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作者：程娟（庫小七站長學員）

2020年，就業難、薪水低的大環境，對于很多本就背負房貸、車貸，孩子教育基金，以及父母養老金的中年人來說，更是“屋漏偏逢連夜雨”。人們都在想，要是提早儲蓄、理財的話，或許現在的日子就不會那么艱難。

2021年伊始，小七老師就選擇了，德國著名投資家博多·舍費爾所著的《小狗錢錢》，作為我們社群的開年第一本共讀書目。她說，提前學習理財知識，更迭財富理念，應對一切社會危機，非常有必要。

《小狗錢錢》是一本“讓孩子和家長共同成長的金融讀物”，是“引導孩子正確認識財富，創造財富的“金錢童話””。作為一名工薪階層，面對疫情，居家讀書寫作，無疑是上班之外的一件非常有意義的事情。

我和社群的伙伴們一起，在小七老師規定的限期內讀完了《小狗錢錢》這本書后，這段時間疫情反復帶來的焦慮和抑郁，好像一掃而空。我想，這就是讀好書的魅力所在吧！

《小狗錢錢》全書共分十八個章節，講述的是：錢錢是一只會說話的狗，它教一個12歲的小女孩吉婭學會了與錢打交道的方法。小女孩不僅自己掌握了使用錢的技巧，還幫助父母走出了財務危機。同時她堅信通過理財，可以讓人擁有更幸福和更富有的生活。

《小狗錢錢》的作者博多·舍費爾，16歲移民美國；26歲，遇到了個人危機——他的貿易公司出現了財務危機，債臺高筑，而后他開始學習理財；4年后，他很快從債務中擺脫出來，并且實現了財務自由。

本書出版于本世紀初，一經出版就被譽為歐美暢銷財富啟蒙讀物，榮登過德、英、法、日、韓等國各大暢銷書排行榜第一名。作者通過淺顯易懂的故事，將理財知識與自己實現財務自由的經驗相結合，讓你在閱讀中，感受富人思考問題的方式，以及了解和學習一些理財知識，來實現你的財富自由。

01

ONE?

俗話說，你不理財，財不理你

與其說《小狗錢錢》是學習理財初級知識的兒童科普讀物，不如說它更像是一部“成年人童話”。

理財是貫穿于人一生的事情。我想起前幾日看到的一篇名為“儲蓄永遠是富人思維”的文章，當時感觸很深。

這篇文章來源于兩則新聞的啟示，一是豆瓣上有一個“負債者聯盟”小組，創建才一年，已經集結了3萬多名成員，都是負債累累；一則是關于90后人均負債13萬的報道。里面的事例以及年輕人的生活態度，發人深省。

儲蓄，不僅永遠是富人思維，也是一個人最硬核的底層能力。這篇文章提到，奉行“錢不是省出來的”的這些年輕人，大多數也是掙不來錢的，他們一旦突臨災害，才會恍然醒悟，明白“金錢”對人是極其重要，尤其是當代社會，存錢才是一個人最大的安全感。

深以為然。

02

TWO

學習理財，遇見未來不一樣的自己

端正正確的金錢觀是理財的第一課。在《小狗錢錢》里，吉婭的堂兄達瑞，金先生，漢內坎普以及陶穆太太等，他們都是財富的擁有者，也是財富獲取的成功者，從他們身上都有一種對獲取財富熱切的進取心以及對待財富的豁達心。

財富的擁有者錢穆太太說，“讓錢飛速增多，這真是一件非常有趣的事情呀！”當小伙伴們歷經冒險使得穆太太的錢沒被小偷偷走，當穆太太歸來，吉婭問：“如果你的錢被偷走了怎么辦呢？”老太太毫不猶豫地說：“那真是很遺憾，不過，盜賊不會高興多久的！因為錢只會留在那些為之付出努力的人身邊。用非法手段取得不義之財的人，反而會比沒錢的時候感覺更糟糕。”

