? ? ?文章從中信銀行、民生銀行、青島銀行3個大數(shù)據(jù)應(yīng)用案例中，以應(yīng)用背景、數(shù)據(jù)源、圖說場景、實現(xiàn)途徑、應(yīng)用效果5個視角去看待大數(shù)據(jù)在銀行的應(yīng)用狀況。
案例一：中信銀行玩轉(zhuǎn)大數(shù)據(jù)，以客戶為“ 上帝”
應(yīng)用背景：
信用卡業(yè)務(wù)競爭本質(zhì)上就是客戶的競爭，而且是優(yōu)質(zhì)客戶的競爭。針對客戶發(fā)現(xiàn)、客戶提升、客戶保持、市場細(xì)分、忠誠度、貢獻(xiàn)度、個性化服務(wù)乃至個人信用風(fēng)險等等一系列圍繞客戶關(guān)系的新問題，支持日常運作的信用卡生產(chǎn)系統(tǒng)是面向柜員和交易的日常營運和客戶服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施，無法提供眾多分析、決策型用戶對大量歷史數(shù)據(jù)同時進(jìn)行突發(fā)的、復(fù)雜的決策分析，而建立一套以客戶為中心的信用卡業(yè)務(wù)分析系統(tǒng)則是實現(xiàn)上述命題的必要可行手段。
數(shù)據(jù)源:
個人特征數(shù)據(jù)：年齡、性別、職業(yè)、收入、工作區(qū)域、社會關(guān)系等。
資產(chǎn)數(shù)據(jù)：個人定期存款、活期存款、信用貸款、抵押貸款等。
其他數(shù)據(jù)：個人互聯(lián)網(wǎng)行為數(shù)據(jù)、個人位置信息數(shù)據(jù)、商戶數(shù)據(jù)(商戶客戶對象、商品種類等)。
圖說場景：
實現(xiàn)路徑：
通過整合銀行內(nèi)部信用卡相關(guān)的所有重要數(shù)據(jù)，通過對數(shù)據(jù)進(jìn)行快速而準(zhǔn)確的分析和挖掘，以及提供的全方位、多層次的輔助決策支持手段，銀行短時間內(nèi)對市場變化及趨勢做出更好的戰(zhàn)略性商業(yè)決策，以挖掘重點客戶、提高服務(wù)質(zhì)量、減少運作成本，為銀行帶來有利的市場競爭優(yōu)勢。
應(yīng)用效果：
客戶識別。通過客戶信息的分析，識別出給銀行帶來更好利潤并且信用好的客戶，并為這些客戶提供更多更好的服務(wù)。
風(fēng)險降低。針對信用差的客戶，實時監(jiān)控，防止發(fā)生壞賬呆賬行。
案例二： IBM 助力民生銀行應(yīng)對金融業(yè)的大數(shù)據(jù)挑戰(zhàn)
應(yīng)用背景：
在利率市場化和人民幣國際化進(jìn)程中，銀行存貸利差收窄趨勢將是必然之路，特別是隨著互聯(lián)網(wǎng)金融等新業(yè)態(tài)的出現(xiàn)，銀行過去受國家政策保護(hù)的壟斷利潤，正在縮減。這個時候，通過大數(shù)據(jù)來驅(qū)動業(yè)務(wù)運營及產(chǎn)品創(chuàng)新，搭建低成本、高性能、高可靠且水平擴(kuò)張的數(shù)據(jù)平臺，幫助銀行通過大數(shù)據(jù)分析應(yīng)對金融業(yè)的大數(shù)據(jù)挑戰(zhàn)，完善及大力發(fā)展銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)，避免產(chǎn)品品種雷同、老舊等情況的出現(xiàn)，做到個性化的精準(zhǔn)營銷。
數(shù)據(jù)源：
個人特征數(shù)據(jù)：年齡、性別、職業(yè)、收入、工作區(qū)域、社會關(guān)系等。
資產(chǎn)數(shù)據(jù)：個人定期存款、活期存款、信用貸款、抵押貸款等。
其他數(shù)據(jù)：個人互聯(lián)網(wǎng)行為數(shù)據(jù)、個人位置信息數(shù)據(jù)、商戶數(shù)據(jù)等。
圖說場景：
實現(xiàn)路徑：
