一個(gè)喜歡讀書的早起er，關(guān)注我，陪你一起早期讀書、寫字
01
進(jìn)入2021年，經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)就沒有幾天晴天，很多投資小白在這過去的3分之一的年頭里受盡了折磨；我同樣也是十天八天不看一次賬戶，讓賬戶自行運(yùn)作；當(dāng)然還有一些很難受的人，那就是在市場(chǎng)情緒好的時(shí)候跑步進(jìn)場(chǎng)的那一批人，看著賬戶半死不活地僵在那里，而且大部分還是綠色的，能不難受才怪呢，有一些人可能受不住那份煎熬，在罵罵咧咧中割肉出場(chǎng)的也大有人在。
很多人將資本市場(chǎng)當(dāng)成發(fā)橫財(cái)?shù)牡胤剑胫灰贡└唬羞@樣想法的人往往也是被資本市場(chǎng)收割最慘的那一批。
作為一只資本市場(chǎng)的小白，幸運(yùn)地是我從來沒有想過天上掉餡餅，也沒有做過一夜暴富的夢(mèng)，因?yàn)橹雷约簺]有這樣的命。當(dāng)初接觸投資理財(cái)?shù)哪康暮芎?jiǎn)單，就是讓自己不被工作困住，破除離了工作就沒了收入的怪圈。而這幾年的小打小鬧也讓我有了一點(diǎn)額外收入，這點(diǎn)讓我非常開心。
幾年來泡在市場(chǎng)里，看自己賬戶的漲漲跌跌，看雪球上各類大V唱衰唱興，這些經(jīng)歷讓我深深地體會(huì)到了學(xué)習(xí)投資理財(cái)知識(shí)的重要性：只有自己懂了一些東西之后，個(gè)人的情緒才不會(huì)被市場(chǎng)上各種言論牽著走，自己對(duì)所投資的標(biāo)的才會(huì)有信心。
對(duì)于想要接觸理財(cái)投資的人，學(xué)習(xí)才是王道，而讀書學(xué)習(xí)則是成本最低、最自由的學(xué)習(xí)方式。
02
今天想分享一本關(guān)于財(cái)商養(yǎng)成的書——《有錢人和你想的不一樣》，這本書不屬于實(shí)操類的投資理財(cái)指導(dǎo)書，聚焦于金錢思維的，講了有錢人和窮人在思維上的差異，雖然有點(diǎn)雞湯，但是對(duì)于那些固守在窮人思維里的人來說，還是非常不錯(cuò)的指導(dǎo)書。
這本書的邏輯結(jié)構(gòu)非常簡(jiǎn)單，第一部分講財(cái)富藍(lán)圖的重要性，第二部分講有錢人和窮人17種思考方式和行為的差異性，文字通俗易懂，沒有什么金融方面的專業(yè)術(shù)語，讀起來還挺輕快的。
書的作者——哈維·艾克，一生的經(jīng)歷也非常鼓舞人，他是加拿大人，從小家境窘困，十三歲開始打工，送過報(bào)紙，賣過冰激凌，擺過地?cái)偅€到海上賣國(guó)防曬油。
為了一心致力于他的致富夢(mèng)想，他在約克大學(xué)讀了一年的書之后，輟學(xué)到美國(guó)多個(gè)城市打工，甚至自己當(dāng)老板，創(chuàng)業(yè)十幾次卻都無法成功。后來他開了一家兜售體育用品的公司，在兩年半的實(shí)踐里快速成長(zhǎng)，一下子開設(shè)了十幾家分店，然后將店賣掉賺了一大筆錢，但因?yàn)樽约鹤约翰簧朴诠芾礤X，錯(cuò)誤的投資和揮霍，不到兩年就將之前的掙的錢揮霍光了。
他痛定思痛，分析了各種與致富有關(guān)的內(nèi)在思維，發(fā)現(xiàn)了“財(cái)富藍(lán)圖”。每個(gè)人心中都有一張“財(cái)富藍(lán)圖”，如果自己的財(cái)富藍(lán)圖是錯(cuò)誤的，那就算賺了大錢，那也留不住這些錢。
