導讀：

作者：李昊軒

《一本書讀懂投資理財學》以簡潔、輕松的語言全面介紹了理財的方法和訣竅，從儲蓄、債券、基金、保險、股票、外匯、期貨、信托、黃金、房地產、典當、收藏、創業等不同層面闡述了理財的具體內容旨在幫大家建立理財意識，掌握理財方法，教你將手中的財富快速穩健地升值。

《一本書讀懂投資理財學》是為中國人量身打造的理財工具書，它就私人理財問題，在各個方面都進行了詳盡的闡釋一并且結合多年的理財經驗，給讀者提供了很多切實可行的方法，相信一定會對大家有所幫助。

一本告訴你如何進行投資決策的理財工具書。為什么有些人越忙越窮，有些人卻又有錢又有閑？為什么很多人勤勞卻不富有？為什么很多高收入者依然是窮光蛋？能夠擺脫越忙越窮困境的，只能是學會投資理財的人！

腦袋決定口袋，口袋里的自由，決定你臉上的笑容，決定你一生的幸福。學會做加減法，讓財富增值。

《一本書讀懂投資理財學》將告訴你：什么是精湛的投資理念、什么是實用的投資工具、什么是實戰的投資技巧。

如果你從今天開始，重視理財這個問題，并且掌握科學的、正確的方法，那么你就可以告別拮據的生活，從此過上富裕的生活。就讓《一本書讀懂投資理財學》給你的生活指明新的方向吧！

第二章：投資理財須知的基礎理念

目前國內銀行總存款超過15萬億人民幣，經管目前是存儲負利率的時代，但是也阻擋不了人們將錢存入銀行而不去理財。這跟中國傳統的保守、謹慎的金錢觀念有關。

現在更多的年輕人因為沒有錢而覺得無財可理，事實上，越是沒有錢越是需要強化理財的觀念。理財是伴隨我們一生的大事，跟收入無關，與理財能力也無關。

樹立理財觀念很重要，兩個相同收入水平的人，因為理財觀念不同所以他們的消費、存款和理財觀念也相應不同。對于現實的生活，我們必然不能和金錢脫離關系，但是有一個正確的價值觀很重要，不要成為金錢的奴隸。

你的理財之路，可以從存蓄開始，這是第一步，無論你的收入多少，都留出10%的收入存入銀行，而且保持“不要動”，如果每個月存入500元，20年之后，你的本金就有12萬，總之不要忽視小錢的力量，相信滴水穿石的力量。

將錢存入銀行最大的弊端就是利率太低，非常不適合長期投資工具，假設一個人每年存入1.4萬元，享受平均5%的利率，40年之后，你就可以積累169萬元，但是這個結果與投資報酬為20%的項目相比，兩者收益相差70倍之多。更何況，貨幣的價值還被通貨膨脹剝削掉一部分。如果每年通貨膨脹是5%，那么你的存款實際上沒有利息。

羅杰斯被巴菲特譽為對市場變化掌握無人能及的預言家，他21歲開始接觸投資，之后在華爾街工作，與索羅斯共創了世界聞名的量子基金，1970年，該基金的成長超過4000%，同期的標準普爾股價指數才成長50%。

一個人一生財富的積累多少財富，不是取決于賺多少，而是你將如何投資，如何用錢賺錢。致富的關鍵是開源，而并非一味節約。

一般來說，創造財富有兩種途徑，一是打工，賺取工資；二是投資，賺取回報。但打工積累的財富級別十分有限，是有其天花板，但是投資的回報是沒有天花板的。

所以：越早理財越好。

巴菲特10多歲就開始投資股票，得以成為最成功的投資者和全球首富之一。理財就需要做預算，這樣你可以有計劃地進行理財，有幾點建議：

1、記錄每筆開支。

2、每年儲蓄10%的收入。

3、準備一筆資金應急。

4、經過家庭討論之后再進行預算。

5、壽險至關重要。

怎樣理好財是應該關心的話題，在現代社會中，把新的理念融入到你的理財計劃中，更能提供你的理財能力。

1、健康即是是省錢。

2、平安就是賺錢。

3：不貪不破財。

4、發現等于發財。

5、會掙錢不如會理財。

另外，理財也可以加大你抵御風險的能力，又能保證經濟安全。

會理財的人的經驗總結：

1、量入為出，掌控資金狀況。

2、強制儲蓄，逐漸積累。

3、主動投資，一舉三得。

4、別盲目趕時髦。

理財是人生的持久戰，不是一時沖動，需要一個中長期的規劃，需要堅持，和再堅持。每個月存入一筆小錢，日積月累就是一筆很大的財富。

目前市場上的理財產品很多，我們要做的就是堅持風險和收益相對應的理財原則，去選擇相應的理財產品和組合，不斷重復和堅持，讓理財成為我們生活的一部分。

李先生每月收入3000元，每月支出1000元，他拿320元購買醫療保險，每月定投基金800元，和另外800元的其他基金。這樣經過幾年的努力，他現在的存款是10萬元，也算一筆不小的資金。

