一、過去跳過的坑

過去幾年，由于一點理財意識都沒有，或者是思想太過禁錮，在家庭理財方面，我和先生做了許多現在看來簡直是腦殘的抉擇。來，看看這些坑，你是否也跳過？

?????? 因為這些決策，我們的生活壓力隨著家庭開支的增大而日益加重，閑置資金少之又少，僅靠工資收入支撐家庭的我們，眼看著程程往上漲的房價物價，只能望洋興嘆，悔不當初！

二、理財組VS其他平臺的理財課

????? 愛錢的人對“錢”啊、“財”啊字眼特別敏感。偶然在一篇微文中發現一個理財公眾號，天天關注起來，三番幾次被公文標題中的如何買保險啊、房貸啊、租房啊刺激到，媽呀！原來這也是理財啊。以前總以為理財就是日常開支和儲蓄。就因為之前不懂，才走了這么多彎路。于是，我下定決心，一定要學習理財! 后來也在這個平臺上付費聽了一些課程。雖然也有所收獲，但是課程內容及講解比較機械和單一，有點照本宣科。聽了還是不懂理財規劃不懂基金是啥。后來因為上了天賦組四期，關注了Agie平臺，發現了理財組，果斷地報了名。

?????? 加入理財組學習后，兩位老師的講解，一次次地刷新我的理財認知。而且這種抱團成長的方式與自己買課程音頻聽的效果還是有一定差距的。

三、約聊那些事

????? 羅里吧嗦了一大堆，現在言歸正傳，說說與穆組長約聊的那些事兒。

?????? 加入理財組五期幾天，由于小伙伴們的支持以及穆組長破格增加約聊名額，我很幸運地成為可約聊的成員之一（建議后期加入的伙伴們一定要多多表現自己哦，約聊名額機會十分難得）。

???? 我的主要困惑是如何根據自家情況合理地進行現階段的家庭理財規劃。經過穆組長的第一節課《家庭理財規劃》的詳細講解，我對家庭理財規劃有了初步的認識，但對于具體的問題自己還是不明確。直到與組長約聊后，豁然開朗，整個理財框架清晰明了。

與穆組長約聊的三個問題：

?????? 上了幾節課后才發現，分紅險如此不劃算，于是產生退保的想法。穆組長聽了描述后，給我提出了三個方案并分析了利弊：

1） 退保。好處就是可以把準備要交的資金買別的產品（如基金）來獲得更高收益，同樣可以用作教育金。弊端就是退保后到手的現金價值會大打折扣。

2） 續保。好處是可以強制自己每年儲蓄。弊端是收益過低。

3） 停保。下一年開始停止繳費（由于這款保險繳費期不限制），讓這三年的保費在賬戶上繼續產生收益，哪怕很少。好處就是可以及時止損。

????? 穆組長就是如此誠肯，她總能站在消費者的角度分析問題。只要明確利弊后，你就可以輕松地作出選擇。針對這個問題，我已經決定選擇停保。

?????? 接下來是問題二，這也是我的一件心頭大事。在回答問題前，穆組長首先讓我問問自己：未來你會選擇回老家還是在廣州落腳？你希望你的孩子未來在哪個城市接受教育？從個人發展、資源、人脈等無法用金錢衡量的方面考慮，哪個城市提供的平臺更大？

?????? 說實在，聽組長這么一說，我終于明白自己為何一直猶豫不定，患得患失。因為缺乏明確的人生規劃！順著組長的思路，我心中找到了答案，關于在房產上如何選擇有了更明確的目標。心里藏著想法，卻不敢行動，生怕繼續犯錯或承擔責任，于是希望尋求確定。在這件事上，又一次認清了自己。（發現組長也挺適合做生涯規劃的，哈哈）

?????? 問題三，如何儲備孩子的教育金？組長說：“首先，你要考慮未來孩子在哪上大學？一共需要多少經費（要加上通脹），然后根據復利效應計算，倒推每年每月需要投資的費用。當然，最好找專業人士去計算。”教育金的購買可以選擇投資基金，平臺如展恒基金、螞蟻財富等。我想，接下來好多事需要慢慢盤點規劃啊！

?????? 回答完問題，約聊就到此結束了嗎？NO NO NO！在這忍不住想給組長一個大大的擁抱。接下來她還給我梳理了一下目前階段我們家需要解決的幾大規劃。

???? 目前我們家是處于家庭生命周期中的形成期。家庭理財規劃的優先順序應是：

1） 現金規劃。留3-6個月的開銷作為應急資金。

2） 投資規劃。為dream house 作儲備。

3） 保障規劃。根據1010法則，夫妻兩人需要加保，包括壽險、重疾、意外。孩子方面需要增加重疾和意外。方案可以參考課上推薦的落地方案。平臺如眾安保險APP、京東、支付寶等。

4） 教育規劃。為孩子儲備教育基金。

??? 每個階段的著重點不一樣，需要根據家庭情況及生命周期進行調整。養老金可以放到下個階段考慮。

?????有木有很清晰？有木有很意外很驚喜？其實如果規劃好，離dream house 也不遠！此刻很興奮。有同樣困惑的童鞋們，看完后是否也豁然開朗？是否也很想約聊？那就趕緊行動吧！在理財組，你會收獲到許多驚喜和驚嚇！