書名：財(cái)務(wù)自由之路2
出版社：北京現(xiàn)代出版社
作者：【德】博多·舍費(fèi)爾 1960年9月10日出生在德國(guó)科隆，16歲時(shí)移民美國(guó)，先后在美國(guó)舊金山和墨西哥學(xué)習(xí)法律，是德國(guó)著名的投資家、企業(yè)家、演說家以及暢銷書作家。代表作《小狗錢錢 》。出版了《財(cái)務(wù)自由之路》。創(chuàng)立了“我們未來(lái)的孩子”基金。代表作品《小狗錢錢》《小狗錢錢2》。被稱為歐洲第一金錢教練。
賺錢的五種方式? P4
1、雇員（A） 2、自由職業(yè)者（F） 3、投資者（I） 4、企業(yè)家（U） 5、專家（E）,收益更大的領(lǐng)域在五角星圖的左側(cè)。在五角星圖的所有領(lǐng)域中賺得更多的秘訣在于把自己定位成專家。
倉(cāng)鼠之輪 P8
必須用越來(lái)越努力而長(zhǎng)時(shí)間地工作才能保持生活水平，以償付債務(wù)和賬單。一些人不管多努力地工作，只要處在倉(cāng)鼠之輪中，他就是在原地踏步。我們需要時(shí)間來(lái)分析我們的處境，然后采取重要的行動(dòng)。我們反思得越多，我們能夠賺的錢就越多。正如洛克菲勒所言：整天工作的人，沒有時(shí)間賺錢。
為什么這么多人處在財(cái)務(wù)的倉(cāng)鼠之輪上？答案就是：并非他們賺得不夠多，而是因?yàn)樗麄兓ㄙM(fèi)太多，并且投資太少。
思考方式 P19
當(dāng)我做我熱愛的事情時(shí)，藏在尾巴中的幸福就自動(dòng)追隨者我。
犯錯(cuò)是好事。我們不會(huì)從成功中學(xué)習(xí)，通過錯(cuò)誤卻能學(xué)到不少。
改變是世間萬(wàn)物的固有屬性，也是自然法則：萬(wàn)物皆在變化中。
收入日志 P32
每一項(xiàng)收入都單獨(dú)設(shè)立一章，思考每一項(xiàng)有哪些可能。
記下頭腦中閃現(xiàn)過的所有想法。
記錄總結(jié)最重要的規(guī)則。那些看起來(lái)可能沒有意義的工作才是重要的。
新規(guī)則 P32-54
規(guī)則1：并非一次，而是多次。
舊規(guī)則：工作一次賺一次錢。找一份盡可能高收入的工作，并且努力工作，就會(huì)收入可觀。
新規(guī)則：利用一份工作多次盈利。請(qǐng)富有創(chuàng)造力，敢于冒險(xiǎn)，并且為了盡可能久地從一份工作獲得收益而勇敢尋路。
·投資者從1歐元可以重復(fù)賺錢
·作曲家、曲作者、歌唱家、音樂家按版權(quán)計(jì)算收入
·市場(chǎng)咨詢從銷售額提成中獲取收入
·不動(dòng)產(chǎn)所有者收取地租得到收入
·有聯(lián)系人郵箱資源的人，可以靠出租名單獲得租金
·依靠被動(dòng)收入的銷售員
·擁有專利發(fā)明權(quán)的發(fā)明家
·參與投資分紅的演員
·獲取報(bào)酬的游戲發(fā)明者
·企業(yè)家獲取盈利
·特許經(jīng)營(yíng)發(fā)牌者收取特許經(jīng)營(yíng)商的費(fèi)用
·按一定比例分成的計(jì)算機(jī)編程人員
規(guī)則2：能夠出售。
舊規(guī)則：最重要的商品是生產(chǎn)力。人們必須盡可能好地去出售生產(chǎn)力。
新規(guī)則：信息時(shí)代，想法是最重要的財(cái)富。在工作之外建立一些可以出售的東西：房子、專利、精神財(cái)富等。
規(guī)則3：尋找順應(yīng)時(shí)代的榜樣。
舊規(guī)則：找一個(gè)實(shí)際榜樣，擁有更加穩(wěn)定“職位”的人，或者成為醫(yī)生、律師。勤奮可以使人做到這一點(diǎn)。
