保險承擔的是風險造成的經濟損失。
例如，當疾病、意外傷害、死亡等風險事故發生時，會給家庭、企業和社會帶來經濟損失。如果沒有保險手段，發生風險后，人們除了經受精神痛苦外，還得自己承擔一切經濟損失。如果有了保險手段，則可以有效的彌補風險造成的現實及未來經濟損失。這就是保險的一般原理和基本思想。
經過幾百年的發展，現代保險對風險范圍的界定有了很大的擴展。例如，人活著也存在風險。尤其是年紀大了，沒有收入來源將是一種很大的風險，對社會造成的影響非常嚴重。所以有的保險專門承擔生存給付責任，即約定被保險人從某個年齡開始領取一筆錢直至死亡為止。終身養老年金就是這樣的保險。另外，家庭生活中遇到的許多事情也是一種風險。比如，電器損壞，下水道堵塞，食物中毒等。這些損失都可以通過保險服務解決。
保險是一種特殊的商品。其特殊之一在于買保險一定要簽合同。買賣雙方必須自愿簽訂保險合同，而其他金融商品，例如存款、國債、股票等，在交易時一般不需簽合同。
其二是保險合同只對不確定的，無法預料的事件承擔賠償責任。例如，死亡、意外傷害何時發生，年老后的收入能否保證等都是不確定的。
正式由于存在不確定因素，人們才有參加保險的必要性。假設人人都能預先知道自己一生的情況，就可以采取措施避免風險，保險制度也就沒有存在的必要了。
其三是保險只承擔合同約定的給付責任，除此以外的其他事件造成的損失不能得到賠償。
保險公司是不是故意給老百姓設陷阱，讓人們白花錢？
不是的。保險是與銀行存款一樣的商業行為，每一項保險責任應當支付多少費用都是計算出來的，責任越少，費用越少，責任越多，繳費越多。這就是所謂權利義務對等選擇。
總之，蘿卜不能兩頭切既要很高的收益，又不想承擔任何風險的事情根本沒有。
簽署合同，訂立責任，按約定給付保險金是商業保險的通行做法，世界各國都不例外。
保險是有用的，但怎樣參加保險十分講究，要根據一個人的職業、收入、生活習慣、家族病史、理財偏好以及社會基本保障等多種因素才能制定出比較合理的方案，隨隨便便投保，很可能造成投保容易理賠難的后果。