長期投資可以抵御通貨膨脹的風險，讓你的資產不斷增值。

第三章：投資理財需要知道的金融知識

1、復利

復利的計算是由本金和前一根利息期內應計利息共同產生的利息。即利滾利，息上息。

計算公式：本利和：本金 * （1+利率）。復利要讓它成為我們心中客觀的累積，需要滿足三個條件：足夠滿意的本金；好的投資渠道；足夠的耐心。

2：洗盤

是股市用語，莊家為達到炒作目的，必須于途中讓低價買進，意志不堅定的散戶拋出的股票，以減輕上檔壓力，同時讓持股者的平均價位升高，以利于實施做莊的手段，達到牟取暴利的目的。

3：倉位

倉位是指投資人實有投資資金和實際投資的比例，比如你有10萬元用于投資基金，但是用了4萬元買入，你的倉位就是40%。

4：股利

是指股利總額與期末普通股股份總數之比，即每一股股票一定時期內所分得的現金股利。

5：漲停板，跌停板

這個比較好理解，為了防止證券市場穩定，讓當天市場價格漲或者跌到一定限度就不能再漲或者跌的一種手段。

6：跳空

股價受利多或者利空影響后，出現較大幅度上下跳動的現象。

7：凈值

凈值又稱賬面價值，是股票價值的一種。股票凈值與股票真值和市值密切相關。

學習投資就要了解國內的稅收制度和相關稅務知識。中國的稅種分為：流轉稅，所得稅，資源稅，財產稅，行為稅和其他稅。對于個人投資者投資方式有證券投資和實業投資兩種途徑。股票、基金等屬于證券投資的一種。

第四章：投資理財要知道的風險學

風險就是一種遭受損失的可能性。風險的期望值為可能性和損失的乘積。風險有很多種，從經濟學講，風險除了帶來損失，還有帶來收益的可能性。對于投資者而言，他們只注意到預期收益率的高低，忽視了風險的概率和因素。風險的意識和辨別能力，往往是大眾投資者所欠缺的。

1：低風險的理財產品，比如國債是一種低風險的投資。

2：較低風險的理財產品，主要為各種貨幣市場基金或者偏債務型基金。

3：中等風險的理財產品，信托基金是由信托公司面向投資者的募集資金，提供專家理財，獨立管理，投資者自擔風險的一種理財產品。這種風險還要考慮信托公司的自身信譽。另外，金融創新產品，偏股型基金都是中等風險的理財產品。

4：高風險理財產品，股票、期權、黃金、藝術品等投資都是高風險的投資理財產品。

第五章：儲蓄，永遠不會落伍的投資理財工具

儲蓄是最簡單的一種理財方式，也是收益率最低的一種理財方式。儲蓄是付錢給自己的一種方式，當然儲蓄要考慮通貨膨脹所帶來的損失。我們通常可以每月固定10%的錢用于儲蓄。這部分錢實際上就是用于長期投資，那對于普通人來說，如何做儲蓄規劃呢。

1：改變儲蓄習慣。支出=收入-儲蓄，將儲蓄的錢預先留出來。

2：選擇儲蓄方式。相比起活期存款，開放式基金，投連險這些定期定額投資工具比儲蓄更為有效。

3：工資卡的錢也別閑著。可以利用銀行進行自動轉存服務。

定期儲蓄和儲蓄規劃是理財積累的良好開端。

儲蓄也有很多方法。

1：金字塔儲蓄法：存定期時可以用分開不同金額和不同定期時間，用這種方式的定期存款來應對不時之需。

2：12張存單：即每月定存，這種方式可以發貨資金的最大靈活性。

3：階梯型儲蓄法：每次加息很多人都會轉存，但這種臨時的轉存不一定劃算，階梯型的儲蓄法使得年度儲蓄到期額保持等量平衡，既能應對儲蓄利率的調整，又可獲得定期存款的較高利率。階梯儲蓄是將儲蓄資金分為若干份，分別存放在不同的賬號里或者同一個賬號里。設定不同的存款儲蓄方法，而且存款期限最好是逐漸遞增的。