新規(guī)則：向那些擁有一份工作并且以此為樂的人看齊。尋找自己能力和愛好之所在，然后以此來(lái)發(fā)展自己的事業(yè)。
規(guī)則4：關(guān)心自己的安全感。
舊規(guī)則：公司和國(guó)家關(guān)心我們。我們應(yīng)該把錢放在安全的地方，我們最重要的投資就是我們的房產(chǎn)。
新規(guī)則：我們要自己追求富裕，同時(shí)經(jīng)歷冒險(xiǎn)。在別人搶了你的飯碗之前，首先打碎自己的飯碗。保障就蘊(yùn)藏在準(zhǔn)備學(xué)習(xí)的過程中、成長(zhǎng)中、轉(zhuǎn)變中。我們的房子不是投資，而是奢侈。
規(guī)則5：為盈利參與競(jìng)爭(zhēng)，經(jīng)歷冒險(xiǎn)。
尋求穩(wěn)定的人找到是恐懼。巨人常常會(huì)絆倒，而爬蟲不會(huì)，因?yàn)樗鼈兯龅囊磺兄挥猩钔诤团佬小Ｔ谖疑薪?jīng)歷具有意義的里程碑以及成功之前，我都必須經(jīng)歷風(fēng)險(xiǎn)。
舊規(guī)則：躲避風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的只有不必要的危險(xiǎn)。人們參與競(jìng)爭(zhēng)就應(yīng)該不輸。
新規(guī)則：競(jìng)爭(zhēng)是為了獲利。去經(jīng)歷風(fēng)險(xiǎn)吧。
規(guī)則6：錯(cuò)誤是好事。
只要我們活著，就會(huì)一直犯錯(cuò)。沒有什么比成功更失敗的了，因?yàn)槿藗儚闹惺裁匆矊W(xué)不到。如果人們要學(xué)習(xí)，就必須有所經(jīng)歷，并且允許他們犯錯(cuò)。
舊規(guī)則：錯(cuò)誤是不好的，是愚蠢的象征，是未來(lái)的包袱。
新規(guī)則：錯(cuò)誤是一個(gè)人生活的證明，是對(duì)未來(lái)的投資，成功之路總是要經(jīng)歷錯(cuò)誤。
規(guī)則7：終身學(xué)習(xí)。
在實(shí)踐中學(xué)習(xí)，給人帶來(lái)歡樂的學(xué)習(xí)。學(xué)習(xí)使自己成功、幸福的事情，學(xué)習(xí)關(guān)于健康、金錢、關(guān)系、自己和他人的事物，學(xué)習(xí)價(jià)值觀、動(dòng)力、目標(biāo)……通過觀察而學(xué)習(xí)。
舊規(guī)則：學(xué)習(xí)主要是在學(xué)校、進(jìn)修期間進(jìn)行；學(xué)習(xí)是件苦差事，毫無(wú)樂趣；學(xué)習(xí)之后就是工作生涯。
新規(guī)則：我們應(yīng)該窮盡一生不斷學(xué)習(xí)，不斷進(jìn)步。即便離開了學(xué)校，學(xué)習(xí)的過程也沒有停止。我們必須從實(shí)踐中學(xué)習(xí)，從正在從事的工作中學(xué)習(xí)。
·（多）讀通俗類專業(yè)書籍
·記錄日志
·每年參加三至四次研討會(huì)
·尋找身邊的榜樣
·買關(guān)于速讀、如何正確用腦學(xué)習(xí)的書。提高閱讀、學(xué)習(xí)速度。
·獲取最新有閱讀價(jià)值的書目名單以及建議
·編寫多個(gè)日志：成功日志、收入日志、認(rèn)知日志、想法日志、關(guān)系日志……重視自己，記錄對(duì)自己所了解的一切。
·你想向哪些人學(xué)習(xí)？列出這些人的名單。
規(guī)則8：重新開創(chuàng)自己的職業(yè)。
舊規(guī)則：連續(xù)性是好的；永遠(yuǎn)不要把贏了比賽的馬還給別人。
新規(guī)則：自我提高是不夠的，有時(shí)候你必須完全舍棄過去，重新給工作定位。
