上一篇結(jié)尾留了三個(gè)問(wèn)題，到底能不能工作到領(lǐng)退休金的那一天呢？到退休時(shí)到底能領(lǐng)取到多少錢(qián)呢，是否夠生活呢？作為終將延遲退休的80后、90后，我們要如何應(yīng)對(duì)延遲退休呢？

小編本計(jì)劃一篇文章回答清楚這三個(gè)問(wèn)題，但是寫(xiě)的過(guò)程中發(fā)現(xiàn)，太長(zhǎng)了，因此再拆分開(kāi)。本篇先回答大家最關(guān)心的第二個(gè)問(wèn)題：到退休時(shí)到底能領(lǐng)取到多少錢(qián)呢，是否夠生活呢？

全篇將以坐標(biāo)太原，80后，就職私企的小編為例來(lái)測(cè)算。

一、養(yǎng)老金賬戶的構(gòu)成

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我們的退休養(yǎng)老金由兩部分組成：基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個(gè)人賬戶養(yǎng)老金（部分1996年之前參加工作的人可能還有過(guò)渡性養(yǎng)老金）

其中，個(gè)人賬戶的錢(qián)來(lái)自于員工自己繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)，繳納的比例為繳費(fèi)工資的8%，由所在單位從職工本人工資中代扣代繳；基礎(chǔ)養(yǎng)老金則來(lái)自于國(guó)家統(tǒng)籌賬戶，是單位替員工繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)，繳納的比例為繳費(fèi)工資的16%，單位為員工繳納的這部分金額進(jìn)入的統(tǒng)籌賬戶，與個(gè)人賬戶沒(méi)有任何關(guān)系。

而繳費(fèi)工資也就是我們每個(gè)人的繳費(fèi)基數(shù)是怎么確定的呢？

首先，這個(gè)基數(shù)有一定的范圍，介于上一年度全口徑城鎮(zhèn)單位就業(yè)人員的月平均工資的0.6倍到3倍之間即可（各地政府每年會(huì)公布具體數(shù)據(jù)）。

舉例來(lái)說(shuō)：

按照山西省統(tǒng)計(jì)局提供的相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，2021年全口徑城鎮(zhèn)單位就業(yè)人員平均工資(全省城鎮(zhèn)非私營(yíng)單位就業(yè)人員平均工資和城鎮(zhèn)私營(yíng)單位就業(yè)人員平均工資加權(quán))為70968元，月平均工資為5914元。以此為依據(jù)，確定2022年全省參加企業(yè)和機(jī)關(guān)事業(yè)單位社會(huì)保險(xiǎn)職工個(gè)人繳納社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)月繳費(fèi)基數(shù)的下限為3548元，上限為17742元。不同公司和單位的繳費(fèi)基數(shù)只要在此范圍之內(nèi)即可，具體的可以咨詢自己所在單位的人力資源部門(mén)。

二、如何測(cè)算養(yǎng)老金

在確定了自己的繳費(fèi)基數(shù)后，怎么測(cè)算等退休的時(shí)候能領(lǐng)取到多少養(yǎng)老金呢？

小編整理了查詢的4種渠道：國(guó)家社會(huì)保險(xiǎn)公共服務(wù)平臺(tái)網(wǎng)站，支付寶、微信、民生山西APP，都可以查詢和測(cè)算。

接下來(lái)以小編為例，用民生山西APP來(lái)測(cè)算一下退休后能領(lǐng)取多少錢(qián)（小編也整理了其他三種渠道的詳細(xì)操作流程，需要的可以私信我，加我請(qǐng)注明算養(yǎng)老金）

下載好民生山西APP，注冊(cè)登錄后，在首頁(yè)依次點(diǎn)擊：更多——養(yǎng)老測(cè)算——城鎮(zhèn)職工，即可出現(xiàn)下面的頁(yè)面，然后輸入每一項(xiàng)的數(shù)值，即可進(jìn)行大概的測(cè)算。

（1）當(dāng)前年齡：根據(jù)自己實(shí)際情況填寫(xiě)即可

（2）預(yù)計(jì)退休年齡：根據(jù)自己的退休目標(biāo)年齡寫(xiě)即可，我先按照55歲測(cè)算一版

（3）實(shí)際繳費(fèi)年限：根據(jù)自己實(shí)際情況填寫(xiě)即可

（4）視同繳費(fèi)年限：如果是1993年之后參加工作的，直接填0即可

（5）以往年度平均繳費(fèi)工資指數(shù)：是指歷年繳費(fèi)工資指數(shù)的平均值，算法：用自己每年的繳費(fèi)基數(shù)（個(gè)人社保查詢可以查到）除以當(dāng)?shù)厣夏甑脑趰徛毠て骄べY（在山西省統(tǒng)計(jì)局網(wǎng)站可以查詢到），舉例：2021年全省的全口徑社平工資為5914元，小編的繳費(fèi)基數(shù)為3548元，則當(dāng)年的繳費(fèi)工資指數(shù)為0.6。

