會議主題：如何理財？

時間：2017年8月25日 6:00—7:00

地點：云之家新三組小組群

主持人：涂艷珍

排麥大臣：楊云峰

時間大臣：劉潺

記錄大臣：鄭琳娜

分享提綱:

1、? 分享您的理財心得經驗；

2、? 分享您家庭財務規劃；

3、? 分享您對理財的看法；

4、? 分享您是如何學習理財;

5、? 一切您想要分享的、關于理財主題的內容。

6、分享您在易曉能90天踐行中的心得與體會。

一、學員分享：

1、萬志龍

大家好！我是161班53號學員萬志龍，我的三個標簽是：①我是一個小企業的管理者，②我是一個易效能時間管理的踐行著，③我是一個在工作中追求完美的人。 理財這個分享主題我喜歡，因為前面的分享主題我無法表達，就兩個字，不懂。

所謂理財，大家都知道，你不理財，財不理你。如何樣才能讓財愛上你，那就只有先理財。理好財。我今天分享的就是理財要合理理財和理性理財。

合理理財就是根據自身的資產屬性，讓有效資產的收益達到一個合理的值。比如目前常用的合理理財的方法包括定期存款、購買銀行保底理財產品、購買商業保險、購買國債、有效合理使用銀行信用卡、沉淀資產合理套現等等，這些理財方法我們都在用，理性理財就是要求我們要有一個平常心態，千萬不要抱有只要我們好好理財，天下的財富就屬于我，這種心態你不是讓財愛上你，結果是把財往外推，比如：參與民間投融資、購買期貨、無節制的彩票、購買超過自身承受能力的不動產等等，最終形成一個惡性循環，步步套牢，財出現移情別戀是必然的了。

我個人認為理財是一種習慣，把理財當做自己精彩生活的一部分，要做到結果很滿意，過程更精彩。在享受過程的同時追求效益的相對最大化。我的合理、理性理財的標準是30%的家庭有效收入是日常生活支出是剛性的，采用最穩妥的方式理財如；銀行活期存款，合理利用銀行信用卡等方式，40%的收入作為中期投資，購置不超過家庭負擔的資產含商業保險、有形資產等等，20%的收入作為應急資產，一般采用變現能力較強的理財如：銀行保底有期限的理財產品，收益相對較高的定期存款，10%的家庭收入進行一些相對高風險、高收益的理財產品如：自認為有較高收益的股票、風險投資等等。總之。理財就像我們學習易效能一樣，貴在堅持。我的分享完畢，謝謝大家。請呂銘靜同學接麥。

2、呂銘靜

首先非常感恩遇見大家，最愛學習，最團結，最有能量的小伙伴們，大家早上好。我是呂銘靜，居住在廣州，我的三個標簽是：①一位時尚辣媽，②易效能踐行者，見習助教，③酒店管理人員 。感恩團隊的每一位成員，感恩你們的陪伴，讓我從過去是一個消極，懶惰，不自信甚至還經常抱怨的人，到現成為一個積極、努力、自信，滿有能量的人。今天分享的主要內容是回顧過去90天的目標，對90天目標的總結。

90天的目標：

1-1： 運動@健身：每周三次跑步，1、3、5（目標半馬，先挑戰30分鐘5公里，不斷調整）

1-2：學習成長：每周閱讀一本書，記筆記，分享

1-3：養成周檢視與月檢視的習慣

對過去90天目標的檢視：

1-1：運動（跑步突破15公里，感覺還可以，在堅持跑）

1-2：學習閱讀（已讀13本不同類型的書）

1-3：周檢視，月檢視（在堅持做）

90天踐行中成長中的亮點與提升點：

亮點是，1-1：永遠時刻準備出發，沒有條件具備再出發，1-2：活用三問：要不要做？要的結果是什么？下一步行動。1-3：主動尋找成長機會（分享，做主持，記錄大臣，錦囊講解等）。

提升點是，1-1：每天和90天目標對話，1-2：每天和每月目標對話，1-3：和每周目標對話。

下一個90天的目標：

1-1：培養早5.30起，晚23.30睡

1-2：跑半馬

1-3：挑戰錦囊講解10次，主持人10次，會議記錄大臣10次。

我的總結分享就到這里，下面請下一位45號吉緬周接麥。

3、吉緬周

大家早上好，我是45號吉緬周，我的三個標簽是一枚吃貨，大學教師、4歲女孩的爸爸、時間管理踐行者。今天的主題是理財，因為我的夫人在銀行工作，所以這方面我基本上是讓她去處理，我就是一個甩手掌柜。今天在這里，我簡單分享下自己對理財的理解，還有我夫人的一些做法。