我很欣賞這樣的問答。金錢本身既不會使人幸福，也不會帶來不幸。金錢是中性的，既不好，也不壞。只有當錢屬于某一個人的時候，它才會對這個人產生好的影響或者壞的影響。錢可以被用于好的用途，也可以被用于壞的用途。一個幸福的人有了錢會更幸福；而一個悲傷憂慮的人，錢越多，煩惱就越多。

《茶花女》書中有一句名言：“金錢是好仆人，壞主人。”這也說明了正確的金錢觀應該是“取之有道，用之有度”。

同時培養正確的金錢觀，也要學習分辨什么是富人思維和窮人思維，要及時糾正窮人思維。

培養富人思維方式，就從改變自己，從找方法開始；摒棄窮人思想，從糾偏原地踏步，找各種推脫理由和不能付諸行動開始。

在我們社群，提倡碎片式閱讀，碎片化輸出，小七老師要求我們所有人，在工作之余，抓住一切時間學習。說得再多，不頂用，行動起來才是硬道理。而且你看，縱觀古今中外，富人一直在行動，窮人一直在觀望。

03

T H R E E?

什么是最基礎的理財知識？

理財投資是我們生活中必備的一種生存技能，越早學會越早受益。

《小狗錢錢》的開篇提到：“很久很久以前，金錢是為方便人們進行貨物交換而誕生的，是為人服務的。然而在今天這個財富時代，這個初衷卻似乎已經如同詩中的風景，遠離了我們。”

所以我們要打破“框框”。

“想著一副沒有畫框的風景……在你的心里究竟還有多少框框……如果你想富有，請把自己變成一個小孩，因為小孩子的框框最少，他們誠實、快樂，樂于學習。”

打破“框框”，就如我們面對眼前的困難和挫折，打破它們，就是首先要坦然接受，隨即尋求方法，一旦確定目標，就要堅定地往前走下去。

如學習理財，首先要分析自己的財務現狀，其次要制定自己的財富目標，再就是付諸富人的行動。

通過記錄“成功日記”，培養自己的“鵝”，學會資產配置（比如：要花的錢占20%、保命的錢20%、生錢的錢40%、自我提升的錢20%），在生活中也要能盡快區分什么是生錢資產、耗錢資產和其他資產，同時要掌握一些理財工具，按資產配置把自己的“鵝”養肥，讓其不斷下“金蛋”，實現自己的“睡眠資產”，直至達到遇到任何事情都不為錢財擔憂的財務自由。

無數事例說明，不理財，遇到挫折會讓你一下跌入生活的深淵。

《小狗錢錢》里面的金先生是一個成功的理財專家，他遭遇一次車禍，在很長時間里無法工作，但他擁有積蓄和一只生錢的“肥鵝”，所以他輕輕松松就付清了所有賬單。而吉婭的父親則說，他如果兩個月什么錢都掙不到的話，一切都會完了。

04

F O U?R?

理財也就是理人生

如吉婭所說：

“我發現自從我開始想辦法掙錢以來，很多事情都變得不一樣了。我的生活變得更加有趣，我用和以前不同的方式認識了不少人，而且我還和大人進行了很有意思的談話。”“我突然意識到，這主要不是因為我有了錢，而是因為我每天都過得很充實，因為我努力去了解一切新事物。我每天都會思考許多問題，我以前從沒有這樣做過。”“全新的變化，我顯露出自己真正的潛能，我對自己這一切變化感到又驚訝又興奮。”

人的幸運其實只是在充分準備加上努力工作的結果。褚時健名言：“迷茫的原因只有一個，那就是本該拼搏的年紀，卻想得太多，做得太少。”認定一種積極陽光的事情，會越做越有勁，長期以往，終會成就一番事業。