帶著這樣的信念，他徹底修改了自己的金錢藍(lán)圖，最后成為超級(jí)大富翁。也通過著書，傳達(dá)自己的財(cái)富理念，這本書就是他財(cái)富理念匯聚的結(jié)果。
閱讀這本書之后，我將作者大的觀點(diǎn)3點(diǎn)：財(cái)富愿景→財(cái)富行動(dòng)→財(cái)富管理。
03
1.財(cái)富愿景：畫一幅自己的財(cái)富藍(lán)圖
我身邊大部分人都在很努力地賺錢，每天起早貪黑地?cái)D地鐵、擠公交去上班，但如果你問他們要賺多少錢，他們的回答往往都是：當(dāng)然是越多越好呀，誰還嫌錢多嘛！
幾年錢剛剛接觸理財(cái)時(shí)，讀過一本臺(tái)灣妹子溫婉玲的書——《不上班也有錢》，她也是一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的工薪族，但是她對(duì)自己要賺多少錢卻十分明確。因?yàn)樗屠瞎浅Ｏ矚g旅行，為了能在年輕時(shí)環(huán)游全世界，她和老公制定了一個(gè)500萬的財(cái)務(wù)目標(biāo)（這個(gè)數(shù)字記得不是太清楚），當(dāng)賬戶里的錢有了500萬之后，他們就離職環(huán)游全世界。
當(dāng)然不要以為他們的500萬是沒有依據(jù)的，他們的這個(gè)財(cái)務(wù)目標(biāo)是根據(jù)他們?nèi)粘ＯM(fèi)計(jì)算出來的，而且他們也沒打算自己的賬戶的錢隨著CPI上漲而縮水，他們通過投資指數(shù)基金讓錢保值增值。
最近這些年，“財(cái)富自由”的概念非常火，很多人確實(shí)早早地實(shí)現(xiàn)了財(cái)富自由。而我想，那些提前實(shí)現(xiàn)了財(cái)富自由的人，絕對(duì)不是說錢賺得越多越好的人。他們對(duì)自己的財(cái)務(wù)有一個(gè)藍(lán)圖，有一個(gè)明確的目標(biāo)。
書里一個(gè)簡(jiǎn)單的公式：想法→感覺→行動(dòng)=結(jié)果。想法產(chǎn)生感覺，感覺產(chǎn)生行動(dòng)，行動(dòng)產(chǎn)生結(jié)果。你的財(cái)富藍(lán)圖里，包含了你對(duì)金錢的想法、感覺和行動(dòng)。而我的財(cái)富藍(lán)圖是：在錢這件事上得到自由。根據(jù)我家庭所需的日常消費(fèi)支出以及一些家庭保險(xiǎn)之類的支出，我將財(cái)富藍(lán)圖化成一個(gè)明確的財(cái)富目標(biāo)：400萬。
可能有些人看到這筆錢覺得非常少，在一線城市付首付都不夠，但是我又沒打算在一線城市買房呀！依據(jù)我家現(xiàn)有的消費(fèi)水平，外加買好一家人的基本保險(xiǎn)，賬戶上有400萬很足夠了。
麻省理工學(xué)院威廉·班更提出過一個(gè)4%法則，他分析長(zhǎng)達(dá)75年的股市和退休案例，認(rèn)為只要退休第一年，從退休本金中提取不超過4.2%的金額花費(fèi)，之后根據(jù)通脹做微調(diào)，退休金到死都花不完。簡(jiǎn)單地說，把預(yù)計(jì)退休后每年的花費(fèi)乘以25倍，就是一個(gè)家庭需要準(zhǔn)備的退休金。
公式化一下：退休后每月預(yù)計(jì)支出*12個(gè)月*24=退休金
