現(xiàn)如今的年輕人，對分期消費的方式都不陌生。
從螞蟻花唄到京東白條，從車貸房貸到裝修貸手機貸，消費分期已經(jīng)滲入到了生活的方方面面。
“消費分期”并不是一個新名詞。最早可以追溯到清朝咸豐太平天國時期，比美國南北戰(zhàn)爭還要早上幾年。
而中國也早在辛亥革命之前的清朝末年，就有了分期業(yè)務(wù)。
在這篇文章里，你將看到消費分期如何一步步占領(lǐng)人們生活，在美國中國日本的發(fā)展史，以及中國最早的消費分期產(chǎn)品：自行車。
起 源
最初的消費分期起源于1855年，來自美國著名的“勝家”縫紉機。
創(chuàng)始人列察克·梅里瑟·勝家
在巔峰時期，世界上每3部家用縫紉機中就有兩部出自勝家。
雖然處于絕對領(lǐng)先地位，但其實勝家縫紉機的銷量并不高，最大的原因就是一個字：貴。
80美元一臺的縫紉機，幾乎占據(jù)了當(dāng)時美國家庭年收入的20%。
降價是不太現(xiàn)實的事情，因為這樣，縫紉機就無利可圖了。此時，勝
家公司的市場主管克拉克（Edward Clark）提出了長期“分期付款”的概念。
首付5美元就能得到機器，然后每個月里付5美元，直到付完為止。
克拉克和勝家
由此，勝家公司的銷售額一路勁長，一年后增長達三倍。
萌 芽
雖然“分期借款”的理念，但當(dāng)初并不被眾多資本家看好，其中典型代表就是美國福特公司。
福特CEO對借貸行為存在偏見，使得福特長時間內(nèi)不涉及這一領(lǐng)域，導(dǎo)致銷量逐漸落后于通用汽車公司。
在種種壓力下，1927年福特公司不得不成立下屬金融子公司，專門提供分期付款服務(wù)，才慢慢挽回局面。
中國的消費分期業(yè)務(wù)，也屬于較早發(fā)展的國家。
1907年，天津日商加藤洋行，為賣自行車推出了分期付款的方式。以三個月內(nèi)為限，頭一月三十元，第二月三十元，第三月二十元，若付全款，每輛七十五元（年化近27%）。
此方式在當(dāng)時很受歡迎，自此奠基了“分期消費”理念在中國的蓬勃發(fā)展。
發(fā) 展
消費分期的真正發(fā)展還是在羅斯福新政和二戰(zhàn)時期。
美國消費金融公司主要定位于有穩(wěn)定收入，但收入有限的中低端客戶群。
這些人很難獲得商業(yè)銀行的貸款，故美國消費金融公司將目標(biāo)客戶群定位于這類顧客，有效彌補了商業(yè)銀行等金融機構(gòu)無法惠及的人群。
無需抵押擔(dān)保就可獲得相應(yīng)的信貸資金，再加上方便、快捷的服務(wù)方式，消費分期大受顧客歡迎。
二戰(zhàn)之后，隨著經(jīng)濟全球化，“分期消費”觀念在歐洲和日本等區(qū)域飛速發(fā)展。
全球最大的消費金融公司—西班牙桑坦德
縱觀美國歐洲日本的發(fā)展史，在一個國家的經(jīng)濟由蕭條走向繁榮時，消費金融也將迎來發(fā)展的黃金時期。
在當(dāng)下的中國，消費分期正在飛速發(fā)展。據(jù)艾瑞咨詢公布的報告顯示，中國消費信貸規(guī)模正以每年超過20%的速度激增，2017年將超過27萬億元。
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