事物相通相連，你不經意的介入，生活就會給你打開另一個別樣洞天。在我周圍有好多喜歡文字的人，最后在繪畫方面也有了突破，有的更是在音樂上也學有所長。我相信理財也會理出好人生。在通往成功的道路上，好多干成事的人都是通過扎實不懈地努力和揮灑血汗換來的。

最近在朋友圈追一篇《西藏之旅》的游記，西藏之神奇神秘讓人向往，欣賞這種高處不勝寒的奇景，要歷經“眼睛上天堂，身體下地獄，精神受震撼，靈魂歸故里”一波三折的痛徹變化。但是去過西藏的人們，他們的心靈、身體的震撼終會是終生難忘的。

凡事都有相通之處，誠然成功的道路雖然艱辛，但也有風景讓你欣賞和留戀。當看到通過自己的努力，眼前呈現的累累果實時，你會笑得很甜蜜。

04

F O U?R?

最引以自豪的事情，往往是那些做起來最艱難的事情

小心翼翼，不屈不撓。

在《小狗錢錢》文章后面附有德國著名兒童心理學家尤爾根·齊穆爾教授撰寫的《自力更生——寫給成年人的后記》：“成年人應該要求孩子們具有小心謹慎和不屈不撓的品質，并有意識地在這些方面培養他們。”我覺得這種品質很有必要推崇。

在財富的累積和實現自己的人生價值上，風險往往與機遇相隨。胡適先生曾提出“大膽假設，小心求證。”這是做學問的基本要求，這個論點隨后在各個領域被廣泛使用，同樣這句話也適用于投資理財和人生成長方法論上。傅雷先生認為，“大膽”是指思想，創意，思想空間上的狂放，要敢想，敢于創新；“謹慎”是對于這些思想，想法執行進行可行性分析評估。

對于許多人來說，2020年被稱為“地獄之年”，各種災難就如打開了潘多拉魔盒肆意蔓延，一切的變化都是新事物的起點，我們應該常懷披荊斬棘不屈不撓的堅強品質，在這個變數情形下，小心謹慎地分析研判事情的源末，靜下心來重新思考一下未來，也更要直面挑戰迎難而上，以進廢退，探求順應之策，閱讀是最直接的傳承，學習使自己永遠不落伍，我想另一個天地就在眼前。

簡約適度，自力更生。

理財和節儉互不影響互不矛盾。在這種情況下，我想起日本的山下英子女士一個首稱自己為“雜物管理咨詢師”，積極推廣“斷舍離”的生活哲學觀。

在日常生活中，時時摒棄對物事的貪欲，及時清掃不需要的垃圾，減少閑置物件的購置，做到物盡其用，用之有節。這樣一來，周圍環境干練清爽，還會讓你感到心胸開闊。積極推崇一種聰明的、簡樸、綠色、低碳、環保的生活方式無疑是一種時尚生活。

比如，采取購買一件一流產品，也不要不停地買許多的二流產品。這一理念也影響著自己的工作生活態度，生活品質也逐步得到提升。

你若盛開，清風自來。

凡事都不是簡單為之。初學一些理財知識就沾沾自喜，這就是淺嘗輒止，理財知識博大精深的，我們要常懷豁達心，不斷精進學習，方可見效。

這個學習的過程，你不僅收獲了學習習慣，對生活的認知態度，還有對財富的積累追求。這一過程去讓你去除自身的浮躁感、恐慌感，收獲最終的幸福。

世界很是美妙，請記住“一個人覺得最引以自豪的事情，往往是那些做起來最艱難的事情。”

其實再艱難的事情只要去做了，就不是艱難，它只是一件事情而已。世事變化無常，歲月易老。總有一天，當我們滿頭白發時，再回顧我們的一生，在自己的人生路線上有哪些精彩篇章？生活給予我們的喜憂福禍，品嘗過多種滋味的人生況味，經歷過的色彩的熏染，我們是否知足，是否滿意？

我相信，學會理財定會理出一個人的人生大境界來。人常說，錢中有“真火”，這是真的。

謹以此文與諸君共勉。