書名：《學(xué)會花錢》
作者：【日】野口真人
豆瓣鏈接：《學(xué)會花錢》
很多人都知道賺錢的來之不易，但是花錢起來卻大手大腳，隨著微信、支付寶的普及，我們的支付方式越來越便捷，掃一個二維碼，輸入六位數(shù)支付密碼，叮！這個月又月光了……
花錢大手大腳是個病，得治。
關(guān)于花錢，本文的思想是區(qū)分三個錢包，《富爸爸窮爸爸》中提出要將更多的錢買入資產(chǎn)（股票、債券、股權(quán)投資、投資自己也算）而非負(fù)債（房子、車）；孫宇晨《財(cái)富自由革命之路》中也提到90后別買房，別買房，別買房；古典在暢銷書《拆掉思維里的墻》告誡年輕人要摒棄結(jié)婚就買房的沖動，殊不知馬云當(dāng)年就是用原本買房的錢用來創(chuàng)業(yè)，如果當(dāng)年用來買房的話，也就錯過了90年代電子商務(wù)的興起，今天的中國首富也許就易主了吧！
本文主要談一下《學(xué)會花錢》這本書，其他的書評會在之后推出。在接下來的一到兩個月，我會將我聽來的（每天聽本書）、看到的（書籍）經(jīng)過思考，轉(zhuǎn)化成文字，期待和讀者一起成長。
賺錢的方法多種多樣，花錢的渠道則大體上分為三個方向
一、三個錢包：多用投資錢包，適當(dāng)用消費(fèi)錢包，避免用投機(jī)錢包
1.智用消費(fèi)錢包：
消費(fèi)錢包的消費(fèi)，首先，錢要花的值：回想多年來，為了省錢，都趁雙11屯了大量便宜貨，美其名曰"物美價(jià)廉"，其實(shí)之后想來，與其每次100多買三雙穿兩三個月就壞了的高仿運(yùn)動鞋，還不如買一雙稍微貴點(diǎn)的800塊Nike鞋，這不但節(jié)省了重復(fù)購買所花的成本，時(shí)間，還能省下更多精力專注于更加工作、成長。
追求物美價(jià)廉的本質(zhì)是什么？是因?yàn)樵驹谖业难壑校瑑r(jià)值排序是這樣的：金錢>注意力>時(shí)間，現(xiàn)在我更認(rèn)可李笑來的看法：
注意力>時(shí)間>金錢，因此買雙貴的Nike鞋本質(zhì)上就是幫我節(jié)省了精力。
其次，多用投資錢包所賺的錢來花費(fèi)：這也和《富爸爸，窮爸爸》思想一致，譬如投資彩票賺了500塊，用500塊來消費(fèi)，而少用辛辛苦苦賺來的錢來買貴東西，化妝品，首飾等等。無論如何我們也要每月拿出一定的金錢投入資產(chǎn)項(xiàng)，用資產(chǎn)來增值，而不是將發(fā)到銀行卡的錢直接花出去了。
如果直接花銀行卡的錢，這樣的話我們只能想方設(shè)法更努力地工作，譬如多做一份工作來維持我們的生計(jì)，殊不知月薪2萬塊時(shí)的開支不同與月薪2000的開支，收入越高，就越想買貴的，為了買貴的，就不得不更加努力的工作，從而成為金錢的“奴役”。
相反，用投資錢包的錢來花費(fèi)，則是讓我們在工作和理財(cái)上越來越主動，為了買更好的東西，我們就得讓投資錢包賺更多的錢，因此我們首先得提高收入，以將更多的錢用作投資；其次我們得想方設(shè)法將錢投入到收益率更高的資產(chǎn)。
2.慎用投機(jī)錢包
這里作者不建議大家將過多收入用于投機(jī)錢包，諸如買彩票，買收藏品，賭馬等等。學(xué)習(xí)過統(tǒng)計(jì)學(xué)，就知道買彩票中獎的概率是極低的，中大獎更低。希望用投機(jī)來致富的人缺乏對數(shù)學(xué)的敬畏，終究會吃虧。
記得有調(diào)查顯示，通過買彩票中大獎的百萬富翁，絕大多數(shù)在之后的十年內(nèi)都會將錢財(cái)花光，回歸中彩票錢的經(jīng)濟(jì)狀態(tài)，所謂繁華如過眼煙云，大抵如此。因?yàn)樗麄儽旧碓谪?cái)商上就不及格，將大部分錢用于“消費(fèi)”結(jié)果吧！
3.多用投資錢包：
在消費(fèi)錢包中講過，要盡量用投資錢包所賺的錢來消費(fèi)，作為自己投資的“犒勞”,投資的途徑多種多樣，但是前提是要認(rèn)識到下面一個定律：
高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)，高回報(bào)高風(fēng)險(xiǎn)
天上不會掉下來高收益又低風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)，否則大家認(rèn)識到這個機(jī)會，會導(dǎo)致大量套利行為，最終收益也會降下來。總體來看投資資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)排序?yàn)椋夯钇诖婵?lt;債券<基金<股票，為什么基金位于股票和債券之間呢？因?yàn)榛鸲际桥渲靡徊糠止善保徊糠謧瘉砥胶怙L(fēng)險(xiǎn)的。
