如果你中了100萬彩票，你會干什么？

國外旅行？

買輛豪車？

付首付買套房？

《富爸爸窮爸爸》說，以上行為都是窮人思維，窮人增加支出，中產階級買入負債（雖然他們自以為買的是資產）。

《富爸爸窮爸爸》第二課的內容就是：要想發(fā)財、先學財務知識，弄清資產和負債的根本區(qū)別。這是財富的第一條規(guī)則，也是唯一的一條規(guī)則。

-1-什么是資產？什么是負債？

《富爸爸窮爸爸》說：資產是能把錢放進你口袋里的東西，負債是能把錢從你口袋里取走的東西。

窮人買的都是負債！包括房子！

按照這個定義，國外旅行當然是負債，預定行程時馬上支出一大筆錢，到實際旅行時還要花費一大筆錢；

豪車也是負債，你買了豪車，昂貴的汽油、維修、保險、停車費接踵而來，你得不斷地從你口袋里取錢支付。豪車當然不是資產，并且你一買入就變成了舊車，價值立即貶值只剩下了80%；

房子呢？按照這個定義，根本不是資產，而是負債！因為它并沒有給你帶來金錢放入你的口袋，你要不斷地支出維修費、管理費，國外還有高昂的房產稅（中國也馬上要推出）；如果有貸款，你還得支付高額的月供。并且因為買房，你失去了拿這筆錢投資獲得收入的機會。

大多數(shù)成年人是“財務文盲”。

成千上萬受過良好教育的人雖然取得了事業(yè)上的成功，卻發(fā)現(xiàn)自己仍在財務問題中掙扎。他們努力工作，卻并無進展，他們的教育中缺少的不是如何掙錢，而是如何管錢，即在你賺了錢之后如何處理這些錢。

窮人（包括資產階級）中了100萬彩票，或者升職加薪，他們想的是如何趕快把它們花掉，或者去購買一項負債，結果收入越多、支出越多、負債越多。這就是所謂的“蠢人花蠢錢”。

一個受過高等教育且事業(yè)有成的人，同時也可能是財務上的文盲。這種人往往太過努力地工作，因為他們只知道努力工作，卻不知道如何讓錢為他們工作。他們變成了賽道上的老鼠，只是不停地在賺錢的圓環(huán)上奔跑。

窮人的本質是其現(xiàn)金流模式。

為什么經常有一些人在忽然得到一大筆意外之財，比如遺產、加薪或買彩票中大獎之后，不久又陷入財務困境？

歸根結底就是他們不清楚資產負債的區(qū)別，即便他們的財務狀況會比之前好一些，但錢只會讓窮人頭腦中的現(xiàn)金流模式更加明顯，如果你的模式是把收入都花掉，那么最可能的結果是在增加收入的同時也增加支出。

-2-窮人的典型現(xiàn)金流模式

《富爸爸窮爸爸》說，窮人的典型現(xiàn)金流模式就是：收入增加、支出增加、負債增加。

真正的窮人現(xiàn)金流模式是收入增加、支出增加。

每一筆增加的收入都用于了支出，因為有太多的窟窿需要補上，有太多的費用需要支付，并且他們對高消費盼望已久，很多窮人即使吃不起飯、上不起學，也要買電器、買手機。

中產階級的現(xiàn)金流模式則加入了負債。

其實和窮人并沒有什么不同，只是金額更大。當收入增加時，很多中產階級會決定買一個套更大的房子，于是他們支付了房產稅、新家具、新車，他們的房貸變得越來越高，他們的債務充斥著抵押貸款和信用卡貸款。

一旦像現(xiàn)在因為疫情等原因出現(xiàn)經濟不景氣，房價下跌，很多中產階級就會變成負資產（也就是說他們欠銀行的款項已經超過了房價），即使馬上把房子拍賣所得全部還給銀行，但還是欠著銀行負債。結果他們身無分文，失去了首付、失去了房子，只剩下負債。

《富爸爸窮爸爸》說，作為一個有房子的窮人，你努力工作的結果如下：

一你為公司工作。雇員的工作只會使雇主或股東更加富有，而不能使他們自己更富有。你的努力和成功將使雇主更加成功并得以提早退休。

二你為政府工作。政府在你還未看到自己的工資時就已拿走了一部分（稅收和保險），你努力工作，其結果是使政府的稅收增加。在國外，實際上大多數(shù)人每年從1月到5月都是在為政府白白工作。

三你為銀行工作。繳了稅后，你的最大支出應該是抵押貸款和信用卡賬單了。

沒有受過教育、以及受過傳統(tǒng)教育的窮爸爸們，他們的典型現(xiàn)金流模式是收入支出基本持平的，根本不可能去投資，結果負債比資產還多，即使錢再多，還是月光族。

-3-富人的典型現(xiàn)金流模式

《富爸爸窮爸爸》說，富人的典型現(xiàn)金流模式是收入增加、資產增加、負債減少、支出減少。

受過財富教育的富爸爸們致力于獲得資產減少負債。

他們獲得的資產越來越多，包括股票、債券、能夠產生收入的房地產等，也就是他們不需要到場就可以正常運作帶來收入的業(yè)務。

他們不需要為錢工作，而是讓錢也就是資產為他們工作，為他們帶來收入。

收入增加后，他們并沒有用來增加負債或者支出，反而減少支出、減少負債（相對比例），剩余的去獲取更多的資產。

于是富人的典型現(xiàn)金流模式導致了收入大于支出、資產大于負債的財務狀況，富人也變得越來越富。

-4-如何正確地購買房子？

房子的本質是一項負債，但房子又有很多的情感意義，富爸爸也會購買房子，他們是如何購買房子的呢？

《富爸爸窮爸爸》說，當你想要換一所大一點的房子時，先買入一些資產，讓它們創(chuàng)造能夠支付這所房子的現(xiàn)金流。

舉個例子：你購買一套大房子每年貸款本息加上各種支出需要10萬元，那么你就要先購買一項資產，假設年收益率是10%，那么這項資產的金額就需要100萬元（10÷10%）。

這樣你增加的資產永遠不會低于負債。

為什么不拿買資產的金錢直接買房子？因為這種看似蠢笨的方法，其實蘊含著一個深刻的道理，就是在支出前一定要先創(chuàng)造收入。富人先掙錢再支出，窮人先支出后還錢。

更優(yōu)秀的做法是我曾經工作公司的一個司機，他在20年前不斷貸款買房，我們還很不屑，認為有一套房住不就行了。當時沒有貸款限制，首付也很低。他就這樣付完首付就把房子租出去，用賺取的租金去付下一套房子的月供。短短幾年就擁有了五六套房子。如今這些房子不僅為他帶來了豐厚的收入，還升值了一二十倍。

他實質上是把房子變成了資產，能夠給他帶來持續(xù)的收入；這些收入可以覆蓋新一套房子的負債支出還有盈余，于是他利用這些收入購置新的負債（房子）；新的房子出租又變成了資產，又帶來新的收入......不斷循環(huán)，只要他付得起首付，就可以買很多房子資產。

就這樣他在我們這些所謂領導上級努力工作掙錢的同時，提前實現(xiàn)了財務自由。

這就是《富爸爸窮爸爸》第二課的內容：富人買入資產、窮人只有支出、中產階級購買自以為是資產的負債。

你想變得富有嗎？

那就努力去購買創(chuàng)造收入的資產吧——當然前提是你需要學習財務知識，真正理解什么是資產、什么是負債。

【無戒學堂日更第344天】