汽車金融：是由消費者在購買汽車需要貸款時，可以直接向汽車金融公司申請優惠的支付方式，可以按照自身的個性化需求，來選擇不同的車型和不同的支付方法。
So
因為車主不一定是全款買車，不一定是一次性買車，不一定是自己的錢買車。車主&資金方&供車商&其他方多方之間就存在合同履約的行為，合同期內就衍生各種風險。
那些風險
1、貸前
- 客戶自身，征信差、信用差、還款能力不足、客戶信息不真實...
- 地推渠道聯合客戶騙貸，偽造客戶信息...
- 信審員/機構聯合客戶騙貸騙車，偽造客戶信息...
- 隱藏實際購車意圖...
- 其他
2、貸中
- 客戶征信異常，貸前良好，貸中惡化...
- 客戶還款能力降低，還款意愿變低...
- 團伙詐騙，騙車，騙貸，拆除車上定位設備...
- 逾期還款，違約行為頻繁...
- 其他
3、貸后
- 壞賬
- 違章
- 丟車
- 其他
如何規避
1、大方向
- 建立健全的反欺詐智能風控體系
- 依據大數據分析為主，人工審核為輔的機制
- 多維度監控（人、車、設備、數據）
- 依據場景化分析，豐富場景監控
2、執行方向
2.1 貸前
- 依據自身反欺詐數據模型和第三方反欺詐數據源（芝麻信用、同盾科技、征信中心、鵬元征信、集奧聚合等等），進行貸前審核，和人工進件審核。
- 加強對自營渠道和加盟線下渠道質量和風險的管控。
- 加強內控，賬權體系的完善，分級審核的機制。
2.2 貸中
- 客戶征信異常變動的監控
- 多場景化監控
- 多車聚集團伙詐騙風險
- 長距離行駛跨省/出國駕車風險
- 新車半夜高里程行駛行為
- 常駐地異常
- 長時間未出現在常跑區域
- 長時間離線/靜止的車輛現象
- 多設備下車輛位置不一致監控
- 多違章不處理
- 多逾期聯系不上等等
2.3 貸后
多渠道和多手段催繳、催款、收車
-
處理違章、呆賬
作者：榜爺 / 公眾號： 筆記Bang（notesbang）