4：利滾利儲蓄法。是將存本取息儲蓄和零存整取儲蓄有機結合的一種儲蓄方法。

5：儲蓄宜約定自動轉存。

6：定期存款提前支取的選擇。如果要使用未到期的存款，一種方式是其他支取存款，或者是定期存單向銀行申請質押貸款。

7：巧用通知存款。舉例說，50萬元如果購買7天的通知存款，持有3個月后，以1.62%的利率計算，利息的收益為2025元，比活期存款利息900元收益高1125元。

總之，儲蓄是一種最普通的理財工具，我們要利用儲蓄的方法獲得較高的收益。一般的原則就是以定期為主，通知存款為輔，少量的獲取儲蓄和定活兩便。

外幣儲蓄怎么劃算

現在很多人認為外幣儲蓄才是最穩定和最安全的投資理財方式，那么怎么存儲才合算呢。

1：巧妙選定儲蓄存期

外幣儲蓄利率受國際金融市場影響，其穩定性差，利率變動頻繁，所以需要根據當時國內的金融形勢及利率水平，來選擇外幣存儲的期限長短。

2：與銀行約定自動轉存

3；學會“率比三家”，因中央銀行對短期外幣定期儲蓄利率的調整，所以，在規定的上線內，各銀行有自己的存款利率，因此儲戶最好要對比幾家的利率。

4：合理用好現鈔、現匯賬戶

5：在存儲品種上，選擇貨幣匯率穩定、存款利率又高的外幣，選擇最為強勢的存儲幣種。

6：在選擇銀行上，應首選利率浮動高和提供存兌一條龍服務的銀行。

7：在存取方式上，應該“追漲殺跌”

8：在幣種兌換上，應該“少兌少換”

對于網上理財和網上銀行等業務，需要注意

1：選擇具有安全數字證書的網上銀行

2：避免從不明網站下載軟件

3：密碼要真正體現保密

4：養成定期對賬的習慣

另外信用卡的使用你也需要了解。

1：多刷可以免年費，一般年費為150-300元不等

2：信用卡是商旅好幫手

3：用信用卡理財

4：巧用免息期

5：消費莫超額度

6：還款查看賬單

7：最低還款須還足額度

8：個人信息變更及時告知

第六章：債券，風險小，回報穩定的投資理財工具

債券是家庭投資首選，債券有四方面的含義：發行人是借入資金的經濟主體，投資者是出借資金的經濟主體，發行人需要在一定時期還本付息，債券反映了發行者和投資者之間的債權債務關系，而且這一關系受法律保護。

債券收益穩定，風險小，債券是政府，金融機構，工商企業等機構直接向社會募集資金的一種方式。又稱為：固定利息證券。與股票相比，債券投資具有風險低，收益穩定，利息免稅，回購方便等特點。國債的收益率一般高于銀行存款。

如今債券品種已經是一個非常龐大的家族。

1：債券按是否有財產擔保，分為抵押債券和信用債券，抵押債券以企業財產作為擔保的債權。信用債券不以任何公司財產作為擔保，完全憑信用發行。

2：債券按是否能轉換為公司股票，分為可轉債券和不可轉債券。

3：按利率是否固定分為固定利率債券和浮動利率債券。

4：按是否能提前償還分為可贖回債券和不可贖回債券。

5：按償還方式分為一次性到期債券和分期到期債券。

6：按是否流通分為可流通和不可流通債券。

7：按債券發行主體分為國債、金融債和企業債等。

債券具有償還性、流動性、安全性、收益性等特征。

債券的基本要素包括：票面價值，償還期限，票面利率，付息方式，債券價格，償還方式，信用評級的基本要素。

國債是投資者最青睞的一種投資方式，現在發行國債有兩種，一種是憑證式國債，一種是記賬式國債，憑證式國債從購買之日起計息，但不可以流通，并且提前支取還需要收取1%的手續費。因此自己的資金使用時間不固定的最好不要購買憑證式國債。

根據投資目的不同，個人投資者的債權投資方式分為：完全消極投資、完全主動投資和部分主動投資三種。

采取什么樣的投資策略，取決于自己的條件，對于穩健的投資者，采用消極投資策略最為穩妥。

另外，投資者需要注意到國債的分檔計息規則，以第五期憑證式的國債為例，從購買之日起，在國債持有時間不滿半年，滿年到1年等多個時間段的，有不同的計息方式。投資者需要根據自己的情況選擇不同的投資品種。

購買國債要注意技巧，但不難。

1：考察比較營業網點。目前基本個大銀行都有發行。

2：選擇規模相對較小的金融單位。命中率高。

三個關鍵詞幫你選擇債券。

1：提高流通性。良好的流通性使得投資者有機會提前變現回避可能的風險。也讓投資者不必承擔較大的機會成本。

2：注重關聯性。可轉債券就是可以轉股票的債券。普通的可轉債券相當于一張債券加上若干份認股權。分離型可轉債券部分由于利息較低，還要交20%的利息稅。總的來說，投資可轉債券風險有限，如果持有到期幾乎就沒有什么投資風險。但中間的收益卻不遜于股票。

3：利用專業性。隨時債券品種增加和交易條款的復雜，購買債券越來越專業。總的來說，通過基金來投資債券可以享受基金經理的專業服務，無須在債券的選擇、買賣等方面耗費精力。