（6）上年末個(gè)人賬戶存儲(chǔ)額：目前最快的辦法是撥打12333人力資源和社會(huì)保障服務(wù)熱線查詢。

（7）參保地上年在崗職工平均工資：因2022年的數(shù)據(jù)還沒(méi)公布，小編采用的是：站在2021年這個(gè)時(shí)點(diǎn)來(lái)計(jì)算的上一年，為2020年的全口徑社平工資5392元。

（8）未來(lái)在崗職工平均工資增長(zhǎng)率：可根據(jù)自己所在地的平均工資水平增長(zhǎng)情況填寫(xiě)，小編按照5%測(cè)算；

（9）未來(lái)繳費(fèi)檔次：根據(jù)自己的情況選擇相應(yīng)檔次即可。

（10）未來(lái)繳費(fèi)工資：指當(dāng)年的社平工資，對(duì)小編而言就是所選時(shí)點(diǎn)2021年，社平工資為5914元。

（11）未來(lái)繳費(fèi)工資增長(zhǎng)率：可根據(jù)自己所在地的平均工資水平增長(zhǎng)情況填寫(xiě)，小編按照5%測(cè)算。

三、最終測(cè)算結(jié)果

填寫(xiě)完各項(xiàng)數(shù)據(jù)后，即可大概測(cè)算退休時(shí)點(diǎn)領(lǐng)取的養(yǎng)老金有多少，以小編為例：

如果選擇55退休，即2041年，每月可以領(lǐng)取的養(yǎng)老金總數(shù)為：4703元，按照3%的通貨膨脹率折算到2021年，為2603.94元，也就是說(shuō)，2041年，退休時(shí)候每月領(lǐng)到的養(yǎng)老金的購(gòu)買(mǎi)力相當(dāng)于2021年的2603元。

如果選擇60歲退休，即2046年，每月可以領(lǐng)取的養(yǎng)老金總數(shù)為：7376元，按照3%的通貨膨脹率折算到2021年，為3522.82元，也就是說(shuō)，2046年，退休時(shí)候每月領(lǐng)到的養(yǎng)老金的購(gòu)買(mǎi)力相當(dāng)于2021年的3522元。

如果選擇65歲退休，即2051年，每月可以領(lǐng)取的養(yǎng)老金總數(shù)為：11729元，按照3%的通貨膨脹率折算到2021年，為4832.19元，也就是說(shuō)，2051年，退休時(shí)候每月領(lǐng)到的養(yǎng)老金的購(gòu)買(mǎi)力相當(dāng)于2021年的4832元。

以上計(jì)算中的三個(gè)假設(shè)：

社平工資和個(gè)人工資都以每年5%的速度遞增，通貨膨脹率相對(duì)溫和為3%，小編能持續(xù)工作并繳納養(yǎng)老保費(fèi)到65歲，但實(shí)際情況是，在未來(lái)20-30年的時(shí)長(zhǎng)中，工資未必穩(wěn)穩(wěn)的增長(zhǎng)，通脹也未必不變，小編也未必能穩(wěn)定的工作到65歲。

一旦以上這三個(gè)中有一個(gè)發(fā)生大的變化，或者有醫(yī)療上的其他開(kāi)支，可以想象，小編如果只靠社保養(yǎng)老的話，基本就是吃土的節(jié)奏了，勢(shì)必走向日本那樣的老后破產(chǎn)，或者老年以后，還要拖著年邁的身體去工作（前提是能找的到）。

曾經(jīng)以為只要交夠15年的社保，就能妥妥的養(yǎng)老了，但是理想是美好的，現(xiàn)實(shí)是殘酷的，小編僅靠社保養(yǎng)老是完全行不通的。

你呢，僅僅靠社保的話，能實(shí)現(xiàn)自己理想的養(yǎng)老生活嗎？歡迎在評(píng)論區(qū)討論，或者私信我一起討論。小編將在下一篇文章中詳細(xì)講述如何應(yīng)對(duì)。