理財?shù)谝徊骄褪怯涃~，但是大部分朋友嘗試了各種方法之后依然沒有辦法很好的堅持，主要是每天抑制不住買買買的心，這樣記賬就成一個很繁瑣和耗費時間的工程，于是很多小伙伴表示：記賬太麻煩了，每天怎么記得住自己究竟花了多少錢嘛，算了算了，不記了。那么有沒有一個辦法能夠不要花費太多時間，卻又能夠記好賬呢？
下面來聊聊我的記賬方法-分賬戶資金管理。方法來源于三公子以及知乎某位大牛的經(jīng)驗，個人只是在實踐中進(jìn)行學(xué)習(xí)和修正。
先交代一下背景，本人男，月到手收入12000，有兩張信用卡。
1.準(zhǔn)備工作
準(zhǔn)備工作：為自己建立5個賬戶，不一定是要5張銀行卡，支付寶、理財通、京東小白、貨幣基金賬戶只要安全都是可以的。每個月工資入手，依次將資金放入這5個不同的賬戶當(dāng)中去，切記5個賬戶的錢不能挪用，每個賬戶都是有固定的用途的，一定要切記。
2第一個賬戶：固定開支賬戶
固定開支主要就是租房（房貸）、生活費、水電費、網(wǎng)費和其他每個月固定開支的錢，本人每個月固定轉(zhuǎn)入4000塊，深圳這地方租房特別貴，基本上支出當(dāng)中很大一部分就是房租，寶寶心里苦，但是寶寶不說。
記賬方法：
這一塊記賬就比較簡單，因為每個月都是固定的開銷基本不變，不用每個月都上去記賬，APP都有固定記賬的功能，有實際需要時候再去調(diào)整。
房租：2300； 水、電、網(wǎng)絡(luò)、管理費：400； 話費、交通費：300 ；孝敬父母：500 ；三餐：1000。
大家可能會有疑問，水電和吃飯這些不可能是固定的呀？對，沒錯。這塊不是固定的，是根據(jù)之前的花費實際效果去調(diào)整的，有時候偏高，有時候不足，總體來說是有結(jié)余的。每半年或者一年來整理一下這個賬戶，多出來的錢可以請妹子吃個飯、給自己買個禮物啥的，或者存入儲蓄投資賬戶或者應(yīng)急資金賬戶，全看個人喜好了。
3第二個賬戶：儲蓄投資賬戶
這個賬戶一定是解決了第一個賬戶的資金后強(qiáng)制存入的，這部分也就是你能夠擺脫月光真正實現(xiàn)資產(chǎn)保值增值的賬戶，如果你這個賬戶不能有存入的話，那么基本上你也就存不下什么錢了。
我的操作是每個月固定轉(zhuǎn)入5000元到一張銀行卡，這張銀行卡與股票賬戶、基金賬戶以及其他理財平臺綁定在一起，這5000元會根據(jù)我自己的投資偏好和策略進(jìn)行操作，至于具體如何操作以后會用另外一篇文章去介紹。
記賬方法：
對于儲蓄投資賬戶，各個平臺都有提供詳細(xì)的流水，不需要額外去記賬。
4第三個賬戶：應(yīng)急資金賬戶
應(yīng)急資金賬戶有兩個目的：第一是預(yù)防日常生活中出現(xiàn)嚴(yán)重的突發(fā)事件，比如生病、受傷、份子錢。第二是作為個人的夢想賬戶，例如每年的出國旅游、新款的蘋果手機(jī)等。
這個賬戶我會將錢放在京東小白或者流動性比較高的貨幣基金賬戶中，不建議放在銀行賬戶，畢竟能薅一點羊毛是一點。我的操作是每個月存入1500元，當(dāng)這個賬戶的資金達(dá)到一定的數(shù)額就會暫停轉(zhuǎn)入，將多出來的錢投入第二個賬戶中，具體數(shù)額可以根據(jù)自己的實際情況去定，例如3-6個月的生活費。
記賬方法：
由于這一塊能夠支出的不是每天都會發(fā)生的，也就不需要花費很多時間去記賬，等實際開銷的時候記一次，例如：一年換一次的蘋果手機(jī)，一個季度買一次衣服以及護(hù)膚品等。
5第四個賬戶：負(fù)債賬戶