根據(jù)這個(gè)公司，我計(jì)算出的結(jié)果就是400萬，我的財(cái)富藍(lán)圖也就是賬戶有400萬，然后從錢上獲得自由，接下來的日子不用為了錢去做一些自己不喜歡的事。
?趕緊動(dòng)手算算你的家庭大的退休金是多少吧。
2.財(cái)富行動(dòng)：積極、主動(dòng)，勇敢、不退縮
上文提到了財(cái)富藍(lán)圖的公式：想法決定感覺，感覺指導(dǎo)行動(dòng)，行動(dòng)產(chǎn)生結(jié)果。
財(cái)富藍(lán)圖解決了我們想法上的問題，接下來的行動(dòng)，我們看看富人的行動(dòng)方式。
富人思維的一個(gè)重點(diǎn)是：如果有了干納爵，看了機(jī)會(huì)，就要立刻行動(dòng)。有錢人相信：我命由我，不由天。有錢人會(huì)讓自己的想法變成行動(dòng)，而窮人只會(huì)停留在想的階段，后面就沒有后面了。
比如我們都知道近些年，短視頻處于風(fēng)口上，相信很多人也想拍，覺得內(nèi)容變現(xiàn)很有前景。
但此時(shí)窮人思維就是，自己不懂拍攝，不懂剪輯，本職工作太忙，總想著過段時(shí)間自己準(zhǔn)備好了再拍。
可有些人卻是這樣想的：完成比完美更重要。
而100%準(zhǔn)備好的時(shí)候永遠(yuǎn)不會(huì)來來臨。
以上的這些無非就是借口，給自己的不行動(dòng)找的理由而已，好讓自己“心安理得地不行動(dòng)”。
如果不講究美觀啥的，短視頻拍攝不就是一部手機(jī)可以完成的事嗎。想著學(xué)會(huì)了怎么拍好看，怎么剪好看，估計(jì)很難走到拍出視頻的那一天。
重要的就一個(gè)字：干。就像我學(xué)習(xí)新媒體寫作一樣，很多時(shí)候不愿意動(dòng)收寫，還給自己找各種借口。而要想提高水平，就一個(gè)字：寫。我就是有典型的窮人思維，以不知道要寫什么選題，各種不愿意寫。
而本書的作者哈維·艾克再書里告訴我們：
越主動(dòng)，你越容易得到命運(yùn)的垂青，越勇敢，越有可能離變富近一步。
3.不會(huì)管理錢，你注定為錢工作到死
你管理金錢的習(xí)慣，比你擁有的錢財(cái)數(shù)目更重要。
托馬斯·斯坦利在他的《下一個(gè)百萬富翁就是你》里提到，他搜集了北美的千萬富翁的資料，把他們的背景和他們致富的過程做了一番整理，結(jié)果用一句話來說：“有錢人很善于管理金錢”。有錢人可以把錢管理得很好，窮人則不懂得管理他們的錢。
在《富爸爸窮爸爸》這本書里也講到了自我財(cái)務(wù)管理的重要性：富人讓錢為他們打工，窮人為賺錢而打工。
錢是人生中一個(gè)很重要的東西，當(dāng)你開始學(xué)習(xí)如何控制財(cái)務(wù)，你生活中的每一層面都會(huì)向前躍進(jìn)。
在哈維·艾克的這本《有錢人和你想的不一樣》書里，他提到了關(guān)于如何管理財(cái)富的6個(gè)賬戶，我將其歸納為4個(gè)賬戶。
財(cái)務(wù)自由賬戶（理財(cái)賬戶）
開一個(gè)單獨(dú)賬戶，作為自己的“財(cái)務(wù)自由賬戶”，每當(dāng)接受到一筆錢，比如工薪族每個(gè)月發(fā)工資之后，就把收入的10%放進(jìn)這個(gè)賬戶。這筆錢，就只能拿來投資和創(chuàng)造被動(dòng)收入。這個(gè)賬戶就像一只下金蛋的鵝，每個(gè)月我們放進(jìn)去的錢是為了將鵝養(yǎng)胖，等著有一天它給我們下金蛋。