規(guī)則9：賺錢是一項(xiàng)游戲。
舊規(guī)則：賺錢是辛苦的，毫無(wú)樂趣可言。正直的人和受尊敬的人努力而勤奮的工作。
新規(guī)則：生命太短，不應(yīng)把時(shí)間浪費(fèi)在從心底不喜歡的事情上，從來(lái)都不要未來(lái)賺錢而工作。做你所熱愛的事情，讓工作對(duì)你來(lái)說像一場(chǎng)游戲。只有這樣才會(huì)感覺良好，才會(huì)賺許多錢，才有生活質(zhì)量。
規(guī)則10：發(fā)展強(qiáng)項(xiàng)。
舊規(guī)則：鏈條在最弱的環(huán)節(jié)斷掉，因此要克服弱點(diǎn)。
新規(guī)則：通往頂級(jí)收入的道路是——發(fā)展強(qiáng)項(xiàng)。
規(guī)則11：找到解決弱點(diǎn)的辦法or將其轉(zhuǎn)化為強(qiáng)項(xiàng)
弱點(diǎn)是指一切阻礙我們實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的事物。比如，我不會(huì)唱歌。但我又能力不通過唱歌而實(shí)現(xiàn)我的目標(biāo)，因此我就可以忽視唱歌本身。它只是我所不具備的一個(gè)有點(diǎn)，而不是弱點(diǎn)。
舊規(guī)則：十全十美的個(gè)性使人十分愉悅，是令人成功的。
新規(guī)則：找到解決弱點(diǎn)的辦法，或選擇一份工作，在工作中弱點(diǎn)無(wú)足輕重，甚至可以帶來(lái)積極效果。請(qǐng)接受這樣的現(xiàn)實(shí)：有能力的人大多有許多缺點(diǎn)。
規(guī)則12：工作、學(xué)習(xí)和定位是一體的。
那些不為未來(lái)做準(zhǔn)備的人，不積極規(guī)劃未來(lái)的人，會(huì)一直生活在過去。倉(cāng)鼠之輪暗藏其中。拿出固定的一段時(shí)間用于學(xué)習(xí)和成長(zhǎng)以及每天進(jìn)行的定位聯(lián)系。不該未來(lái)達(dá)到一種無(wú)法企及的生活狀態(tài)而只忙于賺錢，卻騰不出時(shí)間來(lái)設(shè)計(jì)未來(lái)。永遠(yuǎn)不要接受適用于短期的方法去解決長(zhǎng)期的問題。
舊規(guī)則：工作時(shí)間只是未來(lái)賺得口糧糊口。
新規(guī)則：工作時(shí)間分為三部分：學(xué)習(xí)（10%）、定位自己（20%）、日常工作（70%）。理想的分配方式是1：1：1。
開辟多種收入渠道 P65
學(xué)著去投資。開辟一種信的收入渠道，一種源源不竭的渠道。學(xué)者去出售。買一輛車，然后修理它——或者買一所老房子。建立一家小公司。在你在自由時(shí)間里拿計(jì)時(shí)工資工作之前，你應(yīng)該學(xué)習(xí)怎樣多渠道賺錢。永遠(yuǎn)不要在五角星右半部分的領(lǐng)域找第二職業(yè)。
強(qiáng)烈的興趣+天賦=心流 P72 \98
如果你想賺更多的錢，可以在5種可能種進(jìn)行選擇：P111
·換一份工作
·自主創(chuàng)業(yè)
·利用業(yè)余時(shí)間賺錢額外收入
·將自己定義為專家
·在自己的工作中得到更多的收入
如何建立自信：成功日志 P125
美國(guó)拳擊選手Sugar Ray Robinson說：“如果你想成為冠軍，就必須要相信自己，即便其他人都不相信你。”自信力是可以學(xué)到的，首先重要的是我們要認(rèn)識(shí)自己。我們都取得過成功，起決定性作用的是那些我們清楚感知并且記得的那些成功。對(duì)于成功的反思會(huì)助力新的成功。
