比特幣等數字貨幣的出現，以及基于此的跨國支付清算等金融服務，讓銀行著實出了一身冷汗。這些服務都基于一種新的技術方案--區塊鏈，于是各種金融機構的區塊鏈應用急急忙忙出手，但從目前已知的項目看來還沒發現一個可以成功的，比如五大應用場景：
場景一:數字貨幣:提高貨幣發行及使用的便利性
首先，銀行是貨幣發行的特權機構，而去中心化的、自治的數字貨幣會不會搶了銀行的特權呢？
其實不必擔心，法幣的貨幣地位在地球統一之前無人能撼動。現在的數字貨幣其總量非常小，根本無法影響貨幣市場，如果有一天真能影響貨幣市場時，國家監管機構是一定會出手整治的。
其次，說說發行成本和便利性
說到數字貨幣能節約成本主要是指紙幣的印刷成本可以省下來。但紙幣只是貨幣的一種現金表現形式，要節約這個成本只要發行數字現金就可以了。而真正的貨幣發行現在本來就是電子化的，銀行的電子賬本上記個數而已。
數字現金可以發行到區塊鏈上，跟發行到IC卡上沒什么區別，銀行沒必要擔心。
便利性，主要是電子自動化過程減少人工參與成份，這個其實用傳統架構技術更快更省，問題僅在于銀行愿不愿意做，監管要不要放開。
場景二:跨境支付與結算:實現點到點交易,減少中間費用
支付結算銀行本來就可以做而且都實現了電子化，只是銀行要不要重視客戶體驗的問題。
跨境主要處理的是各國的監管問題，這給跨境轉賬帶來很多麻煩，區塊鏈相當于是開了個地下錢莊，繞過監管行事，所以看起來簡單多了。銀行用不用區塊鏈和要不要監管是兩回事。
中間費用也是人為搞出來的，SWIFT等國際結算中介，開始是技術所限沒有互聯網，只好聯盟組網，現在從技術角度看完全沒必要。它存在的理由主要還是監管和國際慣例，既得利益者不愿改變而已。如果用互聯網技術，各家銀行都可以自已搞，成本是非常低的，提供免費使用也不是那么難以承擔。
總之，只要監管放開了，銀行現有的技術完全可以提供這些服務且免費。而這與區塊鏈無關。
場景三:票據與供應鏈金融業務:減少人為介入,降低成本及操作風險
降低成本及操作風險，這個進行流程優化就能達到，跟區塊鏈無關。
票據現在主要是通過區塊鏈聯盟來操作，這個聯盟本身就是一個中心，既然大家能建立信任的聯盟中心，為什么不能建立和信任非區塊鏈的傳統的中介中心呢？而且更簡單快捷！
供應鏈金融業務，銀行提供的是融資和結算服務。但是區塊鏈上數據太少根本無法確定授信額度還是得靠大企業擔保。結算業務由于數字貨幣不能用，還是得到銀行的傳統系統上對接，這也看不出區塊鏈起到什么可替代性的作用。
另外，如果供應鏈金融要依托區塊鏈數據，必須是用公鏈而不是聯盟鏈或私鏈，否則業務很難拓展開，成本也很高。而現在的首要問題是：用哪一個公鏈？
場景四:證券發行與交易:實現準實時資產轉移,加速交易清算速度
要解決證券的發行與交易效率問題，傳統技術上不存在瓶頸，根本還在于監管。想用區塊鏈繞過監管有點異想天開。
區塊鏈可省去清算從而加快清算速度？那得全球所有銀行把賬本從自已系統中刪掉，都移到同一個公鏈上來，還有全球統一一個金庫；或者全球統一數字貨幣。這些都不現實！
資產轉移，如果是公鏈，首先資產的認證全球得統一了，再統一由一個中心記到區塊鏈上，然后資產的生命周期管理，資產的仲裁處置。如果是私鏈，為什么不用傳統技術做呢？省心省力！
場景五:客戶征信與反欺詐:降低法律合規成本,防止金融犯罪
現有征信模式的瓶頸在于數據的量和質，要用區塊鏈提供完備的數據，那得先等區塊鏈囊括我們經濟生活的方方面面以后再說吧。而且現在很多是聯盟鏈和私鏈，很多關鍵數據不對外開放，造成很多數據孤島，不利于征信的準確度。
反洗錢與反欺詐，區塊鏈易于跟蹤交易，但也得等所有交易都上來再說。
總結
目前看來銀行且不必驚慌于區塊鏈，踏踏實實做好客戶體驗的優化工作才是正事。