和其他投資一樣，債券投資也是有風險的，只是相對小而已。需要我們關注包括：購買能力；利率風險；經營風險；流動風險；再投資風險；違約風險；事件風險等各個方面的風險。如果規避風險呢。

可以選擇多種分散投資；注意做順勢投資；中短期券種避風險；浮息債券也獲利；可轉債券機會多；以不變應萬變；必須注意不健康的投資心態。比如盲目跟風，貪多，賭博心態等。

第七章：基金，讓專家幫你賺錢的投資理財工具

開放式基金日益成為我國基金業的主流，證券投資基金就是通過發行基金單位，匯集眾多投資者的閑散資金，由基金托管人托管，由基金管理人統一管理并投資于股票，債券、外匯等金融證券，獲得收益和資金增值，從而為投資者謀利的一種投資工具。

基金是一種兼顧風險和收益的理財方式。基金分為：

1：封閉式基金。是一種不可贖回的基金，事先確定發行總額，在封閉期內基金份額總數不變，發行結束后可以上市交易，投資者可通過證券商買賣基金份額。封閉式基金不可贖回。投資者通過分紅；和證券市場買賣來獲取利潤。

2：開放式基金。目前市場的主流基金類型，是可贖回的基金，沒有一個時間限制，原則上只要基金公司在經營，就可以永久持續下去。開放式基金的交易價格由基金經理人跟進基金單位資產凈值而確定，基本上是連續公布的。

3：成長性基金。是一種階段性有平均收益的基金類型。適合長期投資。

4：收益性基金。

5：股票型基金。就是基金的60%以上的資金用于股票投資，這樣的基金風險較高，收益也高。

6：債券型基金。80%以上的資金用于購買債券。

7：貨幣型基金。

8：主動性基金。

9：被動型基金。也稱之為指數型基金。

10：ETF。就是“交易型開放指數基金”。又稱為交易所交易基金。就像股票一樣能在證券交易所交易的指數基金。同時具有開放性和封閉性的特點。

11：LOF。上市型開放式基金。

12：基金中的基金。就是這里基金的投資標的就是基金，又稱為組合基金。

13：傘形基金。就是基金下有一群投資于不同標的的子基金，各子基金都是獨立運作的。

14：對沖基金。這類基金給予基金經理人充分授權和資金運作自由度，基金的表現全賴基金經理的操盤能力。這類基金的風險高，在國外是專門針對高收入和風險承擔能力的人士或者機構發行的。不接受散戶。

基金投資的6大優勢。

1：專業管理、專業投資、專業理財。

2：組合投資，分散風險。

3：方便投資，流動性大。

4：嚴格監管，信息透明。

5：獨立托管，保障安全。

6：投資起點低，費用低，方便投資。

那么如何選擇基金呢？

1：投資策略是否合理。基金投資應該是長期投資，另外基金有設置贖回費用以減少投資人操作。

2：費用是否適當。包括管理費、托管費、證券交易費、和其他費用等。

3：信息披露是否充分。

4：管理人是否與投資人利益一致。

5：明確自己應該購買哪一類基金產品。股票型、混合型，債券型和貨幣型基金，風險從高到低。一定要根據自己的風險承受能力選擇。

6：基金公司是否值得信賴。

7：基金投資期限是否與你的需求相符。應該選擇投資更為積極的基金品種。

8：投資者所能承擔的風險大小。一般來說，高風險投資的回報潛力也較高。低風險的收益回報率也較低。

另外，巴菲特說過，市場對短期投資行為充滿敵意，但是對于長期投資者很友好。所以在回購基金時也要注意時機，同時注意基金是長期投資的一種良好選擇，并不是短期投資。

關于基金轉換，手續費比較高，所以如果市場行情下跌，投資者選擇贖回基金，等行情上漲再申購，這無疑會增加成本。現在很多基金公司都為投資者提供了基金轉換的夜晚，即在同一家基金公司旗下的不同基金之間轉換，一般的做法就是高風險的股票型基金與低風險的債權型基金的轉換。投資者可以利用基金的轉換業務，減低轉化成本。

所以投資者在選擇基金時，也應該考慮基金公司旗下的基金產品線是否齊全。

優化基金投資組合。

科學合理的基金組合非常重要，根據市場行情，我們投資基金一定要做不同投資組合，才能規避風險。

1：熊市中的應對策略：選擇規避風險，保證本金的安全組合。可持有10%的股票型基金或者指數型基金。另外剩下的持有貨幣型和債券型基金為好。

2：牛市的投資組合策略：，一定要買一支被動型基金（40%左右），因為被動型基金會模仿指數，指數漲它就漲，這樣我們的基金的凈值跟隨牛市增長。另外，還需要買一只成長型基金（20%-25%），追求長期穩定的收益；再購買一只中小盤基金（20-25%）。因為中小盤基金漲勢跟牛市趨勢非常接近。最后是債券型基金（10-15%）。這樣可以保障在高風險下的穩定收益。