成功日志：在日志本上，每天記下你成功完成的5件事。通過記錄成功日志，不斷建立自己的自信力。
·請(qǐng)您通過記錄成功日志，不斷建立自己的自信力。
·您的自信力決定了您是否會(huì)去冒險(xiǎn)。
·當(dāng)您記錄這本日志的時(shí)候，您會(huì)學(xué)著關(guān)注自己的優(yōu)點(diǎn)。
·請(qǐng)記錄下生活中方方面面的成功。
·即便是很小的成功也請(qǐng)您記錄下來(lái)。小成功的模式和大方面的成功是十分相似的。
?一段時(shí)間之后，您會(huì)在白天就發(fā)現(xiàn)：這是一項(xiàng)我能夠注意到的成功。
·您的自信力決定了您的收入。
·我們經(jīng)常認(rèn)為，自己是為了安逸不去邁向下一步的。正確的解釋是:安逸只是托詞。實(shí)際上我們只是不相信自己能夠成功。
?我們的期待值決定了我們的所得。我們的自信力決定了我們期望值的高低。
請(qǐng)承擔(dān)全部責(zé)任 P129
雄鷹接受全部責(zé)任，而鴨子則不然。如果雄鷹接受一項(xiàng)工作，那么這項(xiàng)工作可以視為已完成。一個(gè)借口的意義在于分散別人對(duì)他本人或者他所犯錯(cuò)誤的關(guān)注。你把過失推給誰(shuí)，你就把權(quán)力給了誰(shuí)。
要求加薪 P133
老板是不會(huì)主動(dòng)背著錢袋子來(lái)給你漲工資的，你必須主動(dòng)爭(zhēng)取。如果你是一位有價(jià)值的員工，那么老板有著更大的恐懼怕失去你。勞動(dòng)力的價(jià)值在于他的知識(shí)和天賦體現(xiàn)在相關(guān)需求中的價(jià)值。即使您勝券在握，也還是必須把牌打出來(lái)。20%給你創(chuàng)收的工作中又存在著二八開分配，最后，也只有很少的工作對(duì)我們大部分的收入起著決定性作用。
節(jié)約+增值=投資者 P140
省錢：補(bǔ)上漏洞。如果不利用經(jīng)濟(jì)智慧來(lái)支配得到的錢，你的錢很快就會(huì)花光。我們最大的財(cái)富就是我們的知識(shí)，我們最大的風(fēng)險(xiǎn)就是我們一無(wú)所知 的事情。
需要VS想要：我們所購(gòu)買的大多數(shù)東西，實(shí)際上并非我們真正需要的。我們是想要它們。
負(fù)債VS投資：錢是朝著哪個(gè)方向流動(dòng)的？投資，錢流入你錢袋；負(fù)債，錢流出你錢袋。你的房子是一項(xiàng)負(fù)債。
該怎么分配錢？ P152
貨幣產(chǎn)品（安全） 40%~50% 儲(chǔ)蓄存折、現(xiàn)金基金、養(yǎng)老基金、定期存款、債券等
中等風(fēng)險(xiǎn)（長(zhǎng)期投資） 40%~50% 大型國(guó)際股票基金，以及能賺錢大致相同利潤(rùn)但又相當(dāng)高安全性的產(chǎn)品（如英國(guó)生活保險(xiǎn)）
高風(fēng)險(xiǎn)（以更淵博知識(shí)為前提） 10% 較高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，如小公司、小行業(yè)
專家 P164
將精力專注于界限明確的小領(lǐng)域。想成為一切的人終將一事無(wú)成。請(qǐng)專注于你力所能及的事情。
原則1：不求更好，但求不同。
原則2：光做到卓越還不夠，還要做到非凡。
原則3：爭(zhēng)做第一人。小領(lǐng)域越小，就越容易成為第一人。
原則4：如果你不能成為第一名，那就創(chuàng)造新的定位類型。
