理財達人：我自己還是很淺，但身邊有朋友走在了我的前面，有事兒沒事兒可以一起交流。

我覺得這樣通過學習整理出來的、適合自己的理財方式，比市面上的講大道理的線上課程都要更有價值。

之后呢，如果想要更深入的學習，就需要關注金融市場了。這要求很高，也是我們小白難以跨越的門檻。短期理財容易，要做到長期盈利，自己必須對金融市場有所了解。比如國內市場整體萎靡，和國家去杠桿政策有什么關系，又對人民幣匯率有什么影響？經濟是在上行還是下行？

？？？為什么要保持一致學習？我們也可以往長遠想一想：

二十歲到三十歲，不說自己，人生大事來的時候，婚前婚后，婚禮預算/禮金/買房/貸款/誰管錢/誰理財/大筆支出/保險/孩子教育/孝敬雙方父母/…數不清的生活問題等著你。

對于女性重要的是，哪怕你不管錢也請務必參與這些討論并做到心中有數。這會關系到你和未來另一半的溝通方式、財商、生活期望、人生規劃等等。

經濟基礎決定上層建筑，

這就是幸福生活最基礎的東西。

網絡拉近了人和人的距離，貧富差距卻被無限拉大。很多人難免不受到影響。理財的話題、如何理財，我也可以簡單推薦幾本書，簡單羅列幾條方法，2千字很快解決。

但我不想這樣做。我有實打實地看完那些書后再給大家做推薦書單 | 想成為潛力股？你還差這8本新手理財書！也關注了很久的“消費降級”。早上點評完小伙伴們的韓語作業后還在刷網貸的評論文章（實在是太生氣了），才寫出這篇關于理財方法的文章前，碎碎念了那么長一段

。（長篇大論哪怕只有幾個人看完且投入實踐生活往好的方向發展，我覺得就挺好的。而不是寫兩千字大家看過爽過、對生活毫無幫助的所謂的“新媒體文”。）

就是希望還沒畢業的、剛進入社會的我們，能體諒一下父母，不要和別人攀比，踏實努力生活著，大家已經很幸福了。