p2p線下排名
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為什么會形成兩種截然不同而對立的觀點?現金貸和P2P網貸一樣，它們都是在信息技術推動下，應市場需求而生，本身無好壞之分，關鍵看從業者如何去做。但在中國幾乎一切都在“向錢看”的商業化浪潮中，現金貸的發展也是泥沙俱下。有誠實的經營者，以信息技術為基礎，以市場需求為導向，注重用戶體驗，確實為消費者提供了海量而及時的現金借貸服務，賺取了豐厚利潤;但也有經營者，看到龐大的市場需求，想到的只是錢和暴利，不管技術、不提升用戶體驗，只想通過高利貸形式來做現金貸，自然會給整個行業帶來負面影響。如此，業界形成兩種對立的觀點，也不足為奇。
事實上，現金貸在國內的爆發式增長，主要得益于以下三個方面的因素。
一，需求決定市場。中國有近14億人口，但在央行征信中心收錄的8億人數據中，只有3億多人擁有有效的借貸數據，而剩下的5億人基本上是一片空白。換言之，中國目前仍然有5億多人沒有從傳統銀行那里獲得相應的金融借貸服務，這些人中絕對多數是藍領、剛畢業的大學生和剛走入社會的年輕人，他們面對生活、工作和學習等各方面的事情，有著不同層次的資金需求，但由于他們沒有有效的征信記錄，基本上很難從銀行獲得貸款。而這5億的龐大群體，正是現金貸、P2P網貸等互聯網金融所要服務的小微群體。
二、信息技術和大數據征信為海量小額貸款的線上發放提供了可能?；ヂ摼W金融在中國的興起，得益于以大數據、云計算、人工智能等信息技術的發展和應用。眾所周知，互聯網金融本質是金融，金融核心是風控，而風控的關鍵在于權威的大數據征信體系。以螞蟻金服、財付通、京東金融等巨頭為代表的互聯網金融企業，正逐步將大數據與云計算技術相結合，不斷嘗試解決互聯網金融的核心命題——風險控制，并且已經在實踐中不斷應用。比如微眾銀行的微粒貸和阿里的小額信貸，其發放都是基于大數據征信技術。海量現金貸的發放，也是依靠這些信息技術來實現。
三、移動互聯網和智能手機的不斷普及，為現金貸發展提供了長足的市場空間。據美國Zenith最新研究報告，到2018年，中國智能手機用戶數量將達到13億人次，位居全球第一?，F在，人們已經越來越習慣通過智能手機來解決日常衣食住行中的問題，包括借款和投資。另據虎嗅網報道，在App Store中輸入“借款”或者“現金貸”，APP搜索結果都超過了600個線上借貸公司。這兩組大數據，充分說明現金貸市場有著龐大的潛在市場空間。
不過，現金貸最近兩年在飛速發展的同時，也有不少人士對這一互聯網金融模式提出質疑，甚至認為這個行業就是傳統小貸、高利貸的全面互聯網化，并開始線上線下同步蔓延。對此，筆者認為，任何事物的發展，都有其兩面性，現金貸也一樣，既有市場機遇向好的一面，也有隱藏著危機的一面。具體的講，現金貸里面所隱藏的危機，就是從業者只想通過現金貸來急速發財，只看到現金貸所帶來的暴利，而忽視金融核心的風控問題。
目前，國內現金貸的發展已經出現了不少讓人擔憂的局面。比如，只要一個認證的手機號，就能獲得一定額度的現金貸，忽視風控;又比如，據統計，有的現金貸年化利率超過100%，一些極端的甚至高達600%;還有，目前現金貸平臺壞賬率普遍在20%以上，很多平臺往往通過不合理的高利率覆蓋高壞賬率，導致平臺無視貸前風控，隨意放貸。這些，都是現金貸在發展過程中，由于從業者不遵守誠實經營，以客戶為中心的原則，所產生出來的負面效應。對于這些問題，如果從業者不認真對待和解決，現金貸極有可能步校園貸的后塵，被政府嚴格整治和監管。
關于誠實經營與發財的問題，《圣經》中有句話說：“誠實人必多得福，想要急速發財的，不免受罰?！边@一經文告誡我們，誠實經營的重要性，而那些想要急速發財的人，必定會受到市場或法律的懲罰，這或許就是現金貸火爆背后所隱藏的人心危機。也正如互聯網金融專家薛洪言所言，金融業務不同于其他，火爆往往不是件好事。金融業務始于實體經濟的需求，實體經濟的發展是線性的，而金融業務的發展則可以是指數級的，從趨勢上看，二者總是容易出現背離。當一類金融業務變得“火爆”時，往往意味著其發展速度已經超過了實體經濟的線性增速，便出現了脫實向虛，埋下了風險的種子
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