原則5：寧可精細(xì)，不要寬泛。你宣傳的東西范圍越大，就越難吸引人們的注意力。你越是精細(xì)地定義經(jīng)營(yíng)范圍，那么你的市場(chǎng)份額增長(zhǎng)得越快。
原則6：選擇基本需求，不要特殊套路。不要讓你的客戶覺得你只想賣掉某種特定的商品，而是要盡可能滿足他的需求。專家最大的好處是：他會(huì)讓客戶覺得，他代表了客戶的利益。與此相反，賣家大多數(shù)情況下都在維護(hù)其公司的利益。專家是獨(dú)立的，一個(gè)企業(yè)越像專家，就越會(huì)吸引顧客紛至沓來(lái)。
原則7：選擇一個(gè)屬于我的目標(biāo)群體。眾口難調(diào)，試圖讓所有人都滿意的人，最終往往誰(shuí)都不滿意。不要圍繞你既有的客戶開展業(yè)務(wù)，但是要吸引那些想要盈利的客戶，并以此建立業(yè)務(wù)。
原則8：為他人解決一個(gè)問題。我的目標(biāo)群體有什么最緊急的問題嗎？客戶的問題越大，想找到一個(gè)真正的專家的期望就越強(qiáng)烈。
原則9：把你做的事情說出來(lái)。你應(yīng)該使自己受到關(guān)注，不需要特意做什么，只需要在公共場(chǎng)合像專家那樣。比如：做一些非同凡響的事情，或者寫一本書（“作者”和“權(quán)威”在英語(yǔ)和德語(yǔ)中有相同的詞根），可以寫專業(yè)文章，也可以參與電視節(jié)目、作報(bào)告或得一些獎(jiǎng)項(xiàng)，但是這一切都必須面向大眾公開。只有你的名氣才能決定你定位的經(jīng)濟(jì)價(jià)值。
原則10：你來(lái)確定價(jià)格。
做企業(yè)家，不做接管者 P200
自由職業(yè)者處于惡性循環(huán)的倉(cāng)鼠之輪中：他們自負(fù)盈虧，他們就是機(jī)制本身，而且無(wú)可替代。他們?cè)绞浅晒Γ@個(gè)機(jī)制就會(huì)發(fā)展得越強(qiáng)大，正因?yàn)樗麄儽旧砭褪悄莻€(gè)機(jī)制，所以工作壓力也就越來(lái)越大。
解決方案：創(chuàng)造一個(gè)機(jī)制，變身為企業(yè)家，雇用專家。成功的企業(yè)家都持有一張王牌：自我復(fù)制的能力。只要你的公司還沒有機(jī)制，沒有你就不行，那么你就沒有了自由。
企業(yè)家的6項(xiàng)基本任務(wù) P210
1.尋找優(yōu)秀的同事與合伙人。
2.監(jiān)督盈利以及創(chuàng)建機(jī)制。
3.對(duì)您的公司進(jìn)行創(chuàng)新。
4.從一切多余的事務(wù)中解脫出來(lái)。
5.保持您的宏偉藍(lán)圖及其意義永遠(yuǎn)充滿活力。
6.想出一條退出的策略。
先服務(wù) 后收益? P233
偉人并不是為自己而活，而是為大家而活。只有那些學(xué)會(huì)了為別人服務(wù)的人，才能在生活中得到真正的酬勞。付出和服務(wù)體現(xiàn)在5個(gè)領(lǐng)域：
第一個(gè)領(lǐng)域：幫助同事和顧客
第二個(gè)領(lǐng)域：從屬于一項(xiàng)任務(wù)。我們應(yīng)該準(zhǔn)備好為一件事服務(wù)：一個(gè)項(xiàng)目、一個(gè)任務(wù)、一種想法。當(dāng)我們做一件比我們自己還要重大的事情時(shí)，我們才能夠發(fā)展。
第三個(gè)領(lǐng)域：支持你的家人和朋友。
第四個(gè)領(lǐng)域：給窮人提供幫助
第五個(gè)領(lǐng)域：改善你的機(jī)制。不要把注意力放在你不能做的事情上，而是應(yīng)該放在你能做的事情上。
本書不是教你延長(zhǎng)工作時(shí)間，而是提高工作效率。真正的成功意味著：工作和生活平衡。收入提高，工作時(shí)間減少。
