上次講大學生如何理財，有好多同學朋友們紛紛來信描述自己的狀況，問應該怎么理財。其中很大一部分都是初入職場的朋友，所以今天就來說說職場新人如何走上理財路。

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先來看案例：

我今年24歲，工作一年多，只有一點點積蓄。剛剛工作收入并不高，租房吃飯參加聚會買衣服等等各種花銷可不少，所以一直攢不下什么錢。自己也知道理財很重要，可我現在連財都木有，咋理呀？真是好捉急！財迷姐給我點兒建議吧，么么噠~~

其實案例非常有普遍性，咱們就以此為例展開分析。

理財關鍵詞：量入為出、強制儲蓄、建立信用、自我提升、資產配置

財務診斷：積蓄有限、收入提高、支出增加，客觀風險承受能力較強

本階段理財目標：

√增加儲蓄

√學習了解資本市場

√通過多元化分散配置提高收益水平

√建立良好的個人信用記錄

√提前為結婚做財務上的準備（例如攢首付、置備嫁妝）

本階段的理財重點：

根據生命周期理論（不用懂這是啥）對人群的劃分，剛工作的職場新人處于探索期與建立期之間。在此階段的理財重點主要包括以下幾方面：

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1.?強制儲蓄，提高資產規模

記賬和儲蓄仍然是這個階段的重點。而除了一般的記賬之外，此階段還應開始學習做支出預算，減少不必要支出。

首先記賬方面，將日常記錄的明細賬每月進行一次整理，分析自己的消費組成。除了按用途分類，再按照必要支出和可控支出分成兩大類。可控支出的部分就是節流的切入點。對于剛工作不久的年輕人來說，有幾類消費是需要特別注意的：

①?面子消費

為了彰顯逼格或講排場時常在很貴的餐廳吃飯；衣服、包包非名牌不買；

②?沖動消費

“我要好好鍛煉身體，辦個健身年卡吧，正好這個月在打折！”“咦，這個餐館有團購好劃算，團一個。”

③ 盲目消費

iPhone出新款了！是不是又蠢蠢欲動了？

雙十一打折力度好大，一切買超了。。。

為了用掉各種優惠券，湊免運費，最后買回來一堆沒用的玩意兒？

以上說的這些，是否在你身上發生過？

切記，到手的錢別亂花，按需要分成幾份，留出用來儲蓄的那一份。

2.?了解資本市場

學習資本市場。

如果說你在大學期間就已經開始接觸理財，那么工作后由于有了更多可投資的積蓄，便可以開始嘗試一些風險更高的投資，例如股票。

雖然說投資理財需要邊實踐邊學習，但股市畢竟風險大，技術含量高于貨基、定存那些固定收益產品，所以投出真金白銀之前，適當的學習和積累是非常必要的。先推薦幾本書：

《怎樣選擇成長股》

《巴菲特怎樣選擇成長股》

《聰明的投資者》

《投資最重要的事》

3.?系統學習理財知識

儲蓄讓你有財可理，解決的是從無到有。而理財則是幫你實現財富增值，解決的是從少到多。學習理財知識的途徑有很多。你可以選擇啃書本、泡論壇、跟朋友聊，等等。這些方法各有各的優點。大家自己多看。

4.?通過資產配置提高收益水平

前面說過大學期間理財推薦定期存款、貨幣基金、基金定投。步入職場后，隨著積蓄的增加，可進一步分散配置，以期獲得更高的收益。

根據該階段的財務特征結合理財需求來看，投資組合應滿足以下幾點：流動性要求不高、投資期限較長、可承受一定風險、收益穩步提升。

這里給出一個配置比例供參考：

注意：每個人情況不同，這里僅給出大概的建議區間，并不適用于所有人，同學們可根據自己的收支狀況、收益目標、風險承受能力上下調整比例。

比方說：

①?現金、活期、貨基這幾項基本都是應付日常生活和基金情況的，但具體比例因每個人基數大小不同可能會有比較大的差異。比方說你的積蓄總共只有5000塊，那么你可能要留出至少50%甚至更多，才能達到應急的作用。而當你有了5W塊錢的時候，自然就不用留這么高比例的錢來應付日常開支了。

②假如你特別討厭風險，可能股票就不適合你。但又想追求好一點的收益，那就不妨用股票基金、指數基金來替代。了解每一項投資品的風險高低，再根據自己心里的承受能力決定買什么不買什么。適合自己的才是最好的，對吧？

5. 申請信用卡，建立個人信用記錄

有了收入就可以申請屬于自己的信用卡，早點選擇一張信用卡，一方面可以建立個人信用記錄，另一方面利用信用卡免息期投資理財。很多信用卡還有積分兌換等活動，信用消費的同時順手薅個羊毛也不錯呢~

但信用卡是雙刃劍，提前消費容易造成花錢無感。刷卡的時候感覺沒花錢似的，特過癮，等賬單一來就傻眼了。所以，使用信用卡一定要有節制，不需要的東西堅決不買。

6.定期盤點資產

每月月底和每年年底做一次資產盤點。這樣做的好處：

第一，?? 自己的資產和負債情況一目了然，財務狀況出現問題能及時發現及時調整；

第二，?? 看著自己的資產規模茁壯成長好有成就感，更加有努力掙錢好好理財的動力了呢~

除了以上說的這幾點，剛剛步入職場的同學要趁著年輕多積累多學習，頭幾年是你們事業的起點，日后事業發展無非取決于兩個要素：起點的高低、進步的快慢。

回到開頭的案例。可以從以下幾方面著手：

①通過收支分析和預算來控制不必要開支，增加儲蓄；

②拿到工資第一時間，留出當月必須花的錢，剩下的趕緊轉走；

③至于轉到哪兒，要秉承把雞蛋放在好幾個籃子里的原則：

一部分利用期限較長的投資工具（國債、定存）強制儲蓄；一部分轉入貨基（寶寶類產品），方便使用又能每天看到收益；

還有一部分用于基金定投、股票這些高風險高回報的產品上，虧了就當是交學費，賺了就定期獎勵自己一下下，多嘗嘗理財的甜頭，你會愛上理財~

四、努力充電好好工作，30歲的時候，收入至少得比現在翻兩番吧？

行了，就說這么多，剩下的就看行動啦~