首先，我認為理財就是管理我們的收入，要管理收入就需要先對收支有一個記錄，這樣可以對自己的收入狀況和支出流向有一個很好的了解，也便于做下一步規劃。這方面我以前用小本子做記錄，后來轉到電腦，覺得都不是方便，看看大家和教練有沒有什么好的APP推薦。

其次，我們的收入除了用于消費，接著就需要考慮下保值增值的問題。我們家目標很簡單，比定期存款收益高就OK，所以現在購買短期理財產品多，基本是夫人銀行內部認購。結構上，她會把資金分別購買幾個不同的理財，盡量在時間上錯開，這樣可以保證家庭的流動性需求。股市也有一點投資，由于沒有時間關注，所以就買大盤指數基金，每天關注下大盤走勢即可。

再次，保險支出也是需要考慮的。生活中的不確定性和意外太多，特別在健康醫療方面的，所以我們家兩個大人都有購買重大疾病險，目的是防止突發情況對家庭生活的影響。

我今天的分享就到這里，謝謝大家。下面有請51號林晶瑩接麥。

4、林晶瑩

大家早上好，我是51號林晶瑩，我的三個標簽分別是：①股權投資基金行業醬油人士，②一枚吃貨，③健身愛好者。為了應今天理財的主題，也稍稍改動了一下標簽，讓大家多了解我一點。

對于理財，我更多是希望今天跟大家交流學習一下。我的家庭基本上理財理論是遵循標普家庭四象限資產理論，也是我自己理解中的1234理論。1成短期消費，2成保命的錢，3成生錢的錢，4成保本升值的錢。圖片發到群里分享給大家，理論比較通俗易懂。但是我發現蠻多人對保命的錢這一塊消費是不足夠的，我真誠建議大家最基礎的要考慮重大疾病保險，尤其是家庭支柱的保險。

除了標普理論，我同時也挺認同現在比較流行的一個概念，斜杠青年或者中年。就是說在自己的正職工作以外再發展多一個興趣愛好，并把它培養到有變現的能力，比如現在很多喜歡寫作的人開公眾號一樣。乍一聽，這個感覺跟理財沒關系，但我認為這也是培養另外一種賺錢能力，把自己的能力理為財，所以我認為它也屬于理財的一種方式。我目前也在尋找這種可以發展的第二職業，希望小伙伴們也可以提供一些靈感。

二、特邀嘉賓萬暉（大頭教練）分享：

（主持人介紹：本次會議幸邀請到了一位大咖，從事理財行業10多年的的專家，他對個人財務規劃，家庭理財，企業財產分配等等，都能給出專業的建議和指導！同時他也是我們易曉能的一尊大神，他就是我們可親可敬的大頭教練，有請他給我們普及理財相關的知識！）

親愛的三組的小伙伴們，大家早上好！很開心每周一次的空中相約又如約而至。

剛才聽大家分享關于理財這個話題，真的非常非常棒，給各位點贊！

理財其實是個很大的話題。首先這里做一個糾正，主持人艷珍說得非常好，我從事金融理財這個行業其實時間并不長，我的十年是指十年的外貿經驗，在平安這個綜合金融平臺剛剛三年多的時間，依然在不斷學習的路上，可能說有一些小小經驗，學習到了一些知識，今天拿過來給大家做一個交流和分享，希望對大家有所啟示。

理財這個事情其實更多的是一個長期性的大的話題，大的來講關于理財的定義是什么呢？我先來講下自己今天的三個標簽：第一個是效能金融的踐行者，第二個標簽是理財學習的不斷學習者，第三個標簽是時間管理的踐行者。因為人生無非就兩件事，我們易效能里的高空目標是什么？財富自由和時間自由，易效能帶給我們的理念是我們如何把自己的時間效能提升的更高，最終實現時間自由。而財富自由就是通過對我們自我財富的創造和管理，從而實現我們的財富變得自由，就是增加自己的非勞動收入這個情況，讓錢為我們服務而不是讓我們為錢而發愁。其實人生下來一輩都離不開一件事兒——錢，沒有錢咱們寸步難行。所以中國有句老話叫“錢不是萬能的，但沒錢萬萬不能”。說通俗一點我們的收入就象一條河，財富就象水庫，花出去的錢就象流出去的水，而理財就是管好我們自家的水庫，管好我們的水。今天先從個人理財和資產配置的角度做一個概念的分享，這是第一個部分的內容。