3：盤整行情時的投資組合策略：可以購買一些大盤藍籌基金。

4：中級調整時的基金組合策略：如果想博反彈，購買股票型基金可以，但配比不要超過30%。

5：依靠專業操作保證贏利。

基金不同于儲蓄，儲蓄代表商業銀行的信用，基金投資屬于證券市場，需要承擔投資風險。

基金不同于債券，債券是約定按期還本付息的債權債務關系。基金風險更大。

對于投資者來說，可以運用：進行試探性投資方式先了解市場行情；進行分散投資的方式，規避風險。

基金定投也是降低投資風險的有效方法，目前很多基金都開通了定投業務，投資者只選取一只基金。定投的最大優勢是起點低，成本平攤，風險降低。

理性看待基金排名，每家投資基金每周要公布資產凈值。基金評估機構對基金以凈值增長率為核心進行評級排名，這種排名往往忽視或者未考慮風險，所以要謹慎參考。

第八章：保險，花錢轉移風險的雙利投資理財工具

1：保險是什么

保險是一種以經常性地繳納一定費用為代價來換取在遭受損失是獲得補償的一種方式，分為狹義保險和廣義保險兩類。從廣義上，保險包括社會保障部門所提供的社會保險，比如養老和醫療保險等。還有由專業保險公司提供的商業保險。狹義上說，保險是投保人跟進合同約定，向保險人支付保險費，保險人對合同約定可能發生的事故、因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金的責任。本書主要將商業保險。

2：保險有哪幾類

財產保險：分為有形財產和無形財產，包括廠房、設備、利益、權益、責任等。

人身保險：以人的壽命和身體為保險標的。分為單一風險保險和綜合風險保險，強制性或者自愿險等。

另外最近幾年市場上出現了將保險和投資融合于一體的新型投資險種。主要包括分紅型，萬能型，投資連結型三種。

分紅型保險，是指保險公司將其實際經營成果由于定價假設的盈余，按照一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險。

萬能型保險，是指包含保險保障功能并設立有保底投資賬戶的人壽保險。

投資連結型保險，是指包含保險功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資金價值的人壽保險，具有兼顧1，2類保險的特點。

家庭財產保險是以城鄉居民室內的有形財產為保險標的的保險。分為災難損失險和盜竊險兩種。

家庭財產兩全險是一種具有經濟補償和到期還本性質的險種。

保險理財的常見誤區

1：很多人把保險當成收益性金融產品，如果沒有收益就覺得自己賠了，其實，從保險生效那一刻開始，作為被保險人一直在使用者保險，只是一種無形的保護。

另外，買保險不如儲蓄和投資，對于經濟不好的家庭，保險解決了萬一發生不幸，收入突然中斷的經濟來源問題。對于有錢人，保險的作用是保全自己的財產。保險是一種以較小的費用換取較大的保障方式。

2：有了社保就不需要商業保險。社保是最普遍和低生活水平的保障，商業保險更加全面，而且賠付的金額較高。

3：買了保險不為保障為投資。目前很多保險有投資功能，但是其主要功能還是保險。

4：買得多就一定會賠得多。

5：只給孩子保而不保大人。

對于理賠，投保人應該掌握以下內容。

1：理賠基本要素。理賠種類分為賠償和給付。

2：理賠程序。立案、審查單據、審核責任、核算損失、損余處理、保險公司支付賠償等流程。

3：理賠時效。必須在理賠的時效內提出理賠，超時失效。

4：理賠原則。重合同，守信用。

5：理賠申請。

6：糾紛處理。可以申請調解、仲裁和走司法訴訟三種方式。

如何應對理賠難。

糾紛主要來自4點：隱瞞病史；退保縮水；無效簽名；定損分歧。

投保人要獲得合法理賠，需要注意：

1：及時向保險公司報案。

2：符合責任范圍。

3：提供索賠資料。

第九章：股票，高風險高回報的投資理財工具

股票的分類：

A股：人民幣普通股票。在我國境內發現，提供境內機構和個人認購和交易的普通股票。

B股：人民幣特種股票。以外幣認購和買賣，在境內交易的股票。

H、N、S股：即注冊內地，上市在香港的外資股。上市在紐約的N股。上市在新加坡的S股。

按投資主體劃分：國有股；法人股；社會公眾股。

按股票交易價格高低，分為：一線股；二線股和三線股。大致上一線股等同于績優股和藍籌股或者一些高成長股票。

配股：是上市公司根據公司發展需要，依據相關規定和程序，旨在向原股東進一步發行新股，籌集資金的行為。原股東有優先認購權。

轉配股：又稱公股轉配股，主要包括上市公司實施配股過程中，國家股和法人股或者因主體缺位或者資金短缺而難以實現配股時。其它法人和個人根據有關制度受讓其部分或者全部配股權而購買的股票。

