很多小伙伴在投保時(shí)，大多沒有要親自了解的意識(shí)，往往都是把需要告知的告訴代理人后讓代理人幫忙填寫，然后僅僅簽字后完成投保申請(qǐng)，收到合同后也懶得看，就這樣草草的完成了購買保險(xiǎn)的過程。
以前我一直也沒太把這個(gè)當(dāng)回事，只是覺得這樣雖然不好，我不如此就好，但別人既然信任代理人，這樣做也未嘗不可。但今天有小伙伴咨詢我關(guān)于如實(shí)告知的問題，懷疑如實(shí)告知的內(nèi)容代理人是否告知了保險(xiǎn)公司，這讓我重新認(rèn)真想了一下這個(gè)問題，并覺得有必要說一說，提醒大家對(duì)這當(dāng)中的問題有清楚的認(rèn)識(shí)。
我在給客戶投保時(shí)都要讓客戶參與進(jìn)投保過程來的，如果是見面投保，那就每一步都會(huì)跟客戶一起做，甚至填寫資料的過程完全由客戶來做，如果是網(wǎng)上投保，那么每一步我都會(huì)截圖將填好的信息發(fā)給客戶，讓客戶過目，以便確認(rèn)是否有填寫錯(cuò)誤的地方。
我這樣做是有幾點(diǎn)考慮的。一是這樣做不僅能夠讓客戶了解投保過程，以及投保時(shí)需要的信息，對(duì)投保有了參與感，也就退購買這份保單有了自己親自決定做主的體驗(yàn)。二是有客戶來填寫或者檢查信息可以避免信息錄入的錯(cuò)誤。三是客戶對(duì)投保有了了解和參與，增加了信任感和安全感，避免了這當(dāng)中有信息不對(duì)稱的懷疑以及將來可能出現(xiàn)的誤會(huì)。
其實(shí)我要求客戶的時(shí)候，有些客戶反而會(huì)多心，覺得我是認(rèn)為他不信任我才讓他看，所以很多時(shí)候也會(huì)拒絕，告訴我說完全信任我，讓我一手操辦，最后給他簽字就行，但我覺得，這是客戶應(yīng)該了解的，不僅是權(quán)利，而且有義務(wù)了解這個(gè)過程。實(shí)際上在決定了投保方案后，我們辦這個(gè)投保的過程很單純很機(jī)械化，目的就是完成投保而已，但既然也是一件事情，就有必要把它辦好，需要雙方都認(rèn)真對(duì)待。
我在其他文章里也說過，很多時(shí)候人和人之間并沒有那么信任，或者說這種信任關(guān)系很脆弱，所以雙方認(rèn)真對(duì)待是對(duì)對(duì)方以及自己的尊重和負(fù)責(zé)。這就像錢款當(dāng)面點(diǎn)清一樣，這是為了保證雙方利益不受損失，而如果當(dāng)面沒有清點(diǎn)，只說信任，過后發(fā)現(xiàn)少了錢，那就扯不清了，也會(huì)傷害大家的感情。
投保也是一樣，就像來咨詢我的小伙伴一樣，投保時(shí)沒有親自參與投保這個(gè)過程，只是告訴代理人然后讓代理人填寫，只是簽了個(gè)字，這就沒辦法確定是否在投保申請(qǐng)里有如實(shí)告知，也就有了現(xiàn)在的疑慮。
而投保人不參與和主動(dòng)了解這個(gè)過程，也讓代理人有了可以兩方面隱瞞的操作空間，代理人就完全可以一邊向保險(xiǎn)公司隱瞞客戶的身體狀況，以健康標(biāo)準(zhǔn)體來填寫投保，一邊告訴客戶說已經(jīng)如實(shí)告知了，保險(xiǎn)公司說沒問題可以正常承保。這樣代理人可以利用保險(xiǎn)公司免體檢的額度，順利的讓自己的單子承保成功而拿到傭金，而對(duì)于客戶而言，也許將來面臨著保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)未如實(shí)告知而拒絕理賠的風(fēng)險(xiǎn)。
但如果客戶能夠親自參與進(jìn)來，代理人沒辦法欺瞞，那就會(huì)老老實(shí)實(shí)辦事情了。而且話說回來，既然投保了，自己了解一下這個(gè)過程也是順便的事情，增長知識(shí)，增長見聞，都是百益而無一害的事情，為什么不做呢？
推而廣之，舉一反三，我們能夠保持對(duì)待每一件事情都認(rèn)真的態(tài)度，保持積極求知向上的做事習(xí)慣，自然而然就是對(duì)自己的負(fù)責(zé)任，減少不必要的麻煩，反過來，正是我們的不認(rèn)真以及懶惰的心態(tài)，才帶來了壞行為的可操作的空間，這是我們應(yīng)該反思避免的。
所以，投保時(shí)不妨親自填寫下投保單吧，既然規(guī)劃保險(xiǎn)方案時(shí)以及認(rèn)真慎重了，何不認(rèn)真到底，將事情做圓滿呢？
關(guān)聯(lián)文章：
除非你真的覺得保險(xiǎn)有必要，否則不要問保險(xiǎn)應(yīng)該怎么買
我立志把正確的保險(xiǎn)觀念傳播出去。如果您覺得觀念不錯(cuò)，希望能把文章轉(zhuǎn)發(fā)出去，這樣就可能讓更多有需要的人看到啦。
對(duì)得起良心的保險(xiǎn)代理人——文郎畫竹
感謝您的耐心閱讀。O(∩_∩)O~