廣義的理財分為三個部分：第一個部分叫稅務籌劃，第二個部分叫資產配置，第三個部分叫法律安排。而狹義的理財就是指資產配置。廣義理財里的稅務籌劃指的是稅務師幫我們做的，主要是幫我們在合法的情況下向國家少交稅甚至不交稅。法律安排，是律師幫客戶做的，主要是婚前的財產約定、婚內的財產保全和傳承，以及離婚的財產分割。這事一般人做不了，是由專業的律師來完成的，所以大家會看到在律師行業有遺囑相關的，或資產配置相關的律師，越來越火而且非常專業化的形成了一個體系，這是流行的一個趨勢，而這些都是屬于專業人士來做的。資產配置，指的是理財規劃師，象我們一樣專業的理財規劃師，理財學習規劃人員可以做的關于資產配置的這一方面。所以今天給大家講的也就是狹義的理財，狹義的理財就是資產配置。

我們人一輩子有錢無非是通過兩件事，一個是工作，一個是理財。工作是掙錢，理財是管錢。掙錢指的工作收入，這時候我們可以畫一個圖，中間畫一個圓，前邊有一個箭頭，寫著兩個字支出，后邊一個箭頭是收入，也就是說我們工作之后拿回家的是錢，而收入減去我們的支出，最后剩余的部分我們稱之為財富。而理財就是理的我們剩下的部分，因為花出去的叫錢，剩下的叫財，所以我們叫理財而不叫理錢，對嗎？所以財富是什么，是被存儲下來的收入，而理財是為了明天的生活存儲今天的財富。易效能講“道、術、器、用”，而理財同樣可以從這個維度上去解析，我們思考理財的道是什么，也就是我們為什么要理財，我們理財的目的是什么，當你知道你為什么要理財之后，你就可以找到理財的方法，這就是理財的術，找到理財的術也就是方法之后，我們就要找理財的工具，這里除一些理財的軟件APP外，還包括我們對應的專業人士，比方我們的稅務師、律師和理財規劃師等等。這些都是幫我們實現自己財富目標、理財目標的道的工具。所以理清這個思路后，最終所有的核心點都落到一個點上，叫做用，執行。就算講了再多的理論而你沒有去實行，那其實是沒有意義的。晶瑩剛發了一個非常棒的圖，就是標準普爾的四象限圖，這也是我們從業過程中用的最多的一個圖。它把我們的家庭資產分成了四個部分，叫1、2、3、4，有這樣一個比例的安排，這個配置是非常對的，也就是對我們的家庭資產要做一個分配，那如何分配管理我們的財富？今天我分享的是劉彥斌的“財富管理三分法”，大家可以拿出筆來在紙上畫一個圖，我們資產可以按照流動性、安全性和收益性分成三份，而這個里面其實是沒有比例的，它不是分成三等份，它是按照我們的生活費用來分的，就是資產分為流動性、安全性和收益性。由于時間關系，我們今天解讀流動性和安全性這兩個模塊。