按股東的權利分為普通股和優先股。普通股基本特點是其投資收益不是購買是約定的。優先股主要是指利潤分紅及剩余財產分配的權利上要優于普通股。優先股有明確股息收益率，優先股一般范圍小，一般股東沒有選舉權和被選舉權，一般無投票權。

股票投資關鍵是選股，選股優先選擇有盈利的上市公司，然后持有期股票。另外還包括的關鍵因素為：

1：企業管理者的素質。

2：企業產品周期和新產品的情況。

3：企業的財務報表分析。利潤表和資產債務表是投資決策的重要參考。

選股技巧。

1：選擇自己熟悉的股票。

2：了解上市公司的行業。

3：并且關注上市公司在行業中的地位。

4：選擇那些不著名，但成長性好的上市公司。

5：選擇題材股。適時介入，待題材明確后拋出。

6：選擇小盤股。

7：選擇逆勢上行的個股。

8：選擇突破阻力線的股票。

9：選擇換手率高的股票。

10：選擇大手成交的股票。

掌握買股票的時機也非常重要。

1：根據消息面判斷斷線買入時機。當大市處于上升趨勢初期買入。

2：根據基本面判斷買入時機。根據國家經濟環境選擇股票買入，長線持有。

3：根據行業政策判斷買入時機。

4：根據趨勢線短期買入時機。

5：根據成交量判斷斷線買入時機。股價上升且成交量穩定放大時，縮量整理時都是好的買入時機。

6：根據K線形態確定買入時機。

7：根據移動平均線判斷買入時機。如果換手率高，30日均線就是股價中期強弱的分界線。

8：根據周線與日線的共振、二次金叉等幾個現象尋找買點。

什么時候賣出股票也非常重要。

1：在中期大頭部時，是賣出的關鍵時刻。

2：大幅上升后，成交量大幅放大，是賣出時機。

3：股價大幅上揚后，除權日前后是買股的關鍵時機。

4：上升較大空間后，日K線出現十字星或者長上影線的倒垂形陽線或者陰險時，是賣出時機。

5：該股票周K線上6周RSI值進入80以上時是賣出時機。

股票是高風險的投資工具，需要我們。掌握必要的證券專業知識，認清投資環境和把握投資時機，宏觀環境和微觀環境都需要我們時刻關注。

另外，選擇適當的投資方式，不要以賺錢股票差價為主要目的，而是想獲得公司股利的多采用長線交易方式。還需要制定周詳的資金管理方案，正確選擇股票，控制投入比例和懂得適可而止。

第十章：外匯，真正用錢賺錢的投資理財工具

現在，炒匯成為一種日常的投資理財方式，只要辦理一個外匯活期存折，然后申請一個個人外匯買賣賬戶就可以進行交易了。

外匯就是國外貨幣或者以國外貨幣表示的能用于國際結算的支付手段。外匯交易不僅是國際貿易的一種工具，而且已經成為國際上最重要的金融商品。

外匯就是外幣資產。有動態和靜態兩種含義，靜態又有廣義和狹義兩種分別。廣義的靜態外匯是指一切用外幣表示的資產。外匯包括外國貨幣、鈔票、鑄幣等；外匯支付憑證，包括票據、銀行存款憑證、郵政儲蓄憑證等；

匯率：又稱為匯價、外匯牌價，是外匯買賣價格。是兩個貨幣的相對比價。也就是用一國貨幣表示另外一國貨幣的價格。

外匯匯率用5位數字表示：如歐元：EUR 0.9705。匯率的最小單位是一點，即最后一位小數點的變化。

匯率的標價方式：有兩種，直接標價法和間接標價法。外匯市場上的報價一般為雙向報價法，及報價方會報出自己的買入和賣出價格。直接標價法，是以一定單位的外國貨幣為標準來計算應付出多少單位的本國貨幣。比如日元為119.05，表示1美元兌換119.05日元。如1美元兌換日元多余這個值，表示日元的外匯匯率上升，反之就是日元的外匯匯率下跌。間接標價法，是以一定單位的本國貨幣Wie標準，來計算應收若干單位的外國貨幣。比如歐元、英鎊、澳元等均是間接定價法。如歐元0.9705表示1歐元兌換0.9705美元。

匯率分析：基礎分析和技術分析兩種。外匯分析中，基本不考慮成交量的影響。這是外匯分析中與股票分析最大的不同。因為，國際外匯市場是一個無形的市場， 其反應了國際貿易的總體情況，但在某一段時間內無法評估交易量的精確值，所以沒有意義。

