假如世界上不存在風險，人可以永生，而且不得病，那么保險將不可能存在。
日月輪回，生老病死是自然規律，不以人的意志而改變，所以每個人天然存在保險需求。
人一般只有七八十年的生存時間。人與人之間雖然差異很大，但每個人都擺脫不了由生到死，由年幼到年老的必然過程。人的一生大致可分為“成長、工作和養老”三個階段。
在成長階段，人的主要任務是生長發育、學習知識、適應環境。在成長期間，每個人都需要家庭的照顧，需要父母、老師、同學和親友等社會群體在物質上、精神上給予幫助。其中家庭對人的成長貢獻最大。父母需要承擔養育子女，提供一切必要經濟資助的義務。孩子生病了需要花錢，孩子闖禍了需要家長承擔一切連帶責任，孩子上大學需要大筆開支。
如果沒有住院醫療保險，孩子生病住院的所有費用都必須由父母承擔，這顯然很不經濟。假如有了保險，住院期間的大部分費用由別人承擔豈不更好。但在對待如何處理孩子生病風險的問題上人們的做法差異很大。有的家長認為，孩子身體好，不會生病，沒必要花錢買保險。這樣做有點僥幸心理。而有的父母認為，希望孩子最好不要生病、不要住院，但誰也保證不了這一點，而且現在的醫療費用越來越高，一但住院，哪怕是小病，動輒就是幾百、幾千元，如果大點的病就是幾千上萬元了。如果到時非得拿出這么多錢，豈不是很大的經濟開銷？所以寧可花點小錢，交點保險費，把生病造成的經濟壓力降低到最小程度。
到了工作階段，人的主要任務是做工，創造價值，獲得勞動報酬。這期間人的壓力很大，越來越激烈。工作階段人們要成家立業，有的人還想實現“修身、齊家、治國、平天下”的遠大抱負。當然每個人都必須履行社會義務，照顧家庭，養育子女。人們都希望讓家人過上更美滿的生活，這需要錢，需要管理收入與開支。
在工作階段，如果一家之主出現麻煩會給家庭收入帶來嚴重影響。生病住院，工資獎金減少，或生意進展出現異常，收入銳減，出現意外，甚至極端的意外，個人理想、事業破滅不說，家庭經濟將陷入困境，我們給親人規劃的美麗藍圖，保證子女上一流大學或到海外讀書的承諾頓時化為泡影。而親人們除了感到不幸和命苦外，又能怎么樣呢？他們需要面對現實，艱難的活下去，掙扎下去。
如果我們有了保險，將避免親人們長期不幸的結局，讓他們仍然正常的生活下去。
當然，每個人發生極端風險的可能性都存在，但概率較低，更現實的是如何為今后的養老收入做好準備，這大約要占用工作期間總收入的20%~35%。
對此，人們心想，反正還年輕，離退休遠著呢，沒必要過早準備。到了30~40歲，人們又想把所有積累都投入到事業發展或生意上，哪里有閑錢顧及養老儲備。到了50多歲，臨近退休的時候，人們忽然意識到，晚了，沒有機會了，買保險交費這么高！算了算了，還是讓孩子認識這個道理吧。可是任由我們怎么灌輸這些道理，孩子仍然會步大人的后塵，繼續上演上輩的故事。
到退休階段，男人的斗志減退女人的希望消失，一切都那么平淡，生活不得不變得節儉再節儉，簡單再簡單。這個時候人們才意識到，過去不該花的錢太多了，不該冒的險太多了，而本該節約的開支沒有節約。人們雖然羨慕那些年輕時謹慎理財而年老比較瀟灑的同齡人，但總以淡泊寧靜的信條來寬慰自己。其實老年階段恰恰是人們享受一生勞動成果的幸福時期，誰不愿意最后階段到國外轉轉，誰不希望多看一眼錦繡河山呢？
淡泊寧靜也好，出國旅游也罷，都是人們一手造成的，必然自己品嘗最后的結果，哪怕是苦果。人在年輕時可以寄人籬下，甚至承受胯下之辱，但年老時格外需要得到尊敬。所以人之幸福在于老年階段，人生之最大不幸在于年老無銀、無助、無尊，這是人生的最大悲哀。
——朱紅《保險理財實踐指南》