第一個流動性資產。流動性資產指的是一般情況我們應該留兩年的生活費，比如說我們一年的生活費是20萬，乘以二就是40萬，40萬可以做四件事，那對應的你的生活費是多少的比例，按這個比例去算。兩年的生活費我們可以做四件事，第一件在銀行里存一年的定期存款，第二件事在銀行里買一年的大額存單，而大額存單一般是20萬起步，比同期的存款利率要高40%-50%，這是個非常好的金融產品，但是在中國賣的并不好，因為我們絕大多數中國老百姓都不怎么認這個，其實這在銀行是個非常好的工具，因為它可以提前兌付保證本金給活期的利息，如果不提前兌付的話，它比定期的利率要高40%-50%。再明確一下，就是銀行的大額存單，它可以提前兌付，如果提前兌付按活期給利息，如果不提前兌付，它可以給比定期存款高40%-50%的利息。第一個是叫一年期的定期存款，因為定期存款要比活期的高。第二個是一年期的大額存單。第三個是買銀行的短期理財，30天、60天、半年、一年以內的短期理財，為什么要買這些理財，因為這些理財里面有四個核心點叫保證兌付，也叫剛兌，雖然不能保本保息，但一定保證兌付的。為什么，因為銀行對這個不敢不兌，是銀行高息攬儲的一個手段，如果說銀行不兌付的話，那客戶把錢都從銀行取走了，那銀行就沒得過了，所以這個是沒問題的。第四個叫買貨幣市場的基金，這個詞比較專業點，我們可以簡單的說，比如說余額寶，平安金管家的旺財，微信的理財通，這些都可以叫貨幣市場的基金。因為它們的收益現在相對都比較穩定，比如余額寶的收益現在是3點9幾，旺財是4點零幾，理財通也是4點多一點的一個區間。那問一下大家，有沒有做余額寶的配置?如果有的話可以打數字1，回應一下。好的，我看到了，大家都是選擇了余額寶，這里就涉及到了資產配置的一個多元化問題，雞蛋不放在一個籃子里面。這就是流動性的資產，流動性的資產其實就是來保證我們兩年的生活費，這就是關于流動性資產分配的分享。

接下來第二部分叫安全性資產，安全性資產是指家里可以保本保值的資產，這里分為中期資產和長期資產。中期資產指的是我們正常家庭里面至少要留五年的生活費，如果說我們一年的生活費是20萬，那五年就是留100萬，當然也可以留200萬，這個目的很簡單，比如說如果我們的工作收入減少了，比如老公或老婆的公司倒閉了，前面兩年流動性的資產花完了，但家里還沒緩過勁來，那就可以拿這筆錢再生活五年，當然也可以留八年的，也就是說留好了這筆錢之后，我們的家庭至少五到十年是生活無憂的。而一百萬同樣的可以做四件事情，第一個在銀行里存三年的定期存款，第二個在銀行里買三年期的大額存單，第三個在銀行里買三年期或五年期的國債，第四個在銀行里買兩年期或三年期的保本基金。但這里邊我們要記住一件事情，凡是保本的事情都不可能有高收益，凡是告訴你既能保本又能高收益的，都是詐騙是坑來的。我不知道大家有沒有做過這樣的配置，其實好多PFP的體系就是這樣子，用好多高收益來吸引大家，然后又說是保本的，但好多時候我們會發現，它保本的高收益的背后隱藏著對應的高風險，高收益高風險，一定是這樣子的。但是作為咱們老百姓而言想的是既要保本，又要高收益，就象我們遇到很多的保險的客戶似的，你既要給我很高的保障，又要給我很多的分紅，有沒有這樣的產品呢？其實在保險體系里是沒有的，但是劉彥斌老師之前做了一個產品的設計，說既能保值保本又能高收益，這是劉老師的專利來的，現在也分享給大家。這款產品的設計是這樣的：如果你有10萬塊錢，到年底想保本但又不甘只有3%-4%的低收益，又想要高的收益,用10萬塊錢買余額寶，一年按3.9%-4%的收益的話，那一年是多少收益？是4000塊的利息，那這樣就是保本。那一年365天，一天10塊能干什么？買一彩票，如果說這一年一個都沒中上，那我們就保本，如果說太好彩了，我們中了一兩百萬，那就是高收益，所以這個產品就是既能保本，又能保持高收益。如果說想既保本又高收益的話，可以做這樣一個規劃。。這是一個笑話來的！所以很多時候熊掌和魚是不能兼得的，只是我們在不同的階段去均衡我們的風險值和收益值。我們在承擔風險的范圍之內，適當的增加高收益產品的配置是可行的。這是中期資產，中期資產更重要的是留五年的生活費，保證我們五到十年生活無憂。

講完中期資產就到了長期資產。長期資產分為四種：第一種保險，第二種住房，第三種黃金，第四種美元。這其中保險是唯一確定保證安全性的，其他三種都有不確定性。所以保險作為長期資產配置是非常重要的一部分。保險分為三種，一種保障型的保險，一種儲蓄型的保險，一種投資連結型的保險，這是保險的分類。保障型的保險包括意外險、重大疾病險、定期壽險，還包括我們的車險，它提供的是風險的保障。而儲蓄型的保險是具有儲蓄性質的保險，包括年金、終身壽險、兩全保險。第三類是投資連結型的保險，這一類其實它本質不是保險，是基金來的，因為它的凈值是上下浮動的，是保險中的投資產品，平安里投資連結險比較多，信誠的投連險也比較多，投連險它包括股票賬號、基金賬戶、黃金帳號等等。它有很大的浮動性，其實不完全保本的，那現在來說賣的相對比較少的。

