下午好，我今天想來演講的題目是《我的理財規劃經歷》。在今年上半年，我專門購買了一個理財規劃服務，收獲感覺比較大。所以想跟大家講一下這個經歷。
首先來講兩個問題，誰需要做理財規劃，以及這個規劃的成本有多少？
其實呢，我覺得每個人都需要做。無論你在打理財務方面是小白也好，或者是經驗比較豐富也好。因為如果你經驗比較豐富的話，已經配置了很多產品，就需要有一個專業人士幫你做計算方面的事情。如果你是理財小白的話，這就相當于有一個專業人員幫你做快速入門，這也是笑來倡導咱們要做的。
這個規劃的成本呢，分兩個方面。首先是精力上的成本，做這個規劃需要一個月的時間，也就是每一周會做一個交流，時間大概是一個半小時。然后價位呢，大概是一千塊錢。如果大家覺得承受得了的話，可以去試一下。
下面我想講一下規劃的四個關鍵點。第一是定位這個規劃師的作用，第二個是做規劃總共分多少步，第三個是做完規劃的結果大概是什么樣的，最后一個是怎樣去實施這個規劃。
講一下第一個規劃師。首先要破除一個誤解，理財規劃師不是來幫大家賺大錢的，是一個帶領的作用。一個好的規劃師不是他來講很多，而是提一些比較好的問題，然后讓咱們說得比較多，然后他針對性地提建議。另外一個是現在在交流上會采用什么樣的方式，基本上是一對一的，方式是通過電話和網絡，一邊打著電話，另外一邊會在電腦上用屏幕分享，因為里面涉及到很多需要算的東西，規劃師會有一些表格什么的，這樣可以方便地看到。
第二點是總共分幾步。我個人感覺它跟去醫院看大夫非常像，所以就做了一個類比。第一步我們的交流，相當于掛號之后先去問問診；第二步是采集我們的一些數據值，相當于看完大夫去開一些化驗單；然后第三步是看我們算出來的結果，相當于大夫拿到化驗單之后給我們診斷病癥；最后一步是規劃師去推薦產品和解決方案，相當于大夫給咱們開一些藥或者是治療方案。這一點還有一個跟看大夫比較像的是，拿到處方之后可以去這個醫院拿藥，或者去外面藥房去買，做這個理財規劃也是同樣的，他們這個機構會有一些產品可以讓咱們去購買，然后也可以拿著這個方案去外面自由地選擇產品，自由度是比較大的。
然后是看我們這個理財規劃的結果。它其實結果比較復雜，是一個非常大的表格，我把它整理成了三句話。第一個是年結余率是百分之多少。這個考量的是我們對財務把控的水平。如果你的年結余率比較少的話其實是很危險的一個事情，很有可能很多財務上的需要是得不到滿足的。第二個是比較重要的，就是每個月你要去長期儲備多少元，這個長期是相當久的一段時間，包括子女教育金是多少年不可以動的，個人的養老金是多少年不可以動的。這個怎么說呢？養育孩子和個人的養老是剛需，特別是養老金。假如說你現在沒有小孩的話，規劃師會先幫你算養老金，算出來之后確實數目會非常龐大。因為我雖然是單身，但我強烈要求他幫我算一下孩子的教育金，算法是按照0.5個孩子算的。所以這兩個加一起的話，能算出來我每個月需要長期存多少錢。孩子的教育金的話會在孩子十八歲左右給他一次性地提取出來，為的是他將來可以去讀本科或者有些別的需要吧；養老金這個是到了你工作狀態已經不好的時候，只有出沒有入了，再從這個賬戶里面按月去領養老金，是這么個原理。所以去做理財規劃主要是為了求得這個值。最后一個中、短期目標該存多少錢，這就是每個人可以各有各的想法了，比如說想買房的、想買車的、計劃去旅個游什么的，這些都可以算，他一般是從某一年某一月存到某一年某一月，當你希望的時候就可以取出來用了。