整合客戶數(shù)據(jù)，通過精準(zhǔn)的營銷設(shè)計降低客戶流失率，提高忠誠度;借助大數(shù)據(jù)技術(shù)對不同渠道來源的提供商、客戶的交易行為進(jìn)行全面分析，實現(xiàn)鏈?zhǔn)椒磻?yīng);搭建有效的數(shù)據(jù)模型，為客戶提供全方位管家式的非金融服務(wù);借助對業(yè)務(wù)的分析與優(yōu)化，推動自身的轉(zhuǎn)型與創(chuàng)新。
應(yīng)用效果：
分析洞察。通過大數(shù)據(jù)相關(guān)技術(shù)，可以及時了解本行業(yè)及關(guān)聯(lián)行業(yè)的變化，快速調(diào)整自身企業(yè)的運營方向及策略，縮小企業(yè)運營風(fēng)險敞口。
精準(zhǔn)營銷。整合金融業(yè)內(nèi)部和外部數(shù)據(jù)，建立起多維度多層次的分析洞察報表，可提供市場、銷售、用戶、輿情等多角度的宏觀洞察，輔助戰(zhàn)略決策，
同時也為企業(yè)的運營、產(chǎn)品、市場、銷售、服務(wù)等一線業(yè)務(wù)人員提供數(shù)據(jù)洞察，支持其日常的業(yè)務(wù)行動。
案例三：大數(shù)據(jù)助力青島銀行提升運營能力
應(yīng)用背景：
商業(yè)銀行目前具有龐大的客戶群體，同時企業(yè)級數(shù)據(jù)倉庫存儲了覆蓋客戶、賬戶、產(chǎn)品、交易等大量的結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，以及海量的以語音、圖像、視頻等形式存在的非結(jié)構(gòu)化信息。這些信息背后都蘊藏了諸如客戶偏好、社會關(guān)系、消費習(xí)慣等豐富全面的信息資源。可以說，商業(yè)銀行已經(jīng)兼具客戶基礎(chǔ)和數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。在此背景下，商業(yè)銀行可以通過開展大數(shù)據(jù)分析、提升精準(zhǔn)營銷能力，為銀行提供全方位、精確化和實時的決策信息支持。
數(shù)據(jù)源：
個人特征數(shù)據(jù)：年齡、性別、職業(yè)、收入、工作區(qū)域、社會關(guān)系等。
資產(chǎn)數(shù)據(jù)：個人定期存款、活期存款、信用貸款、抵押貸款等。
其他數(shù)據(jù)：個人互聯(lián)網(wǎng)行為數(shù)據(jù)、個人位置信息數(shù)據(jù)、商戶數(shù)據(jù)等。
圖說場景：
實現(xiàn)路徑：
通過對客戶基礎(chǔ)數(shù)據(jù)、產(chǎn)品數(shù)據(jù)等相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，使得銀行對精準(zhǔn)化營銷、個性化推薦、優(yōu)化體驗等功能做出及時調(diào)整和優(yōu)化，最終實現(xiàn)產(chǎn)品和服務(wù)的升級及改造。
應(yīng)用效果：
優(yōu)化體驗：通過對市場和渠道的分析優(yōu)化，金融業(yè)可以監(jiān)控不同市場的推廣渠道，進(jìn)而為產(chǎn)品或者服務(wù)找到合適的渠道，優(yōu)化推廣策略，提高客戶體驗滿意度。
個性化推薦：通過客戶管理形成的細(xì)分客戶，用大數(shù)據(jù)技術(shù)智能化分析細(xì)分客戶的需求，如客戶的理財偏愛好、年齡等，因人而異，實施精準(zhǔn)化、有針對性的產(chǎn)品及服務(wù)推薦。資產(chǎn)優(yōu)化：基于全方位的數(shù)據(jù)記載，構(gòu)建可視、可控、動態(tài)、協(xié)同及精細(xì)化的資產(chǎn)管理方案，支撐金融業(yè)及其客戶的財務(wù)轉(zhuǎn)型等功能;以及構(gòu)建一套智慧財資的體系，提升資源整合的力度，實現(xiàn)高效的價值創(chuàng)造。
（來源：網(wǎng)絡(luò)大數(shù)據(jù)）?