我們先從儲蓄型保險來做分享，儲蓄型保險指的是含有儲蓄性質的保險，它是我們長期資產配置的首選產品，因為只有一個客戶他持有保單的時間足夠長，保險里面的現金價值才持續是一個正增長的過程，包括年金、終身壽險、兩全保險。年金其實就是養老險，就是放在保險公司里的一筆長期存款，在保險公司一般都是這樣設計的，35歲在保險公司買一份養老險，繳費20年，到六十歲開始領養老金，一直領到終身。那大家通常會這樣想，這長期存款我不放保險公司，放工商銀行，30歲開一個賬戶，每年存十萬，連續存20年，是不是到六十歲也可以每年從賬戶里拿五千塊做養老金，一直拿到八十歲呢？理論上是可行的，但實際上沒有一個人可以做到，為什么？因為我們人性的弱點很難在沒有外力的情況下，為一個特定的目標去做長期的規劃。大家記住這句話，這就如我們跑步一樣，如果在沒有外力的情況下，讓我們長期去做一件事情能否去做呢？很難的，沒有外力，沒有人拿槍逼著你，你能保證連續十年二十年連續每年存十萬嗎？很難的，因為儲蓄的退出門檻比較低，隨時可以把錢拿出來，那比如說2014年股票一漲，存了十年二十年的一百五十萬就拿出去炒股了，2015年股票暴跌，150萬就變成50萬了，這種人我們見得多了，所以靠自己在銀行存款實現養老規劃是不行的。但是同樣這筆錢在保險公司里就能做到，這就是為什么保險公司里好多說到了前期的退出成本非常高，你今年買了保險，明年要退了，你退不回多少錢的，但是你持續去存，存到十年、十五年、二十年之后，你就會發現你保險里面的現金價值會越來越高，體現的價值是不一樣的，所以生存險提供兩種重要的作用，生存保障和強制儲蓄。

時間關系我們把后面的內容快速過一下，然后再做一個整體的梳理。儲蓄型年金重要的是生存性保障和強制型儲蓄，而死亡險指的是終生壽險。終生壽險有五個好處。一是確定性，比如說我買了一個億的終生壽險，我兒子是收益人，那我兒子遲早在保險公司能拿到一億的現金。為什么，因為我一定會死嘛。第二個好處是它有很好的指向性，能充分實現我的價值。比如說我可以這么安排，老婆三千萬，兒子三千萬，爸爸媽媽一人一千五百萬等等，這樣就有很好的指向性。好處三是有很好的私密性，收益人是我們自己指定的。第四個規避遺產稅，第五個便攜性，死亡險就是以我們人壽為標記的這樣的險種，象平安里面的“平安符”就是典型的一個終生壽險的產品。第三個就是兩全險，叫生死兩全，就是生也保，死也保的險種。OK，這是關于我們從保險的維度去講到了保險的三種類型，保障型、儲蓄型，投資連結型。

關于保險還有一個很大的話題可以展開，今天我們只是作為資產配置的一部分來做一個解析。除了保險之外，還有住房、黃金、美元，這些都是長期資產投資配置的一部分，這些是根據我們每個時期階段情況的不一樣，來做的一個規劃。這里邊只講一個問題，就是問為什么現在房價是持續穩定不漲的階段？大家可以畫一個十字圖，就象蓉蓉畫的那個四象限圖一樣，分別是股市、實體經濟、理財產品和房子。現在股市好嗎？沒有想象中的好，實體經濟好做嗎？也不是那么好做，理想的理財產品靠譜嗎？也不一定說特別靠譜，特別好。所以錢從股市里流出來，從實體經濟里流出來，從理財產品里銀行里流出來，而流出來它一定有一個地方去放，那放到哪里？一定有個地方把它鎖定起來，所以自然而然很多都流向了房子里面，這也是為什么很多人將房子做為投資理財很重要的一個部分，原因也就在于此，而國家也支持的原因也在于此。如果說這些錢不跑到房子里面，跑到市場里、流通里邊，那造成的結果是什么，就是通貨膨脹，那就會造成社會的不安定不穩定，這也是我們看到房價為什么在持續飆升，是因為它在鎖定這些錢，把這些錢固定下來，而避免跑到流通體系里邊造成大量的物價飛漲。我們物價這么多年其實漲的并不多，但房價在飛漲，所以房價在未來是一線城市持續增長和穩定的一個趨勢，但是沒有前幾年那么快，出現暴漲的情形。同樣的黃金和美元也是配置的手段，但是黃金不作為配置的手段推薦，美元是可以做為配置的手段推薦，因為美元是確定在未來時期會漲的，它的趨勢是黃金跌，美元漲，黃金漲美元就會跌的，而黃金現在是往下跌的一個情況。所以這是資產配置四個部分，保險、住房、黃金、美元的一個解讀。

