沈陽投資公司_華融道理財

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<div>1、信用審核</div><div>　　</div><div>　　信用審核主要有如下方面。</div><div>　　</div><div>　?。?）穩定工作收入來源。</div><div>　　</div><div>　　比如是當地的公務員、事業單位人員，或者是當地優質公司員工，個體經營戶、小公司的老板這些就容易獲得申請。普通公司有穩定收入來源的也有希望獲得貸款。</div><div>　　</div><div>　?。?）戶籍及資產狀況。</div><div>　　</div><div>　　如果身份證、戶口本為非本地的人士，在本地也沒工作的情況，一般就不給貸款。如果在當地有車或者有房的，可以考慮抵押貸款業務。</div><div>　　</div><div>　?。?）個人征信方面。</div><div>　　</div><div>　　調研的這家是要需要查詢個人央行征信報告的，當天提供相關信息，第二天就能出征信結果。一般近一年內沒有不良信用記錄的就可以考慮放款。但如果近一年內有逾期記錄的，一般也不放款。好幾年前有逾期記錄的只要還了，都可以放款。如果有抵押物，比如房子和車子拿去做抵押的，就可以不查詢征信流水。</div><div>　　</div><div>　?。?）其它方面</div><div>　　</div><div>　　除了上面這些，還要查借款人的學歷、身份證、借款人親朋好友的聯系電話等等。但一般都不會過問借款人實際借錢的資金用途。</div><div>　　</div><div>　　2、借款人資金成本方面</div><div>　　</div><div>　?。?）還款方式為減本不減息的等額本息</div><div>　　</div><div>　　由于是信用借貸，調研的這家只做等額本息的還款方式，但它的等額本息還款方式跟線上P2P平臺的不太一樣。它的等額本息是減本不減息的還款方式，打個比方，比如你借一萬，借款利率為月息1.8分時，借款周期內，每個月除了還等額本金外，每個月的利息都是還180，即使最后一個月的本金已經剩的很少了，但利息還是要按貸款最初的一萬本金算。這樣實際算下來，借款人實際的資金成本就比名義上的幾乎翻一倍。</div><div>　　</div><div>　?。?）利息方面</div><div>　　</div><div>　　根據借款人資質的不同，利率還不一樣。利率最便宜的就是公務員貸款，月息可以低到1.5分，優質公司和事業單位的員工，可以到1.6分或者1.8分，普通白領月息是2分。如果按月息兩分算，借款人實際的資金成本就超過年化40%。按這些利率貸款是沒有其它手續費的。</div><div>　　</div><div>　　但考慮到借款人是等額本息的方式，它實際上付的利息，也僅僅是名義上的2分，比如借一萬塊錢，一年期限還清，它一年也只需付2400的利息。即使借5萬塊錢，一年應付的利息也就12000，也就是個年終獎，所以很多人還是能還上的。</div><div>　　</div><div>　　小結：雖然市場上有很多打著月息低至一分以下的信用貸款廣告，但往往那些實際的各種手續費也是很高。一般來說，信用借貸借款人真實的借款資金成本在年化40%左右是很正常的，考慮到大部分都是等額本息還款方式，借款人的借款本金會隨著月份的增加不斷減少，實際上付的利息跟名義利息很接近，一年的利息大概在20%左右，而且一般額度都在五萬左右居多，一年的利息也就在一萬塊錢左右，大部分借款人還是能承受起這點利息。表面上看起來平臺吃的利息非常高，但實際情況是，目前線下獲取借款人的資金成本也非常高，僅房租、物業、水電、還有冬天的供暖費，人工工資這幾塊就是占有了很大的比例。</div><div>　　</div><div>　　市場是很冷血和殘酷的，競爭力決定生存能力。雖然看起來平臺吃的利差多，但需要的成本構成也多，一家門店如果沒有足夠的業務來支持，也不一定就能賺到錢。</div><wbr>

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