前兩天日媒報道小丸子的作者櫻桃子離世
惋惜之余本想寫一篇紀念的文章，奈何左思右想抓頭撓腮后依然文思枯竭
那個單純、善良，耿直的小孩子在讓人忍俊不禁的同時總能在心角留下絲絲溫暖
人生就像一趟單程列車，我們不能決定旅途的長短，但個人的經歷終會串聯成高山低谷不一樣的風景
櫻桃子因為乳腺癌離世，享年53歲
愿她在終點站能有天使的擁抱~
01.其實，我國的癌癥數據更為恐怖
日本作為世界第一長壽大國，他們在“腫瘤君狗帶”上還是采取了不少措施
除了醫療黑科技投入外，其防癌體檢也是杠杠的
而中國癌癥發病率及五年存活率均低于美日
我國女性乳腺癌發病率約是日本的4.4倍！
根據2015年中國人口癌癥預期發病和死亡人數數據來看，我國每分鐘就有8個人被確診為癌癥，有5個人因癌癥而離世！
癌癥的治療存在著兩大難題，一是轉移，二是復發
為什么癌癥患者容易轉移及復發？
大致是因為首次癌癥后體內已產生適合癌細胞生存的環境；前期治療雖然破壞了大面積的病灶，但體內的癌細胞寶寶處于休眠狀態，很難處理，在適宜的環境下將會快速增長
02.那么，癌癥多次賠付是否有必要
有！
癌癥的發病率高，首次癌癥患者更容易發生癌癥的轉移和復發
隨著醫學的發展，癌癥也將會成為慢性病與患者長期相處，但其治療和恢復仍不可避免的需要消耗大量財力
就目前保險形態來講，可謂是“擒重疾先擒癌癥”，為什么這么說？
從各保險公司的理賠數據來看，癌癥的理賠率可高達60%--85%
目前重疾病種中癌癥的存在形態大致有以下幾種：
同其他重疾合并一組單次賠付、同其他重疾不分組單次賠付、單獨列為一組單次賠付、單獨列為一組多次賠付，單獨作為附加險多次賠付
而含有癌癥多次賠付的重疾險更是如雨后春筍般前赴后繼的迸發出來
那么今天將對下面幾款產品進行測評：
|信泰百萬無憂
|復星聯合小保倍
|中英愛守護尊享版＋愛無限惡性腫瘤
|平安福（2018）大禮包＋惡性腫瘤
03.上述四款產品測評
信泰百萬無憂是今年8月初上市的新產品
復星聯合小保倍是今年9月1日即將上市的產品
而中英愛守護及平安福是可在其主險的基礎上附加惡性腫瘤多次賠付責任的產品
每種產品各有利弊，下面將細細進行點評
（點擊圖片可放大）
1.投保規則
除復星小保倍等待期為180天外，其余3款等待期均為90天
最長交費期限除中英愛守護尊享版是20年外（優惠1年保費），其余3款均可最長30年交費，這樣大大降低了交費壓力，尤其是對于含豁免功能的產品更為有利。
2.身故及中癥責任
在身故責任上做的比較好的是平安福，無等待期前后及18歲前后的限制，保單生效后均是給付保額
信泰百萬無憂，18周歲保單周年日前給付2倍已交保費；18周歲保單周年日后給付保額
中英愛守護，18周歲前給付已交保費；18周歲后給付保額
| 小貼士：X周歲保單周年日存在兩種情形:1）保單生效日同生日為同一天，2）保單生效日在生日后。可見X周歲前后的界定條件是優于X周歲保單周年日前后的
復星小保倍，等待期內給付保費；等待期后給付保額
這四款產品僅有信泰百萬無憂含有中癥責任（共20種，累計2次賠付，每次給付50%保額），關于中癥的產品優勢及測評可參見【重疾升級】近期新晉的重疾險產品（吉康人生、健康源悅享，百萬無憂）測評和【中癥來襲】近期新晉的重疾險產品（健康源尊享、長生福，華夏福多倍版）測評
3.輕癥責任
等待期內，平安福及愛守護均是合同終止，其中平安福是退現金價值，愛守護是退保費；而百萬無憂和小保倍僅是輕癥責任終止
賠付次數上，百萬無憂賠付2次，每次間隔90天；其余三款均無間隔期，小保倍及平安福可賠付3次，愛守護賠付2次
值得點贊的是，愛守護因為同一疾病或同一事故導致的不同輕癥可以第二次賠付，但時間間隔需為180天
在高發輕癥上
如上圖所示，小保倍僅缺失微創冠狀動脈搭橋術，還是相當優秀的；百萬無憂和愛守護也均不錯，而在高發的輕癥中僅占4項的平安福，不免有些尷尬了。
4.重疾責任
非惡性腫瘤上，