第三個就叫收益性的資產，指的是股票和基金。今天時間關系對這個部分不做更多地解析。

最后總結一下，其實理財里面我們更多的是理的我們剩余的財富，是為了明天的生活來存儲今天的財富，理財理財，你不理財，財不理你，首先是有財可理，理的是前邊的收入減去支出剩余的部分。所以花出去的叫錢，剩下的叫財，理的是存儲下的收入，讓我們明天的生活更好，因為我們今天所有掙下的錢，如果沒有做好規劃，今天你賬戶銀行卡里的錢不一定是你的錢來的，所以我們要通過多元化資產配置的手段，讓我們的錢能夠安全的確定的做一個對應的配置，讓它去到該去的地方，給到想給的人，這就是作為狹義的理財，對資產配置的一個簡單理解。所以，各位小伙伴們，你們的理財，你們的資產配置是什么樣子的，今天我們更多的是從“道”的層面展開來講我們為什么要理財，我們理財的架構和思路是什么？當你知道你的“道”之后，我們再找到對應的方法，找到合適的工具去實現。方法是什么？我們今天的三分法的一個資產財富理論，還有標準普爾的四象限圖，這些都是指導家庭理財的一個方向性思維的方法。今天的三分法是相對復雜一點的，簡單易懂的就是蓉蓉發的四象限分法，明白了這些方法之后，我們就要找到合適的工具。工具是什么，比方說這里有句非常重要的話，叫專業的人做專業的事兒。我們做很多事情并不是說完全可以靠自己，我們自己去學理財，學理財的知識是可以的，但是并不意味著我們可以理好財。我們可以找到的事情，比方說做資產傳承，我們可以找到專業的律師去做法律安排，而資產配置方面，我們可以找到專業的理財規劃師，比方說大頭教練相對來說還是有一些專業水平的，可以做保險知識的咨詢和設計，這些我可以幫大家做完善和規劃，包括信托等等高端的配置，都是可以的。那同樣，銀行的理財同樣可以找專業的銀行工作人員來規劃，同樣的股票也是，股票也是我們資產配置的一部分，但我們發現我們自己炒股更多地是靠感覺去炒而不是靠專業，所以股票雖是資產配置的一部分，但并不意味著我們要放很多錢去做，自己炒，我覺得玩玩是可以的，但是你要投入太多的精力，太多的資產去做這件事兒，其實不是一個特別好的建議。更多的是我們的專業性不強的時候，我們是否可以找個炒股專業的人去幫我們做這樣一個配置呢，而我們的精力放在去選擇這樣一個專業的人可靠的人時候，我們對理財這個非專業學習是不是就會相對弱一些呢，所以專業的事兒找專業的人做，就象學時間管理就找葉老師，學資產配置可以去找大頭，這個就是很關鍵的一點，但我們不專業的時候，我們找專業的人來幫我們，我們的精力放在了如何去找這樣一個人上比我們花時間去學習我們并不擅長的東西要高效的多。用別人的時間幫我們節省自己的時間，規劃我們的財富的時候幫我們財富增值，就是一個很好的過程。這是第一個點。第二個點就是資產配置的多元化，單一的資產配置一定造成不穩定不確定因素，就是風險的承擔能力是不一樣的，所以資產配置要多元化，雞蛋不放在一個籃子里。

好了，由于時間關系，關于這塊今天就做個這樣小小的分享，希望這個分享能夠給大家一些啟示、受益和收獲。更重要的從易效能的角度來講理財，理財都是講“道、術、器、用”的，道，知道我們為什么要理財，我們理財的方向之后才能找到對應的方法和合適的工具，然后最后才能落地去用，去操作，否則我們都是茫茫然，好多人炒股一丟一兩百萬，然后被套牢了，還有好多人瘋狂的去投房子，其實這里面都是有一個配置和安排的，這是我們要知道的一個重要的思路。

