很久很久以前，玩過一個《大富翁》游戲，雖然是單機游戲，還是能在游戲中體驗到刺激的人生：因為每次決策與市場的變化有著極其密切的關系，有時候會因為買了一只好股票而身價大漲，有時候又會因為房價下跌導致破產。隨著資產的變化，心情也起起伏伏，簡單的模擬游戲，由于關系到財富的漲跌，代入感很強。
那么，回到現實中，假如你手頭有100萬現金，你會怎么安排呢？有人可能會說，太棒了，我要旅游、買車、買房，然后再留一點存銀行、買理財；還有人會說，我可不舍得花，我要錢生錢，拿去投股市、買基金；還有人說，那我先買點彩票吧，你咋不去澳門吶，大哥。
其實，無論你是做哪種選擇，只因心中都存在一個美好的夢想，這個夢想或清晰或模糊，關乎愛、安全和自我實現。然而，要實現陶淵明的“采菊東籬下，悠然見南山”的夢想，需要有財務自由的底氣，就是常說的經濟基礎決定上層建筑。
所以，假設這100萬按你的心意進行了籌劃安排，請問，你能否預測，十年或二十年后，這筆錢能否實現你的夢想？你可能會說，我哪里知道，股市、銀行又不是我開的，反正存比不存好，理財比不理財好。
錯，大錯特錯！如果不會理財，還不如不理，為什么，因為不專業。你憑什么有自信，理財小白能交出滿意答卷，真金白銀的血汗錢，如果產生虧損了，你能接受嗎？
因此，“你不理財，財不理你”的，只說對了一半，只說明了人要有理財意識，要懂得利用理財工具應對通貨膨脹，不讓財富縮水。沒有告訴你的另一半是，如何才能做到。
這要從理財認識的誤區講起，很多人認為，理財就是理錢，所以，注意力基本放在：收益多少、是否安全、投資多久等問題上，這幾天銀行的大堂又被大媽們買理財的隊伍占據，和幾年前排隊搶黃金何其相似。
電視采訪中，大媽大爺難掩興奮之情“這個產品好啊，收益高，三個月就有5.1%呢！”，可是，大媽，弱弱地問一聲，3個月以后，你這筆錢怎么辦呢？大媽會說，到期再續存啊，我就是要挑收益最高的產品。
大媽這筆錢，想來是筆閑錢，顧名思義，閑錢一般一年以內用不上，這說明，這筆錢可以去追求一年期甚至更長期的收益，何苦在意三瓜兩棗呢？于是，大媽吐槽，老娘找不到1年期的高收益理財產品啊。
是的，只局限在銀行理財產品中，真的沒有多大選擇空間，要知道金融產品如此豐富的今天，7%以上的投資渠道真是比比皆是啊。所以，大媽不是沒有選擇，而是不敢選擇。
這就要講到今天的重點，錢是為人服務的，人對錢的需求一般分為四種。
一是短期需求，比如生活費、娛樂等，一般準備3-6個月，最多12個月生活費即可；
二是中期需求，比如子女教育、買車、旅游等，這需要提前思考，接受哪種教育，是讀公立還是讀私立，是國內深造還是出國留學；你要你打算購置幾輛車，品牌、車型的功能及傾向；
三是長期需求，比如買房、養老等，這涉及到首付、貸款年限；何時退休，以及退休后的生活品質，這里面還要考慮到通貨膨脹等外部因素；
四是應急性需求，比如重大疾病等。這些錢，有明確的用途，?？顚Ｓ茫ǔＪ且孕〔┐?，通過購買保險等方式，降低意外支出對家庭生活的沖擊。
以上目標，并不是等到用時，再去動用儲蓄，而是通過提前規劃來達成的。通常情況下，理財時間越長，配置越合理，目標會越有保障。
在經過精密的測算后，理財顧問會根據家庭收支、資產負債、風險偏好等，設計出一份家庭理財規劃建議書。這份建議書里，會有一份詳細的資產配置表，包含產品品種、比例、金額、頻度等詳細的信息。究竟購買什么產品，是根據資產配置表來挑選的。
這就好比，裝修房子不是今天有點錢買個沙發，明天有錢再買個浴缸，而是根據自己的需求，設計好裝修方案和預算，再進行采購是一樣的道理。
因此，理財是以人為中心的有效解決方案，才能落到實處，具體如何規劃，需要哪些細節，如下圖所示。
欲知后事如何，且聽下回分解。
