買(mǎi)保險(xiǎn)是種理性的決定，不能感情用事。不能今天業(yè)務(wù)員小張說(shuō)某某保險(xiǎn)好，我們一高興就買(mǎi)了；明天老王說(shuō)某某保險(xiǎn)更好，我們?cè)儋I(mǎi)；后天親戚的兒子來(lái)說(shuō)：“我剛進(jìn)保險(xiǎn)公司，看在我爸爸的面子上照顧一下。”我們又買(mǎi)了！
一旦您決定投保，就要計(jì)劃行事。既然您認(rèn)同了保險(xiǎn)，就要盡量投保到位。在您投保之前，建議認(rèn)真考慮以下因素。
首先選擇險(xiǎn)種。保險(xiǎn)種類很多，但同樣責(zé)任的險(xiǎn)種在繳費(fèi)方面是有差異的，所以要盡量選擇繳費(fèi)低的險(xiǎn)種。
選擇公司并不重要，因?yàn)橹袊?guó)的保險(xiǎn)公司都屬于特殊金融機(jī)構(gòu)，私人根本沒(méi)有資格申辦，而且保險(xiǎn)法對(duì)經(jīng)營(yíng)人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司有明確的保護(hù)規(guī)定。只要是國(guó)家批準(zhǔn)的保險(xiǎn)公司，國(guó)有獨(dú)資也好，股份制也好，中外合資也好，外商獨(dú)資也罷，都值得信賴。
其次考慮保險(xiǎn)方案。科學(xué)合理的保險(xiǎn)方案至少需要兩點(diǎn)：保障全面，保額適當(dāng)。
所謂保障全面是指保險(xiǎn)責(zé)任應(yīng)當(dāng)齊全，確保自己在“生老病故殘醫(yī)”等方面樣樣有保障。具體來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)責(zé)任至少要涉及定期壽險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)等六個(gè)大的方面。有的險(xiǎn)種責(zé)任比較單一，如果不把這些責(zé)任有機(jī)組合起來(lái)，就會(huì)造成“投保容易、理賠不了”的不良后果。
所謂保額適當(dāng)是指保險(xiǎn)金額應(yīng)當(dāng)適量，不能太高，也不能太低。保額太高交費(fèi)負(fù)擔(dān)過(guò)重，影響正常生活；保額太低雖然交費(fèi)不成問(wèn)題，但如果真出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，則得不到有效的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)似乎失去了意義。
其三，投資與保障要兼顧。投資是指投資連接型、萬(wàn)能型和分紅型三類險(xiǎn)種。保障則指承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任及終身養(yǎng)老年金給付的保險(xiǎn)，業(yè)內(nèi)人士通常把這類產(chǎn)品稱為傳統(tǒng)險(xiǎn)，把投資分紅型產(chǎn)品說(shuō)成非傳統(tǒng)險(xiǎn)。
傳統(tǒng)險(xiǎn)的保額要適當(dāng)，非傳統(tǒng)險(xiǎn)的繳費(fèi)額也要適當(dāng)。不能因?yàn)橥顿Y型產(chǎn)品收益高而放棄保障型產(chǎn)品，也不能固守保障而失去收益。
其四，選擇業(yè)務(wù)員。相信您能識(shí)別業(yè)務(wù)員的水準(zhǔn)和為人。但是，您或許會(huì)因?yàn)槟承I(yè)務(wù)員夸張的利益渲染而蒙蔽了雙眼。建議您在利益誘惑面前保持冷靜。另外還要注意個(gè)別業(yè)務(wù)員的含糊說(shuō)明，以免誤解保險(xiǎn)利益。
選擇業(yè)務(wù)員主要看兩點(diǎn)：第一，是否誠(chéng)實(shí)；第二，是否專業(yè)。
最后還要注意其他細(xì)節(jié)，例如證實(shí)業(yè)務(wù)員的身份，閱讀保險(xiǎn)條款，索要保費(fèi)收據(jù)等等。
從燒傷超人阿寶的文章《當(dāng)你抱著高燒的孩子在急診流著眼淚苦苦等候的時(shí)候，你是否依然覺(jué)得醫(yī)鬧和你無(wú)關(guān)？》聯(lián)想到如今的保險(xiǎn)市場(chǎng)：保險(xiǎn)公司抱怨無(wú)辜被消費(fèi)者投訴；消費(fèi)者抱怨保險(xiǎn)合同如同天書(shū)，保險(xiǎn)買(mǎi)了缺不賠！
我們是否也應(yīng)該冷靜的問(wèn)問(wèn)自己：
1. 保險(xiǎn)條款，是否有被當(dāng)成孩子的作業(yè)那樣認(rèn)真看過(guò)？
2. 條款中不明之處，是否向保險(xiǎn)公司求證？
3. 是否有重視健康告知？是否曾抱著試一試的心態(tài)，明知不符合卻強(qiáng)行投保，但拒賠了又不甘心？
4.拒賠時(shí)，是否有求證過(guò)自己的理賠要求是否符合合同規(guī)定？
5. 別人以訛傳訛丑化保險(xiǎn)時(shí)，自己是否也有大力推動(dòng)？
6. 那些宣傳保險(xiǎn)不賠的文章，是否思考過(guò)拒賠緣由？還是煽風(fēng)點(diǎn)火？
