政府養老金又又又告急了！
《中國養老金精算報告2018-2022》
再次提醒大家，
全國當期養老金結余將“收不抵支”！
重災區再添8大省市：
黑龍江、吉林、河北、遼寧、
陜西、青海、天津、湖北。
2018-2022年“收不抵支”的省份約13-14個。
而且，
《中國養老金融發展報告》預計，
2030年老齡化人口占比為20.2%；
2055年達到峰值4億人，占比27.2%，
全國老齡化遞增，社會養老壓力大。
養老錢在減少，
老年人在增加。
01
看到這個消息，相信大家不會再感到震驚，因為養老金的問題，早在幾年前就已經顯露無疑，政府養老口號的變化也成了個搞笑的段子：
嚴重懷疑自己每個月繳的社保，30年后到底能不能用到自己身上。
看看工資單，每個月的社保沒少繳，繳著繳著，錢繳沒了？
人們都說，
退休其實是人生新的開始。
誠然，新生活絕對是新生活，但問題是，這個生活是更苦逼、無聊的：
還是優雅、體面的：
30年后，
想要高質量的退休生活靠什么？
靠小孩？
他們能自食其力，不來啃我，我就謝天謝地了。
靠房子？
政府確實有“以房養老”的政策，但都還在試水階段，且困難重重，最后能否順利推行，非常不確定。
而且房市風云變幻，三十年后什么樣，誰能保證。
我們“老兩口”未來的生活品質，不能再指望這些變來變去的政策了！
俗話說，靠人不如靠己！
養老，
還是自己有錢最靠譜！
02
那么，如果想要體面的老去，年輕時需要存夠多少錢呢？100萬夠不夠？
首先，我們來看看，退休后，生活開支會有哪些變化。
有些支出減少了：
1、不用再繳納社保、醫保和某些家庭保險；
2、房貸還清了；
3、兒女成人了，撫養費省去；
4、時間充裕、不用上班了，交通、一日三餐、應酬等費用會少些。
有些支出會增加：
1、醫療費，包括體檢、大小疾病的費用；
2、旅游費，時間充裕了，必須去看遍祖國的大好河山；
3、保養、美容及皮膚管理費，此項費用因人而異，相信大部分80、90后的朋友，一定是老了也要美美的！就像已經50多歲的溫碧霞一樣，人美、心情好，也有利于健康長壽！
綜合對比來看，如果身體健康，能保持退休前的開支，就可以過上瀟灑的養老生活了。
那么，
這個費用是多少呢？
據統計，我國一線城市人均生活成本約5000元/月；二、三線城市人均約3000元/月。
我們折中按照4000元/月算。
再根據各省市平均壽命統計圖來看，退休后，大概還有20年的幸福生活。
綜合計算：4000元×12月×20年×2人=192萬元。
考慮到養老金的形勢危急，略打折扣，養老金按照2000元/月計算。
則需要自己存的錢減少為：96萬元。
100萬，夠了？
03
80、90后的小兩口，有了100萬，就可以不用擔心30年后養老了么？
答案當然是否定的！
因為還有個重要的因素未考慮：通貨膨脹！
我們樂觀一點，按照4%的通脹率來考慮。
現在的100萬，30年后的購買力變成多少呢？
100 × ( 1 - 0.04 )30 ≈ 29萬。
換個角度算一下：
在4%的通脹率影響下，30年后的多少錢，才能相當于現在100萬的購買能力：
100 ÷ ( 1 - 0.04 )30 ≈ 345萬。
負利率時代，數據確實比較嚇人。
應對通脹，就需要我們在積極儲蓄的同時，必須進行家庭理財。
只要我們掌握基本的理財知識，投資一些年化超過通脹的產品就可以了。這對于家庭理財來說，并不難。
銀行的定期儲蓄最高都有2.75%的利率了！
很多風險系數很低的 銀行理財產品 和
政信理財產品，也都能達到5%和8%左右的年化收益
100萬銀行理財產品30年總收益：
100萬×(1+0.05)^30=432萬
100萬政信理財產品30總收益：
100萬×(1+0.08)^30=1006萬
搭配選擇一些高收益的成長型產品，就可以做到養老靠自己了。
年輕時積極儲蓄+理財，
配合社保、醫保，
再規劃購買一些大病保險，
到了退休，就是你金色人生的開始！