外匯交易可以通過音頻電話或者手機即可完成，非常方便，也沒有想象的那么神秘。

關于匯率報價，各銀行的報價參考國際金融市場的即時匯率，加上一定幅度的買賣差價后確定的。

在炒匯之前要考慮的問題。

1：要認識你自己，心態很重要。

2：明確入市資金的用途。

3：考慮我能虧多少。

4：考慮我要賺多少。

5：考慮自己是否有空閑時間。外匯市場瞬息萬變，需要大量的時間關注。

在外匯交易中，一般存在著：即期外匯交易；遠期外匯交易；外匯期貨交易以及外匯期權交易四種交易方式。

1：即期外匯交易：又稱為現貨交易，是指外匯買賣成交后，交易雙方當天或者兩個交易日內辦理交割手續的一種交易行為。

2：遠期外匯交易：是指市場交易在成交后，按照遠期合同規定，在未來的一個時間交易的外匯交易。

3：外匯期貨交易：是指外匯買賣雙方于將來時間，在以有組織的交易場所內公開叫價確定價格，買入或者賣出某一標準數量的特定貨幣交易活動。

4：外匯期權交易：是指交易的一方（期權持有者）擁有合約的權力，并可以決定是否執行交割。但賣方也沒有權力強制交易，是否交易由買方決定。

外匯交易由三種途徑：通過銀行交易；通過境外金融機構在境外銀行交易；通過互聯網交易。交易為周一至周六上午，每天24小時。外匯手續費較低，一般少于五千分之一。

如何判別外匯的走勢，匯民做外匯買賣的最大心率期盼就是準確地預測匯率，以保證自己獲利。需要分析幾個方面。

1：經濟增長速度。增長速度快，貨幣就會升值。另外美元影響著匯率，美國經濟的增長速度影響著匯市。

2：國際收支。一個國家對外貿易在國際收支中，如果順差，說明這個國家貨幣的需求量增加，會使這個國家的貨幣升值。反之貶值。

3：貨幣供應量。一般由該國的央行決定。

4：利率水平。是和匯率緊密相關的。如果利率過低，就可能造成貨幣從一個低利率國家流出，流向一個高利率國家，美元的走勢受利率的影響是最大的。比如美聯儲加息，會導致資金流向美國。

5：生產者物價指數。是衡量各國商品在不同生產階段的價格變化。如果指數比預期高，則有通貨膨脹風險，可能考慮緊縮的貨幣政策，這個國家的貨幣會升值，產生利好。反之則貨幣會下跌。

6：消費者物價指數。就是通常說的CPI，如果偏高，說明等同貨幣的購買力下降，說明通貨膨脹率上升，對貨幣是不好的，可能引起貨幣貶值。

7：失業率。是重要的經濟指標，對貨幣政策也有很大影響。

8：綜合領先指標。是用來預測經濟活動的指標。包括股價、消費品新訂單、平均周失業救濟金等。經濟學家通常用這個指標來判斷國家未來的經濟走向。如果指標上升則經濟增長，貨幣升值。

外匯投資買賣的技巧

1：利用模擬賬戶尋找炒匯感覺。

2：尋找最佳時機建立頭寸。

3：在匯市最活躍時機參與交易。

4：學會從各種消息中發現良機。

5：正確判斷頂部和底部。

6：熟悉使用均線。5日、10日、20日、30日均線為短期操作參考。60日、100日、150日均線為中期操作參考。200日、250日為長期操作參考。

匯價要始終圍繞平均移動線上下波動，不能偏離太遠。如果匯價距離均線太遠，就應該向均線回歸。一般外匯投資風險包括：

1：利率的影響是主要因素。利率高的貨幣買家多，這樣利率會上升，反之下跌，這也反映了供求關系。

2：中央銀行的政策。

3：國際政治局勢。

4：國家經濟狀況。

第十一章：期貨，以小博大的大手筆投資理財手段

交易的雙方不是在初期就交收實貨，而是約定未來的某一時間交易實貨。因此稱為期貨。

廣義的期貨還包括證券交易所的期權交易。大多數期貨交易所同時上市期貨與期權交易品種。期貨交易的不是實物，而是商品（標的物）的標準化合約。期貨交易目的是為了轉移交易價格風險或者獲得風險利潤。