三、嘉賓學員互動交流：

問題1（林晶瑩）：希望可以介紹一些投資手段，各式各樣的。

大頭教練回答：投資手段多元化非常好，現在好多人都放在余額寶，根據每個人對理財的認知和掌控力，還有你手中可支配的錢來決定的，比方說可以股票放一點，基金放一點，投資項目放一點，甚至做一個股權的投資分配都可以的，所以投資需要多元化，我們去放在自我學習提升上的時間，不如我們找到一個專業的人，或者說多元化項目去考察，這種時間的效能要產生的多得多。

問題2（劉潺）：月入一萬如何理財？

大頭教練回答：這個問題非常好，這里涉及到一個問題，一萬元是你的月收入，那你的月支出是多少呢？如果說你的月支出是八千，剩下一千多塊，那怎么理財，一千多也可以理，也可以去分，但是你所看到的收益就不一樣了，可能一千多塊里面每月拿出幾百塊錢做保險的規劃，拿出幾百塊錢做一些投資的規劃，依然也可以，只是說它的收益和見效沒有那么長而已。但是保險做為基礎保障為我們做風險的規避，對我們是非常重要的。所以月收入一萬的理財，取決于你的支出情況，你剩余的可支配是多少，根據可支配的余額收入來進行一個合理的配置。

問題3（吉緬周）：如何高效、快捷地記錄家庭收支，包括投資？

大頭教練回答：這里可以分享幾個關于理財的APP,比方說我們的隨手記，財魚管家，還有一個挖財，這幾個APP都可以快速的幫人做記錄，然后自動的幫分析解析，相對上手也比較簡單。卡牛也可以，關于信用卡理財工具，51信用卡和卡超理財，這兩個也是不錯的APP。

問題4（崔蘭珍）：如何讓財“理”我，既如何吸引財富？

大頭教練回答：這里面很有意思，就是首先你要理解財是什么，就象今天講過的一個道理，你對財富的理解程度，取決于財理你的程度，因為你沒有理它，它也不會理你的，而財富吸引的是什么？這個時代已經變了，已經不是單一的收入渠道來實現我們財富的增值過程，更多的是多元化角色的，也就是斜杠青年，就是說我們在原有職業上面，還需要增加自己一個附加值的能力，比方說好多人是從事固定工作的，固定工作他的收入永遠就是鎖定的，比如固定收入一萬塊沒有浮動性來講的話，那如果靠單一的收入要我們實現財富自由，說句實在話太難了。但是我們可以做一個多元化的配置，比方說我有更多的一個知識的能力，尤其在現在這個時代，認知是有價值的，最簡單的比方寫簡書，你寫的好的話有人給你點贊，你的語言能力就可以換化現值。比方飯團，就象葉老師的飯團，你的話題，你的知識點優勢好的話，是不是可以帶來價值，同樣的比方你學了PPT,PPT的價值非常好，可不可以做一個線上課程的分享，收九塊九、十塊九，是不是都可以。那如果說你講課的能力比較好，是不是可以做一些課程的分享，等等都可以，就是增加自己的附加值，來源于你值多少錢，很關鍵。斜杠青年是現在非常流行也是非常必要的，因為靠單一的收入形式去實現我們財務自由的夢想，其實是有非常大的難度的。所以在保有我們原有的穩定收入的情況下，去學習更多的知識，增加一個斜杠，讓自己成為一個優勢青年，在50歲之前都可以叫青年。

四、主持人結束語：

（涂艷珍）：大頭教練分享得太棒了，讓我這個理財小白耳目一新，迅速對理財有了新的認知高度，通往財富自由之路的星星之火是可以了燃的！

再次感謝我們的大頭教練，讓我們帶著大頭教練傳授的理財知識，踏上新的起點，展望明天！祝各位，早日抵達時間自由，財富自由，心靈自由！

在此新三組第11期小組會議，圓滿結束！感謝各位的積極參與！

下一期承辦人員有55號謝云飛，60號林漢波，41號胡珂，42號陳小婷。

有事情的同學可以先行離開，請3位教練、2位組長、4位大臣及下周小組會承辦人員留下開個會后會總結。謝謝大家！