孫宇晨在財(cái)富自由之路中說：50萬以下其實(shí)在國內(nèi)是沒有好的投資升值渠道的，買房？在上海還不夠個首付，50萬以上，或許可以去NASDAQ尋求增值機(jī)會。不過投資時(shí)，保險(xiǎn)起見還是拿出一定比例作為流動資金（債券，定期存款），一部分用作股票。
另外，年輕時(shí)多投資自己，買書看，買網(wǎng)課提升自己，都挺好，有人說過這樣一句話：“當(dāng)年屯書，如今屯課”，哈哈，挺深刻的。
我一直有一個疑惑，為什么對于某些人，房屋是資產(chǎn)？對于另外大部分人，房屋是負(fù)債？
答案也許就是錢的規(guī)模吧！
如果你買房是用來住的，它就是負(fù)債，裝修費(fèi)、水電煤、家政費(fèi)都要花錢。
如果你買房是用來轉(zhuǎn)手從而賣出一個差價(jià)的，同時(shí)你手里資金量充足，短期內(nèi)不卻流動性資金，那它就是資產(chǎn)，每個月可以收取房租給你帶來收入。
二、讓錢越花越多的原則：只買以后會更值錢的東西
1.估算未來現(xiàn)金流的現(xiàn)值時(shí)記得打個折扣。
簡單來說，過去10塊錢能買到的東西，今天可能要15元才能買到。原因就是通貨膨脹，貨幣購買力下降了。這里就涉及到折現(xiàn)。書中提到，如果有兩個培訓(xùn)班讓你選擇：3萬（教日常英語）和10萬（教商務(wù)英語）的英語培訓(xùn)班，如何選擇？那要看我們培訓(xùn)最終要達(dá)到的目的是如何？
如果只是想滿足日常交流的目的，大可不必學(xué)商務(wù)英語；但是如果工作需要用到商務(wù)英語，和國際客戶做買賣，一筆買賣可能就幾十萬，甚至上百萬上億，比起現(xiàn)在花的這點(diǎn)小錢，花10萬塊雖然短時(shí)間會讓生活拮據(jù)點(diǎn)，但是長期看更值。
再舉另外一個場景，李海峰的Disc課程，一本書也就不過30元，線下雙證班課程3300元，那你選擇哪一樣？對于大多數(shù)人來說，3300元更值，首先書中的知識可能只夠入門，讓我們認(rèn)識自己是屬于D、I、S、C哪種性格？而線下課程雖貴，優(yōu)勢卻很顯著。一是和導(dǎo)師有大量互動，有課堂氛圍；二則集中授課，思維碰撞，認(rèn)識更深刻。線下課程帶來的同好也擴(kuò)大了我們的交際圈，因此后者長遠(yuǎn)看，是非常劃算的。
折現(xiàn)反過來，就是復(fù)利，即從今天開始的每個月投入一定數(shù)量的錢，在未來這些現(xiàn)金的價(jià)值。很多人往往低估了復(fù)利效應(yīng)，很多時(shí)候你沒有成功可能就是堅(jiān)持的不夠持久，這也是我們所需要鍛煉的品質(zhì)。李笑來說，我們要對未來充滿盲目的樂觀，盲目到誰嘲笑我們就跟誰急！同樣我們要相信復(fù)利效應(yīng)帶給自己的改變，也就是說我們要不斷暢想未來成功后的狀態(tài)。
活在未來，而不是活在當(dāng)下，這樣我們就有更大的動力堅(jiān)持下來。
三、避開兩個陷阱
1.概率錯覺
概率上講買彩票等投機(jī)行為是很難賺到錢的，支付寶經(jīng)常在節(jié)假日推充話費(fèi)抽大獎活動（可以有機(jī)會抽中iphone6 Plus哦），可是我們大腦經(jīng)常會自動腦補(bǔ)，如果這次沒有抽中，再來一次概率會更大。老虎機(jī)也是利用這種錯覺心理來賺錢的吧。
2.錯誤判斷的習(xí)慣
人們往往對較高的概率反應(yīng)不足，對較低的概率反應(yīng)過度。因此賭徒越是輸?shù)每炀鈺r(shí)，越愿意all in，用更大的賭注賭這次翻盤，殊不知輸贏概率始終是1/2，不以人的意志為轉(zhuǎn)移。汽車出事故概率高于飛機(jī)，911事件給航空業(yè)帶來了陰影，因此有很多人避免坐飛機(jī)，結(jié)果911之后，汽車出事故概率大大增加
最后總結(jié)下：
1.賺錢不易，花錢也要小心，拿到工資后，先拿出一定比例劃入到投資賬戶，而不是先拿去付房租、水電費(fèi)等等。盡量用投資賬戶賺來的錢拿來消費(fèi)，消費(fèi)的時(shí)候不要追求物美價(jià)廉，買值得買的東西，這節(jié)省下來的不僅僅是錢，還有時(shí)間、精力。
2.讓錢越花越多的秘密是買以后更值錢的東西，從這方面看投資自己就是這樣，買書看也是如此，股權(quán)投資、炒房何嘗不是如此。
3.算投資現(xiàn)值時(shí)考慮折現(xiàn)，相信復(fù)利的力量
4.對概率報(bào)以敬畏之心，就不會去投機(jī)（買彩票，玩all in）,也不會放著飛機(jī)不坐，去坐汽車。