期貨最大的特征是依托一種投資機制來規避資金運作的風險，同時具備炒作交易、吸引投資者的功能。是一種高風險和高收益的投資手段。

1：期貨市場：是買賣期貨合約的市場，有保證金制度保障資金安全。保證金一般為合約價值的5-10%。

2：期貨合約：是由期貨交易所統一定制，規定在將來某個時間地點交割一定數量和質量的實物商品的標準化合約。

3：開倉：開始買入或者賣出期貨合約的交易行為。

4：平倉：賣出以前買入開倉的交易部位。

5：保證金：是開倉和持倉時必須繳納的一定標準比例的資金。用于結算和保證履約。

6：結算：只根據期貨交易所公布的結算價格對交易雙方的交易狀況進行資金清算。

7：結算價：以交易量為權重加權平均后的成交價格。

8：持倉量：某商品期貨未平倉合約的數量。

9：交割：了結到期未平倉合約的過程。

10：現貨月：離交割期最近的期貨合約月份，又稱交割月。

11：穿倉：浮動盈虧=總資產-持倉保證金。

12：出市代表：指交易所內的證券交易員。

13：主力合約。

14：移倉。

15：升（貼）水：交易所條例允許，對于高于或者低于期貨合約交割標準的商品所支付的額外費用。

16：套期保值。

17：期貨投機。

影響期貨價格的因素，通常受期貨市場的供求趨勢影響。一般影響期貨價格變動的因素主要有八種：1：供求關系。

2：氣候與天氣。

3：政策因素。

4：節假日。

5：國際期貨市場的聯動性。

6：國際、國內政治經濟形勢。

7：經濟周期。

8：其他因素，比如突發的事件等。

期貨是21世紀世界上最偉大的投資之一。期貨交易的特點包括：

1：以小博大，杠桿原理。期貨交易漲停僅為上個交易日的3%。這樣你的資金收益率達60%。反之也可以虧60%。是高風險投資。

2：交易便利。期貨采用T+0的交易，你可以隨時交易，隨時平倉。

3：信息公開，交易效率高。

4：雙向操作。價格上漲是可以低買高賣，價格下跌時可以高賣低買，可以說期貨無熊市。

5：合約的履約有保證。

7：期貨是零和市場。期貨市場本身不創造利潤。一個投資者的利潤來自于另外一個人的虧損。

8：期貨交易風險巨大。

期貨初次交易前的準備工作。

1：心理上的準備，市場上價格無時無刻不變動。通過對這個變化的市場的正確判斷獲利。

2：知識上的準備。

3：市場信息上的準備，期貨市場完全取決于供求法則。信息顯得異常重要。

4：擬定交易計劃。

期貨交易程序中，選擇期貨經紀公司很重要，需要考慮資本、信譽、聯系方式和是否能提供詳盡的信息等多方面。

順勢而為永遠是期貨操作的主基調，因為市場永遠是對的。期貨交易的心得：

1：閑錢投機，贏錢投資。

2：認識自我，控制情緒。

3：小額開始，循序漸進。

4：建倉數量不要超過總資金的1/3。最好就是交易資金3倍于合約的保證金。

5：交易判斷不應帶主觀希望。

6：選擇買賣市場。在交易活躍的月份買賣，可讓交易更容易達成。

7：進行交易時，選擇相關商品價格偏差較大的商品。

8：不要隨時改變交易計劃。

9：作壁上觀，適當休息。

10：忌隨波逐流，適當的我行我素。

11：價格的顯著升降常伴隨著關鍵性的反轉。

12：金字塔式交易。投資者逐漸加碼，減少風險。

13：不要以同一價位買賣交易，虧損持倉。建議的方式是多次開倉，以觀察市場動向。

14：賺錢不宜輕易平倉。

15：學者喜愛損失，隨時準備接受失敗。

16：對季節性因素需要辯證地看待。尤其是農產品等季節性影響較大。

17：不要期望在最好的倉位建倉或者平倉。

18：重大消息出臺后或有暴利時應迅速行動。

19：學會做空。

20：看重國際市場和經濟形勢變化。

期貨交易是高風險的投資，有以下幾方面風險.

1：杠桿使用風險。

2：強行平倉和爆倉風險。

3：交割風險。

4：經紀公司和居間人風險選擇的期貨公司或者居間人的不正當操作也可能帶來損失。

規避風險的方式。

1：提高保證金成數。

2：選擇價格波動幅度小的商品。

3：建立停頓。適當的時候止損。

4：充實自己的投資知識。

第十二章：信托，貴族游戲式的投資理財方式

信托起源于英國，是建立在信任的基礎上，財產所有者出于某種特定目的或者社會公共利益，委托他人管理和處分財產的一種法律制度。就個人信托而言，發到現在其功能已經相當廣泛，包括財產轉移，資產保全，照顧遺族，稅務規劃等各個方面。我們正處于信托的啟蒙期，推出的信托產品還只是局限在投資型信托。隨時社會發展，信托這種安全有效的財產管理制度必將得到更加廣泛的應用。

1：信托是受人所托代人理財的方式。信托產品的收益率往往高于同期固定收益投資產品。

2：信托的優越性，是財產安全性和理財效率兩者之間的平衡。主要優勢表現在：專業的財產管理與靈活的理財規劃；家族保障；繼承安排；絕對保密；資產保障；資產統籌及管理；稅務規劃；靈活運用。

3：個人信托的運用范圍。包括投資理財、個人或者家庭理財和資產管理、子女養育和創業資金等。

4：使用信托可以在不同的人生階段幫助我們實現目標。比如在創業期我們可以利用信托來幫我們積累資金。

從理論上講，信托可以對資金、有價證券、不動產和動產等各類財富進行管理。因此信托是一種綜合性的理財工具。