然后說到最后一個點，咱們怎么著去做這個規劃。前面數量上已經算出來了，后面就是該怎么去配置產品了。在做這個規劃之前，我所有的錢都是投在咱們國內市場上的，以基金定投為主。但是你單一投資國內的市場有比較大的風險，就是人民幣的匯率的風險，還有一個非常重要的我覺得是，如果你只是把錢投到國內的話，你很難分享到世界經濟發展的紅利，除了中國之外，現在還是有很多國家發展也是非常快的。所以我們就希望能配置一定的海外的。其實這個很多人都知道，也有人都在北美開戶了，去買那個GAFATA，但有一個地方是說它的起步的錢會比較多，一般得五萬塊錢以上吧。我做這個規劃主要是為了能投這個產品——海外基金定投，常見的主要有兩個平臺（ITA、Hansard），我是用的第一個，這個是我從我賬戶里面截了一個圖，我把這個賬戶完全托管給了做規劃的這家機構，它去幫我調倉什么的，我只是需要根據規劃完的結果，算出來我每個月需要存多少錢，我就存進去就好了，它就會幫我打理。一個事情是這種投資方式得存時間非常長，每個月是千把塊錢就可以，但是要投的時間是二十年往上，所以要做好準備，盡量別剛開始就把錢投的非常多，你可以分好幾份，前面每個月能投多少錢我就先往里存一個計劃，我五年后十年后可能錢再多了，再開一個新的計劃。
最后做一個總結。想跟大家說的是，你做這個規劃之后呢，可以幫助自己做財務的梳理，也能得到專業人士的支援，最最重要的是還能掌握個人的觀點吧，就是通過你的財務的分析，就能知道什么事情是重要的，什么比它還重要。這就是我的分享。謝謝大家！（10分17秒，要求是8分鐘，超時2分多）
演講內容的補充事宜：
演講中說的金額，單位都是人民幣元。注意目前投資海外資產單年不要超過五萬人民幣的限額，遵守國家的法律規章。
點評：
常青：我們有一頓飯之緣。先說好的，丹丹給我們講了基本的生活常識，你不理財，財不理你，內容是干貨滿滿，對于我們很財務小白來講是特別好的借鑒，一個必備的知識。主要說壞的方面，主要的問題是氣場，比如前面的小李飛刀來了，“我告訴你噢，我的東西是好的，特別好”，丹丹上來就是政治老師來了，給我們念一段課文，聽不聽是你的事情，你沒有把這么好的干貨做一個更好的信息輸出。比如說我了解你，我知道你是一個理財小達人，我是很認真聽的，而第一次見面的人就低著頭不一定聽了。
灰灰：講得我很興奮，錢有去處了。我這個人參加工作以后從來不管賬，也不知道錢去哪了，比如會在箱子里翻出一本書，翻翻書里面夾著幾百塊錢，我都不知道，我覺得生活上我應該對財務更注意一些，我希望跟徐丹更多的請教吧。徐丹講的后來越來越流暢了，跟我當時的感覺是一樣的，我以前演講也是這樣的。
其他演講中的感悟：
主持人說我做了充分的準備，從行頭上就能看出來，“第一次見你畫這么美麗的妝”。“時間超時。第一次來的時候不太愛說話，硬把她拉上來的，到今天有自己的演講，挺可喜的，越說越好，改變大家都看得到，為她加油。”
贊美的環節有一個姑娘注意到我外形，看來必須要打理。凡事做做準備還是好的。
這次演講的準備我總結了兩方面的經驗，一個是我提前一周在“客戶群”做了調研，選的題目；另一個是準備了但沒有過度準備，我只寫了提綱，錄了12遍錄音去調整內容，最后做的幻燈片，工作量來說的話不大不小，沒有造成太大的心理壓力。確實體會到了音頻對于記憶的好處，靠聽記效果不錯。
圖片來自攝圖網：作者 攝圖網用戶（ID: 1034759）