這個賬戶主要是針對信用卡債務(wù)，如果沒有信用卡或者不善于管理信用卡的用戶可以直接略過。信用卡用的好其實會很方便，但是如何好好管理自己的信用卡就需要具備一定的知識和能力，網(wǎng)上有很多達(dá)人分享本篇就不再贅述啦。
有債務(wù)不一定是壞事，信用卡的債務(wù)能夠提供30-50多天的免息期，可以算作是優(yōu)質(zhì)債務(wù)。
先說清一個概念，上面提到的優(yōu)質(zhì)負(fù)債也叫作償還沒問題負(fù)債。什么叫償還沒問題？就是你現(xiàn)在就有錢可以還。但你現(xiàn)在刷信用卡，說我現(xiàn)在沒錢還款，但下個月工資來了就可以了，這就不是優(yōu)質(zhì)債，是常規(guī)透支，這種透支最好一筆都不要有。
例如我需要每個月去超市購買一些零食、書籍什么的，誰叫我是一個精神和物質(zhì)一起抓的良好少年呢。這筆開支大概1000元左右，我不會選擇用現(xiàn)金而是選擇刷信用卡。
這樣做的區(qū)別在哪里？信用卡支付的這1000元我可以放入各種寶寶類產(chǎn)品中，現(xiàn)在小白的活期是5.5%，一個月后到還款時間我的賬戶就有1005.5元，至于信用卡積分以及滿減就暫時不考慮了，還款之后還小賺一點點利息，我真的沒有斤斤計較啦，有總比沒有好對吧。
記賬方法：
現(xiàn)在各個銀行信用卡網(wǎng)銀、微信公眾號很方便，大家只要每周末或者每個月查一下就很清楚每個月的流水，或者現(xiàn)在網(wǎng)易錢包和挖財記賬都提供綁定信用卡的功能，每個月整理一下，這個整理也不用花費大家很長的時間。
6第五個賬戶：零用錢賬戶
經(jīng)過前面的幾個賬戶的分割之后，剩下來的1500元就轉(zhuǎn)入這個賬戶中了，可以放在各種寶寶類產(chǎn)品中，方便隨時開銷。
負(fù)債賬戶和零用錢賬戶具體怎么操作的呢？就是用信用卡刷掉多少，你就把零用錢賬戶中的對應(yīng)金額轉(zhuǎn)入到負(fù)債賬戶中，用來下個月償還。如果零用錢賬戶沒有錢了，那就意味著你再怎么抑制不住買買買的心都不能再去消費了。
記賬方法：
如果是刷信用卡的話，直接記入負(fù)債賬戶，其余的開銷我選擇不會去記賬，畢竟已經(jīng)不是月光了，零散花費再去記賬的話，那就不好玩了！如果小伙伴想要清楚每筆資金的流向，可以預(yù)留一部分信用卡的錢之后，剩下的錢平均到每周，用完之后，只能等下周了。不過對于新手來說，沒分清楚想要和需要之前，還是每筆都去記錄一下。
記賬作為理財?shù)囊徊阶钪饕哪康木褪亲尨蠹仪宄约旱呢攧?wù)狀況，能夠有錢應(yīng)對日常支出、有錢能夠投資理財進(jìn)行增值、能夠應(yīng)對突發(fā)的狀況，能夠滿足自己那顆年輕躁動的心。
其實，大家有沒有發(fā)現(xiàn)前面三個賬戶已經(jīng)幫你初步實現(xiàn)這些功能了。但是對于20出頭的年輕人來說，增量部分的投入要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于存量部分，所以想要出任CEO、迎娶白富美、走上人生巔峰還是要想辦法去增加開源方面的東西，只是記賬看著眼前是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。
好啦，以上就是我關(guān)于在記賬方面的實踐總結(jié)，其實大家可以看出來分賬戶資產(chǎn)管理不僅僅是記賬，在理財、消費和負(fù)債方面都能夠發(fā)揮作用，大家有木有g(shù)et到呢，再好的方法不如來一次實際行動來的徹底，趕緊行動吧！