針對(duì)這個(gè)賬戶必須要制定一個(gè)規(guī)則，沒有到退休，絕對(duì)不動(dòng)用這筆錢。
我個(gè)人認(rèn)為這個(gè)賬戶是一個(gè)“希望賬戶”，一個(gè)能人看到美好未來希望的賬戶，因?yàn)檫@個(gè)賬戶的存在，感覺在未來多了很多可能和選擇。這個(gè)賬戶的存在，也會(huì)給現(xiàn)在帶來不少能量，感覺現(xiàn)在的很多東西都是可以忍受，因?yàn)槲磥頃?huì)更好呀，干起活來都會(huì)帶勁很多。
玩樂賬戶
這個(gè)賬戶與財(cái)務(wù)賬戶的功能是相反的，它是為了平衡財(cái)務(wù)自由賬戶的限制，專門供玩樂用的，也設(shè)置10%的額度。財(cái)務(wù)管理的關(guān)鍵是“平衡”。總不能一味地為了未來的美好生活虧待了此刻的自己，這個(gè)賬戶就是專門為了滿足此刻的自己而設(shè)置的獎(jiǎng)勵(lì)賬戶。一個(gè)賬戶限制你花錢，一個(gè)賬戶鼓勵(lì)你花錢，這樣不就平衡了攢錢過程的枯燥無味嘛。
也不會(huì)有一天突然出現(xiàn)那種因?yàn)殚L(zhǎng)期壓抑消費(fèi)欲望而出現(xiàn)的消費(fèi)欲望膨脹，瘋狂買買買的情況。
日常消費(fèi)賬戶
這個(gè)賬戶很好理解，就是解決日常吃喝拉撒的剛需的，如果沒有買房子的，可能還得將房租什么的考慮進(jìn)去。作者在書里說是10%，但是我個(gè)人認(rèn)為這個(gè)是根據(jù)每個(gè)家庭的情況定的。如果是單身一人，可能并不需要10%，但如果是一大家子可能10%還不夠，建議通過半年的記賬觀察這塊的實(shí)際花費(fèi)，然后定一個(gè)合適的比例。
另外關(guān)于這個(gè)賬戶的管理，建議也是用一個(gè)獨(dú)立的賬戶或者銀行卡。每個(gè)給這個(gè)賬戶轉(zhuǎn)一筆錢，看看一個(gè)月究竟要花多少錢。
應(yīng)急賬戶
這個(gè)賬戶是為了應(yīng)對(duì)日常的紅白喜事以及平常突發(fā)的一些小病金額比較小，不需要懂用商業(yè)保險(xiǎn)的），這個(gè)賬戶的比例也是根據(jù)個(gè)人的情況不同而定的。我的習(xí)慣是每個(gè)月定期存入1K，放在一個(gè)現(xiàn)金寶的賬戶，目標(biāo)是存滿5W。
另外一個(gè)就是可以將每年購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)的錢提前放進(jìn)這個(gè)賬戶，以免續(xù)保的突然需要用比較多的錢，而打亂自己的財(cái)務(wù)管理節(jié)奏。
這個(gè)賬戶是為財(cái)務(wù)自由賬戶保駕護(hù)航的，為防止突發(fā)狀況而動(dòng)用財(cái)務(wù)自由賬戶的錢設(shè)置的。
當(dāng)然家里有孩子的，還可以再設(shè)置一個(gè)教育賬戶，這個(gè)賬戶可以包括自我提升需要的錢以及孩子的一些教育金之類的。
總之，除了要學(xué)會(huì)賺錢，學(xué)習(xí)管理錢也是非常重要的。
無論你的收入是多少，記得分成五份進(jìn)行規(guī)劃投資：增加對(duì)身體的投資，讓身體使用好用；增加對(duì)學(xué)習(xí)的投資，加強(qiáng)你的自信；增加對(duì)旅游的投資，擴(kuò)大你的見聞；增加對(duì)未來的投資，增加你的收益。好好規(guī)劃落實(shí)，滿滿就會(huì)發(fā)現(xiàn)人生就會(huì)逐漸有了大量的盈余。