愛守護做到了真正意義上的不分組，可2次賠付，每次間隔時間為1年
百萬無憂分2組，可2次賠付，每次間隔180天
小保倍分2組，其中有9種非惡性腫瘤同惡性腫瘤劃分到特定疾病一組中，共可2次賠付，每次間隔1年
平安福中若之前患有輕癥，則70歲前可根據輕癥理賠次數分別增加重疾120%、140%，160%保額賠付，可惜的是重疾僅賠付1次，合同就over了。
惡性腫瘤上，
百萬無憂可2次賠付，每次間隔3年
小保倍可最多3次賠付，每次賠付間隔3年，但根據條款內容，必須滿足：1）第一次所患重疾不能為特定疾病組別中的非惡性腫瘤，2）兩次重疾中必須有一次達到惡性腫瘤的界定條件。
愛守護及平安福中的惡性腫瘤多次賠付責任均是以附加險的形式存在，均可3次賠付
愛守護每次間隔時間為3年，若在80歲前初次罹患惡性腫瘤，愛守護可給付120%保額賠付
平安福每次間隔時間為5年（PS:根據癌癥5年生存率的說法，5年后癌癥若不再復發，治愈的可能性幾乎能達到90%，可見間隔5年再次賠付的概率已經很低了，真相只有一個----這是一個bug）
愛守護和平安福中的惡性腫瘤多次賠付都作為附加險形式存在，若平安福重疾險責任終止則該惡性腫瘤多次賠付的責任也終止，這點倒是詮釋了“皮之不在，毛發焉存”，而愛守護的優點在于即使重疾險終止，其惡性腫瘤多次賠付依然有效。
惡性腫瘤與非惡性腫瘤間隔時間上，
平安福僅賠付一次重疾不存在時間間隔；百萬無憂需間隔180天以上；小保倍非特定疾病組與惡性腫瘤需間隔1年，特定疾病中需間隔3年；愛守護需間隔1年。
5.保費上
保費多少是性價比高低的重要指標之一
（點擊圖片可放大）
除愛守護是20年交費（優惠1年后為19年），其余3款均可30年交費
按照總保費金額，其保費高低為：平安福＞愛守護＞百萬無憂＞小保倍
|以0歲男孩為例，拿小保倍費率為參考基準，愛守護共多交29.7%，百萬無憂共多交22.5%
以30歲男士為例，拿小保倍費率為參考基準，平安福共多交58.2%、愛守護共多交30.5%，百萬無憂共多交25.3%
不得不說小保倍在費率上確實干得漂亮，其保費除了在每年上比其他3款便宜許多外，還可以根據實際情況選擇保至70周歲或80周歲，保費將會更低，費率上也足以看出復星聯合的滿滿誠意！
04.匯總
叨叨了這么多，下面來一個匯總
從癌癥多次賠付來看，
平安福需首次重疾為惡性腫瘤，共可賠付3次，但每次時間間隔高達5年
愛守護若在80歲前罹患惡性腫瘤可給付120%保額的賠付，共可賠付3次，每次時間間隔為3年，與非惡性腫瘤間隔時間為1年
百萬無憂可賠付2次，每次時間間隔為3年，與非惡性腫瘤間隔時間為180天
小保倍最多可3次賠付，每次時間間隔為3年，與非特定疾病組需間隔1年以上；與特定疾病組非惡性腫瘤需間隔3年
從非癌賠付來看，
平安福若為非惡性腫瘤，賠付一次后重疾合同終止，附加惡性腫瘤責任也終止
愛守護可2次賠付且不分組，每次時間間隔為1年
百萬無憂可2次賠付，分2組，每次時間間隔為180天
小保倍可2次賠付，分2組，每次時間間隔為1年
從中癥責任來看，
僅有百萬無憂含有中癥責任，可2次賠付，每次賠付50%保額
從輕癥責任來看，
平安福及愛守護若等待期內出險，合同責任將終止
百萬無憂及小保倍若等待期內出險，僅輕癥責任終止
高發輕癥疾病種類上，平安福缺失的可以懷疑淫生
身故責任上，
平安福優勢最大，無時間限制的給付保額
費率上，
小保倍最便宜
寫在最后
產品更新換代以迅雷不及掩耳盜鈴之勢來臨
對于紛繁復雜的產品
是否在糾結于哪一款的同時也期待著遇見“下一次更好”的產品？！
請相信我
永遠沒有最好的，只有最適合的
畢竟風險的時效不可控，而產品的時效（等待期）是可控的
對于同一時期的產品究竟選擇哪款好？
建議先看保額再看保障責任
同時不要忘了看看兜兜里的money
有多少錢出多大力也照樣適用于保險
如果對投保于單一公司而擔憂
別著急，選擇雞蛋放在不同籃子里
Dears，
分享知識，手留余香；有需要的人會感謝您的：）
